Minulla on sijoitusvakuutus henkivakuutuksena n. 10 400 e, jonka alkusijoitus oli n. 8400 e, jolle on maksettu nyt kuuden vuoden ajan 3.5% vuotuista korkoa.
Nyt kuitenkin on tullut aika nostaa vakuutus pois, ja kun vakuutus oli vanhempieni ottama, saatan joutua maksamaan lahjaveroa. Kolmen vuoden aikana en ole saanut heiltä suurempia lahjoituksia, joten käsittääkseni lahjaveron raja on sitten 8500 €.
Korkotulo on sitten pääomatuloveron alaista, jota ei lasketa lahjaan mukaan, joten minusta vaikuttaisi siltä, että saan säästön ilman lahjaveroa? Onko tämä siis totta? Kun alkusijoitus oli 8400 €.
Osaisiko joku kertoa miten tässä pitäisi menetellä, ettei tulisi verottajan kanssa ikäviä yllätyksiä?
Nyt kuitenkin on tullut aika nostaa vakuutus pois, ja kun vakuutus oli vanhempieni ottama, saatan joutua maksamaan lahjaveroa. Kolmen vuoden aikana en ole saanut heiltä suurempia lahjoituksia, joten käsittääkseni lahjaveron raja on sitten 8500 €.
Korkotulo on sitten pääomatuloveron alaista, jota ei lasketa lahjaan mukaan, joten minusta vaikuttaisi siltä, että saan säästön ilman lahjaveroa? Onko tämä siis totta? Kun alkusijoitus oli 8400 €.
Osaisiko joku kertoa miten tässä pitäisi menetellä, ettei tulisi verottajan kanssa ikäviä yllätyksiä?
Vastaukset 2
Vanhimmat
Vakuutuksen saaminen lahjana poikkeaa verotuksellisesti muista lahjoituksista.
Ainakin muutama vuosi sitten sai lahjoittaa verottomasti vakuutuksen jos sen arvo oli alle 50.000 markkaa. Tärkeää on muistaa että tässä tapauksessa summa on SAAJAKOHTAINEN, eli et voi saada kummaltakin vanhemmalstasi tuota summaa.
Käy vakuutusyhtiössä, siellä neuvovat. Tai katso finlexistä.
Eli jos pääoma on se 8400, summasta ei tarvitse maksaa lahjaveroa, jos olet edunsaajana vakuutuksessa ja saantopäiväsi on vakuutuksen lakkaamispäivä.
Tuotosta vakuutusyhtiö maksaa valmiiksi pääomaveron 28 %, saat käteen siis antamillasi luvuilla laskettuna 9840 €. Meille ainakin tuli vakuutusyhtiöstä kirjallinen laskelma, joka kannattaa säilyttää mahdollisia selvityksiä varten.
Varmuuden vuoksi kysyin asiaa vakuutusyhtiön lisäksi verojuristilta ja näin se menee. Veroilmoitukseen ei tarvitse asiasta merkitä mitään, jos ei erikseen pyydetä.