Olemme ottamassa 120 000 asuntolainan ja pankkina joko OP tai Sampo. Mitä korkoa suosittelisitte, Prime vai Euribor 3/6/12kk? Onko järkevää ottaa korkokattoa?
Kiitoksia jo etukäteen asiallisista vastauksista!
Kiitoksia jo etukäteen asiallisista vastauksista!
Vastaukset 14
Vanhimmat
Nyt on piru irti ja te haluatte velkaa?
Hei,
pyysin asiallisia vastauksia koskien korkoja, toivottavasti niitä myös saan.
Nythän sitä lainaa pitää just olla.Inflaatio Kataisen ja kumppaneiden ansiosta kohta 10% luokkaa.Kymmenen vuotta ja 100000 laina häviää kun pieru Saharaan.
Ei kai kukaan järkevä ihminen nyt osta yhtään mitään kunnei tiedä miten tässä käy. Malta nyt perkele ihan itses takia odottaa hetken. Ei ne hienot asunnot mihinkään lopu. Itse odottelin viime kerralla ja ostin 608 000mk asunnon [ uusi ja tyhjillään 2 v ] 330 000mk:lla ja myin 108 000€ ja asuin 10v halvalla vastikkeella. Nyt asunkin sitten ison kaupungin keskustassa kalliissa 5 huoneen asunnossa ... velattomana ... ja ikää on 43v.
KOROT
OP-prime +5,000%
Euribor 3 kk +4,969%
Euribor 6 kk +5,192%
Euribor 12 kk +5,340%
Meillä 12 kk euribor emme 7 vuotta sitten otettu lainaturva,korkokattoa taikka kiinteetä korkoa.
Meidän turvamme on oikein mitoitettu laina joka kestää molempien työttömyyden taikka 15% korkotason.
Ottaisin primen ja mahdollisuuden vaihtaa korkopeustetta kerran vuodessa. Laskennallisesti korkokatto on älyttömän kallis yli 70000e lainoissa. Suosittelen mitoittamaan lainan ja laina-ajan siten, että max 20x kuukausibrutto on kokonaislainamäärä. Miettisin myös jonkun osuuden 30-50% lainasta ottamista kiinteällä korolla.
Tietysti oma perhekohtainen "riskikartta" on ensisijainen, onko ammatit vakaat, onko suunnittelilla perheenlisäystä, onko asunnosta tulossa remontteja jne.
Minusta nyt on ihan ok hetki miettiä asunnon ostoa tai vaihtoa. Markkinat levottomat ja levottomuus voi jäädä lyhyeksi, jolloin nyt sopivalla tarjouksella voi saada hyvän asunnon. Mutta ennustaminen on vaikeaa.
kysykää muistakin pankeista kuin op ja sampo. Sitten otatte sen missä kokonaisasiakkuus on halvin. Se ei välttämättä ole se pankki missä marginaali on 0,03% alempi.
koroista:
3kk euribor. korkokatto ainoastaan siinä tapauksessa että maksuvaikeuksia tulee korkojen nousessa nykytasolta yli 2%. Pankki hinnoittelee korkokaton niin että todennäköisesti pankki saa siitä voittoa.
Jos vuotta lyhyempää korkoa halajatte niin OP:sta saa myös 1 kk:n Euriboriin sidottua. Primessä en näe mitään järkeä, ennemmin sitten vaikka kiinteäkorkoinen.
ei tule niitä vittumaisia yllätyksiä korkojen pomppiessa mutta laina lyhenee koko ajan.
Euribor 3 kk + 0.**** % (riippuu ehdoista)
Tasalyhenteinen lyhennystapa
Valtion osatakaus ja korkotuki
= Enintään 25 vuoden laina-aika
= Enintään 25 250,00 € ja 20 % lainasta
Ei korkokattoa
Ei kiinteää korkoa
Ei lyhennysvapaita vuosia
... lyhyesti sanottuna rajoitteilta mahdollisimman vapaa ja edullisin kokonaiskorko.
Tällaista ajateltiin:
130 000 euroa
15 vuotta
50% kiinteäkorkoinen 5v 5,45%
50% 3kk Euribor, nyt 5,005%
onko järkevä?
Miksi 3 kk eikä esim 1 kk? Minusta tuo 3kk on esim. viimeisen vuoden aikana ollut aika samanlainen kuin 12kk korkokin. 1 kk korossa sen sijaan eroa on ollut lähes prosentin luokkaa parhaimmillaan.
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/
Aika kallista tuo kiinteäkorkoinen nykyisellään. Itse sain 10 vuodeksi 4,4 %:n kiinteällä pari vuotta sitten.
Osuuspankki ei ainakaan tarjonnut kuin 3/6/12kk euriboria.
1)Pankit tarjoavat kahdesta asiakkaalle yhtä hyvästä tuotteesta sellaisen, joka pankille itselleen on parempi. Eli asiakkaan on hyvä tietää vaihtoehdot itsekin ja kysyä sitten pankilta myös muita kuin heidän ensin tarjoamiaan paketteja.
2) Keskimäärin kaikki vaihtoehdot tuottavat pankille voittoa. Kyseessä on liiketoiminta. Mitä enemmän jotain yrittävät myydä (korkokatto, prime-korko jne.), sitä tuottoisampi juttu pankille kyseessä todennäköisesti on.