Tällä palstalla kun näyttää olevan paljon asioista perillä olevia, niin:
Mikä lyhennystapa olisi kannattavin kun asuntolainani määrä on 100 000 € ja korko 4.5
ja tiedän pystyväni maksamaan koko lainan pois n.10 vuoden kuluttua (erittäin suurella todennäköisyydellä). Annuiteetti, tasaerä vai tasalyhenteinen? Oman järkeilyni mukaan ainakaan annuiteetti ei kannata, mutta tasaerä vai tasalyhenteinen?
Oletus: töitä ja tuloa riittää koko laina-ajaksi hyvin, eli mitään rajoittavia tekijöitä valinnalle ei ole.
Mikä lainan lyhennystapa edullisin?
perintöä odotellessa
8
1899
Vastaukset
- Vakuusvaje
Toisin kuin täällä palstalla usein uskotellaan, on ihan yksi ja sama miten lainaasi lyhennät. Korkoa maksetaan kulloinkin jäljellä olevalle pääomalle. Siis jos pidät enemmän rahaa lainassa pitemmän aikaa, maksat tietysti enemmän korkoa. Lainan pitämisen kannattavuus taas riippuu siitä, miten tuottavasti pääoma on sijoitettu.
Yksinkertaisesti sanoen: jos rahat tuottavat käytössäsi enemmän kuin maksettavan koron, lyhennä mahdollisimman hitaasti. Jos tuotto on huono, lyhennä niin nopeasti kuin pystyt.
Jos tarkoitat pelkästään sitä, millä tavalla tulet maksaneeksi vähiten korkoa tietynpituisena laina-aikana, tasalyhennys on edullisin, koska pääoma pienenee alussa nopeimmin. Toisaalta juuri siksi sen lyhentäminen on alkuvaiheessa raskainta.
Korkolaskelmissa kannattaa lisäksi muistaa se, ettei 10 tai 20 vuoden päästä maksettava euro ole niin arvokas kuin tänä vuonna. Tämä diskonttaustekijä unohtuu usein lainalaskurien käyttäjiltä.- Pankkitoimihenkilö I
Elämän suurimpia valheita on se että inflaatio syö opintolainan. Sen varaan ei pitäisi laskea, lainasta riippumatta.
- sitä syö
Pankkitoimihenkilö I kirjoitti:
Elämän suurimpia valheita on se että inflaatio syö opintolainan. Sen varaan ei pitäisi laskea, lainasta riippumatta.
jotkut ilmeisesti käsittää, että inflaatio hävittäisi lainan jotenkin. Se pitää paikkansa, että palkat nousevat. Jos ottaa opintolainaa niin että joutuu sitä 100€/kk maksamaan niin kyllähän palkat nousee tuon 100€ 6-vuodessa tai jos yliopistossa niin lainan takaisin maksun alkamiseen voi mennä lähes 10-vuotta.
- Pankkitoimihenkilö I
Tiedät tasan tarkkaan mitä tulet maksamaan joka ikinen kuukausi. Ei tule siinä mielessä yllätyksiä.
- perintöä odotellessa
>Tiedät tasan tarkkaan mitä tulet maksamaan joka >ikinen kuukausi. Ei tule siinä mielessä yllätyksiä.
Tuo etuhan on myös tasaerälainassa, joten se ei tee annuiteetista millään tavalla edullisempaa. Peruste on ontuva.
Mitä järkeä muutenkaan olisi maksaa annuiteetissa enimmäkseen pelkkiä korkoja lähivuosina, jos lainan pystyy maksamaan pois kokonaan lähivuosina? Eikö lainapääoman mahdollisimman nopea pienentäminen (tasaerälaina tai tasalyhenteinen laina) olisi se järkevin tavoite? Vai olenko jättänyt jotain ottamatta huomioon? - Vakuusvaje
perintöä odotellessa kirjoitti:
>Tiedät tasan tarkkaan mitä tulet maksamaan joka >ikinen kuukausi. Ei tule siinä mielessä yllätyksiä.
Tuo etuhan on myös tasaerälainassa, joten se ei tee annuiteetista millään tavalla edullisempaa. Peruste on ontuva.
Mitä järkeä muutenkaan olisi maksaa annuiteetissa enimmäkseen pelkkiä korkoja lähivuosina, jos lainan pystyy maksamaan pois kokonaan lähivuosina? Eikö lainapääoman mahdollisimman nopea pienentäminen (tasaerälaina tai tasalyhenteinen laina) olisi se järkevin tavoite? Vai olenko jättänyt jotain ottamatta huomioon?Käsittääkseni ajatuksesi on se, että olet saamassa kymmenen vuoden päästä perinnön, joka on suurempi kuin lainasumma. Sitten maksat lainan kerralla pois. Nopea takaisinmaksu ennen sitä tarkoittaa, että kiristät vyötä tarpeettomasti. Jos sinulla perinnön saannin jälkeen on joka tapauksessa riittävästi rahaa, on tuskin järkevää elää köyhästi siihen saakka.
Voit ottaa varaslähdön ja nostaa elintasoasi jo ennen tätä maksamalla mahdollisimman vähän lyhennystä. Ota bullet-laina tai mahdollisimman pitkäaikainen annuiteettilaina. Kokonaisuutena tämä tulee tosin hieman kalliimmaksi, mutta ero ei ole suuri ja sinullahan on siihen varaa.
Tämä ei luultavasti ole paras vaihtoehto tavalliselle tallaajalle, jolle ei ole tulossa suurta perintöä. Riskinä tietysti sinullakin on se, ettei perintöä tulekaan tai sitä tulee myöhemmin tai vähemmän kuin odotat.
- tottakai halvin
on tasalyhenteinen jos paalua riittää.
- mikä lyhentää
lainapääomaa nopeimmin.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Poliisi: Kymmenhenkinen pohjalaisperhe ollut vuoden kateissa kansainvälinen etsintäkuulutus Poliis
Poliisi: Kymmenhenkinen pohjalaisperhe ollut vuoden kateissa – kansainvälinen etsintäkuulutus Poliisi pyytää yleisön apu3563045Tässä totuus jälleensyntymisestä - voit yllättyä
Jumalasta syntyminen Raamatussa ei tässä Joh. 3:3. ole alkukielen mukaan ollenkaan sanaa uudestisyntyminen, vaan pelkä3011473En kadu sitä, että kohtasin hänet
mutta kadun sitä, että aloin kirjoittamaan tänne palstalle. Jollain tasolla se saa vain asiat enemmän solmuun ja tekee n841302- 1081301
Noniin rakas
Annetaanko pikkuhiljaa jo olla, niin ehkä säilyy vienot hymyt kohdatessa. En edelleenkään halua sulle tai kenellekään mi991285Oisko mitenkään mahdollisesti ihan pikkuisen ikävä..
...edes ihan pikkuisen pikkuisen ikävä sulla mua??.. Että miettisit vaikka vähän missähän se nyt on ja oiskohan hauska n591245- 481135
Helena Koivu : Ja kohta mennään taas
Kohta kohtalon päivä lähestyy kuinka käy Helena Koivulle ? Kenen puolella olet? Jos vastauksesi on Helenan niin voisi791045Au pair -työ Thaimaassa herättää kiivasta keskustelua somessa: "4cm torakoita, huumeita, tauteja..."
Au pairit -sarjan uusi kausi herättää keskustelua Suomi24 Keskustelupalvelussa. Mielipiteitä ladataan puolesta ja vastaa24941- 33847