sinkkuvelka

..Tuo euro valuuttana on sekoittanut ihmisten päät. Joku 5000e kulutusluotto ei taida olla enää mitään, toisin kuin tuo summa oli markka-aikana tooosi iso ja vaati harkintaa.

Ylipäätään eihän suomalaiset ole muihin länsimaalaisiin, puhumattakaan jenkkeihin, velkaantunutta kansaa.

No ei ihan noin jyrkästi.
Jos tuosta summasta vaikka puolet on opintolainaa, ei tilanne ole mitenkään paha verrattuna siihen, jos kyseessä on 5-6 eri kulutusluottoa.

Itselläni suurin piirtein sama tilanne, hyvin toimii (20000 lainaa, 3500brutto/kk). Mitään luottoja ei tosin passaa tähän ottaa, että tilanne pysyy hallinnassa.

Noita opiskelumaksuja saa maksaa melkeen 35v asti kyllä. Voi olla että tulevaisuudessa opiskeljat joutuvat velkaantumaan yhä enemmän (hintataso nousee opintoraha ei, lukukausimaksut jne..)

stuidipää kirjoitti:

No ei ihan noin jyrkästi.
Jos tuosta summasta vaikka puolet on opintolainaa, ei tilanne ole mitenkään paha verrattuna siihen, jos kyseessä on 5-6 eri kulutusluottoa.

Itselläni suurin piirtein sama tilanne, hyvin toimii (20000 lainaa, 3500brutto/kk). Mitään luottoja ei tosin passaa tähän ottaa, että tilanne pysyy hallinnassa.

Noita opiskelumaksuja saa maksaa melkeen 35v asti kyllä. Voi olla että tulevaisuudessa opiskeljat joutuvat velkaantumaan yhä enemmän (hintataso nousee opintoraha ei, lukukausimaksut jne..)

tilanne toinen miettii 170.000 lainaa ja sä kerrot et sul on 20.000 .. onhan ne melkein sama joo mutta millä matikalla ?

sama kirjoitti:

tilanne toinen miettii 170.000 lainaa ja sä kerrot et sul on 20.000 .. onhan ne melkein sama joo mutta millä matikalla ?

"170000 tuhannen"

Tuli luettua että 17 000e.
Oikeastaan tuossahan sanotaan että lainaa olisi 170 000 000e, siis 170000 tonnia.

stuidipää kirjoitti:

"170000 tuhannen"

Tuli luettua että 17 000e.
Oikeastaan tuossahan sanotaan että lainaa olisi 170 000 000e, siis 170000 tonnia.

170 TUHATTA euroa ei todellakaan ole sama, kun 170 MILJOONAA euroa...olitko matikan tunneilla ollenkaan...

Ei vaan pankit jakaa nykyisin luottoa vähän kevyemmin. 3000 kuussa riittää saamaan miljoonalainan, kun vaan ymmärtää kysyä pankista vähän suurempaa kerralla. Tai miksei useampi pikavippikin..

Niin kyseessä on asuntolaina, ja ei muita velkoja ole eikä tule.. Kolmenkymmenen vuoden lainaa ei tule, sillä valitettavasti perinnöillä tulee velka kuitatuksi aikanaan...

Hei! mulla kanssa minä, eukko (kotona n400e/kk) ja kakslasta (3 v ja 3kk), kopautin juurikin lainaa 205 t autosta oli vajaa 10t jäljel eli kaikkiaan 215 000, tulot nettona seilaa 3-5 t/kk yleisimmin kuitenkin 3,5-4 ja omien laskelmieni mukaan pitäisi selvitä kun laina aika on sen noin 30v. kk erät on 1020 e 320e (auto sis vakuutukset)
ei ainakaan minusta tunnu mahdottomalta nyt...
kun lapset kassvaa ja alkaa harrastaa niin puoliso palaa työelämään ja balansoi tilannetta.

nyt jäämme mielenkiinnolla seuraamaan tilannetta.

mä kans kirjoitti:

Hei! mulla kanssa minä, eukko (kotona n400e/kk) ja kakslasta (3 v ja 3kk), kopautin juurikin lainaa 205 t autosta oli vajaa 10t jäljel eli kaikkiaan 215 000, tulot nettona seilaa 3-5 t/kk yleisimmin kuitenkin 3,5-4 ja omien laskelmieni mukaan pitäisi selvitä kun laina aika on sen noin 30v. kk erät on 1020 e 320e (auto sis vakuutukset)
ei ainakaan minusta tunnu mahdottomalta nyt...
kun lapset kassvaa ja alkaa harrastaa niin puoliso palaa työelämään ja balansoi tilannetta.

nyt jäämme mielenkiinnolla seuraamaan tilannetta.

että maksat nykyisellä korkoprosentilla (4,5%) pelkkiä korkoja yht.169000€!!

Viidentoistavuoden päästä, puolivälissä, olet maksanut kokoajan enemmän korkoja kuin lyhennystä ja lainaa on jäljellä edelleen n.136000€.
Koron ja lyhennyksen suhde on silloin suunnilleen 50/50 eli silloin vasta maksat korkoja samanverran kuin laina lyhentyy, tämä tietenkin edellyttäen että korko pysyisi samana nämä seuraavat vuodet eli lainanne ensimmäiset viisitoista vuotta.

ymmärtänyt kirjoitti:

että maksat nykyisellä korkoprosentilla (4,5%) pelkkiä korkoja yht.169000€!!

Viidentoistavuoden päästä, puolivälissä, olet maksanut kokoajan enemmän korkoja kuin lyhennystä ja lainaa on jäljellä edelleen n.136000€.
Koron ja lyhennyksen suhde on silloin suunnilleen 50/50 eli silloin vasta maksat korkoja samanverran kuin laina lyhentyy, tämä tietenkin edellyttäen että korko pysyisi samana nämä seuraavat vuodet eli lainanne ensimmäiset viisitoista vuotta.

mutta ei liene saumaa säästääkään rahaa omaa varten jos vuokra vastaavaan olisi saman verran kuin kk lyhennys tällä hetkellä, ja ajatukseni toki on lyhentää ylimääräistä alkuun vähän reippaaminkin kunhan saan eka pienen vararahaston säästettyä syrjään... ehkä noin parisen tonnia vuodessa...

MITEN OLISIT ITSE MENETELLYT?


ja toki on tarkoitus puolison mennessä töihin kasvattaa kk erää ehkä noin 1/3
ps.ja siis tohon 4,5 tuikkaat vielä marginaalin lisäksi mulla kokonaiskorko täl hetkel 4,82%

ymmärtänyt kirjoitti:

mutta ei liene saumaa säästääkään rahaa omaa varten jos vuokra vastaavaan olisi saman verran kuin kk lyhennys tällä hetkellä, ja ajatukseni toki on lyhentää ylimääräistä alkuun vähän reippaaminkin kunhan saan eka pienen vararahaston säästettyä syrjään... ehkä noin parisen tonnia vuodessa...

MITEN OLISIT ITSE MENETELLYT?


ja toki on tarkoitus puolison mennessä töihin kasvattaa kk erää ehkä noin 1/3
ps.ja siis tohon 4,5 tuikkaat vielä marginaalin lisäksi mulla kokonaiskorko täl hetkel 4,82%

joka maksetaan n.15 vuodessa pois.
Olisimme saaneet paljon enemmänkin lainaa, mutta halusimme pitää kk-erän ja laina-ajan "pienenä".

Pankille arvioitiin/kerrottiin rajusti alakanttiin minun tulot, jotta millä tahansa töillä selvitään maksuista tai jos toinen vaan on oman alansa töissä.
Tehdään ylimääräisiä lainanlyhennyksiä, laina-aika lyhenee tuosta aina jonkin verran.

sen kokoinen kirjoitti:

joka maksetaan n.15 vuodessa pois.
Olisimme saaneet paljon enemmänkin lainaa, mutta halusimme pitää kk-erän ja laina-ajan "pienenä".

Pankille arvioitiin/kerrottiin rajusti alakanttiin minun tulot, jotta millä tahansa töillä selvitään maksuista tai jos toinen vaan on oman alansa töissä.
Tehdään ylimääräisiä lainanlyhennyksiä, laina-aika lyhenee tuosta aina jonkin verran.

olisi toki ollut pirun siistiä ostaa 4:lle hengelle noin 60 neliöinen kaksio... tai sitten muuttaa Suomen pohjois/itärajalle, missä ei ole työmahdollisuuksia... itse kun en kituuttamisesta pienessä luukussa (nyt 72 neliötä) kauheammin nauti. kukin taplaa tyylillään.

ja samalla hukata vielä ensiasunnon ostajan verovapaus... ja kun ton 15 v olis asunu siin kaksios ja lapset lähteny kotoa jo niin ei olis enää isompaan ikinä tarvinnu muuttaakaan, vaan seuraavaks vanhainkotiin... kuten jo sanottu ylimääräisiä lyhennyksiä tulen tekemään kun tulot tosiaan voi heitellä reilustikin,tulospalkattu työ kun on sellaista...
itselläni kun vuokralla asuessa jäi ylimääräistä hilloa niin se tuli löyhästi valuneeksi taskunpohjalta aina johonkin, kun nyt tulee puolipakolla maksettua lainaa (myös korkoja) poies...

minä en kirjoitti:

olisi toki ollut pirun siistiä ostaa 4:lle hengelle noin 60 neliöinen kaksio... tai sitten muuttaa Suomen pohjois/itärajalle, missä ei ole työmahdollisuuksia... itse kun en kituuttamisesta pienessä luukussa (nyt 72 neliötä) kauheammin nauti. kukin taplaa tyylillään.

ja samalla hukata vielä ensiasunnon ostajan verovapaus... ja kun ton 15 v olis asunu siin kaksios ja lapset lähteny kotoa jo niin ei olis enää isompaan ikinä tarvinnu muuttaakaan, vaan seuraavaks vanhainkotiin... kuten jo sanottu ylimääräisiä lyhennyksiä tulen tekemään kun tulot tosiaan voi heitellä reilustikin,tulospalkattu työ kun on sellaista...
itselläni kun vuokralla asuessa jäi ylimääräistä hilloa niin se tuli löyhästi valuneeksi taskunpohjalta aina johonkin, kun nyt tulee puolipakolla maksettua lainaa (myös korkoja) poies...

pienehkö, vaatimaton omakotitalo n. 2000 neliön omalla tontilla n.20km päästä kaivopuistosta, tämä nyt ei varsinaisesti liity tähän keskustelu aiheeseen, mutta kerroinpa kuitenkin.


Asuntojen hinnat muuttuvat, korot muuttuvat, suhdanteet ja työllisyys muuttuvat, mutta matemaattinen fakta että asuntovelkaa ei kannattaisi maksaa yli viittätoista vuotta pois ei muutu miksikään.


Asuntoja ja autoja ei voi verrata, mutta ajatusleikkinä velkaantumisaiheeseen liittyen:

Mitä jos vaikka autojenkin hinnat muuttuisivat kuten asuntojen hinnat?
Yleisin rahoitustapa tietenkin joustaisi jotta ihmiset saisivat hankittua autoja, mikä taas tarkoittaisi autolainan takaisinmaksuajan tuplaantumista.
Ostaisitko silti edelleen sen tila-auton, kun siinä on sitä tilaa perheelle?

ensiasunnoksi kirjoitti:

pienehkö, vaatimaton omakotitalo n. 2000 neliön omalla tontilla n.20km päästä kaivopuistosta, tämä nyt ei varsinaisesti liity tähän keskustelu aiheeseen, mutta kerroinpa kuitenkin.


Asuntojen hinnat muuttuvat, korot muuttuvat, suhdanteet ja työllisyys muuttuvat, mutta matemaattinen fakta että asuntovelkaa ei kannattaisi maksaa yli viittätoista vuotta pois ei muutu miksikään.


Asuntoja ja autoja ei voi verrata, mutta ajatusleikkinä velkaantumisaiheeseen liittyen:

Mitä jos vaikka autojenkin hinnat muuttuisivat kuten asuntojen hinnat?
Yleisin rahoitustapa tietenkin joustaisi jotta ihmiset saisivat hankittua autoja, mikä taas tarkoittaisi autolainan takaisinmaksuajan tuplaantumista.
Ostaisitko silti edelleen sen tila-auton, kun siinä on sitä tilaa perheelle?

tai ostit kivikaudella...
tän päivän hintatasolla et saa kohtuuaikaisella lainalla ok taloa pk seudulta.
niinkuin sanoin, maksan toista tonnia kk erää mikä ei minun mielestäni ole ihan pieni kk erä ja silti menee se 30 v... jos oisin ottanu 15 v laina ajal ja ok talon asumiskustannuksil niin 2 t/kk olis ollu lähellä ja se olis jo melko suolaista, vai mitä?
kun nyt puhutaan nimenomaan yksinmaksavasta... ja tarve on sille tilalle...
ja autossa sama asia mikäli tarve on niin pakkohan se on ostaa... tääl landella ku ei julkisilla pääse samanlailla ku pk seudulla ja kettumaistahan toki olisi lähettää esim lastenrattaat matkahuollolla etukäteen kun menee vaikka muutamaksi päiväksi sukuloimaan, eikö totta?

mutta en tosiaan tiedä milloin ostit talosi joten siihen sen enempää kommentoi, mutta mikäli puhutaan pienestä kk erästä ja laina ajasta niin mielestäni 2 t e ei ole pieni kk erä.

toki olisin ostaa rivarinsiivun hieman pienemmillä neliöillä mutta katseltuani vaihtoehtoja (yli 20 asuntoesittelyä) totesin ettei samaan rahaan saa järkevällä pohjalla olevaa rivitaloa suhteellisen läheltä keskustan palveluita...

tarpeeni mukaan ostin talon... ja varmaan jossain vaiheessa tulee se vielä vaihdettuaki ennenku 30 v on kulunut... satuin vain olemaan ns väärää sukupolvea joka ei päässyt ostamaan 70 luvulla.
sillon oli kova inflaatio ja hinnat kohillaan...

tai tienaat kamalasti kirjoitti:

tai ostit kivikaudella...
tän päivän hintatasolla et saa kohtuuaikaisella lainalla ok taloa pk seudulta.
niinkuin sanoin, maksan toista tonnia kk erää mikä ei minun mielestäni ole ihan pieni kk erä ja silti menee se 30 v... jos oisin ottanu 15 v laina ajal ja ok talon asumiskustannuksil niin 2 t/kk olis ollu lähellä ja se olis jo melko suolaista, vai mitä?
kun nyt puhutaan nimenomaan yksinmaksavasta... ja tarve on sille tilalle...
ja autossa sama asia mikäli tarve on niin pakkohan se on ostaa... tääl landella ku ei julkisilla pääse samanlailla ku pk seudulla ja kettumaistahan toki olisi lähettää esim lastenrattaat matkahuollolla etukäteen kun menee vaikka muutamaksi päiväksi sukuloimaan, eikö totta?

mutta en tosiaan tiedä milloin ostit talosi joten siihen sen enempää kommentoi, mutta mikäli puhutaan pienestä kk erästä ja laina ajasta niin mielestäni 2 t e ei ole pieni kk erä.

toki olisin ostaa rivarinsiivun hieman pienemmillä neliöillä mutta katseltuani vaihtoehtoja (yli 20 asuntoesittelyä) totesin ettei samaan rahaan saa järkevällä pohjalla olevaa rivitaloa suhteellisen läheltä keskustan palveluita...

tarpeeni mukaan ostin talon... ja varmaan jossain vaiheessa tulee se vielä vaihdettuaki ennenku 30 v on kulunut... satuin vain olemaan ns väärää sukupolvea joka ei päässyt ostamaan 70 luvulla.
sillon oli kova inflaatio ja hinnat kohillaan...

se meidän talo.
Mielestäni maksoimme liikaa, mutta hinnat kun nyt on mitä on.
Emme halunneet kompensoida tilannetta venyttämällä laina-aikaa, jotta saisimme hienomman, uudemman, isomman, vaan tyydyimme siihen mihin meillä on varaa.

Elämiseen täytyy jäädä rahaa, kaikenlaisia yllätyskuluja tupsahtaa tuon tuosta ja niitä rahareikäautoja tarvitsee vaihtaa ja jotain remonttia tehdä ym..
Jos näitäkin asioita alkaa velaksi hoitelemaan, saattaa talous joutua hyvin hataralle pohjalle, eli kuukausittaiset kiinteät kulut kasvavat ja pienentävät säästöön jäävän rahan osuutta.
Velkavetoinen "kädestä suuhun" talous ei toimi pidemmän päälle.

Velan, lainan, luoton perusideahan on siirtää ja jakaa kulut tulevaisuuteen korkojen kanssa. Säästämisessä on sama periaate mutta toisinpäin, säästäjä saa korot.

ajaksi maksettavaa?