Meillä on asuntolainaa vajaa 100.000 euroa ja nyt olisi tarve ottaa mökkiä varten lainaa. Pankki ei anna mökkilainaa asuntolainana, vaan kulutuslainana (eli mökkilainasta ei saa korkovähennystä henkilökohtaisessa verotuksessa).
Ehdottivat sellaista ratkaisua että pidämme 5 vuoden lyhennysvapaan asuntolainan maksusta ja tällä välin maksamme mökkilainaa mahd. paljon pois ja samaan aikaan asuntolainasta vain korot. Tällä ratkaisulla saamme korkovähennyskelvottoman mökkilainan pienenemään alussa mahd. nopeasti. Laskeskelin itse asiaa ja kyllä se näyttäisi ihan oikeasti tulevan tuolla tavoin koko laina ajalta muutaman tonnin halvemmaksi. Idea on siis siinä, että mökkilainan pääoma saadaan mahd. nopeasti pienemmäksi jolloin sen verotuksesta vähennyskelvoton korkorasitus pienee.
Muut vaihtoehdot tässä tapauksessa olisivat luonnollisesti:
A) lyhentää molempia yhtäaikaa ja
B) pitää lyhennysvapaata mökkilainasta alussa 5 vuotta ja maksaa asuntolainaa mahd. paljon pois.
Onko kukaan tehnyt vastaa ratkaisua ?.
Mitä hyviä / huonoja puolia tässä voi olla ?. Korot eivät mielestäni vaikuta asiaan, koska korkojen nousu ja lasku vaikuttaa molempiin lainoihin samalla tavalla (molemmat sidottu samoihin korkoihin).
Ehdottivat sellaista ratkaisua että pidämme 5 vuoden lyhennysvapaan asuntolainan maksusta ja tällä välin maksamme mökkilainaa mahd. paljon pois ja samaan aikaan asuntolainasta vain korot. Tällä ratkaisulla saamme korkovähennyskelvottoman mökkilainan pienenemään alussa mahd. nopeasti. Laskeskelin itse asiaa ja kyllä se näyttäisi ihan oikeasti tulevan tuolla tavoin koko laina ajalta muutaman tonnin halvemmaksi. Idea on siis siinä, että mökkilainan pääoma saadaan mahd. nopeasti pienemmäksi jolloin sen verotuksesta vähennyskelvoton korkorasitus pienee.
Muut vaihtoehdot tässä tapauksessa olisivat luonnollisesti:
A) lyhentää molempia yhtäaikaa ja
B) pitää lyhennysvapaata mökkilainasta alussa 5 vuotta ja maksaa asuntolainaa mahd. paljon pois.
Onko kukaan tehnyt vastaa ratkaisua ?.
Mitä hyviä / huonoja puolia tässä voi olla ?. Korot eivät mielestäni vaikuta asiaan, koska korkojen nousu ja lasku vaikuttaa molempiin lainoihin samalla tavalla (molemmat sidottu samoihin korkoihin).
Vastaukset 3
Vanhimmat
Kannattaa toimia juuri niin kuin pankki suosittelee. Näin toimimalla saat maksimimäärän verovähennyksiä. Joka tapauksessa lainaa kannattaa lyhentää niin paljon kuin pystyy. Järjestys on aina se, että kalleinta lyhennetään niin paljon kuin pystytään ja muita minimimäärä. Sitten, kun kalliimpi laina on lyhennetty aletaan maksaa seuraavaksi kalleinta maksimivauhtia. jne.
Itselläkin on kaksi asuntolainaa ASP ja lisäksi tavallinen. ASP:ia lyhennän vain nimeksi, koska siinä on korkotuki ja toista lyhennän niin paljon kun on löysää rahaa.
Juuri tuosta syystä koko lainojen korkovähennys on aikansa elänyt. Mielestäni korkovähennysoikeus tulisi poistaa mahdollisimman nopeasti. Toivottavasti seuraava hallitus ryhtyy heti kauden alussa toimeen.
Vaatimuksesi lainankorkojen vähennysoikeuden poistamisesta on aika yksioikoinen. Lainsäädännössä on oma pykälänsä korkojen vähentämisestä. Korkokulu ei ole oikeastaan kulu lainkaan vaan voitonjakoa rahoittajalle. Sen vähennyskelpoisuudesta ei pitäisi olla mitään epäselvää.
Jos ajatellaan pelkästään oman asunnon hankintaan tarkoitetun lainan korkokulujen vähennysoikeutta, ollaan jo paljon suppeammassa asiassa. Sen vähennysoikeuteen on olemassa ihan eri perusteet kuin tulonhankintaan otetun lainankorkojen vähentämisessä.