Sijoitusvakuutus OP

Katso tarkkaan kohta kulut. Yleensä näissä vakuutuksissa vedotaan vero etuihin ja kuluista ei paljoa pukahdeta, mutta sijoitetusta summasta maksetaan jatkuvasti useita prosentteja kuluja RAHASTON HALLINNOINTI palkkion lisäksi. Edelleen tuossa paketissa joudut pitämään rahoja kiinni vakuutuksessa oli markkina tilanne kuinka murheellinen tahansa. Noilla kuluilla yleensä vaihtelet aika mukavasti sijoituksesi painotusta erityisesti, jos ota kaikkea kerralla poissa. Palkkioita maksetaan KOKO SUMMASTA.

OP:n JP Morgan rahastot on hyviä, mutta tässä muuta mahdollisuutta vihjettä.

1. Tapiolan kehittyvät markkinat on Morning Starin viiden tähden rahasto, joka hajauttaa menestyksekkäästi kehittyvielle markkinoille. Et tässäkään tapauksessa maksa muutoksista veroja. Muutokswet hoitaa puolestasi ammattilaiset. TER vuodelta 2006 oli 1,8%. Yksikään OP:n kehittyvien markkinoiden rahasto ei pääse tähän. Tapiolla on tarjous merkinnät ilman merkintä palkkiota tammikuun loppuun.

2. Nordean rahastojen keskinäiset siirrot on 0,5 % ja hallinnointi palkkiot on kehittyvien markkinoiden rahastoissa edullisimmillaan 1,6%. Jos uskot omaan näkemykseesi pääset myös niillä hyvään lopputuloseen.

3. OP:n bonuksilla saa tehdä ilmaisia merkintöjä. Todennäköisesti sinulle tärkeintä on oikeaaikainen merkintä. Lunasta sitten sijoituskautesi lopussa. Harvoin pystyt noihin notkahduksiiin reagoimaan kyllin hyvin.

Älä huoli, kyllä sijoitusvakuutus on varmasti pankille kannattava tuote. Pelkästään rahastojen vuotuiset hallinnointipalkkiot tuovat pankin laariin tasaisen kassavirran ja viiden vuoden sijoitus pankin rahastoihin on hyvä juttu. Onhan se toki usein ollut myös asiakkaallekin kannattavaa, jos rahastojen arvot sattuvat nousemaan ko. aikavälillä.

Lisäksi pankki todennäköisesti vetää sijoitusvakuutuksen pääomasta vuotuista hallinnointipalkkiota ja sijoitetulle pääomalle laitetaan 2-4% ns. kuormituskulu (ts. merkintäpalkkio)

Rahastojen painotusten vaihto on tosiaan verotonta ja siinä mielessä ilmaista. Jos arvelet, että pystyt voittamaan yleisen pörssin kehityksen allokaatiota vaihtelemalla (niin paljon, että ym. kulut tulee kuitattua ja vähän jäisikin) niin sitten sijoitusvakuutus on hyvä sijoitus. Tosin niillä taidoilla olisit kyllä varsin haluttu yhdistelmärahaston salkunhoitaja ;-)

Sijoitusvakuutus on kallis tuote, eikä siihen juuri kannata sotkeentua, jos ei ole tarvis siirtää varallisuutta verotta eteenpäin.

Joka vuosi maksat kuluja vakuutuksestasi tuotti se tai ei. Rahastoja voit vaihdella sinne tänne mielin määrin ilman eri maksua, mutta pankki perii kyllä omansa olivatpa roposi missä hyvänsä.

Kuormituspalkkio, hoitopalkkio ja henkivakuutusmaksu 34000 €:n vakuutuksesta seitsemäksi vuodeksi vaihtelee vuosittain, ennusteen mukaan keskiarvo 220 €/vuosi, aloitusveloitus yli 800 €. Ja vakuutuksen erääntyessä maksat normaalit lunastuspalkkiot koko läjästä. Että kyllä kannattaa... pankille

Sijoitusvakuutus on hyvä tuote "aktiivisijoittajalle". Sellaisen henkilön ei kannata sekaantua niihin jotka ei seuraa markkinointa tai noudattavat osta ja unohda strategiaa. Sijoitusvakuutusten kuluissa eri toimijoiden välillä on suuria eroja, itse vertailin kaikki toimijat läpi ja valitsin OP-sijoitusvakuutuksen mikä oli kuluiltaan edullisin. Erot eri toimijoiden välillä on todella suuret jopa satoja prosentteja.

Kuluja täytyy aina verrata saavutettuun hyötyyn ja ainakin minä olen tyytyväinen vajaan viiden vuoden kokemuksella. Rahastosta toiseen voi siirtää osuuksia ilman eri kuluja ja ennen kaikkea suurin hyöty tulee siitä, että veroja ei tarvitse maksaa voitosta siirron yhteydessä. Mikäli tavallisesta rahastosta siirtää varoja toiseen rahastoon peritään siitä yleensä 0,5% puolitettu palkkio, mutta verottaja vie välistä 28% mikäli olit voitolla vanhan rahastosi kanssa! Tätä veron välistä vetoa ei tapahdu sijoitusvakuutusten siirroissa ja siinä on sen suurin hyöty aktiiviselle toimijalle.

Koska kurssien suunta lopullisesti muuttuu niin sitä ei osaa kukaan arvioida, mutta kohtuus kaikessa toiminnalla pärjää jo pitkälle. Mikäli kurssit ovat nousset kymmeniä prosentteja siirrän ko. sijoitusosuudet turvaan obligaatioihin, mutta toisaalta katson mihin laitan säännöllisen kuukausisäästöosuuteni, löytyykö markkinoilta halpaa ostettavaa. Sijoitusvakuutuksella on hieno toimia, kun voi vanhat sijoitukset siirtää aina tarvittaessa turvallisempaan kohteeseen ja uusilla panoksilla ostaa mahdollisesti halpoja osuuksia. Mikäli arvioi kurssien laskun saavuttaneen pohjan voi taas vanhat sijoitukset tuoda takaisin osakemarkkinoille ja kaikki tämä ilman ylimääräisiä kuluja ja veroja. Koska pohjat on sitten saavutettu, kolmen vuoden päästä ollaan jo varmaan aika pitävällä pohjalla ja pitkän ajan sijoitusta tässä hoidetaan..