OP-Pääomaturva -erikoissijoitusrahasto
OP-Pääomaturva -erikoissijoitusrahasto on erinomainen vaihtoehto sijoittajalle, joka tavoittelee perinteisiä korkosijoituksia parempaa tuottoa ja haluaa samalla välttää yllättävät pääomatappiot. Rahaston pääomatakuu antaa turvaa sekä sijoitetulle pääomalle että kertyneelle tuotolle. Lisäksi OP-Pääomaturvassa yhdistyy rahastosijoittamisen joustavuus ja vaivattomuus, sillä rahasto on avoinna merkinnöille ja lunastuksille päivittäin.
OP-Pääomaturva sijoittaa varansa osake- ja korkomarkkinoille.
OP-Pääomaturva on matalan riskitason yhdistelmärahasto, joka sijoittaa varansa korko- ja osakemarkkinoille. Toisin kuin perinteisissä yhdistelmärahastoissa varojen perusjakaumaa ei ole ennalta määrätty. Osake- ja korkosijoitusten painotuksia hallinnoidaan aktiivisesti.
Osakesijoitusten painopiste on euroalueella, jonne sijoitetaan noin 50 % osakkeista. Loput osakesijoitukset tehdään Yhdysvaltojen, Japanin ja Iso-Britannian markkinoille.
Rahaston sijoitustoiminta on aktiivista ja sijoitusten painotusta osakkeisiin ja korkoihin muutetaan mm. rahasto-osuuden arvon kehityksen ja takuupäivän läheisyyden mukaan. Osakekurssien kehittyessä suotuisasti osakesijoitusten osuutta kasvatetaan ja vastaavasti korkosijoituksia painotetaan osakemarkkinoiden laskiessa. Varojen jakaumaan vaikuttaa myös kulloinkin voimassa oleva takuutaso. Tarvittaessa kaikki rahaston varat voidaan myös kohdistaa korkosijoituksiin. Näin menetellään esimerkiksi rahasto-osuuden arvon laskiessa alle säännöissä mainitun turvarajan.
Kansainvälisenä yhteistyökumppanina Crédit Agricole
OP-Pääomaturvan salkunhoidosta vastaa alan johtaviin toimijoihin kuuluva ranskalainen Crédit Agricole, jolla on laaja kokemus pääomaturvatuista tuotteista maailmalla. Salkunhoidon lisäksi se myöntää rahaston takuun.
Takuutaso
Takuutaso on voimassa 10.5.2011. OP-Pääomaturvaan sisältyvä takuu varmistaa, että voit lunastaa rahasto-osuutesi vain takuupäivänä vähintään voimassa olevaan takuutasoon. Takuutaso on rahaston toiminnan käynnistyessä 100 euroa per osuus. Takuutaso tarkistetaan viikoittain ja sitä nostetaan rahasto-osuuden arvon kasvaessa siten, että jokaista viiden euron arvonnousua kohden takuutaso nousee 2,5 eurolla. Näin takuutason nousu turvaa myös osan kertyneestä tuotosta. Uusi takuutaso on voimassa heti kaikille sijoittajille. Tarkempaa tietoa takuutasosta löytyy oheisesta yksinkertaisesta rahastoesitteestä ja myyntiesitteestä.
Voimassa oleva takuutaso 100 euroa
Kenelle rahasto soveltuu?
Tavoittelet perinteistä korkosijoitusta parempaa tuottoa
Arvostat sijoituksesi turvallisuutta ja haluat suojautua yllättäviltä pääomatappioilta
Haluat säilyttää mahdollisuuden realisoida sijoituksesi tai tehdä lisäsijoituksia milloin vain
Haluat rakentaa salkkusi perustan turvallisella sijoituskohteella
Etsit tuottoisampaa sijoituskohdetta kertyneille säästövaroillesi
Niin voiko täydellisempää rahastoa enää olla? Pääoma on turvassa ja saat rahoillesi korkoa 10-15% vuodessa. Näin mulle ainakin pankissa kerrottiin. Nämä on kuulemma juuri nyt nousemassa suureen suosioon. Vai miten on...onko näissäkin taas joku sudenkuoppa?
OP-Pääomaturva -erikoissijoitusrahasto on erinomainen vaihtoehto sijoittajalle, joka tavoittelee perinteisiä korkosijoituksia parempaa tuottoa ja haluaa samalla välttää yllättävät pääomatappiot. Rahaston pääomatakuu antaa turvaa sekä sijoitetulle pääomalle että kertyneelle tuotolle. Lisäksi OP-Pääomaturvassa yhdistyy rahastosijoittamisen joustavuus ja vaivattomuus, sillä rahasto on avoinna merkinnöille ja lunastuksille päivittäin.
OP-Pääomaturva sijoittaa varansa osake- ja korkomarkkinoille.
OP-Pääomaturva on matalan riskitason yhdistelmärahasto, joka sijoittaa varansa korko- ja osakemarkkinoille. Toisin kuin perinteisissä yhdistelmärahastoissa varojen perusjakaumaa ei ole ennalta määrätty. Osake- ja korkosijoitusten painotuksia hallinnoidaan aktiivisesti.
Osakesijoitusten painopiste on euroalueella, jonne sijoitetaan noin 50 % osakkeista. Loput osakesijoitukset tehdään Yhdysvaltojen, Japanin ja Iso-Britannian markkinoille.
Rahaston sijoitustoiminta on aktiivista ja sijoitusten painotusta osakkeisiin ja korkoihin muutetaan mm. rahasto-osuuden arvon kehityksen ja takuupäivän läheisyyden mukaan. Osakekurssien kehittyessä suotuisasti osakesijoitusten osuutta kasvatetaan ja vastaavasti korkosijoituksia painotetaan osakemarkkinoiden laskiessa. Varojen jakaumaan vaikuttaa myös kulloinkin voimassa oleva takuutaso. Tarvittaessa kaikki rahaston varat voidaan myös kohdistaa korkosijoituksiin. Näin menetellään esimerkiksi rahasto-osuuden arvon laskiessa alle säännöissä mainitun turvarajan.
Kansainvälisenä yhteistyökumppanina Crédit Agricole
OP-Pääomaturvan salkunhoidosta vastaa alan johtaviin toimijoihin kuuluva ranskalainen Crédit Agricole, jolla on laaja kokemus pääomaturvatuista tuotteista maailmalla. Salkunhoidon lisäksi se myöntää rahaston takuun.
Takuutaso
Takuutaso on voimassa 10.5.2011. OP-Pääomaturvaan sisältyvä takuu varmistaa, että voit lunastaa rahasto-osuutesi vain takuupäivänä vähintään voimassa olevaan takuutasoon. Takuutaso on rahaston toiminnan käynnistyessä 100 euroa per osuus. Takuutaso tarkistetaan viikoittain ja sitä nostetaan rahasto-osuuden arvon kasvaessa siten, että jokaista viiden euron arvonnousua kohden takuutaso nousee 2,5 eurolla. Näin takuutason nousu turvaa myös osan kertyneestä tuotosta. Uusi takuutaso on voimassa heti kaikille sijoittajille. Tarkempaa tietoa takuutasosta löytyy oheisesta yksinkertaisesta rahastoesitteestä ja myyntiesitteestä.
Voimassa oleva takuutaso 100 euroa
Kenelle rahasto soveltuu?
Tavoittelet perinteistä korkosijoitusta parempaa tuottoa
Arvostat sijoituksesi turvallisuutta ja haluat suojautua yllättäviltä pääomatappioilta
Haluat säilyttää mahdollisuuden realisoida sijoituksesi tai tehdä lisäsijoituksia milloin vain
Haluat rakentaa salkkusi perustan turvallisella sijoituskohteella
Etsit tuottoisampaa sijoituskohdetta kertyneille säästövaroillesi
Niin voiko täydellisempää rahastoa enää olla? Pääoma on turvassa ja saat rahoillesi korkoa 10-15% vuodessa. Näin mulle ainakin pankissa kerrottiin. Nämä on kuulemma juuri nyt nousemassa suureen suosioon. Vai miten on...onko näissäkin taas joku sudenkuoppa?
Vastaukset 10
Vanhimmat
Näitä vastaavia viritelmiä on nähty kyllästymiseen asti.
Pääomaturva toteutetaan siten, että rahat pistetään riskittömiin sijoituksiin (vaikka valtionobligaatioihin) ja tuotolla ostetaan esimerkiksi vakioituja optioita. Pankki ottaa tietenkin lihavat provikat välistä.
Väittäisin ettei tuo tuota mitään edes hyvinä aikoina.
Pääomaturva ei tule ilmaiseksi, joten tuohon 10-15% tuottoarvioon suhtautuisin varauksella. Näillä näkymillä saa olla tyytyväinen, jos suorilla osakesijoituksilla pääsee viiden seuraavan vuoden aikana (tai yleensä minään aikana) 10-15% tuottoon.
Tuotteeseen tutustumatta luulen, että kyse on siitä, että asiakkaan rahat sijoitetaan osakkeisiin ja osa tuotosta palautetaan asiakkaalle.
>
Tuotteeseen tutustumatta luulen, että kyse on siitä, että asiakkaan rahat sijoitetaan osakkeisiin ja osa tuotosta palautetaan asiakkaalle.
<
tuotteeseen tutustumatta, luulen, ettei kannattaisi kommentoida mitään.
Ainakin hyvin negatiivisena voi pitää pitkää sitoutumista, saadakseen täyden mahdollisen hyödyn.
Tuotto jää alhaiseksi ja lisäksi pankki kuorii kerman kaikissa tapauksissa.
Näitä uusia "viritelmiä" tulee sijoitusmarkkinoille koko ajan. Tyypillistä niille on sekava ja vaikeasti selvitettävä ennalta arviointi. Ei nämä ole saaneet tuulta purjeisiin oikeiden sijoittajien keskuudessa. Ehkä pankkineuvojat saa asioista tietämättömiä käännytetyksi näihin. Eivät ymmärrä todellisuudessa mitään.
Tuo vertailun vaikeus minuakin hieman häiritsee. Pankkineuvojat saavat varmasti näitä myydyksi. "Pääomaturva" on se houkutteleva slogan, jolla saadaan ihmiset kiinnostumaan (vähän niinkuin "veroetu")
Mutta jos alkuperäiselle on tosiaan luvattu 10-15% _vuosituottoa_, niin sitten on kyllä menty tiskillä jo valehtelun puolelle.
Seligsonilla oli muuten hyvä resepti kotikutoiselle pääomaturvalle. Laitat vaikka 10 000 euroa lyhyen koron rahastoon. 5 vuodessa 3% korolla se tuottaa vähän yli 1500 euroa. Ne 1500 euroa voi sitten sijoittaa mihin lystää, jolla haetaan tuottoa. "Pääomahan" oli turvattuna lyhyen koron rahastossa.
Valitettavasti tuo Seligsonin resepti ontuu sikäli, että inflaatio syö melkein kokonaan tuoton ja lisäksi tuon pääomankin käy samoin.
Jos löytyis jostain edes inflaatiosuojattu sijoitusmuoto. Valuuttasuojauksia tehdään kyllä, mutta en ole kuullut inflaatiosuojauksesta. Onko sellaisia?
Samaa kysyin pankistani, ei ollut kaupan valmista pakettia.
Ehdotuksena oli, että ison osan pääomasta tyrkkää korkorahastoihin, joilla peittoaa nykyisen tasoisen inflaation nippa nappa.
Sillä pienemmällä osalla hakee aktiivisesti korkeampaa tuottoa hajauttamalla osakemarkkinoille ajassa, toimialoissa ja maantieteellisesti.
Eli tuttuja ohjeita maltilliselle sijoittajalle, ei mitään uutta auringon alla:)))
Täytyy myöntää, etten tiedä miten inflaatiosuojaus (FIMin Real rahastossa muuten sitä luvataan) oikein toimii, mutta ihan perusjärjellä ajatellen eikös inflaatio syö kaikkea pääomaa, joka ei kasva riittävästi nimelliskorkoa. Pääomaturvassa käy myös niin, jos osakkeet laskevat ja vain nimellispääoma tulee takaisin.
Lyhyen koron rahasto periaatteessa suojaa inflaatiolta, koska tuotto pysyy inflaation yläpuolella kaikissa markkinatilanteissa (paitsi ehkä hyperinflaatiossa)
Osaako joku muuten kertoa, miten käytännössä tehdään valuuttasuojaus?
Miten käytännössä tehdään valuuttasuojaus, minulla ei ole tietoa, kuten ei edellisellä kysyjälläkään.
Tiedän kuitenkin, että hyvillä (=suurten pankkien)kehittyville markkinoille sijoittavilla rahastoilla on käytössä näitä valuuttasuojauksia ko. valuutan devalvoinnin tai devalvoitumisen varalta. Ne ovat ilmeisesti määräaikaisia ja maksavat maltaita. Ne joudutaan siis uusimaan määrävälein.
FIM-rahastoyhtiö pari vuotta sitten perusti FIM- BRASILIA rahaston. Rahasto aloitti ilman valuuttasuojausta ja siinä kävi tosi surkeasti. Rahaston arvo laski kymmeniä prosentteja Brasilian valuutan devalvoitumisen vuoksi. Tämä oli paha työtapaturma Fimiltä, jonka seuraukset kuitenkin jäivät rahastosta osuuksia merkinneiden vastuulle.
Yleensä rahastoja ei suojata valuuttamuutoksilta. Tällä hetkellä esim. Nordean rahastoista suojattu on ainoastaan NORDEA EUROPEAN EQUITY HEDGE.
Suojauksessa käytetään instrumentteinä valuuttajohdannaisia, valuuttatermiini-ja valuuttaoptiokauppaa sekä valuutanvaihtosopimuksia.
Valuuttamuutoksilla on kyllä rahastosijoittajillekin huomattava merkitys pitkässä juoksussa. Esimerkiksi Japanin jeni on heikentynyt tällä vuosituhannella euroon nähden lähes 40%. Pitkäaikainen rahastosijoitus Japani-rahastoon on siis 40% arvottomampi, kuin siinä tapauksessa että kurssimuutosta ei olisi tapahtunut.