Tällä hetkellä maksan asuntolainan koron kuukausittain samalla kertaa kuin lyhennyksenkin. Mietin vaihtoa sellaiseen systeemiin, että maksaisin kerralla aina puolen vuoden korot. Eli systeemi menee ilmeisesti niin, että korkoa kertyy puoli vuotta ja sitten se maksetaan jälkikäteen kerralla pois? Itselläni on 1 kk euribor eli korko vaihtuu joka kuukausi, joten eihän korkoa voi etukäteenkään maksaa, kun sitä ei vielä edes tiedä? Muutenkin kuulisin mielelläni, jos on kokemuksia tuollaisesta systeemistä?
Korkojen maksu esim. 2 x/vuosi
asuntolaina...
7786
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Kyllähän se sinun pankkisi osaa sinun korkosi laskea, älä huoli.
Miksi haluaisit maksaa koron vain kahdesti vuodessa? Et säästä siinä yhtään.
Taitaa olla niin, että harvassa ovat ne asuntovelallsiet joiden pankki tuohon suostuu.
Pankin kannalta kyseessä olisi niin suuri muutos, että lainasi katsottaisiin uudeksi lainaksi ja pankki saattaisi vaatia esim. isompaa marginaalia.
Tajuat varmaan, että se korko ehtii kasvaa korkoa, ja toisaalta lyhennyksesi voima pienenee, koska laina määräsi alkaa kasvaa aina siihen asti kun olet maksanut korot pois. Ehdotuksessasi sinä tavallaan ottaisit lisää velkaa kuukausittain korkojen verran, jonka sitten maksaisit kerralla pois puolenvuoden välein.
Eikö kannattaisi siirtyä suoraan 6 kk Euriboriin, tai sitteen siirrytä vaikka johonkin tasa-eräiseen takaisinmaksu systeemiin, (siis niin että maksat joka kuukausi saman summan, jolloin lyhennyksen osuus vaihtelee korkojen mukana).
Kyllä pankin kanssa voi tietääkseni sopia koronmaksukausista. Ainakin omassa nettipankissani on asuntolainan tiedoissa erikseen kohdat "Seuraava lyhennys" ja "Seuraava koronmaksu". Ja eikö esim. opintolainassa makseta automaattisesti korot kaksi kertaa vuodessa?
Siksi ajattelin tällaista järjestelmää, kun mietin, että voisin lyhentää asuntolainaani suuremmilla summilla, ja sitten puolen vuoden välein irrottaa rahaa muista (tuottavammista)sijoituksistani ja meksaa kerralla korot pois.
Ja jonkun valopään ehdottamaan 6 kk euriboriin en tietenkään ole edullisempaa 1 kk euriboria vaihtamassa.
Ei sullakaan ole kyllä kaikki vinttikamarit lämpiminä.
Tuottavammat sijoituksesi eivät välttämättä pysy aina yhtä tuottavina.
Voit sopia pankkisi kanssa ihan mitä haluat, mutta yksinäsi et.
Jos lykkäät korkojen maksuja, joudut maksamaan silloin korkoa korolle, joten se tulee kalliimmaksi kuin maksamalla korot heti. Alla esimerkit, joissa lyhennetään puolessa vuodessa sama määrä lainaa (toisessa korot maksetaan heti ja toisessa siirretään puolella vuodella):
1) Lyhennetään 1000 € kuussa sekä maksetaan korot saman tien:
1. jäljellä: 50000€ (korko: 3,0%)
1. korko: 125,0€, koron korko maksettaessa: 0€, lyhennys 1000€, jäljellä: 49000€
2. korko: 122,5€, koron korko maksettaessa: 0€, lyhennys 1000€, jäljellä: 48000€
3. korko: 120,0€, koron korko maksettaessa: 0€, lyhennys 1000€, jäljellä: 47000€
4. korko: 117,5€, koron korko maksettaessa: 0€, lyhennys 1000€, jäljellä: 46000€
5. korko: 115,0€, koron korko maksettaessa: 0€, lyhennys 1000€, jäljellä: 45000€
6. korko: 112,5€, koron korko maksettaessa: 0€, lyhennys 1000€, jäljellä: 44000€
Korko kulut yhteensä: 712,5€
2) Lyhennetään 1000€ kuussa, maksetaan korko kulut puoli vuosittain (eli viivästytetään):
1. jäljellä: 50000€ (korko: 3,0%)
1. korko: 125,0€, koron korko maksettaessa: 1,57€, lyhennys 1000 €, jäljellä: 49000€
2. korko: 122,5€, koron korko maksettaessa: 1,23€, lyhennys 1000 €, jäljellä: 48000€
3. korko: 120,0€, koron korko maksettaessa: 0,90€, lyhennys 1000 €, jäljellä: 47000€
4. korko: 117,5€, koron korko maksettaessa: 0,58€, lyhennys 1000 €, jäljellä: 46000€
5. korko: 115,0€, koron korko maksettaessa: 0,20€, lyhennys 1000 €, jäljellä: 45000€
6. korko: 112,5€, koron korko maksettaessa: 0,00€, lyhennys 1000 €, jäljellä: 44000€
Korko kulut yhteensä: 717,0€
Asia selvisi, homma hoituu! En kyllä odottanutkaan, että tältä palstalta löytyisi tarvittavaa asiantuntemusta. Eli kiitos "hyvistä" neuvoista, etenkin valopäälle (asia EI siis mene niin kuin tuossa edellä "selvensit"). :D
Se onkin eri juttu, että harvemmin lainat ovat 1 kk Euriborissa ja yleensä vastapainoksi lyhennetään enemmän, jolloin päädytään samoihin kustannuksiin, ja ainoa ero on loppujenlopuksi vain kirjanpidollinen.
Jos sinulla on paremmin tuottavia sijoituksia, silloin sinun ei kannata lyhentää lainaa ollenkaan niiden kustannuksilla, vaan maksaa pelkkää korkoa. Kun joudut irrottamaan rahaa korkoihin niistä muista sijoituksista, niin varmaan joudut tekemään sen saman myös lyhennysten osalta.
Ja kyllä se niin menee, että niitä korkoja kerrytetään ja maksetaan kerralla. Ja kyllä niistä kertyneistä koroista menee koron korkoa, vai kuvitteletko tosiaan että voisit lyhentää koko lainan kuukaudessa pois, ja maksaa koron vasta tulevaisuudessa pois, ilman ettei se maksamatta oleva korko muuttuisi ajan mukana.
Ole hyvä vaan.