Meillä on asunto-osakkeesta velkaa 110t euroa, yhtiölaina LVIS-rempasta on 30t euroa. Kannattaako tilanteessamme ottaa yhtiölaina omiin niskoihin, jos lähtökohta on että kk-maksut eivät saisi nousta nykyisestä - jottei elintaso kärsi?
Maksamme nyt omaa lainaa 12v maksu-ajalla eli n. 1000e/kk, yhtiölaina on 30v maksu-ajalla eli n. 160e/kk. (12kk euriborit eli ~5%)
Minut yllätti laskutoimi, että huolimatta verovähennyksen lisääntymisestä (n. 420e/v) EI kannata ottaa! Tuo 12v laina-aika nykyisellään taitaa syödä lainapääomaa sen verran nopeaan että sen lisääminen n. 17 vuoteen (jolloin tuo 30t on lisätty pääomaan ja kk-erä pysyy lähtökohtaisesti samana) heikentää koron ja lyhennyksen suhdetta niin paljon, että takkiin tulee melkein pari tonnia vuodessa korkoja nykyiseen nähden!
Vai jääkö jotain minulta tajuamatta..
Maksamme nyt omaa lainaa 12v maksu-ajalla eli n. 1000e/kk, yhtiölaina on 30v maksu-ajalla eli n. 160e/kk. (12kk euriborit eli ~5%)
Minut yllätti laskutoimi, että huolimatta verovähennyksen lisääntymisestä (n. 420e/v) EI kannata ottaa! Tuo 12v laina-aika nykyisellään taitaa syödä lainapääomaa sen verran nopeaan että sen lisääminen n. 17 vuoteen (jolloin tuo 30t on lisätty pääomaan ja kk-erä pysyy lähtökohtaisesti samana) heikentää koron ja lyhennyksen suhdetta niin paljon, että takkiin tulee melkein pari tonnia vuodessa korkoja nykyiseen nähden!
Vai jääkö jotain minulta tajuamatta..
Vastaukset 3
Vanhimmat
Et kertonut että minkä arvoinen on asuntosi. Minulla on (pankki)velaton asunto, mutta LVIS-rempasta on yhtiölainaa noin 25.000.
En aio maksaa tätä etukäteen ainakaan toistaiseksi. Syy on se, että jos joskus myyn tämän asunnon, niin löytyy helpommin ostajia, jotka haluavat myyntihinnaltaan sellaisen asunnon, johon heillä on varaa.
Mieti siis laskutoimituksissa erilaisia elämäntilanteita. Yhtiölainan voi aina maksaa, mutta sitä ei voi koskaan nostaa takaisin.
Kun yhtiölainen maksaa kerralla ja ottaa siihen pankista asuntolainaa, on pankkilainan korko verotuksessa vähennyskelpoista.
Kun lainaa maksaa taloyhtiölle rahoitusvastikkeena, ja vaikka rahoitusvastike sisältää sekä korkoa että lyhennystä asuntoon kohdistuvasta lainaosuudesta, ei tuota korkoa saa itselleen verotuksessa hyväksiluettavaksi.
Jos siis lainaa / korkoja on muutoinkin, kannattaa tämäkin huomioida asiaa pohtiessa.
Asunto on n. 160-170t hintainen uskoakseni. Lisäksi aikanaan uusi ostaja maksaa kauppahinnan mukaan varainsiirtoveroa 1.6% valtiolle, eli osakkeelle jäävä yhtiölaina ns. vähentää veroa.
Oma alkuperäinen hämmästykseni siis liittyi siihen, että tästä yhtiölainan poismaksamisesta (=pankkivelalla rahoittamisesta) on ollut paljon keskustelua mediassa ja sen kannattavuutta on todisteltu mielestäni paljon. Lienee kuitenkin kovin tapauskohtaista lainapääoman ja -ajan tiimoilta annuiteettilainoilla ONKO se oikeasti kannattavaa vai ei.
Vai onko kannattavampaa pitää kohtuuhintaisia pienempiä lainoja (putkiremppa, auto, vene tms) mielummin rinnalla!