Meillä on tällä hetkellä lainaa n. 115 000€. Lyhennys ja korko yht. 1000€/kk ja tästä tulee ajaksi tällä korolla reilu 11 vuotta.
Meillä jää kuitenkin n. 5000 - 8000 € vuodessa säästöön ja tällä hetkellä tilillä onkin n. 20000€ makaamassa (Sampo-pankin Varatilillä, eli kohtuu korko kuitenkin).
Olemme ajatelleet säästää kuudessa vuodessa kasaan 60000€ ja tällä korkotasolla meillä olisi silloin kuuden vuoden päästä lainaa jäljellä tuo 60000€. Maksaisimme silloin lainan kokonaan pois.
Tämä suunnitelma pätee luonnollisesti vain nykyisellä korolla, mutta antaa vähän suuntia. Sehän ei meidän maailmaa kaada jos joutuukin säästämään esim. pari vuotta ekstraa.
Onko tämä suunnitelma ollenkaan järkevä vai olisiko ehdottaa parempaa? Sijoittaminen ei riskin takia kiinnosta kovin ja lyhennysmäärän kasvattaminenkin (ainakin kovin paljon) on aikalailla pois suljettu, koska tulot hyvin epämääräiset (välillä tulee niukemmin ja välillä ovista ja ikkunoista ;) )
Lainan maksu nopeasti?
11
3249
Vastaukset
- taakka
jos ei muuta, niin adoptoikaa mut, mä haluun muuttaan teille...
- ...
Jos lainanne on myös Sammosta, kannattaa todennäköisemmin paremmin suorittaa lainaan ennakkolyhennyksiä. Tämä käy kätevästi verkkopankilla käyttämällä saajan tilinumerona lainan numeroa. Näin maksetut ennakkomaksut pienentävät seuraavia maksueriä, ja korkoakin luonnollisesti maksetaan vähemmän.
Jos asuntolainan korko on vaikka 4%, ennakkomaksusta saa korkohyötynä tuon 4% vuotuisena korkona. Pesee mennen tullen minkä hyvänsä "varatilin". Jos rahantarvetta tulee yllättäen, ennakkomaksuja voi "nostaa" takaisin antamalla jossain kuukaudessa tililtä mennä vain pelkät korot.- RR?
Osaatko sanoa paljonko säästäisimme tämän kuuden vuoden aikana, jos nyt lyhentäisimme tuon 20000 € ja 10000 € aina silloin, kun sen saisimme kasaan? Joitain satoja euroja kenties? Vai oisko enemmän hyötyä ajallisesti -> laina nopeammin pois...
- analyytikko
RR? kirjoitti:
Osaatko sanoa paljonko säästäisimme tämän kuuden vuoden aikana, jos nyt lyhentäisimme tuon 20000 € ja 10000 € aina silloin, kun sen saisimme kasaan? Joitain satoja euroja kenties? Vai oisko enemmän hyötyä ajallisesti -> laina nopeammin pois...
Jos maksatte lainaan ennakkolyhennyksenä tuon 20000 euroa, laina-aika ei varsinaisesti lyhene. Seuraavat kuukaudet (tai vuodet) voitte maksaa pelkkiä korkoja niin halutessanne. Uusia ennakkolyhennyksiä voi tietysti tehdä ihan oman aikataulunsa mukaan, jolloin lainapääoma
n pieneneminen ei pysähdy ennakkolyhennyksen vuoksi. Toinen vaihtoehto on tehdä lainaan ns. ylimääräinen lyhennys, jolloin kuukausittaiset lyhennyserät pysyvät samoina, mutta lainan perästä putoaa maksuvuosia pois.
Jos lainan korko on 4%, yhdeltä kuukaudelta kertyvä korkosäästö lainan pääoman ollessa 20000 euroa pienempi on noin 67 euroa. Korkosäästö pienentää myös lainan korkojen verovähennyksiä, joten nettosäästö on 48 euroa kuukaudessa. Vuodessa siis 576 euroa puhtaana käteen.
Vertailun vuoksi: Pankkitalletuksena tuolle summalle saanee noin 2,5% koron. Korko on bruttona 500 euroa, mutta lähdeveron jälkeen vain 360 euroa. Eroa lainan lyhentämisen ja pankkitilin välille jää siis yli 200 euroa vuodessa. - RA?
analyytikko kirjoitti:
Jos maksatte lainaan ennakkolyhennyksenä tuon 20000 euroa, laina-aika ei varsinaisesti lyhene. Seuraavat kuukaudet (tai vuodet) voitte maksaa pelkkiä korkoja niin halutessanne. Uusia ennakkolyhennyksiä voi tietysti tehdä ihan oman aikataulunsa mukaan, jolloin lainapääoma
n pieneneminen ei pysähdy ennakkolyhennyksen vuoksi. Toinen vaihtoehto on tehdä lainaan ns. ylimääräinen lyhennys, jolloin kuukausittaiset lyhennyserät pysyvät samoina, mutta lainan perästä putoaa maksuvuosia pois.
Jos lainan korko on 4%, yhdeltä kuukaudelta kertyvä korkosäästö lainan pääoman ollessa 20000 euroa pienempi on noin 67 euroa. Korkosäästö pienentää myös lainan korkojen verovähennyksiä, joten nettosäästö on 48 euroa kuukaudessa. Vuodessa siis 576 euroa puhtaana käteen.
Vertailun vuoksi: Pankkitalletuksena tuolle summalle saanee noin 2,5% koron. Korko on bruttona 500 euroa, mutta lähdeveron jälkeen vain 360 euroa. Eroa lainan lyhentämisen ja pankkitilin välille jää siis yli 200 euroa vuodessa.Kiitoksia analyytikolle laskemista. Kyllä tässä näyttäisi sen verran pärjäävän noilla ennakkolyhennyksillä, että päätimme laittaa 20000 € lyhennyksiin kunhan saa 30000 € kasaan. Eli pidämme hiukan reilumpaa vararahastoa, mutta alamme ennakkolyhentämään lainaa aina kun kertyy reilummin. Ja nimen omaan niin, että se lyhentää peräpäästä jotta aika lyhenisi. Olishan se mahtava kun kuuden vuoden päästä olisi asuntolainaton! :)
- vielä kaukana
Oma tilanteemme ei ole noin hyvä, mutta samaan suuntaan ollaan toivottavasti menossa. Houkuttelisi laittaa kaikki liikenevä lyhennyksiin, mutta varsinkin toisen meistä tulot saattavat heitellä todella rajustikin, jolloin voi olla ettei pelkkä korkojen maksukaan silloin helpottaisi, varsinkin jos tilanne jatkuisi pitkään.
Itse laittelin todennäköisiä ylimääräisiä menoja paperille ja totesin, että yhtäkkiä saattaa ainakin meille tulla tuhansista jopa kymmeneen tuhanteen ylimääräisiä menoja tms, jos kaikki asiat osuvat samaan saumaan. (Menot alkaen vanhojen kylmälaitteiden ja pakollisen auton hajoamisesta.) Totesin, että pidämme ainakin noin puolet tuosta summasta helposti saatavilla.
Muutama viikko tämän laskelman jälkeen eräs pakollinen "riski" toteutui yllättäen ja vielä kalleimman jälkeen. Kulutusluotolla tuon kattaminen olisi tullut huomattavasti kalliimmaksi.- vielä kaukana
Tarkastin juuri laskelmiani, ja en ollut juuri tuota kyseistä asiaa edes laittanut laskelmiini. En pitänyt sitä niin todennäköisenä. Näin jälkikäteen olisi pitänyt edes osa laittaa, sillä oli huomattavan kallis juttu, joka toteutui vielä kalleimmalla mahdollisella tavalla.
Millaista "vararahastoa" ja mihin asioihin olette itse ajatellut pitää? - RR?
vielä kaukana kirjoitti:
Tarkastin juuri laskelmiani, ja en ollut juuri tuota kyseistä asiaa edes laittanut laskelmiini. En pitänyt sitä niin todennäköisenä. Näin jälkikäteen olisi pitänyt edes osa laittaa, sillä oli huomattavan kallis juttu, joka toteutui vielä kalleimmalla mahdollisella tavalla.
Millaista "vararahastoa" ja mihin asioihin olette itse ajatellut pitää?Meillä on viime vuosina aina ollut vähintään 3000 € varmuusrahana, mutta en kyllä keksi mitään todellista syytä miksi meillä se raha on ollut. Ikinä sitä ei ole onneksi tarvinnut. Auto pelaa ja vakuutukset kunnossa. Itselläni "varma" työpaikka ja vaimo tällä hetkellä äippälomalla.
Ehkä jos jäis työttömäksi niin sen takia voisi makuuttaa tuon 6 vuotta rahoja tilillä, mutta työttömyys ei näytä realistiselta.
Kärsiikö kysyä mikä oli tämä ennakoimaton meno mikä teidät yllätti? Että osaisi itse ehkä varautua siihen... - vielä kaukana
RR? kirjoitti:
Meillä on viime vuosina aina ollut vähintään 3000 € varmuusrahana, mutta en kyllä keksi mitään todellista syytä miksi meillä se raha on ollut. Ikinä sitä ei ole onneksi tarvinnut. Auto pelaa ja vakuutukset kunnossa. Itselläni "varma" työpaikka ja vaimo tällä hetkellä äippälomalla.
Ehkä jos jäis työttömäksi niin sen takia voisi makuuttaa tuon 6 vuotta rahoja tilillä, mutta työttömyys ei näytä realistiselta.
Kärsiikö kysyä mikä oli tämä ennakoimaton meno mikä teidät yllätti? Että osaisi itse ehkä varautua siihen...Auto sanoi sopimuksensa irti lopullisesti. Teillä on tosiaan aika eri tilanne, kun rahaa on noinkin paljon säästössä ja jos kerran äitiysloman aikanakin jää ton verran. Jos vakuutukset ovat hyvät, niin kyllähän riskit ovat pienemmät. Teinä varmaan lyhentäisin osalla rahaa lainaa. Vähän arvioiden noita suurempia hankintoja joita voi tulla tai menojen vähennyksiä ja niistä laskeskelisin. En ihan kaikkiin varaisi rahaa, sillä on aika epätodennäköistä, että kaikki asiat sattuvat yhtäaikaa.
- RA? (mikähän ihmeen RR-härö...
vielä kaukana kirjoitti:
Auto sanoi sopimuksensa irti lopullisesti. Teillä on tosiaan aika eri tilanne, kun rahaa on noinkin paljon säästössä ja jos kerran äitiysloman aikanakin jää ton verran. Jos vakuutukset ovat hyvät, niin kyllähän riskit ovat pienemmät. Teinä varmaan lyhentäisin osalla rahaa lainaa. Vähän arvioiden noita suurempia hankintoja joita voi tulla tai menojen vähennyksiä ja niistä laskeskelisin. En ihan kaikkiin varaisi rahaa, sillä on aika epätodennäköistä, että kaikki asiat sattuvat yhtäaikaa.
VIELÄ KAUKANA: En ihan kaikkiin varaisi rahaa, sillä on aika epätodennäköistä, että kaikki asiat sattuvat yhtäaikaa.
Totta puhut.
Tämän topikin tarkoitus oli alun perin saada vähän varmuutta, että onko tässä mitään järkeä tässä suunnitelmassa ja tietoa onko järkevämpää/nopeampaa konstia (ilman riskiä) saada lainat pois. Kyllä nyt taidamme lyhentää aina kun saamme jotain suurempaa kasaan (koskematta vararahaan).
Autoahan tässä kuuden vuoden aikana ei vaihdeta, mutta onneksi tuli hommattua suht uusi tuossa pari vuotta sitten.
Vaimo itse asiassa onkin hoitovapaalla (ei äippälomalla) ja tekee töitä silloin tällöin. Ne rahat jää kokonaisuudessa säästöön... (Siitä tulojen epäsäännöllisyys osittain ja osittain oman kolmivuorotyön/ylitöiden takia) - vielä kaukana
RA? (mikähän ihmeen RR-härö... kirjoitti:
VIELÄ KAUKANA: En ihan kaikkiin varaisi rahaa, sillä on aika epätodennäköistä, että kaikki asiat sattuvat yhtäaikaa.
Totta puhut.
Tämän topikin tarkoitus oli alun perin saada vähän varmuutta, että onko tässä mitään järkeä tässä suunnitelmassa ja tietoa onko järkevämpää/nopeampaa konstia (ilman riskiä) saada lainat pois. Kyllä nyt taidamme lyhentää aina kun saamme jotain suurempaa kasaan (koskematta vararahaan).
Autoahan tässä kuuden vuoden aikana ei vaihdeta, mutta onneksi tuli hommattua suht uusi tuossa pari vuotta sitten.
Vaimo itse asiassa onkin hoitovapaalla (ei äippälomalla) ja tekee töitä silloin tällöin. Ne rahat jää kokonaisuudessa säästöön... (Siitä tulojen epäsäännöllisyys osittain ja osittain oman kolmivuorotyön/ylitöiden takia)Täytyyhän noi jutut miettiä omalta kohdaltaan. Jos on esim ihan uusi kämppä ja kodinkoneet, niistä tuskin kovin moni hajoaa lähiaikoina. Ja jos joku hajoaakin, yksittäisistä selviäisitte ihan ilman ongelmia.
Meillä taas on tiedossa, että taloyhtiöön on tulossa remonttia, täsmällinen ajankohta on vain vähän auki. Toisaalta pääsimme vastaavasti halvemmalla asuntoa ostamassa, eli siinä mielessä ei tietty ole ongelmaa.
Yksi juttu joka tietty kannattaa huomioda, onko mahdollista saada rahalle tuottoa jossain muualla. Sekä tietenkin tuoton verot ja nykyisen lainan verovähennykset. Noita ei oikein saa selville kuin tekemällä kunnon laskelmat.
10000 € lainaa maksaa muuten päivässä 3,50 % korolla n. 0,97 € / päivä. Todellisuudessa vähemmän korkovähennyksen takia.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Ikävä sinua
Onkohan sulla ollut sama tunne kuin mulla viimeisten parin päivän aikana, eilen varsinkin. Ollaan oltu ihan lähellä ja k273613- 412459
Otavassa tapahtuu!
Rakennuspalo, yläkerta tulessa. Henkirikosta epäillään. Tiettyä henkilöautoa etsitään, minkä mahdollinen epäilty ottanut362284Tulemmeko hyvin
Toimeen ja juttuun keskenämme? Luulen, että sopisit hyvin siihen ☀️ympäristöön, paljon kaikkea erilaista.♥️mietin tätä s72057Tiedän kuka sinä noista olet
Lucky for you, olen rakastunut sinuun joten en reagoi negatiivisesti. Voit kertoa kavereillesi että kyl vaan, rakkautta431562- 381499
- 1271292
- 131289
Pitkäaikaiset työttömät työllisyystöillä takaisin yhteiskuntaan
Vaikka se vähän maksaakin, niin parempi on valtion teettää hanttihommia, jottei yksilöistä tule yhteiskuntakelvottomia.2651265Kesäseuraa
Kesäseuraa mukavasta ja kauniista naisesta. Viesti tänään mulle muualla asiasta jos kiinnostaa Ne ketä tahansa huoli, t451255