Asuntolainassamme on 12kk euribori. Tuli just vuosi täyteen ja lyhennyksen korko muuttui
3.3% -> 4.3%. Korot on ilmeisesti nousseet, mutta ihmettelenkin pankkini nettisivuilla olevia mainosbannereita (POP Prime 2.75% . Euribor 2.913% (3kk)).
Tiedustelisinkin , että mikä toi on tuo erotus 4.3%- 2.9%= 1.4%? Onko se jokin pankin oma lisä korko euriborin päälle?? Ja toisekseen maksanko liian isoa korkoa vai onko toi normaalin rajoissa?? Ei nähkääs tullu vuosi sitte paljo koroista kyseltyä ku olin vaan onnellinen et sain jostain lainaa asuntoon..
3.3% -> 4.3%. Korot on ilmeisesti nousseet, mutta ihmettelenkin pankkini nettisivuilla olevia mainosbannereita (POP Prime 2.75% . Euribor 2.913% (3kk)).
Tiedustelisinkin , että mikä toi on tuo erotus 4.3%- 2.9%= 1.4%? Onko se jokin pankin oma lisä korko euriborin päälle?? Ja toisekseen maksanko liian isoa korkoa vai onko toi normaalin rajoissa?? Ei nähkääs tullu vuosi sitte paljo koroista kyseltyä ku olin vaan onnellinen et sain jostain lainaa asuntoon..
Vastaukset 6
Vanhimmat
jonka pankki lisää Euriborin päälle.
12 kk:n euribor on pyörinyt 3,3 prosentissa, vähän isolta marginaalilta vaikuttaa.
3kk:n euribor ei ole sama asia kuin 12kk:n euribor. 12kk:n euribor on tässä kuussa ollut suurimmillaan vajaa 3,4% ja keskimäärin n. 3,3%, eli marginaali on kaiketi n. 0,9-1,0%. Onko se paljon vai vähän, se riippuu pankin muustakin hinnoittelusta ja lainan kokonaismäärästä. Tyypillinen uusien lainojen marginaali kaiketi liikkuu jossain 0,7%:n pinnassa.
On 0,4, joten aika korkealta tuo vaikutti.
tein uudet lainapaperit ja marginaali 0,45%. Kyseessä osuuspankki, eli vielä platinabonukset päälle. vaikuttaa jonkin verran alentavasti marginaaliin.
Ostin kuukausi sitten asunnon, ja tuli pankissa ravattua. Tässä tarjotut marginaalit:
Nordea: 0,35
OP: Eka vuosi 0,20 sen jälkeen 0,25
Nooa: 0,50
Aktia: 0,45
Handelsbanken: 0,32
Hypo: 0,55
Sampo: 0,45
Tapiola: 0,40
Eli eipä ole kovin kummoisia eroja marginaaleissa, varsinkin kun ottaa huomioon eri pankkien palvelumaksujen ja lainannostokulujen vaikutuksen hintaan. Esimerkin OP:lla oli alin marginaali, mutta sitä vastoin aivan törkeät palvelumaksut (omalla kohdallani n. 5€/kk).
Isojen pankkien kanssa ensiksi tarjotussa marginaalissa oli jonkin verran ilmaa (esim. Nordea ensin 0,50, sitten 0,35), lähes kaikki alensivat marginaaliaan "neuvottelukierroksen" edetessä. Pienemmät eivät tulleet yhtään vastaan, mutta toisaalta esim. Nooassa ja muissa säästöpankeissa palvelumaksuja ei ole (tosin Aktiassa lainanperustamiskulut 120€. Sisältää varmaan jonkinlaisen performanssiesityksen tai lounastarjoilun...).
Eli aikamoista nollasummapeliä tällä hetkellä tuo lainan kilpailuttaminen. Valinta riippuu paljon siitä, millaisia muita palveluita itse haluaa/tarvitsee (esim. sijoitus-/yrityspalvelut jne).
Marginaalit ovat kaventuneet edellisen vuodenkin aikana, joten noita "tuoreita" marginaaleja ei ihan suoraan voi verrata vuosi sitten saatuihin. Viitettä suuruusluokasta toki saa.
Lisäksi pitää huomioida, että marginaalikoron suuruuteen vaikuttaa asunnon omarahoitusosuus, vakuudet jne., joten se on henkilökohtainen, eikä sitä voi suoraan verrata muiden marginaaleihin. Mitä suurempi riski lainan myöntäminen on pankille sen enemmän pankki kiskoo välistä.