Lainaa olisimme ottamassa 200 000€. Ja mikä näistä olisi paras vaihtoehto tasalyhennys, tasaerä vai annuiteetti???(30v maksuaika). Kysyimme myös 2 viikon välein maksettavasta lainasta mutta ei kuulemma ole mahdollista. lyhennekö maksuaika vai maksuerät jos tekee ylimääräsiä lyhennyksiä? Olisiko hullua sitoa kiinteään nyt(nordea 5v kiinteä 5.8€)? Mitähän nuo korot tekee parin vuoden aikana lähteekö nousuun vai pysytteleeköhän samoissa vai....Asiallisia kommentteja kiitos.
Tasalyheennys, tasaerä, kiinteä korko jne...
paljon päässä pyörii
11
2494
Vastaukset
- ...
Tasalyhennys tulee maksettujen korkojen määrässä edullisimmaksi, mutta edellyttää melko lailla suurempaa rahavirtaa alussa kuin annuiteetti tai tasaerä, jonka vuoksi se ei ole ollut kovinkaan suosittu.
2 viikon välein maksettava laina on netissä pyörivä "legenda", jossa kertyy melko huomattava säästö laina-aikana. Tämä perustuu kuitenkin siihen, että kun vuodessa on 52 viikkoa, vuoteen mahtuisi 26 lyhennyserää. "Kaksi kertaa kuussa" lyhennettävää lainaa maksettaisiin taas 24 lyhennyserää vuodessa, ja tuo edullisuus perustuu siihen, että eriä olisi tosiaankin tuo kaksi enemmän. Saman säästön saa aikaan sillä, että kerran vuodessa maksaa ylimääräisen lainanlyhennyksen.
Jos 5v kiinteä on 5,8% niin ei se mielestäni paha ole. Korot voivat jonkin verran nousta, kenties laskeakin, mutta kiinteässä korossa ainakin tietää, missä mennään. Osa lainasta kannattaa kuitenkin jättää muuttuvalle korolle, niin ylimääräisten lyhennysten tekeminen on helpompaa.- silurus
2 viikon välein maksettavan lainan etu on noin 1,93% kokonaissummasta korkotason ollessa 6% (eli noin 8 euroa kuussa 20 vuoden 100000 euron lainalle).
Kyseistä etua ei voi mitenkään kompensoida, koska ylimääräiset lyhennykset ovat ylimääräisiä lyhennyksiä. Ne eivät ole *ilmaisia* lyhennyksiä. silurus kirjoitti:
2 viikon välein maksettavan lainan etu on noin 1,93% kokonaissummasta korkotason ollessa 6% (eli noin 8 euroa kuussa 20 vuoden 100000 euron lainalle).
Kyseistä etua ei voi mitenkään kompensoida, koska ylimääräiset lyhennykset ovat ylimääräisiä lyhennyksiä. Ne eivät ole *ilmaisia* lyhennyksiä.Mitä tarkoitat ilmaisilla lyhennyksillä?
- pankki veloita...
silurus kirjoitti:
2 viikon välein maksettavan lainan etu on noin 1,93% kokonaissummasta korkotason ollessa 6% (eli noin 8 euroa kuussa 20 vuoden 100000 euron lainalle).
Kyseistä etua ei voi mitenkään kompensoida, koska ylimääräiset lyhennykset ovat ylimääräisiä lyhennyksiä. Ne eivät ole *ilmaisia* lyhennyksiä...mitään ylimääräisistä lyhennyksistä.
Voin maksaa vaikka joka päivä 5€ ylimääräistä lainanlyhennystä. - silurus
huiskaisu kirjoitti:
Mitä tarkoitat ilmaisilla lyhennyksillä?
Tuossa nimimerkki kertoi, että 2 vk lyhennysväli on edullisempi, mutta että sen voi kompensoida jotenkin.
Valitettava totuus on, että ei voi (kompensoida).
1 euron olut on halvempi kuin 2 euron olut, eikä tilannetta muuta miksikään se, että ostaisi yhden 2 euron oluen jälkeen 100 yhden euron olutta. Menetetty, mikä menetetty.
Jos 2 vk lainan edullisuuden voisi kompensoida, siihen tarvittaisiin ilmaisia lyhennyksiä -- eli, että velkapääomaa saisi pienennettyä antamatta rahaa pankille. - ...
silurus kirjoitti:
Tuossa nimimerkki kertoi, että 2 vk lyhennysväli on edullisempi, mutta että sen voi kompensoida jotenkin.
Valitettava totuus on, että ei voi (kompensoida).
1 euron olut on halvempi kuin 2 euron olut, eikä tilannetta muuta miksikään se, että ostaisi yhden 2 euron oluen jälkeen 100 yhden euron olutta. Menetetty, mikä menetetty.
Jos 2 vk lainan edullisuuden voisi kompensoida, siihen tarvittaisiin ilmaisia lyhennyksiä -- eli, että velkapääomaa saisi pienennettyä antamatta rahaa pankille.Älä puhu paskaa.
Kahden viikon lyhennysväli on edullisempi siksi, että lyhennyksiä tulee ENEMMÄN. Otetaanpa esimerkki. Tasalyhenteinen laina, kuukausilyhennys 1000 euroa.
Kerran kuussa maksettuna lyhennystä kertyy vuoden aikana 12000 euroa.
Kerran kahdessa viikossa maksettuna lyhennystä kertyy 26 * 500 = 13000 euroa.
Kun lainan korot maksetaan vain lainan saldolle, on päivänselvää, että korkoja menee vähemmän lainasta, jota on jo lyhennetty 13000 kuin sellaisesta alun perin samansuuruisesta lainasta, jota on lyhennetty vasta 12000. TÄMÄN ERON VOI KOMPENSOIDA SILLÄ, ETTÄ PISTÄÄ TISKIIN TUHANNEN EURON *YLIMÄÄRÄISEN* LYHENNYKSEN, JOLLOIN KERRAN KUUSSA MAKSETTAVAA LAINAA ON YHTÄ PALJON KUIN TUOTA KAHDEN VIIKON VÄLEIN MAKSETTAVAA LAINAAKIN.
En viitsi vääntää rautalankaa enempää. Jos et tajua, niin et tajua. Tällöin olet varmasti niitä henkilöitä, jotka kotiin tultuaan toteavat puolisolleen "hei, arvaapa kuinka paljon säästin tänään alennusmyynnissä, kun siellä oli 13 tuotetta 12:n hinnalla -tarjous..." - silurus
... kirjoitti:
Älä puhu paskaa.
Kahden viikon lyhennysväli on edullisempi siksi, että lyhennyksiä tulee ENEMMÄN. Otetaanpa esimerkki. Tasalyhenteinen laina, kuukausilyhennys 1000 euroa.
Kerran kuussa maksettuna lyhennystä kertyy vuoden aikana 12000 euroa.
Kerran kahdessa viikossa maksettuna lyhennystä kertyy 26 * 500 = 13000 euroa.
Kun lainan korot maksetaan vain lainan saldolle, on päivänselvää, että korkoja menee vähemmän lainasta, jota on jo lyhennetty 13000 kuin sellaisesta alun perin samansuuruisesta lainasta, jota on lyhennetty vasta 12000. TÄMÄN ERON VOI KOMPENSOIDA SILLÄ, ETTÄ PISTÄÄ TISKIIN TUHANNEN EURON *YLIMÄÄRÄISEN* LYHENNYKSEN, JOLLOIN KERRAN KUUSSA MAKSETTAVAA LAINAA ON YHTÄ PALJON KUIN TUOTA KAHDEN VIIKON VÄLEIN MAKSETTAVAA LAINAAKIN.
En viitsi vääntää rautalankaa enempää. Jos et tajua, niin et tajua. Tällöin olet varmasti niitä henkilöitä, jotka kotiin tultuaan toteavat puolisolleen "hei, arvaapa kuinka paljon säästin tänään alennusmyynnissä, kun siellä oli 13 tuotetta 12:n hinnalla -tarjous..."Yritinkin esittää asian siten, että 12 vs 26 lyhennyserän ero olisi otettu huomioon: että ainoa todellinen ero olisi siinä, että kun maksaa 2 viikon vs. *4 viikon* välein lainaa (tai vaihtoehtoisesti kerran kuussa tai tasan kahdesti kuussa), lainojen hintaerot selittyvät pelkästään sillä, että halvemmassa lainassa joutuu maksamaan kahden viikon koron esim 100000:lle ja sitten kahden viikon koron 999750:lle sen sijaan, että joutuu maksamaan neljän viikon koron 100000:lle. Lainapääoma on molemmissa tapauksissa neljän viikon jälkeen 999500, mutta harvemmin maksettu kustantaa enemmän.
Kyseinen ero näyttäisi olevan 11 vuoden lainassa vain 107,51 euroa 2vk lainan hyväksi. - ...
silurus kirjoitti:
Yritinkin esittää asian siten, että 12 vs 26 lyhennyserän ero olisi otettu huomioon: että ainoa todellinen ero olisi siinä, että kun maksaa 2 viikon vs. *4 viikon* välein lainaa (tai vaihtoehtoisesti kerran kuussa tai tasan kahdesti kuussa), lainojen hintaerot selittyvät pelkästään sillä, että halvemmassa lainassa joutuu maksamaan kahden viikon koron esim 100000:lle ja sitten kahden viikon koron 999750:lle sen sijaan, että joutuu maksamaan neljän viikon koron 100000:lle. Lainapääoma on molemmissa tapauksissa neljän viikon jälkeen 999500, mutta harvemmin maksettu kustantaa enemmän.
Kyseinen ero näyttäisi olevan 11 vuoden lainassa vain 107,51 euroa 2vk lainan hyväksi.Mikään pankki ei Suomessa taida tarjota neljän viikon välein lyhennettävää lainaa sen enempää kuin kahden viikon välein lyhennettävää lainaa, joten en ymmärtänyt, että teit vertailua näiden vaihtoehtojen välillä. Kaksi viikkoa on tietysti edullisempi pitkässä juoksussa kuin neljä viikkoa, ihan samalla tavalla kuin yksi kuukausi lyhennysvälinä on edullisempi kuin kuusi kuukautta. Mm. vanhat ASP-lainathan olivat puolen vuoden välein lyhennettäviä.
- -Teukka-
... kirjoitti:
Mikään pankki ei Suomessa taida tarjota neljän viikon välein lyhennettävää lainaa sen enempää kuin kahden viikon välein lyhennettävää lainaa, joten en ymmärtänyt, että teit vertailua näiden vaihtoehtojen välillä. Kaksi viikkoa on tietysti edullisempi pitkässä juoksussa kuin neljä viikkoa, ihan samalla tavalla kuin yksi kuukausi lyhennysvälinä on edullisempi kuin kuusi kuukautta. Mm. vanhat ASP-lainathan olivat puolen vuoden välein lyhennettäviä.
Vielä olisi syytä muistaa, että tuo 2 viikon välein lyhentäminen tulee (ilman pankin kuluja) halvemmaksi vain siinä tapauksessa, että saisi palkkaa kahden viikon välein. Siinä ei mitenkään voita, että lyhentää lainaa palkastaan vasta kahden viikon päästä.
Vertailu riippuu täysin siitä, koska tehdään "ensimmäinen" lyhennys. - silurus
-Teukka- kirjoitti:
Vielä olisi syytä muistaa, että tuo 2 viikon välein lyhentäminen tulee (ilman pankin kuluja) halvemmaksi vain siinä tapauksessa, että saisi palkkaa kahden viikon välein. Siinä ei mitenkään voita, että lyhentää lainaa palkastaan vasta kahden viikon päästä.
Vertailu riippuu täysin siitä, koska tehdään "ensimmäinen" lyhennys.Tuo onkin analyysin heikoin lenkki: edullisin tulos lainanottajalle olisi maksaa mahdollisimman paljon lyhennyksiä heti kun se on mahdollista.
- -Teukka-
Nyt kun liikutaan siellä maksuajan maksimissa (30v) niin kiinteä korko/korkokatto lainan alkuun olisi suositeltavaa. Alussa teillä on tasaeräisessä lainassa kuukausierästä yli 80% korkoja. Tarkoittaa sitä, että koron nousu tuntuu rajusti kuukausierässä, kun laina-ajan pidentäminen ei ole mahdollista.
Jos teillä kuitenkin talous kestää tasalyhenteisen lainan, niin ottakaa tasaeräinen/annuiteetti ja lyhyempi laina-aika (alle 20v) Tällöin myöskään korkojen nousulta suojautuminen ei ole niin kriittistä (=laina-aika voi joustaa)
Ylimääräisistä lyhennyksien vaikutus riippuu täysin sopimuksesta. Usein se oletusarvoisesti lyhentää laina-aikaa, mutta samassa yhteydessä voi myös yrittää neuvotella uutta maksuaikataulua (=pienentää kuukausierää) Tosin pitkässä laina-ajassa ylimääräisen lyhennyksen tulee olla melko huomattava, että kuukausierään tulisi edes parin kympin pudotus, joten laina-ajan lyhentäminen voi olla järkevää.
Korkojen suuntaa ei kukaan pysty varmuudella ennustamaan. 1kk ja 12kk Euriborien ero on kuitenkin hieman yli pitkän aikavälin keskiarvon, joten markkinat odottavat vuoden sisällä pientä nousua enemmän kuin laskua.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Alle 15 oli
Arvasi että lapsi asialla hallin palossa. Surullista. Mutta jos osaa/kykenee käyttää tulentekovehkeitä niin pitää osata401410Mikä on kaivattusi ihanin ja ärsyttävin piirre?
Ja onko hän mies, nainen ja muun sukupuolinen? Mies. Huomaavaisuus. Kiireisyys. Joskus voi rentoutuakin.981355Riikka Purra: työttömät tulee velvoittaa töihin
Purra panisi työttömät tulevaisuudessa työskentelemään sosiaaliturvan saamiseksi, koska työllisyysaste ei muuten näytä l2891245- 1091105
- 191051
- 651028
- 711012
Näin Ellen Jokikunnaksen Ralph-poikaa suojellaan julkisuudelta - Katso tuoreet kuvat Italiasta!
Ellen Jokikunnas ja Jari Rask ovat Ralph-poikansa kanssa kakkoskodissa Italiassa. Mukana on myös Unelmia Italiassa -kuva161009Heh, persut = vassarit = 10,0 %
Minja tuli nyt jo Riikan rinnalle, sitten alkaa tekemään kaulaa. Molemmilta kympin arvoinen suoritus! https://www.hs.f176878Vihdoinkin lavatansseja tv:ssä - Juhannuksena tanssitaan, bändeinä Yölintu ja Komiat!
Jes, vihdoinkin lavatansseja taas televisiossa! Keskikesän juhlaa vietetään tänä juhannuksena Tuuloksen Kapakanmäellä ju17833