Meklarinhan tulisi aina ajatella asiakkaan parasta. Tietysti me kaikki näin teemmekin, mutta vain tiettyyn rajaan asti. Jos valittavana on kaksi MELKEIN yhtä hyvää vaihtoehtoa, tuskin kukaan suosittelee asiakkaalle sitä josta saa itse vähemmän palkkiota, tämähän on vain inhimillistä.
Toki voi asian itselleen perustella miten kuten vain parhaaksi näkee, mutta tuskin monikaan pistää vieraan suun lähemmäksi omaansa. Näinhän se vain on.
Mitenkään muuten ei ole perusteltavissa erilaisten kansainvälisten vakuutustuotteiden ylitarjonta, joissa palkkiot ovat mehukkaita, tosin myös paperityö.
Eli kysymys kuuluu, oletteko todellisia asiakkaan työntekijöitä vai yrittäjiä, vai voiko näitä mielestänne yhdistää jopa moraalisesti.
Toki voi asian itselleen perustella miten kuten vain parhaaksi näkee, mutta tuskin monikaan pistää vieraan suun lähemmäksi omaansa. Näinhän se vain on.
Mitenkään muuten ei ole perusteltavissa erilaisten kansainvälisten vakuutustuotteiden ylitarjonta, joissa palkkiot ovat mehukkaita, tosin myös paperityö.
Eli kysymys kuuluu, oletteko todellisia asiakkaan työntekijöitä vai yrittäjiä, vai voiko näitä mielestänne yhdistää jopa moraalisesti.
Vastaukset 12
Vanhimmat
nyt astuu voimaan 1.9.08 laki joka kieltää että henkivakuutusyhtiöt maksavat provisiota eli kuluttajan ( vakuutuksenottajan) tulee maksaa se,
tämän ajoivat kotimaiset yhtiöt lävitse niin ei tule kilpailua ja eikä tule hyviä tuotteita kuluttajalle.
Oikaistaan nyt edes sen verran että laki koskee vain kotimaisia meklareita, ei asiamiehiä eikä moniasiamiehiä. Asiamiehillä ei ole mitään vaateita mm. läpinäkyvyyden suhteen eikä kieltoa vastaanottaa palkkioita mistä tahansa.
Laki on tapa suojata kotimaista vakuutusyhtiökenttää ja tappaa meklarimarkkina, sillä ne pirulaiset toisivat kuitenkin ulkomaisia tuotteita Suomeen. Laki on maailman tiukin ja jopa lakia aiemmin puolustanut STM haluaa muuttaa sitä. Mutta FK:n tietäen, mitään tuskin tapahtuu ja meklarit kuolevat henkipuolella. Suomalaiset tuotteet ovat todella kalliita ja kansainvälisesti onnettomia ja tätä halutaan edelleen suojella. Kuka hyväksyisi kansainvälisillä markkinoilla että itse maksetut rahat palautuvat omaisille VAIN ERILLISTÄ MAKSUA vastaan, eli henkivakuutusmaksut esim eläkesopimuksissa.
Kyllä ala aina keinot keksii. Jyvitetään palkkio asiakkaan nähtäville vuosi/kuukausipalkkioina niin ei näytä niin pahalta.
Toki esim. monen eläkevakuutusyhtiön palkkioiden rakenne ei aukene, joten niitä ei voi enää myydä, mutta ei siitä suurta hankaluutta ole. Niistä kun on muutenkin viime aikoina tullut hieman niljakas olo, kun on joutunut tarjoamaan.
Et ole tainnut ihan ymmärtää probleemaa. Yhtiöistä mm. Skandia ja Sampo etunenässä ovat ilmoittaneet että he eivät tule netottamaan vakuutusten hintoja. Muut kotimaiset eivät vielä edes tiedä mitä tekevät. Ulkomaiset tulevat netottamaan mutta puolueettomuus on aika vaikea rasti näillä ehdoilla. Ne henkimeklarit jotka jatkavat tulevat myymään 100 % ulkomaisia tuotteita.
Eli meklarin asiakkaalla tuote on Skandiasta täsmälleen saman hintainen kuin asiamieheltä mutta koska komissiota ei saa meklari vastaanottaa, eikä vakuutusyhtiö sitä netota, jää komissio yhtiölle. Sitten meklari vielä laskuttaa asiakasta, eli vakuutus tulee meklarin kauttaa asiakkaalle kalliimmaksi. Eikä palkkio ole verovähennyskelpoinen, toisin kuin asiamiesten palkkiot. Kun vielä keksitään että ALV:kin pitää periä niin sitten on hienoa.
Siinä ei paljon auta jos meklari laskuttaa asiakastaan muutaman euron kuukaudessa, jos vakuutuksesta peritään normaalit palkkiot kuitenkin sen lisäksi.
Lain tehtävänä ja pyhä tarkoitus on tappaa henkimeklarit Suomesta ja piste. Jopa STM tajusi (vihdoinkin) että lakia pitää muuttaa mutta kukas sitä muuttaa kun se astuu voimaan kaikessa vääryydessään 1.9. Eduskunta vasta palailee hommiin eikä lausuntokierroksia yms ehditä järjestää.
Hieno laki, osoittaa samalla Suomen lainvalmistelun surkean tason ja etujärjestöjen voimasuhteet. Kilpailua ei Suomeen kaivata, etenkään ulkomailta.
Herra A on tietysti oikeassa siinä että meklarin on mahdotonta myydä esim. Skandiaa asiakkaalle enää. Mutta tuskin sinä sitä olet tähänkään mennessä myynyt ?
Pohjolan henkareita voi myydä lisäkaupan toivossa jatkossakin mutta kyllä kai tosiasia on kuitenkin se, että tähänkin mennessä meklarit, siis ne jotka osaavat ja pystyvät, ovat mieluiten tarjonneet asiakkaille eksoottisia ulkomaisia rahastoja ( hyvä merkkari), ulkomaisia vakuutushässäköitä ( mukava palkkio, jatkuvakin joskus, ja ihan hyviä tuotteitakin kyllä ), hienoja ulkomaisten pankkien erikoistuotteita joiden tuotto-odotusten laskentakaavan tajuaminen vaatii toisinaan kauppatieteiden tohtorin papereita. Ja uusia tuotteita tulee koko ajan.
Tosi on tietysti että ne pelkät henkarikauppiaat joutuvat todella koville, tai sitten vain opettelevat ne uudet tuotteet.
Teillähän itse asiassa koittaa hyvät ajat kun on tarjolla niin paljon tuotteita, että lopettavien henkarikauppiaiden potilaat varmasti ohjautuvat osin teille. Ja varmasti suomalaiset pankitkin huomaavat tilanteen ja alkavat FIM:n tavoille eli kehittelevät erilaisia indeksi ym. virityksiä joissa tosin on konissiot tiukemmassa, mutta tullenevat korvaamaan kotimaista vakuutuskauppaa.
Kaikkihan on kiinni argumenteista ja painotuksisajoita täytyy ehkä hioa kun tilanne muuttuu. Vakuutuskentässä on aina kyetty muuttamaan myyntipuheita uuden tilanteen tasalle myös eri skandaalien tai muutosten sattuessa niin että uusi tilanne on saatu aina näyttämään itse asiassa asiakkaalle parempana. Teidän toimistossahan on yksi mies jolla on siitä paljon kokemusta...
Tässä on vuosien saatossa ollut ongelmia jos jonkinlaisia, mutta aina on menty eteenpäin, eli siinä mielessä olen samaa mieltä kun joku edellisistä kirjoittajista, että kyllä ala keinot keksii, niin se on tehnyt aina.
Olet aivan oikeassa, alan muokkautuu jatkuvasti, näin kai se on kaikkialla. Eikä pidäkään jäädä tuleen makaamaan. STM ampuu kovilla suoraan taivaalle, ei kannatta jäädä odottamaan milloin kudit ropiseen (omaan) niskaan.
Aiemmin tilanne Suomessa oli menossa suuntaan jossa kotimaisten yhtiöiden myynti kasvoi jo ohi ulkomaisten, viimeiset venkoilut lakien kanssa jne. varmasti korjaavat sen kehityksen. Kotimaisia tuskin pystyy myymään jolloin meklarit joutuvat erikoistumaan sellaisten tuotteiden tarjontaan joita ei kotimaisilla ole. Tai siirtymään (moni)asiamiehiksi luukuttamaan Skandiaa tai Sampoa tjms.
Ulkomaisilla yhtiöillä on todellakin aivan eri arsenaali tuoterakenteita joista suomalaiset eivät edes osaa haaveilla. Näitä pitää alkaa sitten tuomaan meklarien taholta. Esimerkkeinä voisi olla vaikka 121 vuoteen saakka voimassa olevat riskarit kerta- tai jatkuvamaksuisina. Tuottotaso asettuu tuonne 6,5-7,5 prossan tienoille eli ei huono taso sekään. Tulee vielä kuoleman varmuudella ;-)
Kotimaisten pankkien indeksilainat saavat kyllälisää kilpailijoita myös kauttamme, ovat ne ehdot sen verran surkeaa tasoa. ÅAB/Tapiolan jne osallistumisasteet tasoa 65-80 %, Nordea 10 % ylikurssilla sai viimeksi osallistumisasteeksi 135 % kun esim sveitsiläiset myyvät 150 %:n osallistumisastetta ilman ylikurssia. Kumpaa ostaa fiksu asiakas?
Vakuutuskauppojen korvaajien pitää muistaa hakeutua Ratan valvontaa, siellä on seuraava villi länsi tulossa kun pienet asiamiehet sutivat markkinoille indeksilainoja ilman valvontaa.
Joko on muuten kaikki halot hakattu?
Unohtui tuo nimimerkki edellisestä.
Mutten ole henkilö joksi minua luulet, koska en ymmärrä tuota halko kontekstiä ollenkaan.
Olemme kyllä tavanneet.
Ikävä vain ettei suurella osalla myyjistä ole kompetenssia kaupata noita monimutkaisia instrumentteja. Saattaa tulla liikaa mummon haksauttajia malliin tanssinopettaja kun myydään jotain mitä ei itsekään oikein ymmärretä.
Eli juurikin se villi länsi on tulossa.
Kirjoitit:
"Kotimaisten pankkien indeksilainat saavat kyllälisää kilpailijoita myös kauttamme, ovat ne ehdot sen verran surkeaa tasoa. ÅAB/Tapiolan jne osallistumisasteet tasoa 65-80 %, Nordea 10 % ylikurssilla sai viimeksi osallistumisasteeksi 135 % kun esim sveitsiläiset myyvät 150 %:n osallistumisastetta ilman ylikurssia."
Mistä näet tuon ulkomaisten "paremmuuden" johtuvan?
Eivätkö indeksilainat ole pankeille varainhankintaa, mitä tekemistä esim. pankin luottoluokituksella on lainaehtojen rakentumisessa?
Tuo indeksilainojen "villi länsi" on jo mielestäni alkanut: asiakkaille myydään ties mitä lainarakennetta, vivutettuna totta kai, -myyjä saa paremmat komissiot.
Ja näen, että näiden tuotteiden myynti on vielä helpompaa kuin vakuutusten.
Ongelmana en näe niinkään tuotteiden kirjon laajentumista vaan nimenomaan sitä, että edes tarjoaja ei oikein ymmärrä monimutkaisyen tuotteiden kaikkia ominaisuuksia. Win-Win tilannehan se aina asiakkaale myydään, mutta eihän näin aina tietysti ole.
Kulut on aina varmat, tuotto ei. Pahimpana esimerkkinä ulkomaiset vakuutukset joihin survotaan sisälle osakkeita, ja vakuutuksen kulut jauhavat sisäänmenohinnalla, vaikka osakkeen arvo olisi jo puolet entisestä. Pahimmassa tapauksessa 10 %. Siis pahimmassa tietämässäni tapauksessa.
Indeksilainat on helppo "yksinkertaistaa" asiakkaille, eli suomentaa, vaikka todellisuus monien tuotteiden takana on äärimmäisen monimutkainen ja toisinaan usein muistuttaa valistunutta vedonlyöntiä. Vivutus tietysti moninkertaistaa vedon suuruuden ja myyjien moraali on kovalla koetuksella ettei näitä kaupata ihan tavan kansalaiselle normi instrumentteina.
Instrumenttien lukot, aikarajat, valuuttaerot, eri maiden valuutta/pankkilait, tuotonmuodostukset, tuoton/tappion ylä- ja alarajat, sidonnaisuudet, paperirulianssit, kotiutus, seuraaminen, raportointi ym. kokoajan laajempaa ammattiosaamista vaativa tieto-taito on perin vähäistä monissa paikoissa, joten on odotettavissa alan keskittymistä malliin pankit vs muutama oikea osaaja ja sivulla ne kioskit jotka saavat homman sekaisin. Jos yhden tuotteen esite alkaa olla yli kaksikymmensivuinen pitäisi hälytyskellojen soida molemmilla puolilla tiskiä.
Ja puhun tarkoituksella myyjistä, vaikka titteleitä löytyy sijoitusneuvojasta sijoituspäällikköön. Oikeat sijoitusneuvojat ovat harvassa, en tunne yhtäkään..
Totta näinkin mutta asiakkaiden suojaksi esitteet laaditaan. Harva pankin sijoitusneuvoja tajuaa tuotteiden potentiaalista mitään mutta historian tuottokäppyröitä indeksistä (joka tuottaa aivan eri tavalla kuin struktuuri) on mukava esitellä.
Ja miten struktuurit nykyään tehdään? Kun löytyy "myytävä" trendi, vaikkapa puhdas vesi, vaihtoehtoiset enegialähteet, raaka-aineet mm. tällä hetkellä, niin rakennetaan kuvio niiden ympärille. Jotkin toimijat sitten rakentavat erilaisia vipu/lukitus/kohteenvaihto ja tiesmitä logiikkoja joista kukaan ei pääse selvyyteen miten niiden tuotto-olettama voitaisiin laskea. Yleensä täyttä paskaa joka näkyy myös notaarauksissa, eli kaikki alla pinnan ja syvästi heti liikkeellelaskun jälkeen.
Indeksilainojen ostajan pitäisi muistaa että ne tuottaa jotain korkopapereiden ja kohdeindeksin väliltä, eikä välttämättä edes sitä. Osa tarjotuista papereista on todella surkeita, hävettäisi myydä moisia, terveisiä esim Taaleriin. Koettakaan nyt jumalauta edes hiukan yrittää, avoin arkkitehtuuri, ja &"%%R/%(/WQ, mitä sontaa. Ja muutama muukin putiikki voisi katsoa mitä markkinoilta voi saada ja unohtaa komissionhimonsa.
historiallisia käppyröitään esitellessä mainita, että historian perusteella vaikkapa FIM:n lainoista 1/4 arvo ei ole tappiolla nyt. 75 %
todennäköisellä myyntimiehen velkavipu-suosituksiin taipuneiden tilanne on ikävä.
Eihän siinä pitänyt olla riskiä.
" Historiallinen huono tuotto ei ole tae tulevista tappioista".
olla omat aivot, nyt on vuosi 2008! Kaikkialla pankeissa jne. on pettureita!