Ite en paljoo syvällistä tiiä rahastoista, joten voisko joku vähän viisaampi vastailla jotain. Elikkä jos haen vaikka n. 10% tuottoo pääomalle, niin mitenkä suuria riskejä joutuu ottamaan? ilmeisesti vain osakerahastoisssa voi saaha tommosta tuottoo?
kannattaako pitkän ja lyhyen koron rahastot unohtaa kokonaan? kun vähennetään kulut,niin ei voi oottaa paljoo määräaikaistalletusta parempaa tuottoo?
kannattaako pitkän ja lyhyen koron rahastot unohtaa kokonaan? kun vähennetään kulut,niin ei voi oottaa paljoo määräaikaistalletusta parempaa tuottoo?
Vastaukset 2
Vanhimmat
En tiedä oonko fiksumpi, mutta kyllä tuo on pitkällä aikavälillä aika kova tavoite. Kun osakkeet nousevat, ei mitään ongelmia saada tuollaisia tuottoja, mutta laskun tapahtuessa (esim IT-kuplan puhkeaminen) menetät nopeasti voitot.
Itse sain kymmenessä vuodessa sijoitusrahasto-omistukseni kaksinkertaistumaan (eli vähän alle 10% vuodessa), mutta enpä mennyt IT-buumiin mukaan ja laitoin puolet rahastosta korkojen puolelle 2000-luvun alussa ja vasta 2004 laitoin kaiken takaisin osakkeisiin. Kyllä varmasti moni on saanut paremman tuoton, mutta moni ei. Rahoitusneuvojan ohjeitten mukaan toimittuna (pitkän aikavälin sijoitukselle 100% osakkeita) en olisi saanut tuollaista tuottoa vaan huomattavasti pienemmän.
Eli kannattaa hankkia sellainen sateenkaarirahasto, jossa voit vaihtaa painotustasi ja sijoituskohdetta ilman että joudut maksamaan veroja välissä. Ja joskus näet on kannattavaa pitää rahansa pelkkänä rahana.
Nythän viimeisin kupla on raaka-aineissa, jossa nopeasti tuollaisia tuottoja voi saada. Niihin sijoittavia rahastojakin on.
Riskinoton tarpeen ratkaisee aika pitkälle sijoituksen ajankohta. Tuossa viitisen vuotta sitten riitti 10 % tuoton saavuttamiseen suunnilleen se, että sijoitti johonkin osakerahastoon. Vahvat ja vakiintuneetkin yhtiöt nousivat komeasti vuosikausia. Nyt useimmat osakerahastot ovat vuoden tuotolla mitaten tappiolla eikä tulevaisuuskaan näytä hirveän hyvältä.
Korkorahastoista ei 10 % tuottoa ole näillä näkymin saatavissa riskiäkään ottamalla. Siihen tarvittaisiin deflaatio ja markkinakorkojen huomattava lasku. Tai sitten murhaava inflaatio, mutta prosentit eivät siinä tilanteessa auta.
Näissä oloissa suuren tuoton tavoittelu vaatii kovaa riskinottoa. Yksittäinen osake voi nousta tai laskea helposti 10 % päivässä. Warranteilla ja muilla johdannaisilla voi ansaita enemmänkin, mutta se on jo lähempänä uhkapeliä. Rahastoilla on vielä vaikeampaa, sillä näkyvissä ei ole edes mitään sektoria, joka olisi turvassa yleiseltä tappiomielialalta.
Itse olen pudottanut tuottotavoitteeni inflaation tasolle. Pyrin turvaamaan viime vuosien nousukaudella saadut voitot laskukauden yli niin ettei niiden arvo pahemmin laske. Sitten pääsen seuraavaan nousuun mukaan korkeammalta tasolta kuin vuonna 2002. Pitkän koron rahastoja, määräaikaistilejä, joitakin hyvää potentiaalia omaavia pikkuyhtiöiden osakkeita. Enkä todellakaan pyri lähivuosina 10 % tuottoon riskiä ottamalla. Sopivassa suhdanteessa tuotto tulee itsestään.