Minulla olisi 3000-4000 € "ylimääräistä" rahaa, jotka ovat tällä hetkellä määräaikaisella tilillä (erääntyy kohta). Mitä tekisin rahoilla seuraavaksi, panenko takaisin määräaikaiselle vai mitä? Muita vaihtoehtoja olisi ylimääräinen lyhennys asuntolainaan (85000 €, korko 1 kk euribor 0,3) tai sijoitusasuntolainaan (30000 €, korko 12 kk euribor 0,4). Olisiko fiksuinta vaan lyhentää jompaakumpaa lainaa, kun noita lainoja on noinkin paljon? Toisaalta kiinnostaisi tuottavammatkin vaihtoehdot...
Mihin muutama ylimääräinen tonni?
Sanna ki.
61303
0Äänestä
Muut lukivat myös
Ketjusta on poistettu 1 sääntöjenvastainen viesti.
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 6
Vanhimmat
Molemmat lainasi taitavat olla verovähennyskelpoisia, joka syö ylimääräisen lainanlyhennyksen kannattavuutta suhteessa määräaikaistalletukseen. Kuitenkin plusmerkkinen marginaali on aina parempi kuin määräaikaistilin miinusmerkkinen marginaali, ja koska määräaikaistilinkin korosta joudut maksamaan lähdeveron, tilin ja lainanlyhennyksen kannattavuusero on luettavissa suoraan marginaalista.
Jos parempaa tuottoa haluat, niin jokin muu sijoitusmuoto on valittava. Osakkeisiin ym. liittyy mielestäni kuitenkin tällä hetkellä jonkin verran tavanomaista enemmän riskiä.
Jos et halua sitoa rahojasi "kiinni" pysyvästi, niin tee ennakkolyhennys siihen lainaasi, jonka nimellinen korko on suurempi. Seuraavien kuukausien pakolliset maksueräsi ovat sitten ennakkolyhennyksen verran pienempiä, jolloin voit päättää, jatkatko ennakkolyhentämistä vai otatko rahat "takaisin" maksamalla lainasta hetken aikaa pelkät korot. Korkokuluissa kuitenkin säästät.
Itellä oli 8000€ ylimäärästä viime syksynä.Asuntolainani on annuiteetti.
noh,menin lyhentämään koko summalla asuntolainaani.Kuukausierät pysyi samana eli vitun isoina,mutta laina-aika lyheni 3.5 vuotta.
Eli nykyelämään ei mitään vaikutusta oikeastaan.Ei ois kannattanu lyhentää.
Oishan tietenki lainaohjelmaa muuttamalla saanut kuukausierät 15€ pienemmäksi,mutta ei kannattanu ilmasta muutosta tuhlata tuohon.
Nyt mulla ois 20000€ ylimäärästä,jos en ois tyhmyyksissäni mennyt syksyllä lyhetään 8000€:lla lainaa.Tuolla 20000€ vois jo ostaa vaikka ja mitä.
Milläs ajattelin että vuoden aikana osakekurssien laskiessa olisit tehnyt 8000 euron alkupääomalle 150% tuoton?
Kuka sanoi, että 8000€ olis kasvanut 150%?
Olen vain saanut sen jälkeen säästettyä 12000€ lisää eli 12000 + 8000= 20000€.
Eli nyt säästössä on 12000 euroa ja itket sitä, että lyhensit asuntolainaasi 8000 eurolla jolloin säästöjä olisi vähän enemmän?
Osakekurssit on mennyt alamäkeä viimeisen vuoden ajan mutta jollain määräaikaistalletuksilla on voinut saada prosentuaalisesti vastaavaa tuottoa mikä asuntolainassasi luultavasti on. Mielestäni lainan lyhentäminen oli varsin hyvin tehty päätös koska muussa tapauksessasi olisit tähän päivään mennessä maksanut lainastasi 400 euroa korkoja ja vaikka se nyt ei tämän päivän rahatilanteessasi näykään, onhan kaikki se kotiin päin.
Jos muuten 8000 euron lyhennys lyhensi lainan maksuaikaasi vain 3,5 vuotta, on kuukausilyhennyksesi lainasta vain vajaa 200 euroa. Kuitenkin ilmeisesti tuloillasi olisi mahdollista lyhentää lainaa melkoisen paljon reippaampaakin tahtia jos 1000:n euron kuukausisäästämiseen pystyt?
Niin tai näin - lainan lyhennys on sijoituksena siltä kannalta hyvä että siijen ei sisälly riskiä kuten ei määräaikaistalletuksiinkaan ja kokonaishyöty liikkuu suunnilleen samoissa. Ole kuitenkin onnellinen että lyhensit lainaasi 8000 eurolla etkä pistänyt noita rahoja osakkeisiin tai vaikka vuoden aikana melkoista pudotusta kokeneisiin Intian rahastoihin :)
Siis tietysti tarkoitin tuossa vastaukseni alussa, että määräaikaistalletuksilla olisi voinut saada jotain luokkaa 5 prosentin tuottoa joka asuntolainasi KORKO luultavasti on.