Korkokatosta

Kovasti korkokatolle riittää arvostelijoita jotka sanovat ettei sillä tee mitään.
Silti tälläkin palstalla on näkynyt monia jotka maksavat noin 4 prosentin korkoa, kun "naapurilla" korko huitelee jo melkein kuudessa ja nousua ennakoidaan.

Pidänj perin oudoksuttavana sanoa että "korkokatolla ei oikeasti tee mitään".

Katolla kirjoitti:

Kovasti korkokatolle riittää arvostelijoita jotka sanovat ettei sillä tee mitään.
Silti tälläkin palstalla on näkynyt monia jotka maksavat noin 4 prosentin korkoa, kun "naapurilla" korko huitelee jo melkein kuudessa ja nousua ennakoidaan.

Pidänj perin oudoksuttavana sanoa että "korkokatolla ei oikeasti tee mitään".

Lue lisää

ideologia kuin muissakin pankin myymissä tuotteissa esim. eläkerahastot, Prime-korot, pitkät korot, vakuutukset...

Kaikissa tuotteissa pankki arvioi/ennustaa tulevaa ja määrittää tuotteelle hinnan, tietenkin sellaisen että se todennäköisesti tuottaisi pankille. Sitten se markkinoidaan asiakkaalle tuottoisana turvatuotteena.
On totta että joissakin tilanteissa asiakas voi "jäädä voitolle", uskon silti ammattilaisten kykyyn määritellä tuotteellensa tuottava hinta.

Totuus on se, että kaikki eivät voi olla voittajia, kuten ameriikan malli ahneudesta osoittaa.

on samankaltainen kirjoitti:

ideologia kuin muissakin pankin myymissä tuotteissa esim. eläkerahastot, Prime-korot, pitkät korot, vakuutukset...

Kaikissa tuotteissa pankki arvioi/ennustaa tulevaa ja määrittää tuotteelle hinnan, tietenkin sellaisen että se todennäköisesti tuottaisi pankille. Sitten se markkinoidaan asiakkaalle tuottoisana turvatuotteena.
On totta että joissakin tilanteissa asiakas voi "jäädä voitolle", uskon silti ammattilaisten kykyyn määritellä tuotteellensa tuottava hinta.

Totuus on se, että kaikki eivät voi olla voittajia, kuten ameriikan malli ahneudesta osoittaa.

Lue lisää

Korkokatto toimii siten että pankki katsoo vapailta markkinoilta sopivien instrumenttien hinnan, lyö siihen oman provikan päälle ja kun asiakas laittaa paperiin nimen, pankki ostaa johdannaisen markkinoilta.
Ei niitä hintoja varsinaisesti määrittele siis mikään yksi ammattilainen vaan sen hetkinen markkinataso. Sen takia asiakkaan tappioksi on ainoastaan tuo pankin ottama provisio, välityspalkkio tai miksi sitä sitten haluaakin kutsua. Jos oman näkemyksen mukaan kannattaa ottaa korkokatto, ja että saavutettu säästö kattaa hinnan, go for it.

Katolla kirjoitti:

Kovasti korkokatolle riittää arvostelijoita jotka sanovat ettei sillä tee mitään.
Silti tälläkin palstalla on näkynyt monia jotka maksavat noin 4 prosentin korkoa, kun "naapurilla" korko huitelee jo melkein kuudessa ja nousua ennakoidaan.

Pidänj perin oudoksuttavana sanoa että "korkokatolla ei oikeasti tee mitään".

Lue lisää

Jos tämä melkein kuutta prosenttia maksava pisti korkokaton hinnan ylimääräiseen lyhennykseen, hän on nopeammin velaton ja voittaa siinä. Keskimäärin korkokatto ei asiakkaalle kannata. Jos kannattaisi niin pankki ei sellaisia myöntäisi.

Jxxx kirjoitti:

Jos tämä melkein kuutta prosenttia maksava pisti korkokaton hinnan ylimääräiseen lyhennykseen, hän on nopeammin velaton ja voittaa siinä. Keskimäärin korkokatto ei asiakkaalle kannata. Jos kannattaisi niin pankki ei sellaisia myöntäisi.

Lue lisää

Ylimääräinen lyhennys ei lähellekään riitä kattamaan edellisen esimerkin 4 vs. 6 prosentin eroa, jos edessä on vielä vuosia samalla tasolla pysyvä korkotaso. Korkokattoa kun kuitenkin on vielä jäljellä vuosia, ja tässä pitää laskea vielä mukaan korkokaton avulla säästetyn rahan tuotto-odotus.

Mutta tottakai asiakas keskimäärin häviää, se on selvä. Pohjimmiltaan kyse on vedonlyönnistä. Samoin asiakas keskimäärin häviää ottamalla minkä tahansa vakuutuksen itselleen. Silti vakuutuksia on aikas pirun monella ihmisellä...

Korkokaton toimintamalli kirjoitti:

Korkokatto toimii siten että pankki katsoo vapailta markkinoilta sopivien instrumenttien hinnan, lyö siihen oman provikan päälle ja kun asiakas laittaa paperiin nimen, pankki ostaa johdannaisen markkinoilta.
Ei niitä hintoja varsinaisesti määrittele siis mikään yksi ammattilainen vaan sen hetkinen markkinataso. Sen takia asiakkaan tappioksi on ainoastaan tuo pankin ottama provisio, välityspalkkio tai miksi sitä sitten haluaakin kutsua. Jos oman näkemyksen mukaan kannattaa ottaa korkokatto, ja että saavutettu säästö kattaa hinnan, go for it.

Lue lisää

... ennen kuin kommentoit.

"uskon silti ammattilaisten kykyyn määritellä tuotteellensa tuottava hinta"

Eli siis rahoitusalan ammattilaiset, jotka määrittelevät hinnan markkinatason perusteella.

Osaako/pystyykö kuluttaja poimia hinnan sopivan hintaisilla instrumenteillä markkinoilta ja tarjota sitä pankille?

ja mieti... kirjoitti:

... ennen kuin kommentoit.

"uskon silti ammattilaisten kykyyn määritellä tuotteellensa tuottava hinta"

Eli siis rahoitusalan ammattilaiset, jotka määrittelevät hinnan markkinatason perusteella.

Osaako/pystyykö kuluttaja poimia hinnan sopivan hintaisilla instrumenteillä markkinoilta ja tarjota sitä pankille?

Lue lisää

No niin, löytyyhän sitä virheitä mistä tahansa tekstistä kun tarpeeksi etsii. Myönnetään että olisin voinut tulkita tarkemminkin edellistä.

Loppupeleissä kyse nyt vaan on siitä että kuluttaja tekee aina sen ostopäätöksen itse, ihan oman mielipiteensä mukaan. Jos hinta ei miellytä, voi toisesta pankista kysyä josko sieltä saisi halvemmalla.

Samoin voi miettiä kaupassa että ostaakohan sen maitopurkin nyt, kun hintakin on mikä on. Kauppiaskin varmaan on miettinyt hinnan sopivaksi ja vetää välistä ihan kauheasti, että kannattaisko ennemmin hakea maitotilalta sitä samaa tavaraa vähän jalostamattomammassa muodossa.
Periaatteessahan se on ihan mahdollista mutta harvemmin taitaa kannattaa.
Aika turhaa taitaa olla myös mennä kauppiaalle sanomaan että "tää maito on nyt liian kallista siihen nähden että saisin sitä halvemmalla tuottajalta ja en edes tiedä oikein että tulisiko sitä juotua juuri nyt."
Ostanko maidon kaupasta, haenko itse lehmän omistajalta vai olenko ilman. Kas siinä pulma.

Pääpointti on kuitenkin se, että on typerää miettiä korkokattoa, rahastoa tai kotivakuutusta sen perusteella että myyjähän tietysti jää tässä voitolle, että ei taida kannattaa. Järkevämpää olisi laskeskella että mitä siitä itse hyötyy.
Jos ei hinta miellytä niin olkaa ilman.

Henkilökohtaisesti nettoan korkokatollani sen voimassaoloaikana sen verran että kyllä taatusti oli hyvä sijoitus.

Korkokaton toimintamalli kirjoitti:

No niin, löytyyhän sitä virheitä mistä tahansa tekstistä kun tarpeeksi etsii. Myönnetään että olisin voinut tulkita tarkemminkin edellistä.

Loppupeleissä kyse nyt vaan on siitä että kuluttaja tekee aina sen ostopäätöksen itse, ihan oman mielipiteensä mukaan. Jos hinta ei miellytä, voi toisesta pankista kysyä josko sieltä saisi halvemmalla.

Samoin voi miettiä kaupassa että ostaakohan sen maitopurkin nyt, kun hintakin on mikä on. Kauppiaskin varmaan on miettinyt hinnan sopivaksi ja vetää välistä ihan kauheasti, että kannattaisko ennemmin hakea maitotilalta sitä samaa tavaraa vähän jalostamattomammassa muodossa.
Periaatteessahan se on ihan mahdollista mutta harvemmin taitaa kannattaa.
Aika turhaa taitaa olla myös mennä kauppiaalle sanomaan että "tää maito on nyt liian kallista siihen nähden että saisin sitä halvemmalla tuottajalta ja en edes tiedä oikein että tulisiko sitä juotua juuri nyt."
Ostanko maidon kaupasta, haenko itse lehmän omistajalta vai olenko ilman. Kas siinä pulma.

Pääpointti on kuitenkin se, että on typerää miettiä korkokattoa, rahastoa tai kotivakuutusta sen perusteella että myyjähän tietysti jää tässä voitolle, että ei taida kannattaa. Järkevämpää olisi laskeskella että mitä siitä itse hyötyy.
Jos ei hinta miellytä niin olkaa ilman.

Henkilökohtaisesti nettoan korkokatollani sen voimassaoloaikana sen verran että kyllä taatusti oli hyvä sijoitus.

Lue lisää

korko jää? eli mikä sun korkoprosentti?

korkokattosi kirjoitti:

korko jää? eli mikä sun korkoprosentti?

mihin vuoteen korkokattosi on voimassa, ja mitä se maksoi?

mistä vuodesta kirjoitti:

mihin vuoteen korkokattosi on voimassa, ja mitä se maksoi?

Huhtikuussa 2008 ostettu korkokatto 5 vuodeksi (loppuen siis 2013 huhtikuussa) 5,45%:iin(sisältäen marginaalini 0,45%). Lainasumma 47500 ja maksoin korkokatosta 489 euroa. Kaupan päälle tuli vuodeksi 4,70%:iin jäädytetty korko, eli näillä näkymin ensi vuoden huhtikuussa korko pomppaa suoraan tuohon kattoon ainakin seuraavan vuoden ajaksi.
Jo pelkästään tuon kaupantekijäisen ansiosta säästän ensimmäisen vuoden aikana 350 euroa koroissa ja jos korko pysyy nykytasossa, ensi vuoden säästö on noin 230 euroa. En jaksa tarkempia lukuja laskea mutta suurinpiirtein näin.
Eli siis 5 vuoden katto maksaa itsensä takaisin puolentoista vuoden aikana. En saa kannattamattomaksi tuota ostosta vaikka miten laskisin.

Vielä kun näkemykseni mukaan korot nousevat kevättä kohti ihan mukavasti pankkikriisittelyn takia niin ei paska diili.

Korkokaton toimintamalli kirjoitti:

Huhtikuussa 2008 ostettu korkokatto 5 vuodeksi (loppuen siis 2013 huhtikuussa) 5,45%:iin(sisältäen marginaalini 0,45%). Lainasumma 47500 ja maksoin korkokatosta 489 euroa. Kaupan päälle tuli vuodeksi 4,70%:iin jäädytetty korko, eli näillä näkymin ensi vuoden huhtikuussa korko pomppaa suoraan tuohon kattoon ainakin seuraavan vuoden ajaksi.
Jo pelkästään tuon kaupantekijäisen ansiosta säästän ensimmäisen vuoden aikana 350 euroa koroissa ja jos korko pysyy nykytasossa, ensi vuoden säästö on noin 230 euroa. En jaksa tarkempia lukuja laskea mutta suurinpiirtein näin.
Eli siis 5 vuoden katto maksaa itsensä takaisin puolentoista vuoden aikana. En saa kannattamattomaksi tuota ostosta vaikka miten laskisin.

Vielä kun näkemykseni mukaan korot nousevat kevättä kohti ihan mukavasti pankkikriisittelyn takia niin ei paska diili.

Lue lisää

Tuo että jäädytettynä on juuri 4,70% korkotaso johtuu siis siitä että vaihdoin pankin omasta primekorosta euriboriin. Kai pankinjohtaja sääli minua kun tuolla tavalla tahallani pompsautin itselleni paljon korkeamman koron. Siitä huolimatta tein vaihdon ja ohhoh, olinpas vaan fiksu ennakoidessani korkojen nousun vaikka itse sanonkin.

Korkokaton toimintamalli kirjoitti:

Huhtikuussa 2008 ostettu korkokatto 5 vuodeksi (loppuen siis 2013 huhtikuussa) 5,45%:iin(sisältäen marginaalini 0,45%). Lainasumma 47500 ja maksoin korkokatosta 489 euroa. Kaupan päälle tuli vuodeksi 4,70%:iin jäädytetty korko, eli näillä näkymin ensi vuoden huhtikuussa korko pomppaa suoraan tuohon kattoon ainakin seuraavan vuoden ajaksi.
Jo pelkästään tuon kaupantekijäisen ansiosta säästän ensimmäisen vuoden aikana 350 euroa koroissa ja jos korko pysyy nykytasossa, ensi vuoden säästö on noin 230 euroa. En jaksa tarkempia lukuja laskea mutta suurinpiirtein näin.
Eli siis 5 vuoden katto maksaa itsensä takaisin puolentoista vuoden aikana. En saa kannattamattomaksi tuota ostosta vaikka miten laskisin.

Vielä kun näkemykseni mukaan korot nousevat kevättä kohti ihan mukavasti pankkikriisittelyn takia niin ei paska diili.

Lue lisää

Onkohan menny koulussa jotain ohi. Huhtikuussa 2008
alhaisimmilaan euribor oli 4.735% (1.4.2008), ja vuoden koroissa (erotus 0,035%) summalle 47500 olet säästänyt huikeat 16.58€.Joten on pitkä matka vielä että saat säästettyä maksamasi summan, kun tulevista koroista ei voi tietää. Onnea vaan ja suosittelen lukemaan matikan kirja uudestaan

Korkokaton toimintamalli kirjoitti:

Huhtikuussa 2008 ostettu korkokatto 5 vuodeksi (loppuen siis 2013 huhtikuussa) 5,45%:iin(sisältäen marginaalini 0,45%). Lainasumma 47500 ja maksoin korkokatosta 489 euroa. Kaupan päälle tuli vuodeksi 4,70%:iin jäädytetty korko, eli näillä näkymin ensi vuoden huhtikuussa korko pomppaa suoraan tuohon kattoon ainakin seuraavan vuoden ajaksi.
Jo pelkästään tuon kaupantekijäisen ansiosta säästän ensimmäisen vuoden aikana 350 euroa koroissa ja jos korko pysyy nykytasossa, ensi vuoden säästö on noin 230 euroa. En jaksa tarkempia lukuja laskea mutta suurinpiirtein näin.
Eli siis 5 vuoden katto maksaa itsensä takaisin puolentoista vuoden aikana. En saa kannattamattomaksi tuota ostosta vaikka miten laskisin.

Vielä kun näkemykseni mukaan korot nousevat kevättä kohti ihan mukavasti pankkikriisittelyn takia niin ei paska diili.

Lue lisää

..3kk. euriborin ja marginaalin 0,4% kanssa yht. n.5,35%, joten ei tuo 5,45% neljäksi vuodeksi paljoa kiinnostaisi.
Ja seuraavan viiden vuoden aikana 3kk. euribor todennäköisesti tulee käymään ja olemaan vähintään vuoden ajan 4,3%:ssa eli tuo 4,7% tulee sekin alittumaan, ehkä?

affafffafffa kirjoitti:

Onkohan menny koulussa jotain ohi. Huhtikuussa 2008
alhaisimmilaan euribor oli 4.735% (1.4.2008), ja vuoden koroissa (erotus 0,035%) summalle 47500 olet säästänyt huikeat 16.58€.Joten on pitkä matka vielä että saat säästettyä maksamasi summan, kun tulevista koroista ei voi tietää. Onnea vaan ja suosittelen lukemaan matikan kirja uudestaan

Lue lisää

Olipas mutkia sillai vähän oiottu tossa sun jutussa. Olen kyllä tosiaan ihan opiskellut riittävästi näitä korkolaskuja alan laitoksessa. Kannattaisi sinun ehkä itse opetella hiukka lisää?

Ensinnäkin: Sun pitäisi laskea tuohon hienoon laskelmaasi myös se 0,45% marginaali mukaan niin pääsisit 230,38 euron lukemaan. Osaatkos?

Toisekseen, luetun ymmärtäminen on myös hieno taito. Koetan uudestaan:
Vaihdoin prime-koron euriboriin, (joka oli vaihtohetkellä about 4,80%, eli ilman kattoa maksaisin euriborilla tällä hetkellä 5,25%), jotta korkokaton ottaminen oli mahdollista. Sain kuitenkin tuohon vanhaan korkoon (4,70% marginaaleineen) jäädytetyn koron vuodeksi. Jos olisin jättänyt lainan ennalleen niin primekoron noustessa korko olisi pompsahtanut jo vajaan kuukauden päästä korkeammaksi ja hieman myöhemmin vielä lisää aina nykyiseen 5,00% asti. Jos en olisi tehnyt mitään ja maksaisin edelleen primen mukaan, tällä hetkellä marginaaleineen korkoni _olisi_ siis ollut jo pitkään 5,45% (ironisesti juuri samassa lukemassa kuin korkokattoni on). Mutta kas vain, maksakin ainoastaan 4,70% korkoa vielä 6,5 kuukauden ajan.
Tämän jälkeen siirryn ensi keväänä maksamaan 5,45% korkoa, kun ilman kattoa maksaisinkin TÄMÄN hetken koron mukaan 5,89% enkä epäile hetkeäkään etteivätkö sekä euribori että pankin prime nousisi tässä seuraavan 6,5 kuukauden aikana vielä ihan reippaasti.

Tottakai nyt voit sanoa että "no olisit maksanut sitten vähemmän kuitenkin sen aikaa ennenkuin prime nousi, että et sä oikeasti ole säästänyt niin paljon kuin aikaisemmin laskit ja olet tässä välissä vielä lyhentänytkin lainaasi ja se on vaikuttanut maksettuihin korkoihin jne jne" ja olet ihan oikeassa.

Mutta en todellakaan ajatellut vaivautua laskemaan saavutettuja säästöjä tarkemmin sinun vuoksesi kun et varmaan edes ymmärtäisi kaavoja. Perkele.

korkokattosi kirjoitti:

korko jää? eli mikä sun korkoprosentti?

Meillä ollut lainaa 2 vuotta 168000e. Korko on ollut koko ajan 4.3% eikä nouse sen yli. Korkokatto on voimassa vielä vuoteen 2013 lokakuuhun.

makkeusluukas kirjoitti:

Meillä ollut lainaa 2 vuotta 168000e. Korko on ollut koko ajan 4.3% eikä nouse sen yli. Korkokatto on voimassa vielä vuoteen 2013 lokakuuhun.

Ai niin ja maksoi 4300e. Siis 7 vuoden katto loppu vuonna 2013 lokakuussa ja korko pysyy 4.3%:ssa.

tällä hetkellä... kirjoitti:

..3kk. euriborin ja marginaalin 0,4% kanssa yht. n.5,35%, joten ei tuo 5,45% neljäksi vuodeksi paljoa kiinnostaisi.
Ja seuraavan viiden vuoden aikana 3kk. euribor todennäköisesti tulee käymään ja olemaan vähintään vuoden ajan 4,3%:ssa eli tuo 4,7% tulee sekin alittumaan, ehkä?

Lue lisää

Seuraavassa tarkistuksessa, jos oletetaan että korko pysyy tämän päivän tasossa, maksatkin jo 5,44 0.4=5,94% seuraavat 3kk.

Ja korkokatto ei siis tosiaan pysy samassa 5,45%:ssa neljän vuoden ajan, ellei korko ole joka tarkistuksessa tuossa 5,45% rajassa tai sen yli. Jos on tuon rajan alla, niin maksan sitten sitä todellista, matalampaa, korkoa seuraavaan tarkistukseen asti.

Henkilökohtaisesti, taloutta joka päivä viimeisen 10 vuoden ajan päivittäin seuranneena sanoisin että hyvä pulla pitää käydä ja/tai jotain radikaalisti positiivista saa tapahtua jos 3kk euribor on 4,3:ssa ainakaan seuraavan vuoden kuluessa. Pidän idän ja koillisen välistä suuntaa varsin todennäköisenä käyrän kehityksenä vähintään ensi kesään asti. Siitä eteenpäin onkin aika vaikeaa jo ennustaa.

Sama korkokattoidiootti kirjoitti:

Seuraavassa tarkistuksessa, jos oletetaan että korko pysyy tämän päivän tasossa, maksatkin jo 5,44 0.4=5,94% seuraavat 3kk.

Ja korkokatto ei siis tosiaan pysy samassa 5,45%:ssa neljän vuoden ajan, ellei korko ole joka tarkistuksessa tuossa 5,45% rajassa tai sen yli. Jos on tuon rajan alla, niin maksan sitten sitä todellista, matalampaa, korkoa seuraavaan tarkistukseen asti.

Henkilökohtaisesti, taloutta joka päivä viimeisen 10 vuoden ajan päivittäin seuranneena sanoisin että hyvä pulla pitää käydä ja/tai jotain radikaalisti positiivista saa tapahtua jos 3kk euribor on 4,3:ssa ainakaan seuraavan vuoden kuluessa. Pidän idän ja koillisen välistä suuntaa varsin todennäköisenä käyrän kehityksenä vähintään ensi kesään asti. Siitä eteenpäin onkin aika vaikeaa jo ennustaa.

Lue lisää

Katsoin väärää korkoa. Maksaisit siis tämän hetken tason mukaan 5.029 0.4= 5.429%

ennenkuin kitiset kirjoitti:

Olipas mutkia sillai vähän oiottu tossa sun jutussa. Olen kyllä tosiaan ihan opiskellut riittävästi näitä korkolaskuja alan laitoksessa. Kannattaisi sinun ehkä itse opetella hiukka lisää?

Ensinnäkin: Sun pitäisi laskea tuohon hienoon laskelmaasi myös se 0,45% marginaali mukaan niin pääsisit 230,38 euron lukemaan. Osaatkos?

Toisekseen, luetun ymmärtäminen on myös hieno taito. Koetan uudestaan:
Vaihdoin prime-koron euriboriin, (joka oli vaihtohetkellä about 4,80%, eli ilman kattoa maksaisin euriborilla tällä hetkellä 5,25%), jotta korkokaton ottaminen oli mahdollista. Sain kuitenkin tuohon vanhaan korkoon (4,70% marginaaleineen) jäädytetyn koron vuodeksi. Jos olisin jättänyt lainan ennalleen niin primekoron noustessa korko olisi pompsahtanut jo vajaan kuukauden päästä korkeammaksi ja hieman myöhemmin vielä lisää aina nykyiseen 5,00% asti. Jos en olisi tehnyt mitään ja maksaisin edelleen primen mukaan, tällä hetkellä marginaaleineen korkoni _olisi_ siis ollut jo pitkään 5,45% (ironisesti juuri samassa lukemassa kuin korkokattoni on). Mutta kas vain, maksakin ainoastaan 4,70% korkoa vielä 6,5 kuukauden ajan.
Tämän jälkeen siirryn ensi keväänä maksamaan 5,45% korkoa, kun ilman kattoa maksaisinkin TÄMÄN hetken koron mukaan 5,89% enkä epäile hetkeäkään etteivätkö sekä euribori että pankin prime nousisi tässä seuraavan 6,5 kuukauden aikana vielä ihan reippaasti.

Tottakai nyt voit sanoa että "no olisit maksanut sitten vähemmän kuitenkin sen aikaa ennenkuin prime nousi, että et sä oikeasti ole säästänyt niin paljon kuin aikaisemmin laskit ja olet tässä välissä vielä lyhentänytkin lainaasi ja se on vaikuttanut maksettuihin korkoihin jne jne" ja olet ihan oikeassa.

Mutta en todellakaan ajatellut vaivautua laskemaan saavutettuja säästöjä tarkemmin sinun vuoksesi kun et varmaan edes ymmärtäisi kaavoja. Perkele.

Lue lisää

Olet oikeassa voitat jos et ole lyhentänyt pääomaa ja korontarkistuspäivänä euribor yli 4.81% (ilman marginaalia),seuraavat 4vuotta. Häviät jos se on alle. Huom pääomaa ei lyhennetty.
489€-229€/4=90€ 47500€*0,19%=90€, 5,45%-0,45%-0,19%=4,81%. Loppujen lopuksi koroista ei voi tietää.

affafffafffa kirjoitti:

Olet oikeassa voitat jos et ole lyhentänyt pääomaa ja korontarkistuspäivänä euribor yli 4.81% (ilman marginaalia),seuraavat 4vuotta. Häviät jos se on alle. Huom pääomaa ei lyhennetty.
489€-229€/4=90€ 47500€*0,19%=90€, 5,45%-0,45%-0,19%=4,81%. Loppujen lopuksi koroista ei voi tietää.

Lue lisää

Hyvin sä vedät.

Ei koron tarvitse olla neljää vuotta missään. Riittää että se on pelkästään ensi vuoden tarkistuksessa 0.55% korkeammalla kuin kattoni on, eli ilman marginaalia 5,55%:ssa ja marginaalin kanssa olisi siis 6,00%:ssa. Pääomaa ei tässäkään lyhennetty.

489-229=260 ja 260/47500=0.00547

Loppujen lopuksi koroista ei voi tietää, mutta niitä voi hyvin pitkälti ennustaa.

Korkokaton toimintamalli kirjoitti:

Ylimääräinen lyhennys ei lähellekään riitä kattamaan edellisen esimerkin 4 vs. 6 prosentin eroa, jos edessä on vielä vuosia samalla tasolla pysyvä korkotaso. Korkokattoa kun kuitenkin on vielä jäljellä vuosia, ja tässä pitää laskea vielä mukaan korkokaton avulla säästetyn rahan tuotto-odotus.

Mutta tottakai asiakas keskimäärin häviää, se on selvä. Pohjimmiltaan kyse on vedonlyönnistä. Samoin asiakas keskimäärin häviää ottamalla minkä tahansa vakuutuksen itselleen. Silti vakuutuksia on aikas pirun monella ihmisellä...

Lue lisää

"Mutta tottakai asiakas keskimäärin häviää, se on selvä. Pohjimmiltaan kyse on vedonlyönnistä. Samoin asiakas keskimäärin häviää ottamalla minkä tahansa vakuutuksen itselleen. Silti vakuutuksia on aikas pirun monella ihmisellä..."

Juurikin näin. Asiakas tosiasiassa häviää aina kun on tekemisissä pankin kanssa, eli jos ei halua pankkia lihottaa, ei pidä edes sitä asuntolainaa ottaa.

http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=2008/09/14667

Korkokatto koskee viitekorkoa, ei marginaalia. Marginaaliahan tässä halutaan nostaa yksipuolisesti uusissa lainoissa.