Asuntolaina asiaa

Säästäminen on tietenkin käynnyt mielessä, mutta jos pitää olla 30% lainasta valmiina niin se on pirun iso summa. Esim jos kävisi niin hyvä tuuri että helsingistä löytäisi 150 000€ asunnon, johon ei tarvitsisi tehdä remontteja, niin 30% tuosta summasta on 45 000€.
Sellaista summaa ei niin vaan kerätäkkään ja mistä sen säästäisi, kun nykyinenkin vuokra on lähemmäs 800€. 9600€ vuodessa.

tuo... kirjoitti:

Säästäminen on tietenkin käynnyt mielessä, mutta jos pitää olla 30% lainasta valmiina niin se on pirun iso summa. Esim jos kävisi niin hyvä tuuri että helsingistä löytäisi 150 000€ asunnon, johon ei tarvitsisi tehdä remontteja, niin 30% tuosta summasta on 45 000€.
Sellaista summaa ei niin vaan kerätäkkään ja mistä sen säästäisi, kun nykyinenkin vuokra on lähemmäs 800€. 9600€ vuodessa.

Lue lisää

Lasketaanpa miten laina hoituisi vuokrasummalla. 150 tonnin lainasta menee korkoa verovähennysten jälkeenkin 400 euroa kuussa. Asunnon vastike on noin 200. Lyhennysvaraa ei jää kuin 200 euroa kuussa ja sillä vauhdilla kestää aivan liian kauan maksaa laina pois. Pankin lainalaskuri sanoo, että 30 vuoden annuiteettilainaa voisi noilla lähtökohdilla ottaa korkeintaan 120000 euroa.

Kahden prosenttiyksikön koronnousu vie lyhennysvaran kokonaan. Samoin isompi remontti. Tai työttömyys tai äitiysloma.

Kylmä lopputulos: Jos säästäminen ei nykyisellään onnistu, ette pysty kohtuuriskillä asuntoa ostamaankaan.

Vakuusvaje kirjoitti:

Lasketaanpa miten laina hoituisi vuokrasummalla. 150 tonnin lainasta menee korkoa verovähennysten jälkeenkin 400 euroa kuussa. Asunnon vastike on noin 200. Lyhennysvaraa ei jää kuin 200 euroa kuussa ja sillä vauhdilla kestää aivan liian kauan maksaa laina pois. Pankin lainalaskuri sanoo, että 30 vuoden annuiteettilainaa voisi noilla lähtökohdilla ottaa korkeintaan 120000 euroa.

Kahden prosenttiyksikön koronnousu vie lyhennysvaran kokonaan. Samoin isompi remontti. Tai työttömyys tai äitiysloma.

Kylmä lopputulos: Jos säästäminen ei nykyisellään onnistu, ette pysty kohtuuriskillä asuntoa ostamaankaan.

Lue lisää

Juuri noin. Lisäksi avaajan mainitsema asunnon hintataso kahden ihmisen asunnoksi viittaa siihen, että kauppoja ollaan tekemässä jostakin peruskorjausikään ehtineessä talossa. Esim. putkiremontin hinta asuinneliötä kohden on useita satoja euroja.

Yhä edelleen päämielenkiinto tuntuu asuntokaupoissa keskittyvän siihen missä kunnossa tapetit tai kaappien ovet ovat, mutta samaan aikaan unohdetaan selvittää taloyhtiön kunto ja lähivuosien peruskorjaustarpeet.

Vakuusvaje kirjoitti:

Lasketaanpa miten laina hoituisi vuokrasummalla. 150 tonnin lainasta menee korkoa verovähennysten jälkeenkin 400 euroa kuussa. Asunnon vastike on noin 200. Lyhennysvaraa ei jää kuin 200 euroa kuussa ja sillä vauhdilla kestää aivan liian kauan maksaa laina pois. Pankin lainalaskuri sanoo, että 30 vuoden annuiteettilainaa voisi noilla lähtökohdilla ottaa korkeintaan 120000 euroa.

Kahden prosenttiyksikön koronnousu vie lyhennysvaran kokonaan. Samoin isompi remontti. Tai työttömyys tai äitiysloma.

Kylmä lopputulos: Jos säästäminen ei nykyisellään onnistu, ette pysty kohtuuriskillä asuntoa ostamaankaan.

Lue lisää

Siis ei ole todellista.. onko korot noin kalliita?
Ihan älytöntä, eihän tavallisilla suomalaisilla ole nykyisin varaa ostaa asuntoa... eli pitäisi olla 1000€ noin vaan joka kk laitettavaksi asuntokuluihin... kyllä laittaa oikeasti miettimään haluaako sitä omaa asuntoa oikeasti ostaa vai ei..kallista lystiä. Joko tulot pitäisi olla ihan älyttömät.. tai saada perintöä.. no sitten ois ne perintöverot! Meidänkin taloudessa 1000€ on paljon... yhteensä 1900-2200€ jäisi asuntokulujen jälkeen käyttöön kk:dessa muuhun elämiseen.

uskomatonta... kirjoitti:

Siis ei ole todellista.. onko korot noin kalliita?
Ihan älytöntä, eihän tavallisilla suomalaisilla ole nykyisin varaa ostaa asuntoa... eli pitäisi olla 1000€ noin vaan joka kk laitettavaksi asuntokuluihin... kyllä laittaa oikeasti miettimään haluaako sitä omaa asuntoa oikeasti ostaa vai ei..kallista lystiä. Joko tulot pitäisi olla ihan älyttömät.. tai saada perintöä.. no sitten ois ne perintöverot! Meidänkin taloudessa 1000€ on paljon... yhteensä 1900-2200€ jäisi asuntokulujen jälkeen käyttöön kk:dessa muuhun elämiseen.

Lue lisää

Meillä korkoihin menee n. 850 euroa kuukaudessa. Siihen päälle lyhennykset niin lainanhoitokuluiksi muodostuu 1250 €/kk.

Ennen meni 60 neliötä pienemmän asunnona vuokraan 1000 €/kk ja nyt saa asuntovelallisena vielä lainan krokovähennysten ansiosta melkein 200 €/kk enemmän palkkaa käteen.

elämä on... ja asuminen var... kirjoitti:

Meillä korkoihin menee n. 850 euroa kuukaudessa. Siihen päälle lyhennykset niin lainanhoitokuluiksi muodostuu 1250 €/kk.

Ennen meni 60 neliötä pienemmän asunnona vuokraan 1000 €/kk ja nyt saa asuntovelallisena vielä lainan krokovähennysten ansiosta melkein 200 €/kk enemmän palkkaa käteen.

Lue lisää

tälläsiä summia mennyt jos halusi hankkia omistusasunnon?
Jos mekin maksettas 1250€ kk:dessa.. se tekee vuodessa 15 000€ vuodessa! Siis ei herranjumala!
Ton jälkeen ei olisikaan varaa tehdä ikinä mitään. Sit vaan maksettas asuntoa vuosikymmeniä ja elettäs pihistellen. Ei olisi ikinä mahdollista hommaa autoa taikka lapsia!

ei ennen.. kirjoitti:

tälläsiä summia mennyt jos halusi hankkia omistusasunnon?
Jos mekin maksettas 1250€ kk:dessa.. se tekee vuodessa 15 000€ vuodessa! Siis ei herranjumala!
Ton jälkeen ei olisikaan varaa tehdä ikinä mitään. Sit vaan maksettas asuntoa vuosikymmeniä ja elettäs pihistellen. Ei olisi ikinä mahdollista hommaa autoa taikka lapsia!

Lue lisää

Onko se edullista jos 90 neliön rivarikämpän vuokra on 12 000€ vuodessa? Onhan se 12000 vähemmän kuin 15000 jos pelkkiä numeroita tuijottaa mutta kuten kirjoitin, nyt on yli 60 neliötä enemmän tilaa, oma piha jne. Elämisen laatu on minusta ainakin kohonnut paljon enemmän kuin tuo 3000 €/vuosi. Ja korkoja muuten saa vähentää lähes tuon 3000 €/vuosi. Sähköön ja lämmitykseen toki kuluu aiempaa enemmän, samoin tulee kiinteistöverot, vesimaksut, jätehuolto jne. Silti emme ole katuneet valintaamme päivääkään, emme edes lumitöitä tehdessä tai pihalta lehtia haravoidessa.

Ps. Autot ja lapset hommattiin kyllä jo vuokralla asuessa.

uskomatonta... kirjoitti:

Siis ei ole todellista.. onko korot noin kalliita?
Ihan älytöntä, eihän tavallisilla suomalaisilla ole nykyisin varaa ostaa asuntoa... eli pitäisi olla 1000€ noin vaan joka kk laitettavaksi asuntokuluihin... kyllä laittaa oikeasti miettimään haluaako sitä omaa asuntoa oikeasti ostaa vai ei..kallista lystiä. Joko tulot pitäisi olla ihan älyttömät.. tai saada perintöä.. no sitten ois ne perintöverot! Meidänkin taloudessa 1000€ on paljon... yhteensä 1900-2200€ jäisi asuntokulujen jälkeen käyttöön kk:dessa muuhun elämiseen.

Lue lisää

Kaksi tuhatta euroa kuukaudessa muuhun elämiseen? Oletko nyt ihan varma? Kahden hengen taloudessa tonni riittää hienosti. Tietenkin jos on jo valmiiksi velkaa esimerkiksi autosta, niin se muuttaa asiaa, mutta siinä tapauksessa ei kannata vielä lisälainaa ottaa.

Ottakaa vuoden koeaika itsellenne? Laittakaa vuokran lisäksi toinen kahdeksansataa kuukaudessa säästöön tai muiden velkojen maksuun, ja katsokaa miten pärjäätte. Jos hyvin menee, niin vuoden päästä sitten, edes muutaman tonnin rikkaampana, menette pankkiin kyselemään sitä lainaa.

Uskoisin, että myös pankki kohtelee paremmin vaikka on vain muutaman tonnin edestä omaa rahaa kuin, että ollaan kokonaan velkarahalla liikenteessä.

Tsemppiä!

nihilistiköko kirjoitti:

Kaksi tuhatta euroa kuukaudessa muuhun elämiseen? Oletko nyt ihan varma? Kahden hengen taloudessa tonni riittää hienosti. Tietenkin jos on jo valmiiksi velkaa esimerkiksi autosta, niin se muuttaa asiaa, mutta siinä tapauksessa ei kannata vielä lisälainaa ottaa.

Ottakaa vuoden koeaika itsellenne? Laittakaa vuokran lisäksi toinen kahdeksansataa kuukaudessa säästöön tai muiden velkojen maksuun, ja katsokaa miten pärjäätte. Jos hyvin menee, niin vuoden päästä sitten, edes muutaman tonnin rikkaampana, menette pankkiin kyselemään sitä lainaa.

Uskoisin, että myös pankki kohtelee paremmin vaikka on vain muutaman tonnin edestä omaa rahaa kuin, että ollaan kokonaan velkarahalla liikenteessä.

Tsemppiä!

Lue lisää

tässä itsekin: asuntivelan lyhentäminenhän on tavallaan säästämistä, eli ellei pysty säästämään niin tiukkaa tulee se lyhentäminenkin olemaan. Paitsi että säästäessä ei ole onneksi pankki niskassa hengittämässä...

Itsekin olemme lapseton pari jolla tulot hieman aloittajaa alemmat. Vuokralla asutaan tällä hetkellä mutta kyllä me kuitenkin saamme rahaa säästöön joka kuukausi, kun ne rahat laittaa pois käyttelytililtä "turvaan" säästötilille. Täytyyhän ihmisella edes hieman säästöjä olla, jos vaikka tapahtuisi jotain yllättävää.

tuo... kirjoitti:

Säästäminen on tietenkin käynnyt mielessä, mutta jos pitää olla 30% lainasta valmiina niin se on pirun iso summa. Esim jos kävisi niin hyvä tuuri että helsingistä löytäisi 150 000€ asunnon, johon ei tarvitsisi tehdä remontteja, niin 30% tuosta summasta on 45 000€.
Sellaista summaa ei niin vaan kerätäkkään ja mistä sen säästäisi, kun nykyinenkin vuokra on lähemmäs 800€. 9600€ vuodessa.

Lue lisää

Siis päättelysi mukaan jos ei pysty koko 30% säästämään omarahoitusta, niin ei kannata edes yrittää?

No, ensiasuntoon saa kyllä valtiontakauksen 15%, joten 15% tarvitsisi olla ainoastaan. Ja kyllä nykyään pankit varsin avosylin ottaa vastaan, jos on edes 10%. Mutta yhdyn muihin tässä suhteessa, että vaikka vuokra olisikin melkein 800 euroa, niin säästöön pitäisi jäädä, jos 150 000 euron asuntolainaa miettii.

Hieman lukuja loppuun. Otetaan stressitesti, eli 7,5% korkotaso, laina-aika venynyt 30 vuoteen, kk-erä 1050 euroa. Hoitovastike päälle 250 euroa. Eli pyöreät 500 euroa kuussa pitäisi jäädä säästöön. Reilu pari vuotta, niin on melkein 10% 150 000 eurosta kasassa.

Henk.koht. kyllä ihmettelen, mihin saatte käytettyä kahdestaan 2500 euroa kuukaudessa...

Teillä on lainasumma puolet aloittajan tarpeesta. Tämähän puolittaa heti korot, lisää lyhennysvaraa ja pienentää riskiä. Tilanne on aivan ratkaisevasti parempi kuin aloittajalla.

Kyllä tavallinenkin ihminen pystyy asuntolainan hoitamaan, kun ei osta liian kallista asuntoa. Te olette pystyneet ja minäkin olen, mutta mepä emme asukaan Helsingissä. Aloittajakin pystyisi ostamaan 80000 euron asunnon, mutta sellaista ei pääkaupungista ole saatavissa.

Vakuusvaje kirjoitti:

Teillä on lainasumma puolet aloittajan tarpeesta. Tämähän puolittaa heti korot, lisää lyhennysvaraa ja pienentää riskiä. Tilanne on aivan ratkaisevasti parempi kuin aloittajalla.

Kyllä tavallinenkin ihminen pystyy asuntolainan hoitamaan, kun ei osta liian kallista asuntoa. Te olette pystyneet ja minäkin olen, mutta mepä emme asukaan Helsingissä. Aloittajakin pystyisi ostamaan 80000 euron asunnon, mutta sellaista ei pääkaupungista ole saatavissa.

Lue lisää

Kyllä kahdeksalla kympilläkin asunnon saa, se on vain pieni ja hieman kauempana keskustasta. Sadalla tonnilla saa jo valita, millaisen kaksion haluaa. Tosin ne asunnot eivät ole töölössä, eivätkä Punavuoressa, vaan Pihlajamäessä, Kontulassa tai jopa Vantaalla. Vuosaarestakin saa kohtuuhinnalla asuntoja. Pääsee vielä ihanan monikulttuuriseen paikkaan.

Kyllä minä kuitenkin suosittelen ostamaan pienen kaksio ensimmäiseksi viideksi vuodeksi, ja sitten vaihtamaan isompaan.

Se on ahneutta, kun heti pitäisi saada saunallinen kolmio omalla parvekkeella ja mieluiten ylimmästä kerroksesta tai jopa rivitalon pääty.

Eri asia on, jos on lapsia ja tilaa tarvitaan. Siinä tapauksessa suosittelen muuttamaan Nurmijärvelle.

saatavilla kirjoitti:

Kyllä kahdeksalla kympilläkin asunnon saa, se on vain pieni ja hieman kauempana keskustasta. Sadalla tonnilla saa jo valita, millaisen kaksion haluaa. Tosin ne asunnot eivät ole töölössä, eivätkä Punavuoressa, vaan Pihlajamäessä, Kontulassa tai jopa Vantaalla. Vuosaarestakin saa kohtuuhinnalla asuntoja. Pääsee vielä ihanan monikulttuuriseen paikkaan.

Kyllä minä kuitenkin suosittelen ostamaan pienen kaksio ensimmäiseksi viideksi vuodeksi, ja sitten vaihtamaan isompaan.

Se on ahneutta, kun heti pitäisi saada saunallinen kolmio omalla parvekkeella ja mieluiten ylimmästä kerroksesta tai jopa rivitalon pääty.

Eri asia on, jos on lapsia ja tilaa tarvitaan. Siinä tapauksessa suosittelen muuttamaan Nurmijärvelle.

Lue lisää

Me ollaan lähes samanlaisessa tilanteessa tulojen, iän ja takaustarpeen suhteen. Kävin huvikseni kysymässä pankista niin max 195k€ olisimme saaneet täystakauksella. PK-seudulla asustellaan. Nyt täytyy toki lisätä että emme noin paljoa lainaa aio ottaa.

meitsivaan123 kirjoitti:

Me ollaan lähes samanlaisessa tilanteessa tulojen, iän ja takaustarpeen suhteen. Kävin huvikseni kysymässä pankista niin max 195k€ olisimme saaneet täystakauksella. PK-seudulla asustellaan. Nyt täytyy toki lisätä että emme noin paljoa lainaa aio ottaa.

Lue lisää

Täystakaus ja mistä pankista kävitte kyselemässä?
kerro ihmeessä lisää..

tarkoittaa kirjoitti:

Täystakaus ja mistä pankista kävitte kyselemässä?
kerro ihmeessä lisää..

No, ei tässä nyt viitti konttoria huudella jos vaikka pankinsetäkin selailee näitä sivuja ;)
Mutta esim olikohan se viikko sitten hesarin asuntosivuilla iso juttu että miten annetaan lainaa asunto kertamaksullista vakuutta vastaan. Ainakin Nordea, Sampo ja Hypo tuollaista tarjoavat. Maksaa noin 1,22% lainan koko summasta.

maksaessani asuntolainaa ja säästäessäni rahastoihin pahan päivän varalle 40000 euron BRUTTOtuloista.

kaikkien kulujen, ruuan, lainan lyhentämisen, laskujen yms. jälkeen yhteensä 1000 euroa, ettekä ymmärrä miten saisitte säästettyä... Siis täh? Onko se tämän tonnin tai vaikka vain 800 euron säästöön pistäminen niin vaikeaa? Kun kerran kaikki "elämiset" on jo sitä ennen maksettu?

on: Kun ei ole isompaa summaa säästössä niin pienemmän summan kasvattaminen isommaksi tuntuu mahdottomalta, kun se katoaa mukavasti jonnekin elämiseen ja kulutukseen.

En täysin tätä logiikkaa ymmärrä, siten että mikä estäisi sitten sen isomman summan kuluttamisen, jos sen jostain lottovoitosta tai perinnöstä saisi?
Kyse on oikeasti vain aloittamisen vaikeudesta ja siitä että on mukavampaa lyödä kaikki sileeksi.

Mulla on suurinpiirtein samat tulot ja olen muutaman vuoden aikana säästänyt ja sijoittamalla hankkinut yhden vuosipalkan verran lisää. Menopuolella on kuitenkin mukana muutama pieni muksu, auto ym.

Säästäminen tuottavasti on helppoa, sen toteuttamiseen ei vaadita mitään kerjäläismunkki lupausta tms. vaan vain sitä että hillitsee ylimääräistä kuluttamista ja siirtää rahat tuottamaan.

monen ongelma kirjoitti:

on: Kun ei ole isompaa summaa säästössä niin pienemmän summan kasvattaminen isommaksi tuntuu mahdottomalta, kun se katoaa mukavasti jonnekin elämiseen ja kulutukseen.

En täysin tätä logiikkaa ymmärrä, siten että mikä estäisi sitten sen isomman summan kuluttamisen, jos sen jostain lottovoitosta tai perinnöstä saisi?
Kyse on oikeasti vain aloittamisen vaikeudesta ja siitä että on mukavampaa lyödä kaikki sileeksi.

Mulla on suurinpiirtein samat tulot ja olen muutaman vuoden aikana säästänyt ja sijoittamalla hankkinut yhden vuosipalkan verran lisää. Menopuolella on kuitenkin mukana muutama pieni muksu, auto ym.

Säästäminen tuottavasti on helppoa, sen toteuttamiseen ei vaadita mitään kerjäläismunkki lupausta tms. vaan vain sitä että hillitsee ylimääräistä kuluttamista ja siirtää rahat tuottamaan.

Lue lisää

mahtava tilanne, ite kun osaisi olla samanlainen!
Ehkä se tästä.. näitä asioita ei ole ikinä oikeastaan tullut ajatelleeksi.. en tiedä sitten ollaanko sellasta uusavuton/hopealusikka suussa syntynyttä sakkia, että ei tulla omillaan toimeen.

Pitäisi varmaan ihan sopia pankkiin aika ja tehdä suunnitelma. Tai ainkin kuunnella suunnitelmia...

Tiedän, että meillä eletään vähän niin ja näin, raha mikä tulee se myös kulutetaan.. mutta niin varmaan monella muullakin on? Tulee ihan syyllinen olo siitä kun lukee muiden kommentteja heidän elämästään, osalla on kuitenkin lapsiakin..

Mutta ei kai tässä voi kun oppia kantapään kautta, ettei asiat tule itsestäänselvyytenä tai itsestään...

Olisin ihan mielenkiintoinen kuulemaan tuosta sun säästämisestä..kuinka aloitit, millaisilla summilla.. mitä teit jne.. olisi upeaa pystyä tuohon itsekkin!

Jos jollakin muullakin on neuvoja tms.. niin kerro ihmeessä neuvosi.


Lisäksi olisi vielä valmis kuulemaan ottamistanne asuntolainoista, summista, pankeista jne...


Eli kun luit tämän tekstin, laita oma kommenttisi =)

ihan kirjoitti:

mahtava tilanne, ite kun osaisi olla samanlainen!
Ehkä se tästä.. näitä asioita ei ole ikinä oikeastaan tullut ajatelleeksi.. en tiedä sitten ollaanko sellasta uusavuton/hopealusikka suussa syntynyttä sakkia, että ei tulla omillaan toimeen.

Pitäisi varmaan ihan sopia pankkiin aika ja tehdä suunnitelma. Tai ainkin kuunnella suunnitelmia...

Tiedän, että meillä eletään vähän niin ja näin, raha mikä tulee se myös kulutetaan.. mutta niin varmaan monella muullakin on? Tulee ihan syyllinen olo siitä kun lukee muiden kommentteja heidän elämästään, osalla on kuitenkin lapsiakin..

Mutta ei kai tässä voi kun oppia kantapään kautta, ettei asiat tule itsestäänselvyytenä tai itsestään...

Olisin ihan mielenkiintoinen kuulemaan tuosta sun säästämisestä..kuinka aloitit, millaisilla summilla.. mitä teit jne.. olisi upeaa pystyä tuohon itsekkin!

Jos jollakin muullakin on neuvoja tms.. niin kerro ihmeessä neuvosi.


Lisäksi olisi vielä valmis kuulemaan ottamistanne asuntolainoista, summista, pankeista jne...


Eli kun luit tämän tekstin, laita oma kommenttisi =)

Lue lisää

"Se menee mitä tuleekin" Aika usein kuultu väittämä. Mutta muistelepa hieman taaksepäin, varmasti teilläkin olis joskus tilanne, jolloin tulot olivat pienemmät kuin nyt. Ja silti tulitte toimeen.

Säästämisen voi tehdä oikeastaan kahdella tavalla. Katsoo aina kuun lopussa, onko tilillä rahaa ja laittaa sen talteen. Ongelma tässä lähestymistavassa on, että yleensä sitä rahaa ei ole. Toinen tapa on laittaa palkkapäivänä vaikka suoraveloitukseen menemään osa palkasta talteen. Koska "se menee, mitä tuleekin" ei tule mitään ongelmia, koska nyt vain "tulee" hieman vähemmän (ja myös "menee" vähemmän)

Jos kahden hengen taloudessa tienataan 40 000 nettona, niin pitäisi säästäminen onnistua ilman sen kummempia ponnistuksia. Voisit kuitenkin muutaman kuukauden ajan pitää kirjaa menoista, niin näet mihin se raha ihan oikeasti menee. Voi olla oikeasti ihan antoisaa, jos huomaa, että voi napata 800 euron kauppalaskusta seuraavassa kuussa 200 euroa pois. Tämä budjetin pitäminen auttaa myös asuntolainan suunnittelussa.

Säästämiskohteistä sen verran, että korkorahastot, lähinnä lyhyen koron rahastot, ovat riskittömimpiä, mutta tarjoavat kuitenkin säästötiliä paremman tuoton. Lisäksi rahastot ovat talletuksia joustavampia tallettamisen suhteen. Parin kolmen vuoden aikajänteellä tosin tuotolla ei ole niin merkitystä, mutta toisaalta jos joku antaisi sinulle nyt 50 euroa, niin varmaan ottaisit, vaikka se 10 000 verrattuna onkin pieni summa.