Meillä n. 110 000 asuntolainaa, marginaali 0,4, laina-aika 25v, sidottu 12kk Euriboriin. Mietitty korkokaton ottamista 3 vuodeksi. Mies on vakitöissä ja palkka n. 2300 brutto/kk. Itse opiskelen, joten saan vain opintorahan n. 260 eur/kk ja pienipalkkaisista töistä kesäisin jotain lisätuloja. Valmistun lääkäriksi 3 vuoden päästä ja 1-2 vuoden päästä voin tehdä lääkärin viransijaisuuksia. Kannattaisiko tässä tilanteessa ottaa tuo 3 vuoden korkokatto (5 %, maksaisi suunnilleen 1500-1800 eur)? Valmistumisen jälkeen on tarkoitus maksaa asuntolainaa nopeasti pois, mutta nyt kun on pienet tulot niin mietityttää korkojen nouseminen. Tällä korkotasolla pärjätään ihan hyvin, mutta jos esim. yli 7 % nousee, niin olisi jo aika tiukkaa taloudellisesti.
Korkokatto - puolesta ja vastaan?
Nainen - 25v
82905
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Ei kannata ottaa. Lainasummanne on melko pieni ja siten korkotason nousu ei vaikuta erityisen paljon euromääräisesti per kk. Olennaisin asia tässä kuitenkin on se, että laina-aikanne on 25v ja korkokattoa olisitte ottamassa kolmeksi vuodeksi. Entä tuo loput 22v?
Kannattaa esim. vertailla pyytämällä pankista tarjouksen 3v kiinteästä korosta, jonka jälkeen vaihtuva euribor 12kk + 0,4%.
Tuo korkokatto on todennäköisesti paras tuote mitä pankeilla on tuottojen kannalta tarkasteltuna. Voisi jopa sanoa että lähes ilmaista rahaa ja ei tuo riskiä pankille. Miinusta tulee ainoastaan suojauskustannuksista. Siinä mielessä siis henkilö, joka sanoo, että heh heh, tulipa köyhdytettyä pankkia oikein kunnolla kun otettiin korkokatto ja korot nousivat, on väärässä.
By the way, 1800e / 3v tekee muuten 50e/kk. Laskepa huviksesi jollakin lainalaskurilla kuinka paljon tuo "lisä 50e" tekee kukaudessa korkojen kannalta, eli suomeksi sanottuna: "Kuinka paljon lainan korko saisi nousta enne kuin kuukausittaiset korkomenot olisivat 50e korkeammat?" Voin luvata että aika paljon... Ja kun korkomenot ovat kasvaneet 50e/kk, et ole vielä hävinnyt mitään, sillä korkokaton ottamalla olisit jo etukäteen "hävinnyt" tuon 50e/kk.
Oletettavasti olet Nordean tai OP:n asiakas kun etukäteen joudut lainaturvasta maksamaan?
että korkokatto kannattaa ottaa silloin kun sitä ei erityisemmin markkinoida, jos sitä asiakkaalle agressiivisesti markkinoidaan ollaan tilanteessa jolloin se on nyt ja tulevina vuosina pankille hyvä tuote.
Suomalaiset on kuuliaisia lainanmaksajia eivätkä juurikaan tee muutoksia maksuohjelmiinsa. Paras korkosuojaus on mahdollisuus maksutta tehdä kerran vuodessa maksuohjelman muutos, jos korkokulut nousee liikaa voi laina-aikaa pidentää. Tietysti maksettujen korkojen määrä nousee mutta parempi sekin kun henkilökohtaiset rahavaikeudet. Liian moni ajattelee lainaa siten että se todella maksetaan loppuun asti, kyllä sitä asuntoa vaihdetaan todennäköisesti aikaisemmin.
Pelkkiä korkoja ja kun olet lääkäri voi miehesi jäädä koti isäksi tai eron sattuessa niitähän on vain n.33% avioliitoista muista paljon lisää on sit eri juttu...
Laskeskelin suurinpiirtein, mitä 7% korko teidän lainassanne merkitsisi verrattuna tuohon korkokaton 1500-1800€ hintaan.
Lopputulos on, että jos korko nousisi tällä hetkellä tuonne 7%:iin, niin tuolla summalla maksaisitte korkeaa korkoa n. 2 vuotta ja olisitte vielä sittenkin omillanne.
Eli ei missään tapauksessa kannata antaa pankille ilmaista rahaa.
Ei oikein tunnu kannattavalta korkokatto noilla spekseillä. Muutenkin 3 vuoden korkoturva on hieman turhan lyhyt.
Kiinteä korko tai korkokattohan maksaa aina hieman enemmän kuin vaihtuva korko, mutta tietysti on tilanteita joissa se kannattaa. Jos omassa valmistumisessa (ja edelleen työllistymisessä) on epävarmuustekijöitä tai miehesi työpaikka ei ole turvattu, voisi korkokatto olla ihan hyvä, jos maksukyky tuntuu olevan nyt tiukilla. Korkoturvan tulisi olla tosin pidempi, jotta siitä olisi hyötyä.
Yli 7% korkotaso ei ole mahdoton, mutta tuskin kovin todennäköinen.
että korkokatto ei ole verotuksessa vähennyskelpoinen, kiinteä korko lainalla taas on ihan normaalisti...
Näin tosiaan taitaa olla. Itsekin olen enemmän kiinteän koron kannalla kuin korkokaton. Jotenkin helpompi laskea todelliset menot (kun ei ole itsellä finanssialan koulutusta takana)
..se, että korkokatto takaa turvalliset yöunet. Tälläkin on arvonsa. Jopa rahassa mittaamaton.
Tietysti kannattaa laskea, onko hinta kohtuullinen. Pankithan kauppailee palveluja ja hyötyvät niistä lähes aina myös itse.