Siis onko kenelläkään omakohtaisia kokemuksia (työn tai oman elämän tilanteen kautta) tilanteesta, jossa osa asuntolainasta (tai kokonaan,sillä ei kai ole merkitystä)on ns. 'sidottu' 5:n vuoden kiinteä korkoiseen lainaan.
Ja nyt lainaa on maksettu kaksi vuotta ja asunto työttömyyden vuoksi myyntiin. :´(
"Asiakas maksaa pankille ennenaikaiseen takaisinmaksuhetkeen diskontatut pankilta saamatta jäävät korkotulot."
Tarkoittaako tuo käytännössä velan ollessa esim. 85000 €, että maksamme juuri tuon saman korko-osuuden kuin nytkin (4,160) olemme kuukausittain maksaneet lyhennysosan lisäksi?
Sori, jos en osaa itseäni ihan oikein ilmaista; termistö kun on eri alan ihmiselle vierasta ;)
Eli oletetaan että olemme maksaneet tästä 'sidotusta' lainasta kuukausittain 550 €, josta korkojen osuus noin 300€. Tarkoittaako tämä sitä, että jos meillä 'sidottua' laina-aikaa on jäljellä vielä 3 vuotta, niin maksamme tuon 300€ x 36kk ?
Olen todella kiitollinen, jos joku minulle tuon asiallisesti selventäisi. Tai jos tiedossa hyviä ja selkeitä linkkejä, otan vastaan.
Ja en halua vastauksia tyyliin -kysy pankista- sillä toki tiedän itsekin sieltä saavani tiedon. Haluaisin olla ensin asiasta edes hieman perillä ennen kuin olen pankkiini yhteydessä.
Kiitos! :)
Ja nyt lainaa on maksettu kaksi vuotta ja asunto työttömyyden vuoksi myyntiin. :´(
"Asiakas maksaa pankille ennenaikaiseen takaisinmaksuhetkeen diskontatut pankilta saamatta jäävät korkotulot."
Tarkoittaako tuo käytännössä velan ollessa esim. 85000 €, että maksamme juuri tuon saman korko-osuuden kuin nytkin (4,160) olemme kuukausittain maksaneet lyhennysosan lisäksi?
Sori, jos en osaa itseäni ihan oikein ilmaista; termistö kun on eri alan ihmiselle vierasta ;)
Eli oletetaan että olemme maksaneet tästä 'sidotusta' lainasta kuukausittain 550 €, josta korkojen osuus noin 300€. Tarkoittaako tämä sitä, että jos meillä 'sidottua' laina-aikaa on jäljellä vielä 3 vuotta, niin maksamme tuon 300€ x 36kk ?
Olen todella kiitollinen, jos joku minulle tuon asiallisesti selventäisi. Tai jos tiedossa hyviä ja selkeitä linkkejä, otan vastaan.
Ja en halua vastauksia tyyliin -kysy pankista- sillä toki tiedän itsekin sieltä saavani tiedon. Haluaisin olla ensin asiasta edes hieman perillä ennen kuin olen pankkiini yhteydessä.
Kiitos! :)
Vastaukset 2
Vanhimmat
...muttaen usko, että 36x300 euroa joutuisit maksamaan. Olettaisin, että pankilla on jokin sanktiomaksu tms. Mutta kysy sieltä pankista.
Jos nyt ihan perusasioista lähdetään, niin kiinteäkorkoisen lainan idea on se, että korko määritellään samaksi koko korkojakson ajaksi. Markkinakorkojen korkotaso voi tuona aikana joko nousta tai laskea, mutta lainanottaja ei tästä kärsi/hyödy mitään.
Jos kiinteäkorkoisen lainan haluaa maksaa ennakolta takaisin, pitää miettiä, mitä se vaikuttaa pankille. Jos olet esimerkiksi saanut rahan kiinteällä 3,5% korolla halvimpaan mahdolliseen aikaan, pankki saa rahalle takuuvarmasti paremman tuoton lainaamalla sen nyt markkinahintaan jollekin toiselle. Tässä tapauksessa pankille ei muodostu "saamatta jääneitä korkotuloja", joita joutuisit korvaamaan.
Jos korkotaso on taas laskenut, tilanne on toinen. Sanotaanpa, että olet lainasopimuksessa sitoutunut maksamaan lainastasi 6,5% korkoa, mutta markkinakorkotaso on pudonnut ja käypä korkokanta on vain 3,5%. Maksaessasi lainan pois pankilta jää saamatta noiden kahden korkokannan välinen ero kun se lainaa rahat eteenpäin, jonka erotuksen joudut siis korvaamaan pankille koko jäljellä olevalta kiinteän koron aikajaksolta. "Diskontattuna" tarkoittaa sitä, että summa ei ole yhtä suuri kuin mitä vastaavien kuukausittaisten korkomaksujen summa olisi, vaan siitä on vähennetty se hyöty, joka pankille tulee siitä, että maksat rahan "nyt kokonaan" etkä tipoittain muutaman vuoden kuluessa.
Veikkaukseni on, että sinun lainassasi korko on alhaisempi kuin mitä markkinakorot ovat nyt, joten todennäköisesti et joudu sanktiomaksuja maksamaan. Kokonaan eri asia sitten on se, onko lainan poismaksamisessa tässä tilanteessa mitään järkeä.
Hth.