Meillä on pian asunnon osto edessä. Haluamme omistaa asunnon 50/50, MUTTA miehelläni on a) enemän laittaa rahaa könttäsummana alussa b) mahdollisuus lyhentää lainaa isommilla erillä.
Miten tässä tapauksessa kannattaa tehdä? Itse olen pähkäillyt näin:
- ostamme asunnon, sen omistussuhteet merkitään 50/50
- laina kattaa 70 % asunnon arvosta; lopun 30 % maksamme käteisellä, niin että puolet summasta tulee kummaltakin
- otamme kaksi, erillistä asuntolainaa, kummallekin oman
- mieheni lyhentää lähes heti lainaansa isolla köntällä, ja kuukausittain isommilla summilla
- minä lyhennän omaa lainaani kerran kuussa, ehkä silloin tällöin vähän ylimääräistä
Toimiiko tällainen yhtälö? Suostuuko pankki tuollaiseen lainoitukseen? Onko outokin ajatus? Onko verottajalla mitään kitisemistä asiasta?
Miten tässä tapauksessa kannattaa tehdä? Itse olen pähkäillyt näin:
- ostamme asunnon, sen omistussuhteet merkitään 50/50
- laina kattaa 70 % asunnon arvosta; lopun 30 % maksamme käteisellä, niin että puolet summasta tulee kummaltakin
- otamme kaksi, erillistä asuntolainaa, kummallekin oman
- mieheni lyhentää lähes heti lainaansa isolla köntällä, ja kuukausittain isommilla summilla
- minä lyhennän omaa lainaani kerran kuussa, ehkä silloin tällöin vähän ylimääräistä
Toimiiko tällainen yhtälö? Suostuuko pankki tuollaiseen lainoitukseen? Onko outokin ajatus? Onko verottajalla mitään kitisemistä asiasta?
Vastaukset 5
Vanhimmat
lyhyesti näin:
-jos jommalla kummalla tai molemmilla on ensiasunnon ostajan edut vielä jäljellä niin kannattaa hyödyntää se ostamalla asunto 51/49-prosenteilla. pankissa varmaan neuvovat samoin.
-kuulostaa hyvältä ettei ole 100% lainaa. jää pelivaraa.
-epätavallinen ratkaisu, mutta ei nyt varmaan ihan umpiouto. järkevämmältä se minusta kuulostaa kuin yhteinen velka josta tulee sitten mahdollisessa erotilanteessa sota.
-miksi edes nostaa sitä lainaa "liikaa" eikä maksaa heti asuntoa ostaessa suurempaa osaa käteisellä? tai sitten jakaa asunnon omistusta eri prosenteilla, suhteessa omarahoituksen osaan?
-jee. lisäksi suosittelen myös erien maksuja kuukauden tai pari etukäteen joustovaran vuoksi. on tavallaan aina maksuvapaa kuukausi edessä jos tuleekin yllättäviä menoja tms.
Yhtälö on hieman tavallisesta poikkeava ainakin avioparille, mutta toimiihan se. Jos vaan tiedot ja vakuudet ovat kunnossa niin en näe syytä miksei pankki suostuisi. Verottajalla voi olla kitinää siitä jos miehesi ottaa lainaa yli tarpeen ja käyttääkin sitten sitä muuhun kuin asuntoon. Siksi ihmettelenkin ylimääräistä lainarahaa jos kuitenkin tarkoitus on heti maksaa lainaa pois? Muusta ei kitinää luulisi tulevan.
No niin, arvasin että täältä saa hyödyllisiä neuvoja! Noinkin itsestäänselvä asia, ja en vain ollut tajunnut.
Siis vaikka kaikki muu kyseisessä yhtälössä pysyy samana, niin eihän meidän tosiaan ole mikään pakko ottaa samansuuruisia asuntolainoja. Eli ostamme asunnon 50/50 (ikävä kyllä olemme liian vanhoja saamaan ensiasunnon ostajan hyvityksen), ja mieheni maksaa ikään kuin "omasta puolikkaastaan" suuremman osuuden käteisellä, ja ottaa pienemmän lainan. Muuten kaikki kuten yllä.
Eipä sitten muuta kuin pankkiin kyselemään, miten suhtautuvat.
Kiitos paljon avusta!
Verottajaas ei kiinnosta kuka lainoja maksaa, verovähennys kannattaa tehdä suurempituloiselle.Jos teillä ei ole jotain ihme sopimusta avioeron varalle, avioehtohan ei kata yhdessä hankittua omaisuutta, niin aivan sama, kumpi lyhentää mitä, kumman nimissä lainat ovat eli hassua tehdä kaksi lainaa ja maksaa niistä järjestelykulut sun joka kuukausi "palvelumaksut".
Jos et vielä ymmärtänyt, niin esimerkki: avioerotilanne, sinulla lainaa 10000 ja miehellä ei yhtään ja talon arvo 50000, osituksessa sinun velka "vähennetään" talon arvosta ja molemmat saa 20000.
Meillä on molemminpuolinen avioehto. Eli sikälikin haluamme omistaa asunnon puoliksi, ja myös kumpikin maksaa sen omista varoistamme.
Rintaperillisiä meillä ei ole kummallakaan, joten kaikki toisen omaisuus menee hänen kuoltuaan jäljelle jäävälle joka tapauksessa.
Nuo ylimääräiset järjestelykulut ja palvelumaksut tietysti on vähän turhaa, mutta haluamme nyt kuitenkin tehdä näin.
niin,kuten kirjoitit.omistussuhde puoliksi ja omat lainat.näin saatte molemmat vähentää velan korot verotuksessa.pankeille tälläinen käy vallan hyvin.mitään kikkailua omistus suhteen kanssa en suosittele,koska siihenkin verottaja voi kait jotenkin puuttua jos sitä kiinnostaa,näin sanottiin pankinlakimiehen toimesta.ja sitä paitsi jos sattuu ero,niin kaikki on täysin selvää omalta osalta,kun on oma laina ,niin asunnon myynnin jälkeen kumpikin tekee lainoilleen mitä haluaa(pankki haluaa).me teimme juuri näin,myös erosimme!