Meillä on ensiasuntovelkaa ollut pahimmillaan noin 240000€ Laina on otettu neljässä erässä 2*2003,2004 ja 2007.
On useampaan otteeseen keskusteltu pankin kanssa seuraavista muutoksista..
1. Marginaalin tarkastus
2. Lainojen yhdistäminen
3. Koron ylimääräinen tarkastus/ muuttaminen.
Jokainen kerta pankki on yrittänyt saada meidät allekirjoittamaan lainan paperit uudestaan, uusi laina siis!!!
Mikä motiivi pankilla on lainan uusimiseen, kun sitä kovalla kädellä tyrkytetään?
Ymmärrän, ettei esim. lainoja voida yhdistää ilman uusintaa, mutta kyllä ainakin korontarkastaminen pitäisi olla helppo homma!
Kuka tajuaa paremmin? Olis mukavaa jos viitsisitte kertoa näkemyksenne. Pankki ei näkemystään ole pyydettäessäkään kertonut.
Mitä kaikkia etuja pankki saisi, jos "anoisimme" uuden lainan ja vanhavelka kuitattaisiin siinä samalla?
KIIIIIIIIIItos Paljon.
On useampaan otteeseen keskusteltu pankin kanssa seuraavista muutoksista..
1. Marginaalin tarkastus
2. Lainojen yhdistäminen
3. Koron ylimääräinen tarkastus/ muuttaminen.
Jokainen kerta pankki on yrittänyt saada meidät allekirjoittamaan lainan paperit uudestaan, uusi laina siis!!!
Mikä motiivi pankilla on lainan uusimiseen, kun sitä kovalla kädellä tyrkytetään?
Ymmärrän, ettei esim. lainoja voida yhdistää ilman uusintaa, mutta kyllä ainakin korontarkastaminen pitäisi olla helppo homma!
Kuka tajuaa paremmin? Olis mukavaa jos viitsisitte kertoa näkemyksenne. Pankki ei näkemystään ole pyydettäessäkään kertonut.
Mitä kaikkia etuja pankki saisi, jos "anoisimme" uuden lainan ja vanhavelka kuitattaisiin siinä samalla?
KIIIIIIIIIItos Paljon.
Vastaukset 16
Vanhimmat
Lainamarginaali on sovittu lainaehdoissa. Jos velallinen haluaa alkaa muuttamaan ehtoja, niin on ihan ymmärrettävä näkemys pankilta, että silloin pitää tehdä uusi lainasopimus. Luonnollisesti pankki voi tästä periä sitten korvauksen. Samaten ongelmia voi ilmetä, jos lainassa on esim. henkilö- tai valtiontakaus. Takaajien vastuutahan ei voi omatoimisesti alkaa siirtämään uusiin lainoihin.
Jos haluat pitää vanhan lainan, niin siinä tapauksessa makselet lainaa sopimusehtojen mukaisesti kuten ennenkin. Marginaalit ja korontarkastuspäiväthän olette sopineet jo lainaneuvotteluissa.
En tiedä mikä lainamrginaalinne on, mutta kannattaa muistaa myös se että o,3%:n marginaalien ajat ovat jo takanapäin.
Kaikissa noissa tapauksissa tehdään aina uusi lainasopimus. Vai meinaatko, että vanhasta sopimuksesta vain "kumitettaisiin" vanhat tiedot pois ja kirjoitettaisiin päälle uudet.
Pankki on liikelaitos, joka toiminnallaan pyrkii tienaamaan rahaa. Aina kun uusi sopimus tehdään, saa pankki siitä velalliselta kaikenlaisia kuluja veloitettua. Kaikissa muissakin liiketoimissa yleensä tehdään uusi sopimus, jos on tarvetta muuttaa oleellisia sopimusehtoja. Ja korko/marginaali/lainojen yhdistäminen on melkoisen oleellinen sopimusehto.
Tuskin sinäkään suostuisit tekemään ilmaiseksi jollekin työtä.
Eli
Meillä on vuoden euribor, haluamme edelleen pitää vuoden euriborin, haluamme vaan tehdä extra korontarkastuksen, josta olemme valmiita maksamaan 20€ per laina eli 80€. Niin miksi ihmeessä meidän täytyy hakea uusi laina? Maksaa vanha pois jne? Mehän maksamme heille 80€. Nyt puhumme siis vain koron tarkastuksesta.
aloituksessa mainitsit"1. Marginaalin tarkastus
2. Lainojen yhdistäminen
3. Koron ylimääräinen tarkastus/ muuttaminen."
Eli haluat yhdistää useat lainat yhdeksi lainaksi.Siispä on kyse ihan uudesta lainasta.Myös marginaalista tinkiminen on ihan oleellinen muutos lainaehtoihin.
Pahoitteluni. Näistä kaikista kolmesta asiasta on keskusteltu eri kertoina, mainitsemassani järjestyksessä. Aina olen keskusteln jäädyttänyt kun pankki on esittänyt jokaiseen ainoana ratkaisuna lainan uudelleen ottamisen...
Olisi pitänyt selkeämmin kirjoittaa... Anteeksi.
Haluatteko te siis vaihtaa viitekorkoa vai tarkistaa nykyisen korkonne nyt noteeratulle tasolle?
Koron tarkistushan tulee automaattisesti joka 12 kk kun kerta teillä on vuoden euribori. Ei 12 kk viitekorkoa voi "tarkistaa" kesken 12 kk kauden ellei samalla uusi lainasopimusta = uusi marginaali, uudet ehdot... jne., kuten pankin tädit ilmeisesti ovat teille koittaneet ehdottaa.
Eli jos teidän 12 kk euribori on esim. viimeksi syksyllä tarkistettu, eli se kai oli jotain 5 %, ja te haluaisitte nyt tarkistaa siihen tämän hetkisen 12 kk, joka on vähemmän. Ja pitää edelleen 12 kk euriborin, niin sitten täytyy tehdä uusi lainasopimus jossa 12 kk euribor joka alkaa laskea korkoa taas tältä päivämäärältä, ja joka tarkistaa itsensä taas 12 kk kuluttua tästä päivästä.
Jos tämä on tarkoitus niin en ymmärrä mitä tolkkua hommassa on? Jos teette uuden lainasopimuksen saadaksenne tämän hetkisen, halvemman, 12 kk euriborin niin teille kuitenkin rapsahtaa ihan uudet marginaalit mittariin (isommat) eikä koko sähläyksestä ole mitään hyötyä. Kun se 12 kk eur. kuitenkin on laskusuunnassa ja on ensi syksynä taas alempana (3-2% jos hyvin/huonosti käy).
Jos taas haluatte "pysyä ajan hermolla" ja nauttia laskevista koroista HETI kun korot laskevat niin ottakaa joku 1 tai 3 kk euribor.
Mutta, kuten sanottua, lainaehtonne käydään aina uudestaan läpi jos vaihdatte lainaa: marginaali ei pysy samana, asuntonne vakuusarvo voi vaihdella (jouduttekin etsimään lisävakuuksia uutta lainasopimusta varten), enkä usko että jos vaivaatte pankkia pari kertaa vuodessa niin saatte lainan toimitus/järjestelymaksuja tingattua nollille joka kerta, niistä tulee äkkiä moninkertaisesti enempi kuin saavutettu hyöty.
Hiukan epäselvää mutta menikö perille?
onko jokainen seinä ja katto valmistunut eri vuosina vai..
Jos lainoihin tulee jotain muutoksia niin tehdään aina uusi sopimus jossa ilmenee uuden lainan muoto,korot,maksuaika etc.Siksi myös allekirjoutus. Ei lainaehtomuutoksia puhelin soitolla tehdä.Siispä allekirjoittamaan mutta lue tarkasti sisältö ja kysy mykäli on kohtia josta et ymmärrä mitä tarkoittaa.
Siis rakennettu on talo... Vähän epätahtia tuli nosteltua, kun ei haluttu koko summaa könttänä tilille...
Mutta asiaan... Ymmärrän, että täytyy allekirjoittaa lainaehtojen muutos. Mutta miksi pitäisi kokonaan ottaa uusi laina? Olisi vanha laina, sitten anottais ja nostettais uusi, millä taas maksettais se vanha poijes..
Mikä järki? Eikö olisi helpompaa kirjata se yksi muutos ja allekirjoituttaa ja maksattaa se?
Ehkä olen vaan tyhmä..en vaan oikeesti ymmärrä, mihin me tarvitaan uusi laina?
Jouduttais täyttämään kaikki laina-anomukset ja kaikki palkkatodistukset ja kaikki hässäkät taas alusta!! Mitä palvelua se on?
Tehdäänkö koron alentamisesta noin hankalaa, niin kaikkien on "helpompaa" maksaa korkeampia korkoja vuosi turhaan?
"Jouduttais täyttämään kaikki laina-anomukset ja kaikki palkkatodistukset ja kaikki hässäkät taas alusta!! Mitä palvelua se on?"
Kyllä he kaikki paperihommat hoitavat puolestasi.Silla uudella sopimuksella ja lainalla kuitataan vain ne vanhat pois yhdeksi lainaksi.Sinullahan oli usemampi erillislaina.Tosin lainojen määrällä ei merkitystä.Pankki siis tekee sinullle uuden lainan.Ei siihen liity se sama rumba kuin lainaa hakiessasi.
Tuossa "Kirjoittanut: siis tä? 21.11.2008 klo 15.31" -viestissä olikin jo hyvin perusteltu asioita rautalangasta väännettynä. Mutta väännetään lisää: Jos teillä on lainoilla takaajia, niin sinunko mielestäsi lainaehtoja tulisi ratkaisevilta osin voida muuttaa tällaisissa tilanteissa? Eli jos takaaja on pistänyt alkujaan nimensä vaikka 30 000 euron lainaan, niin hänen nimensä tulisi voida siirtää tuosta vaan vaikkapa 200 000 euron lainaan?
Sinulla tuntuu olevan asenne, että tehtyjä sopimuksia ei tulisi kunnioittaa vaan niitä tulisi voida muuttaa ongelmitta itselle edulliseen suuntaan. Mitä mieltä olisit siitä, jos korontarkastuksen jälkeen euribor hyppäisi parilla prosentilla ja pankki haluaisi vaikkapa 9 kuukautta ennen määräaikaa tarkistaa korkoa? Entäpä jos pankki haluaisi nostaa marginaalia puolella? Tässähän olisi kyse aivan samasta asiasta, mihin sinä nyt pyrit, mutta toisen sopimusosapuolen etunäkökulmasta.
Kaikki lainanhaku anomukset ja tuloselvitykset jne toimitettiin meille kotiin jo täytettäväksi:(
Joten taitaa olla helpompi olla muuttamatta lainaan liittyviä asioita. Kamala paprusota taas muuten.
Eli jos haluamme esim. sitoa vanhan lainamme (4kpl) 1kk euriboriin, niin kaikki alkaa taas alusta. Epäilen, että Pankki tästä jotain hyötyy, miksi he muuten olisivat valmiita kaiken sen työn itsekkin tekemään uudestaan...?
Kiitos kaikille vastauksista!
meillä ei ole takaajia. Ja kuten jo sa´noin, ymmärrän, että asioista tehdään uusia sopimuksia, mutta miksi kokonaan uusi laina?
Jo pelkästään marginaalin muutokseen, vaikka esim. alaspäin, lainasopimukseen tarvitsee sopijoiden nimet paperiin.
Onhan se pankille aavistuksen yksikertaisempaa laskea korot vain yhteen lainaan kuin esim. neljään.
Niin, ja niistä mahdollisista pankin eduista. Uudessa sopimuksessa voi olla myös uudet ehdot. Näitä "pankin edun mukaisia" ehtoja voisi olla esim. uuden lainan vakuuksien arviontimahdollisuus.
Uutena pykälänä voi sopimukseen tulla myös lisäkorko. Eli tietyssä tilanteessa myöhemmin, pankki voi nostaa korkoa lisäkoron avulla "tuskallisen korkeaksi" jolloin ainoa vaihtoehto on lainan uudelleen sopiminen, jolloin esim. vakuudet saadaan tarkistettua.
Anteeksi sekavuus. Tarkoitan lauseella: "uuden lainan vakuuksien arviontimahdollisuus." Sitä että kun sovitaan uusi laina, niin pankilla on mahdollisuus arvioida uuden lainan vakuudet.
Esim. asunnon arvo, oikealle markkinatasolle.
Tätä tässä hain! Kiitos!
taitaa olla parempi olla tekemättä mitään muutoksia! Kiitos.
Ei muutos aina pahasta ole.
Lue sopimusehdot (niinkuin kaikki aina tietenkin tekevät) ja vertaa vanhoihin.