Mitähän minä tyttörukka en tajua, kun yritän laskea oman lainan kestoa sekä laina-ajan muutosta erien muuttuessa tasaerälyhennyksessä?
Siis eikös tasaerälyhennyksessä korko lasketa niin että velkasumma*(korko/100/12) = kyseisen kuukauden korkojen määrä? Lyhennys on siis tasaerä-korko.
Tuolla tavalla laskemalla saan kuitenkin erisuuruisen lyhennyksen määrän kuin mitä esim. pankki ilmoittaa seuraavan lyhennyksen määräksi. Kuitenkin laina-aika on kuukaudelleen sama kuin jos lasken itse excel:ssä.
Yritin vain tässä itse laskeskella miten tasaerän nostaminen lyhentäisi laina-aikaa.
Siis eikös tasaerälyhennyksessä korko lasketa niin että velkasumma*(korko/100/12) = kyseisen kuukauden korkojen määrä? Lyhennys on siis tasaerä-korko.
Tuolla tavalla laskemalla saan kuitenkin erisuuruisen lyhennyksen määrän kuin mitä esim. pankki ilmoittaa seuraavan lyhennyksen määräksi. Kuitenkin laina-aika on kuukaudelleen sama kuin jos lasken itse excel:ssä.
Yritin vain tässä itse laskeskella miten tasaerän nostaminen lyhentäisi laina-aikaa.
Vastaukset 10
Vanhimmat
Annuiteettilainan laskenta käsin ja omilla laskelmilla vaatii laudaturin matikasta ja silti saa miettiä. Eli käytä valmiita laskureita. esim. Googlettamalla löytyi
http://edgren.fi/laskurit.htm
myös excelistä löytyy valmiit kaavat, mutta niidenkin käyttö vaatii hieman Excel harrastuneisuutta.
googleta vaikkapa "annuiteetti excel"
Eli kyselin tässä siis laskutapaa kiinteän tasaerälyhenteisen lainan maksuun. Lainassa on siis maksuerät aina yhtä suuret ja jos viitekorko nousee niin maksuaika pitenee ja viitekoron laskiessa maksuaika lyhenee.
Haluaisin siis laskea miten laina-aika lyhenee jos nostan x summalla kiinteää kuukausierää.
lainalaskuri, voit vertailla kahta lainavaihtoehtoa yhtä aikaa ja muuttaa mitä tahansa lukuarvoa.
Käytä PPMT (tai PMT) funktiota. Muuten lopputulos ei täsmää.
Linkissä tietoa.
http://www.math.jyu.fi/ylemat/Peruskurssi/talousmatematiikkaa/kirja/korkor3.8.htm
Nyt kun alkuperäiseen kysymykseen en ole saanut vastausta (ehkä esitin asian huonosti) niin kyselen edelleen, että tietääkö joku mistä johtuu maksuerien välillä olevat korkojen ihmeelliset muutokset?
Otetaan esimerkkinä tapaus lainani alkuajoilta kun pidin lainassa ensimmäisen vuoden 'lyhennysvapaata', lainasumma 91800€:
1. maksuerä, korko 4%, maksuerä 311,87€
2. maksuerä, korko 4,25%, maksuerä 324,44€
3. maksuerä, korko 4,25%, maksuerä 299,29€
Mistä johtuu että 2. ja 3. erä poikkeavat noin paljon toisistaan vaikka lainasumma sekä korko% ovat pysyneet samana?
Tämä on asia mikä ei mahdu pieneen päähäni.
Ainakin Sampo laskee koron kuukauden päivien lukumäärän mukaan.
sattunut viikonlopulle, jolloin korkopäiviä on tullut eriin erilainen määrä, vaikka korkoprosentti onkin sama.
joka tähän voi vaikuttaa, on koron määräytymispäivä. Saattaa olla, että maksoit 2. erässä takautuvasti nousutta korkoa.
Esim. meillä lainan eräpäivä on kuukauden 15. pv. Siten maksoimme kesäkuun lyhennyksen ja korot 15.6. Korko nousi 4,3 %:sta 4,65:een 25.kesäkuuta. Koska olimme ehtineet jo maksaa kesäkuun lyhennyksen + korot, maksoimme lisäkorkoa 25.-30.6. päiviltä heinäkuun lyhennyksessä. Tästä syystä heinäkuun korko-osuus poikkesi elo- ja syyskuusta, vaikka korko-% oli kaikissa sama.
Eiköhän kaikki ratkea noita päivämääriä pyörittämällä. Ainakin pikaisella laskeskelulla esim. korko% jakaminen kk lukumäärällä oli virheellistä. Olisi pitänyt siis jakaa päivien lkm vuodessa ja kertoa sitten kyseisen välin päivämäärien lkm:llä.
Kiitokset vain kaikille vastanneille avusta =)
että pankki käyttää asuntolainan koron laskemisessa 360 päivän vuotta.