Hallitus pettämässä eläkevakuutussäästäjät

Niin se paskahallitus kusi taas kengille,yllätys.muistappa kysästä yhtiöstäsi rahojasi takaisin,koska ehtojen heikentyminen on irtisanomisen peruste.On siinä yhtiöt ihmeissään kun pitäs ruveta lyömään rahoja tiskiin.

siinäkin mielessä vähän arpapeliä, että aika paljon kerkeää tapahtua suuntaan jos toiseen esim. 30 vuodessa. Mielestäni ei nyt kannata kovin hätkähdellä tuollaisista muutoksista. Kerkeävät muuttaa useita kertoja noitakin ehtoja vielä ties mitenpäin ennenkuin tulee asia ajankohtaiseksi.

Tietysti jos luulee tietävänsä jonkun olennaisesti paremman, turvallisemman, tuottoisamman ja enemmän vähennyskelpoisen sijoitustavan johonka liittyvät ehdot eivät varmasti muutu 30 vuoden aikana niin kertokaa minullekin.

Eläkevakuutus Tapiolassa vuodesta 1997 asti. Sata euroa kuussa - tähän mennessä rahaa kiinni 7400 euroa - tarkoituksena nostaa eläkettä 58-vuotispäivästä alkaen.

Ja nyt: taannehtiva etujen supistus! Eläkeikä ilmeisesti karkaamassa vuosikaupalla kauemmas, verohyöty loppumassa, ja huonoin uutinen: vaikka sopimus sellaisenaan katkeaa, ei vakuutusyhtiöllä muka ole velvollisuutta maksaa jo säästettyä summaa vakuutetulle käteen. Sopimus kuulemma täytyy kirjoittaa uusiksi. Hah! En takuulla kirjoita.

Vaikka Lipposta ja Niinistöä arvosteltiin, ei sinipuna sentään sahannut oksaa omien kansalaisten alta kuten tämä Vanhasen-Kalliomäen nurmijärveläismafia!

http://www.kokoomus.fi/artikkeli.php?artikkeli_id=1243

Noin 600 000 suomalaista on jo ottanut yksityisen eläkevakuutuksen parantaakseen tulevaisuuden eläketurvaansa. Naiset ovat olleet miehiä ahkerampia eläkevakuutuksen ottajia, koska mm. perhesyiden ja pätkätöiden vuoksi heidän eläkkeensä uhkaavat muuten jäädä liian pieniksi. Keskimääräinen vakuutuksen ottaja on 30-40 vuotuias ja hänen tulonsa ovat keskimäärin 2250 euroa. Kuitenkin monissa tapauksissa puolisot maksavat yhteisistä tuloista pienempipalkkaisen puolison eläkevakuutusta, jolloin vakuutuksen saajan kuukausi ansiot ovat huomattavasti keskimääräistä pienemmät.
---

Seuraavissa laskelmissa on oletettu, että palkansaajilla on 40 vuoden ehyt työhistoria ilman lomautuksia, työttömyyttä, opiskeluja, äityslomia tai muita epäjatkuvuuksia.

Esimerkkejä erilaisista eläkesäästäjistä:

2250 e/kk x 12.6 = 28350 e/v, vero vuonna 2000 oli keskimäärin 29% lopullisessa verotuksessa. Työeläkkeen ollessa 60% tuloista on tällaisen palkansaajan eläke n. 16 000 e/v. Tällaisesta tulosta vuonna 2001 maksettiin veroa n. 26,4%. Eli uusi malli hyödyttää juuri ja juuri lopullisessa verotuksessa tällaista työntekijää.

Mutta verovähennys pienenee 22%, esim. 100eur/kk = verovähennys 28eur 50 eur sijaan. Siis verovähennykset supistuvat 10560 euroa 40 vuodessa. Jos oletetaan tuoton jatkuvan tulevaisuudessakin 10% (puhdas osakerahasto, muista myös riskit) vuosivauhtia ja samalla oletetaan vakuutuksenottajan pienentävän kuukausimaksuaan tuolla 22 eur/kk:lla, eläkevakuutuksen lopullinen tuotto laskee n. 128 000 eurolla. Jos oletetaan keskimääräiseksi vuosituotoksi 5% (sekarahasto), tuotto pienenee 33 000 eur.

Oletetaanpa, että vakuutuksen saajan palkka on 1 200 e/kk, eli 15 000 e/v. Vuonna 2000 tällaisesta palkasta pidätettiin 20% veroa. Työläkettä tällainen pienituloinen palkansaaja saa maksimissaan 8 600 e/v. Lopullinen keskimääräinen veroprosentti vuonna 2001 oli tällaiselle tulolle 4.7%. Jotta tällainen työntekijä hyötyisi yksilöllisestä eläkkeestä uudessa mallissa, pitäisi hänen saada eläkettä (yksilöllinen eläkevakuutus mukaanlukien) n. 20 000 eur/v.

Entäpä kansanedustajat.
http://www.eduskunta.fi/opas/tiedotus/palkkiot.htm

Ensimmäisen vuoden kansanedustaja 4970 e/kk. Tällä saadaan mukhea 35 700 e/v vuosieläke. Vastaavasti puhemiehen palkan, 8830 e/kk, mukainen eläke on 63900 e/v. Näillä tuloilla maksetaan n. 38% ja n. 45% tuloveroa. Eli siirtymisestä pääomaveron piiriin tällaisilla tuloilla jokainen yksilölliseen eläkkeesseen sijoitettu euro säästää 12 tai 19 senttiä vastaavasti. Siis täysin puhdasta verohyötyä eläkettä nostaessa.

Puhemiestason palkalla ei edes verovähennyksen huonontaminen 50%:sta 28%:iin tunnu pahalta, lopullinen omavastuu on n. 3 snt sijoitettua euroa kohden. Vastaavasti 15 000 eur/v vuosituloilla jokaisesta sijoitetusta eurosta saa palkansaaja hallituksen esittämässä mallissa 22 snt vähemmän vähennyksiä ja veroja pitää tämän työntekijän maksaa eläkkeestä 20 snt enemmän.

Tämä olisi siis hallituksen mielestä pieni- ja keskituloisia hyödyttävä eläkeuudistus.

Typerää käyttää rahansa vakuutus- ja rahastoyhtiöiden pönkittämiseen. Eivät ne niin innokkaasti eläkevakuutuksia sinulle kauppaisi, elleivät ne itse siitä todella hyvin saisi välistä.

Veronhelpotuksen metsästäminen ei myöskään välttämättä johda hyviin tuottoihin sijoituksessa.

Osta hyvä eläkesäästäjä sitä sijoitusomaisuutta suoraan itsellesi mahdollisimman harvan välikäden ollessa ottamassa provikoitaan. Nousee se kiinteistön tai osakkeen arvo sinunkin omistuksessasi siinä missä sijoitusyhtiönkin hallussa. Erona on se, että tuotto jää sinulle, eikä se kulu rahastoyhtiön hoitopalkkioihin.

Ylimääräisen asunnon tai kesämökin tai osakkeet voi myydä silloin kun itse haluaa ja elää niillä rahoilla, eikä tarvitse mitään ikärajoja odotella.

Lisäksi omaksi ostetuilla kiinteistöillä on vielä käyttöarvokin sen aikaa kun ne itselläsi pidät.