Jos juuri nyt ostaa asunnon, mikä korkomuoto kannattaisi valita? Vaihtoehdot meillä olisivat esim 12 kuukauden euribor tai lainan sitominen 5 vuodeksi kiinteään korkoon.
Mikä korkomuoto?
HannaL
71312
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 7
Vanhimmat
ja huomaat että kiinteä korko on yksi suuri kusetus.
Korot nousee, se on varma. Mutta kuinka paljon, sitä ei kukaan tiedä. Pari tahoa on suositellut korkokattoa / kiinteää korkoa. Itse jaoin lainan kolmeen osaan. Jokaisella niistä on erilainen korkomuoto.
Riippuu tietenkin lainan määrästä ja siitä kuinka paljon pystyy kuukaudessa lyhentämään. Esim. Jos lainaa "vain" 70000,niin lyhennät sitä tämän päivän 12kk Euribor-korolla (n.3.6%) n.15v 500e/kk. Mutta jos korot nousee esim. 7.5% laina-aikasi on 25v (jos koko ajan tuo 7.5%, todellisuudessa laina-aika pienempi). Se ei vielä ole paha. Tällaisessa tapauksessa tuskin kannattaa kiinteää korkoa harkita.
..voisi olla ehkä meille hyvä vaihtoehto. En tiedä uskaltaako lähteä yhden korkomuodon varaan ja lainasumma meillä on pitkästi päälle 200 000...
Ennen kuin laina on loppuun hoidettu sinun tilanteesi muuttuu varmasti. Voi tulla maksuvaikeuksia, mutta voi olla myös mahdollista ja edullista hoitaa lainaa nopeammin pois.
Katso ennen velasta sopimista, että itsellesi jää joustovaraa molempiin suuntiin.
"Kiinteäkorkoinen laina on velallisen kannalta sitovampi, kuin vaihtuvakorkoinen. Kiinteäkorkoistakin lainaa voi maksaa etukäteen ja sen korkoa voidaan muuttaa. Pankilla on kuitenkin oikeus periä korvausta syntyvästä koron menetyksestä."
Siis ylimääräinen lyhennys tai maksuerän lykkääminen aiheuttavat sinulle kiinteäkorkoisessa lainassa uusia kuluja.
Mainitaankohan lainaehdoissa, että korkotason yllättävä nouseminen vaihtuvakorkoisella lainalla aiheuttaa lisäkuluja ;-)))
Vaihtuvakorkoinen laina tulee yleensä halvemmaksi, mutta tuo tiettyä epävarmuutta lopulliseen lainan hintaan.
Vastaavasti kiinteä korkojakso tulee yleensä jonkin verran kalliimaksi (ero riippuu luonnollisesti koron määräytymishetkestä) mutta tarjoaa taas turvaa.
Talon palovakuutuskin tulee vuosien mittaan melko kalliiksi, jos talo ei satukaan palamaan. Sama pätee kiinteään korkoon, jos korkokehitys onkin maltillista, niin hieman tuli takkiin.
Jos haluat konkreettisen ohjeen, niin vaihtuva korkojakso kannattaa, jos arvioit lainasi pieneksi tuloihisin nähden ja uskot selviäväsi siitä, vaikka tulotaso hieman tipahtaisi ja korkotaso nousisi. Jos laina on hieman tiukemmalle vedetty (todennäköisempi vaihtoehto tällä hetkellä ;-) niin kiinteä korkojakso voi olla järkevämpi. Tosin 5 vuoden jakso on minun mielestäni liian lyhyt, jos laina-aikanne on luokkaa yli 20 vuotta.
Onko kenelläkään kertoa esimerkkejä tämän päivän kiinteästä korosta? Meilläkin on tällä hetkellä euribor 12kk mutta lainan määrä lähentelee 300 000. Se on paljon verrattuna maksukykyymme, joten olemme ajatelleet laittaa osan lainasta kiinteälle korolle. Missä suuruusluokassa kiinteät korot ovat tällä hetkellä?