Mitä järkeä sitoa lainoja kiinteäkorkoiseen luottoon kun tarjolla on parempi vaihtoehto eli korkokatto. Ihmiset sitovat lainansa esim. Sampon 15 vuoden kiinteään luottoon 3,75%, mikä on halpa. Mutta oletteko miettineet kuinka vaikeeta lainasta on päästä pois. Sitä ei voi maksaa ennakkoon, muuta kuin korvauksia vastaan. Eli jos myyt asunnon 15 vuoden aikana, joudut maksamaan pankille palkkioita lainan ennenaikaisesta pois maksusta. Lisäksi olet "naimisissa" pankin kanssa 15 vuotta, korko pysyy samana, mutta miten muut palvelut? Jos pankki päättää korottaa palvelumaksuja ym. niistä ei ole mitään sopimusta!
Itse en missään nimessä sitoisi itseäni 15 vuodeksi pankkiin, varsinkaan nykytilanteessa kun on odotettavissa että korkomarginaalit ei nouse.
Tarjolla on korkokattoinen asuntolaina, jota itse suosittelen. Korkokatossa ainakin OP:ssa maksetaan lainan nostossa korkokattomaksu, jonka suuruus riippuu korkokatto ajasta, katon suuruudesta ja lainan määrästä. Tässä vaihtoehdossa voi nauttia alhaisesta nyky korkotasosta, mutta on turvattu tulevaisuuden varalta. Lainan saa maksaa koska vain pois ja korkokattomaksu palautetaan, mikäli laina maksetaan korkokatto aikana pois.
Korkokatossa maksimi tappio on korkokatto maksu, kun kiinteässä joka vuosi kun korot ovat alhaalla, maksetaan pankille ylimääräistä korkoa. Lisäksi suuri etu on se että korkokatosta pääsee eroon ja voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä!
Miettikääpä tätä!
Itse en missään nimessä sitoisi itseäni 15 vuodeksi pankkiin, varsinkaan nykytilanteessa kun on odotettavissa että korkomarginaalit ei nouse.
Tarjolla on korkokattoinen asuntolaina, jota itse suosittelen. Korkokatossa ainakin OP:ssa maksetaan lainan nostossa korkokattomaksu, jonka suuruus riippuu korkokatto ajasta, katon suuruudesta ja lainan määrästä. Tässä vaihtoehdossa voi nauttia alhaisesta nyky korkotasosta, mutta on turvattu tulevaisuuden varalta. Lainan saa maksaa koska vain pois ja korkokattomaksu palautetaan, mikäli laina maksetaan korkokatto aikana pois.
Korkokatossa maksimi tappio on korkokatto maksu, kun kiinteässä joka vuosi kun korot ovat alhaalla, maksetaan pankille ylimääräistä korkoa. Lisäksi suuri etu on se että korkokatosta pääsee eroon ja voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä!
Miettikääpä tätä!
Vastaukset 7
Vanhimmat
..haluat korkokatosta eroon ? Entäpä jos kiinteä on kannattavampi ?
juu, korot tuskin nousee, sanoo pankin tädit. Riittääkö tämä laina määrä sanoo pankin tädit ottakaa vielä vähän lisää.. mulla vaan on sellainen kutina että ne korot on sen 7 vuoden päästä ihan jotain muuta kun nyt, ja sillon korkokattosopimukseni kappas vaan onkin mennyt umpeen, eikä pankki vallitsevassa tilanteessa valitettavasti uusi sopimusta. TArkoitukseni on asua omakotitalossani ainakin ne 15 v, ja jos rikastun niin makselen tyytyväisenä pientä määrää lainaa pois ja elän sillä rikkaudellani muuten leveästi..
Heh heh, kannattaa muuten ensin OIKEASTI purkaa auki kaikki kulut (huom! etenkin KOSKA ne kulut realisoituvat) sekä korkokatosta että kiinteästä korosta, esim. diskontata kiinteän rahavirrat, laskea korkoa korolle (kun maksat lainan nostohetkellä korkokaton maksut), jne jne ja sitten miettiä onko korkokatto aidosti niin hyvä kuin väitetään... Ei aina kannata uskoa OP:n tätien väitteitä korkokaton erinomaisuudesta. Mitä enemmän ja syvemmin laskeskelee, niin sitä enemmän alkaa kallistua kiinteän puolelle. Haittana toki joustamattomuus, mutta väitteet siitä että "jos myyt asunnon kesken kaiken, häviät kiinteässä paljon rahaa" (ei pidä paikkansa, asunnonvaihtotilanteessa jäljellä oleva rahasumma talletetaan pantatulle tilille odottamaan seuraavia asuntokauppoja eikä kuluja synny).
Mutta on siinä korkokatossa hyvääkin: ainakin suojaa laina-ajan (esim 20v) ALUSSA rajulta korkojen nousulta, jolloin useimmilla lainanottajilla ne menot ovat kovimmillaankin.
Oletko ajatellut sitä, että OP:n korkokattomaksua et voi vähentää verotuksessa, toisin kuin Sammon mallissa, jossa korko on normaalia vähennettävää. Aika suuri ero, kun korkokattomaksuhan on aika korkea ja pitää maksaa heti lainan alussa.
Maksaako OP sinulle palkkaa? ;)
vaihtakaa säästöpankkiin!
mutta perkeleen vähän.
Tarjoa niin vaihdan leiriä.