Terve....
Voitas käynnistää selkeä keskustelu eläkkeistä ja niiden tulevaisuuden kehityksestä.
Perustin juuri yrityksen ja 4 vakuutusyhtiötä on vainonnut ja tarjonnut kaiken maailman vakuutuksia. Olen käynyt ainakin 5 eri "Asiantuntijan" juttusilla. Ja jotain he ovat minulle kertoneetkin. Joskin tuntuu, että jokaista eläkkeeseen liittyvää asiaa saa jahkata ja jahkata ennenkuin saa vastauksen. Outoa, että he haluavat myydä vapaaehtoisia vakuutuksia mutta silti samaan aikaa suosittelevat mahdollisimman korkean YEL:n maksamista. Ja minulla ajatus on kokoajan ollut mahdollisimman pienen YEL:n maksaminen ja mahdollisimman suuren vapaaehtoisen maksaminen.
Itse en luota Suomalaiseen eläkejärjestelmään:
- Varhaisin eläkkeelle jäämis ikä on nykyisten lakejen mukaan 63 vuotiaana (Itse jäisin vuonna 2038) Olenko silloin enään elossakaan?
- Jos kuolet ennenkuin jäät eläkkeelle eivät perilliset saa juuri mitään. Eli leski voi saada tai sitten ei saa leskeneläkettä, en muista ehtoja. Sen muista, että leskeneläke on todella pieni.
- Valtiovalta keksi viimevuonna ns. oletetun eliniän leikkurin.... VAikuttaa ensimmäisen kerran vuonna 2009. Tahtoo sanoa, että koska ihmiset elää vanhemmiksi kuin aikasemmin on heille pakko maksaa pienempää eläkettä, jotta järjestelmä säilyy. Joskin todellisuudessa on kyse ikäluokkien jäämisestä eläkkeelle.
- Vaikutus leikkurilla on sellainen, että jäädessäni vuonna 2038 eläkkeelle saisin 30% koko työelämäni kuukausipalkkojen keskiarvosta. Ja meille nuorille tämä on huono juttu, koska yleensä saadaan työelämän alkupuolella huonoa palkaa ja parempaa sitten työelämän loppupuolella.
Lopputuloksena olen vetänyt sellaiset johtopäätökset, että on maksettava jotain vapaaehtoista tai säästettävä pankkitilille jotta:
- Pääsee eläkkeelle 55 vuotiaana, jolloin pystyy vielä jotain tekemäänkin
- Mitä tekee rahalla Yli 65 vuotiaana?
- Loput rahat jää perillisille siinä vaiheessa kun kuolee
- Voi itse määrittää minkälaista tuloa saa siitä eteen päin kun jää eläkkeelle...
Voitas käynnistää selkeä keskustelu eläkkeistä ja niiden tulevaisuuden kehityksestä.
Perustin juuri yrityksen ja 4 vakuutusyhtiötä on vainonnut ja tarjonnut kaiken maailman vakuutuksia. Olen käynyt ainakin 5 eri "Asiantuntijan" juttusilla. Ja jotain he ovat minulle kertoneetkin. Joskin tuntuu, että jokaista eläkkeeseen liittyvää asiaa saa jahkata ja jahkata ennenkuin saa vastauksen. Outoa, että he haluavat myydä vapaaehtoisia vakuutuksia mutta silti samaan aikaa suosittelevat mahdollisimman korkean YEL:n maksamista. Ja minulla ajatus on kokoajan ollut mahdollisimman pienen YEL:n maksaminen ja mahdollisimman suuren vapaaehtoisen maksaminen.
Itse en luota Suomalaiseen eläkejärjestelmään:
- Varhaisin eläkkeelle jäämis ikä on nykyisten lakejen mukaan 63 vuotiaana (Itse jäisin vuonna 2038) Olenko silloin enään elossakaan?
- Jos kuolet ennenkuin jäät eläkkeelle eivät perilliset saa juuri mitään. Eli leski voi saada tai sitten ei saa leskeneläkettä, en muista ehtoja. Sen muista, että leskeneläke on todella pieni.
- Valtiovalta keksi viimevuonna ns. oletetun eliniän leikkurin.... VAikuttaa ensimmäisen kerran vuonna 2009. Tahtoo sanoa, että koska ihmiset elää vanhemmiksi kuin aikasemmin on heille pakko maksaa pienempää eläkettä, jotta järjestelmä säilyy. Joskin todellisuudessa on kyse ikäluokkien jäämisestä eläkkeelle.
- Vaikutus leikkurilla on sellainen, että jäädessäni vuonna 2038 eläkkeelle saisin 30% koko työelämäni kuukausipalkkojen keskiarvosta. Ja meille nuorille tämä on huono juttu, koska yleensä saadaan työelämän alkupuolella huonoa palkaa ja parempaa sitten työelämän loppupuolella.
Lopputuloksena olen vetänyt sellaiset johtopäätökset, että on maksettava jotain vapaaehtoista tai säästettävä pankkitilille jotta:
- Pääsee eläkkeelle 55 vuotiaana, jolloin pystyy vielä jotain tekemäänkin
- Mitä tekee rahalla Yli 65 vuotiaana?
- Loput rahat jää perillisille siinä vaiheessa kun kuolee
- Voi itse määrittää minkälaista tuloa saa siitä eteen päin kun jää eläkkeelle...
Vastaukset 10
Vanhimmat
- sinun on ainakin oy:ssä pakko maksaa min 75e YEL, jos sinä/perheesi omistat min. 50% osakkeista.
- jos firma ei toimi yli 4kk, silloin ei tarvitse maksaa, muuten on ihan pakko.
- 75 e yel ei riitä kummoiseen eläkkeeseen, mutta
- älä ota mitään typerää 'eläkevakuutusta' jos sinulla ei ole heittää rahojasi hukkaan
- hanki kunnollinen kertavakuutus perheellesi (ja vaikkapa yrityksellesi), eli kun (joskus) kuolet akkasi saa 100 000 e, lapset jakavat toiset 100 000e ja firmasikin ehkä 10 000, jos siinä on esim hyvä kaveri osakkaana.
- osta firmallesi (suoraan osakkeita) tai rahasto-osuuksia, ne tuottavat rajusti enemmän kuin eläkevakuutukset ja voit muuttaa ne rahaksi jos talo palaa tai haluatte muuttaa ulkomaille.
- eläkevakuutuksesta et saa rahojasi ulos vaikka olisi miten kova hätä, vain avioero, 5v täystyöttömyys tai puolison kuolema riittää rahojen ennenaikaiseen nostoon. Siis ei lapsesi palanut omakotitalo tms. pikkujuttu.
- eläkevakuutuksessa et ikinä voi tietää, onko koko vakuutusyhtiötä tai "Suomi" 30v päästä olemassakaan. Pörssistä saat rahasi parissa päivässä pois.
-ota firmallesi joku vastuuvakuutus, yleensä sellaiset toimialasta riippuen kattaa 500 000e vahingon jos joku vammautuu sinun virheesi takia. Ei maksa paljon.
Sen voi nostaa kylläkin vasta 62-v alkaen,
mutta maksut on kokonaan vähennettävissä
yrityksen tulosta. Aikanaan niitä verotetaan
ansiotulona. Kannattaa olla tarkkana, ettei
erehdy ottamaan asiamiehen tyrkyttämiä vielä
kalliimpia asiamiestuotteita.
Yksityishenkilölle vapaaehtoinen eläkevakuutus
on mielestäni sijoituskohteena mieletön.
YEL:ää kannattaa maksaa ainakin sen verran,
että saa tarvittaessa sosiaaliturvaa. Monet
muutkin etuudet on sidottu sen maksuihin.
tuloista. Jos on pieyrittäjä,niin miksi maksaa minimiä enemmän, koska kansaneläke ja vuokratuki tulee vastaan ?
Jos menestyy paremmin, niin rahat kannattaa sijoittaa tuottavasti eikä vakuutusyhtiöille.
"Yksityishenkilölle vapaaehtoinen eläkevakuutus
on mielestäni sijoituskohteena mieletön." Miksi ? Miten muuten yksityishenkilö saisi verovähennyksiä ?
Säästäminen pelkästään vähäisen verohyödyn perusteella korkekuluiseen ja pitkäaikaiseen
sidottuun kohteeseen on mielestäni mieletöntä.
Kun on vaikka mitä parempia vaihtoehtoja. Siis
mielestäni.
Kansaneläkkeellä ja toimeentulotuella eläminen
on varmaan mahdollista. Toimeentuloa ei saa,
jos on säästöjä. Jos se on pienyrittäjän tavoitteena kannattaa varmaan tuhlata kaikki
mahdollisimman tehokkaasti. En tosin ole tavannut
sellaista yrittäjää.
tulevaisuutta, kun ei voi ennustaa.On yrittäjiä,
jotka tekevät esim. konkurssin.
Tavallisessa eläkevakuutuksessa kulut maksetaan heti pois esim. 5%, mutta jos ostat osakkeita ja tuloutat voittoja maksat myös veroja, eikä ole verohyötyä.
Lienee riippuvainen rahan määrästä, mikä säästämismuoto kannattaa ?
Niin et maininnut mikä on perustamasi yhtiön yhtiömuoto? Mikäli Ay, Ky tai Oy niin silloin voit ottaa yrityksen maksamana tuon vapaaehtoisen eläkevakuutuksen, joka on huomattavasti kustannustehokkaampi tuote kuin yksityishenkilön ev. Se kuinka verotehokasta se on, vaihtelee jossain määrin noiden eri yhtiömuotojen mukaan joissa tulos jakautuu ansio,- ja pääomatulo-osuuteen eri tavalla.
Mikäli olet kuitenkin huolissasi eläkkeesi tasosta etkä halua maksaa pakollista yel:liä korkean työtulon mukaan, niin ei ole vapaaehtoista yrityseläkevakuutusta kustannustehokkaampaa tapaa tässä vaiheessa ottaa yrityksestäsi rahaa ulos. Oletan, että vaikka yhtiösi olisi oy, ei nettovarallisuutta ole alussa voinut kertyä niin paljoa, että pystyisit nostaa juurikaan verovapaata osinkoa...Ja vaikka pystyisitkin, niin eläketurvaahan se ei paranna. Maksamalla tuonne vapaaehtoiseen yhtiösi säästää palkan sivukuluissa ja voi vähentää täysimääräisesti maksetut maksut elinkeinotoiminna tuloksestaan. Ja tietenkään et itse maksa tässä vaiheessa veroa tuosta etuudesta. Tottakai se verottajan äpärä puuttuu siihen tuloa nostettaessa, mutta tuossa vaiheessa olet saanut jo "verottajan ja sivukulujen osuudellekin tuoton".
Pitäisin itse n. 30000 euron vuosityötuloa aika maksimina, ellei sitten yrityksellä mene helvetin hyvin. Eli tee ihmeessä sen pakollisen rinnalle se vapaaehtoinen, niin suurin osa yrittäjistä tekee. Ja peruttamattomuussitoumuksella takaat sen, että saat edut mukaasi yhtiön toiminnan mahdollisesti loppuessa, (myyntitilanne) olipa ikää 40 tai 62 vuotta.
Mikäli toimit toiminimellä / ammatinharjoittajana, edelliset höpinät eivät päde. Käänny asiassa perinteisen vakuutusyhtiön / oman pankkisi puoleen ja unohda nämä meklarit, konsultit yms. onnenonkijat.
elää vanhaksi. Tällöin omat sijoitukset tulevat
kannattavimmiksi. Oma eläkevakuutus on rajallinen verrattuna YEL:liin.
Eli ei pankkiin, eikä vakuutusyhtiöön vaan oma
järki käteen..
Sinun kohdallasi kannattaa noiden muutaman asiallisen komentin lisäksi muistaa että kun YEL/eläkekertymä on pieni, työkyvyttömyyden sattuessa olet pinteessä. Jos vaikka vammaudut jäämällä pyörätuoliin (et siis liikenneonnettomuudessa koska siloin voit saadakin ojtain) niin elo voi jatkua vuoteen 2078 ja kituutat minimituloilla. Ei kivaa.
Huolehdi siis riskivakuutuksella myös tyky-turvasi, kuolemasi ei sinua paljon harmita, käärinliinassa ei ole taskuja eikä nyky tietämyksellä uudesta paikasta tarvitse välittää suvustakaan. Samalla kannattaisi myös ehkä panostaa sairauskuluvakuutukseen joka kattaa pahat tapaukset, hinta on silloin edullinen.
Meklarina sanoisin, että kysy esim Veritaksen yrittäjille suunnatusta ryhmävakuutuksesta, hinta ja ehdot on aika jees. Tuskin saat koko pakettiin tuhlattua yli 500 euroa/vuosi vaikka pitäisit kovaakin turvaa yllä. Ja kuitenkin jos jotain sattuu, turva on aivan toista kuin YEL-minimillä.
Vapaaehtoiset eläkkeet ovat aika pelleilyä, jopa yrityksille mutta todella varmasti yksityishenkilöiden kannattaa karttaa niitä. Odota vielä joku vuosi ja toivo, että Siva saisi aikaan hiukan kilpailuneutraliteettia päästämällä eläkerahoja esim indeksirahastoihin. Taitaa vain Suomessa olla mahdoton ajatus kun näkee vakuutusyhtiöiden moraalin ja lobbausvoiman.
Jos haluat parasta ota asiantunteva sijoitusneuvoja ja sovi tapaaminen!
Ota yhteyttä, niin kerron lisää!
Hei!
kyseleppäs vähän miten on käynyt yrittäjäeläkettä voi tietenkin maksaa mutta jos esim joudut lopettamaan aikaisemmin kuin aioit jos tietty määrä maksuja ei kerry niin menetät kaiken. Minä ainakin olen päässyt hyvään tulokseen sijoittmalla kasvukeskuksiin vuokra asuntoihin 15 vuoden aikan on keskimääräinen tuotto ollut 7 % puhumattakaan asuntojen arvonnoususta Mikä pankkitili antaa yhtä hyvän koron. Jos pörssi sijoittaminen kiinnostaa niintiedolla ja tuurilla pääsee hyviin tuloksiin, naapuri jolla eläke on 1200e osti juuri volvo S70 auton pörssistä tienaamillaan rahoilla usko että on kateellisia. Olisivat itse tehneet samoin. En luota yhtään holhous yhteikunnan eläkkeiden maksamiskykyyn on meillä sen verran pöljät päättäjät.