Hain hätäpäissäni lyhennysvapaata asuntolainalleni ja tiesin että silloin maksetaan vain korkoja. Ajattelin kuitenkin, etteivät korot niin paljoa ole.. Nyt kuitenkin katsoin tarkemmin viimeisimmän lainan maksuerittelyn ja lyhennyksen määrä oli reilu 200 ja korot vajaa 500.. eli nyt joudun maksamaan kolme kuukautta tuota vajaata 500€?? Eipä paljoa ollut tuostakaan hyötyä.. ja onko se nyt niin että maksan tavallaan turhaan vajaat 1500€?? Vai vähenevätkö nuo korot jotenkin lainan korkojen yhteismäärästä?
Auttakaa viisaammat ja kokeneemmat! =)
lyhennysvapaa 3kk
...
22
6935
Vastaukset
Mitä ihmettä, et kai ajattele että korkomenoja hyvitetään lainan pääomasta? Et sinä sitä korkoa tyhjästä maksa, vaan korvaukseksi saamastasi pankkilainasta. Se, että korkomenot ovat yli 2/3 kuukausierästä ja silti tuottaa ongelmia selvitä edes siitä, on sinällään jo huolestuttava merkki.
- ...
Koko laina-aikaa ajatellen maksat ylimääräistä korkoa vain sille 600 eurolle, jota et nyt lyhennäkään.
Jos korko on 5%, korko 600 eurolle on 7,5 euroa 3 kk:ssa, joten jos et nyt paljon säästä maksuissa niin et kyllä paljon menetä kasvavissa korkokuluissakaan.- jos se...
.. 600 euroa on juuri ne viimeiset lyhennettävät 600€, siis ne jotka tulee lyhennettyä vasta ihan viimeisenä, eli n.20 vuoden päästä?
Eli kahdenkymmenen vuoden korot lyhentämättömälle kuudellesadalle eurolle. - -Teukka-
jos se... kirjoitti:
.. 600 euroa on juuri ne viimeiset lyhennettävät 600€, siis ne jotka tulee lyhennettyä vasta ihan viimeisenä, eli n.20 vuoden päästä?
Eli kahdenkymmenen vuoden korot lyhentämättömälle kuudellesadalle eurolle.Lyhennyseriähän ei ole tuolla tavoin korvamerkitty, mutta jos lyhennysvapaan vuoksi laina-aika pitenee, niin näinhän siinä lopulta käy. Lyhennysvapaan aikana väliin jääneet lyhennykset kasvavat korkoa koko loppulaina-ajan.
- ???????????????
-Teukka- kirjoitti:
Lyhennyseriähän ei ole tuolla tavoin korvamerkitty, mutta jos lyhennysvapaan vuoksi laina-aika pitenee, niin näinhän siinä lopulta käy. Lyhennysvapaan aikana väliin jääneet lyhennykset kasvavat korkoa koko loppulaina-ajan.
Juurikin näin.
Nopea velan takaisinmaksuaika on olennaisinta.
Silti ihmiset ottavat ns. ylipitkiä asuntolainoja, löyhällä kuukausierällä.
- Onko tämä provo?
Jos ei ole provo, niin en todellakaan ymmärrä miten käsittämättömän surkeilla perustiedoilla ihmiset ottavat kymmenien tuhansien eurojen asuntolainoja, vuoksiksi jos ei kymmeniksi vuosiksi!
"Ajattelin kuitenkin, etteivät korot niin paljoa ole"
Minun näkökulmastani on täysin uskomatonta että joku ei ole automaattisesti selvillä siitä, miten suuri osa hänen lainansa kuukausierästä on korkoja, ja miten suuri osa on lyhennystä. "Ajattelit ettei korot niin paljoa ole"??? Anna mun kaikki kestää!
Korkojen suuri osuus verrattuna lyhennyksen määrään johtunee siitä että lainasi takaisinmaksu on vasta alkuvaiheessa. Se, että jo tässä vaiheessa joudut turvautumaan lyhennysvapaisiin, kertoo erittäin huonoa siitä millä pohjalla taloutesi on.- ....
Kiitos vain näistä "asiallisista" vastauksista! Meillä ei ole koskaan ollut mitään ongelmaa maksaa 700€/kk, kun yhteiset käteen jäävät tulot ovat 3800€. Nyt vain on sellainen tilanne, että opiskelen 6kk ja saan 200€ ja risat opintotukea käteen. Laina ja korot ovat muuten ihan sama minulle, pääasia että tiedän laina-ajan olevan 25vuotta ja 22vuotta jäljellä. Ja saahan sen maksaa ennemminkin pois, kun on vakityiset tulot. Ja sitähän varten nuo lyhennysvapaat on ettei tule mitään ongelmia..
- hanskassa?
Ja hanskat hukassa?
Niissä sun lainapapereissa ja lainan takaisinmaksuerissä kyllä näkyy ihan euromääräisesti paljonko on lyhennyksen osuus. Ainakin jos olet saanut pankilta velkaa tehdessäsi laskelman maksusuunnitelmasta. Lainan maksun alussa lyhennys on pieni ja korko suuri, mutta kun 20 vuotta lyhentelet sitä pääomaa niin pikkuhiljaa se lyhennyksen osuus on isompi ja koron osuus vastaavasti pienempi.
Kun ihminen tahtoo lyhennysvapaata niin kannattaa varmaan ensinottaa selvää mikä se lyhennyksen osuus on - että onko siitä lyhennysvapaasta yhtikäs mitään hyötyä.
Ja sen 3 kk makselet korkoja "extraa". Korko juoksee koko ajan pääomasta, niitä ei voi maksaa "etukäteen" tai "erikseen" pois. Lainanmaksajan intresseissä pitäisi olla maksaa pääoma pois mahdollisimman nopeasti; koska jos ei ole pääomaa, ei ole korkojakaan. 4 kk päästä maksat taas samanverta korkoja lyhennyksen siitä mihin 3 kk aikaisemmin jäit. 5 kk päästä korkosi määrä on taas hiuksenhienosti pienempi, kuten pääomasikin.
Summa summarum: olet säästänyt 3 kk noin 600 euroa, mutta maksanut samassa ajassa korkoja (joita sinun ei olisi tarvinnut maksaa jos et olisi ottanut lyhennysvapaata) 1500 euroa. Eli otit noin 900 euroa takkiin ihan vapaasta tahdosta. Oliko fiksua? Ehkä, jos taloutesi on niin kuralla että tarvitsit sen 600 euroa selvitäksesi 3 kuukaudesta hengissä. Muutoin ei.- ---
...ja loppujen lopuksi hävisit juuri sen 1500 euroa, koska se 600 euroa kuitenkin tarvitaan lyhennyksiin.
- En ymmärrä
"Summa summarum: olet säästänyt 3 kk noin 600 euroa, mutta maksanut samassa ajassa korkoja (joita sinun ei olisi tarvinnut maksaa jos et olisi ottanut lyhennysvapaata) 1500 euroa."
Miten niin ei olisi tarvinnut maksaa korkoja jos ei olisi ottanut lyhennysvapaata?? Ne korothan juoksevat koko ajan joka tapauksessa.
Aloittaja on oikeasti hävinnyt siinä, että tuon kolmen kuukauden aikana hänen lainansa ei ole lyhentynyt ollenkaan. Laina-aika on siis pidentynyt kolmella kuukaudella.
Mutta se laina-aikahan pitenee sieltä loppupäästä, jolloin lyhennyksen osuus muutenkin on iso, ja koron pieni. Hän on siis hävinnyt ne ylimääräiset korot jotka joutuu maksamaan, ja eivät ne kyllä 1500 euroa ole. Hyvä jos 50 euroa, jos sitäkään.
Mutta todella tyhmäähän se on tuhlata lyhennysvapaita kuukausia (joiden määrä on käsittääkseni rajoitettu) jo tässä vaiheessa, kun ei siitä ole mitään hyötyä (koska koron osuus on niin suuri joka tapauksessa). - toivottavasti ymmärrän
En ymmärrä kirjoitti:
"Summa summarum: olet säästänyt 3 kk noin 600 euroa, mutta maksanut samassa ajassa korkoja (joita sinun ei olisi tarvinnut maksaa jos et olisi ottanut lyhennysvapaata) 1500 euroa."
Miten niin ei olisi tarvinnut maksaa korkoja jos ei olisi ottanut lyhennysvapaata?? Ne korothan juoksevat koko ajan joka tapauksessa.
Aloittaja on oikeasti hävinnyt siinä, että tuon kolmen kuukauden aikana hänen lainansa ei ole lyhentynyt ollenkaan. Laina-aika on siis pidentynyt kolmella kuukaudella.
Mutta se laina-aikahan pitenee sieltä loppupäästä, jolloin lyhennyksen osuus muutenkin on iso, ja koron pieni. Hän on siis hävinnyt ne ylimääräiset korot jotka joutuu maksamaan, ja eivät ne kyllä 1500 euroa ole. Hyvä jos 50 euroa, jos sitäkään.
Mutta todella tyhmäähän se on tuhlata lyhennysvapaita kuukausia (joiden määrä on käsittääkseni rajoitettu) jo tässä vaiheessa, kun ei siitä ole mitään hyötyä (koska koron osuus on niin suuri joka tapauksessa).Laina-aikaan tulee siis kolme ylimääräistä kuukautta, jolloin aloittaja on pankille velkaa sen summan, josta menee korkoa 500 euroa kuukaudessa. Näitä korkoja ei muuten olisi tarvinnut maksaa. Kun nuo kuukaudet ovat ohi, hän jatkaa lainan korkojen ja lyhennyksien maksamista siitä pisteestä, josta hän olisi lähtenyt kolme kuukautta aikaisemmin, jos ei olisi hakenut lyhennysvapaata.
- toivottavasti ymmärrän
toivottavasti ymmärrän kirjoitti:
Laina-aikaan tulee siis kolme ylimääräistä kuukautta, jolloin aloittaja on pankille velkaa sen summan, josta menee korkoa 500 euroa kuukaudessa. Näitä korkoja ei muuten olisi tarvinnut maksaa. Kun nuo kuukaudet ovat ohi, hän jatkaa lainan korkojen ja lyhennyksien maksamista siitä pisteestä, josta hän olisi lähtenyt kolme kuukautta aikaisemmin, jos ei olisi hakenut lyhennysvapaata.
Tässä upea Paintilla kyhätty esitys :)
http://i39.tinypic.com/2vaff61.jpg - alkup.
toivottavasti ymmärrän kirjoitti:
Tässä upea Paintilla kyhätty esitys :)
http://i39.tinypic.com/2vaff61.jpgsoitin pankkiin ja kysyin asiasta ja laina-aikani pitenee ainoastaan kuukaudella ja sain siitä myös paperilla todisteen.. et sillee. Eipä sittenkään juuri haittaa ja nuo korotkin olivat pienemmät kuin aluksi katsoin. :o)
- toivottavasti ymmärrän
alkup. kirjoitti:
soitin pankkiin ja kysyin asiasta ja laina-aikani pitenee ainoastaan kuukaudella ja sain siitä myös paperilla todisteen.. et sillee. Eipä sittenkään juuri haittaa ja nuo korotkin olivat pienemmät kuin aluksi katsoin. :o)
Noiden kolmen kuukauden aikana maksat siis myös lyhennyksiä jonkin verran. Mutta sehän on vain hyvä.
- ´´´´´´´´´´´´´´´´´´
Toivottavasti menee edes sinne päin
Tuo aiheuttaa sinulle 3*200€ = 600 € jättämän lyhennyksiin. Jos sinulla on laina-aikaa jäljellä 22v ja korko on 3,5 %, niin sinä aikana tuo jättämä kasvaa korkoineen 600 €*(1 3.5/100)^22 = 1278 €. Jos maksat lainaa takaisin tasa-eräisesti, esim. se 700 €/kk, niin silloin tuollainen 1278 € tuo laina-aikaan lisää 1278 €/700 € = 1,8 kuukautta. Eli lainaan tulee yksi tai kaksi erää/kuukautta lisää, (viimeinenhän maksuerä ei ole koskaan yleensä täyttä, joten se voidaan korottaa täyteen, ja ottaa yksi lisä erä käyttöön, jolloin voidaan päätyä 1278 € yhdellä lisäkuukaudella, ilman että tarvitsee mennä kahteen lisä kuukauteen).
Jos taas maksaisit lainaa takaisin tasa-lyhenteisesti, esim. lyhentäisit 200 €/kk, niin silloin tuo yllä oleva esimerkki toisi lainaan 1278 € / 200 € = 6,39 lisäerää/kuukautta.
Kokonaislainanhoito kulusi kasvavat kummassakin esimerkissä, siis 1278 € - 3*200 € = 678 €, mutta sen vasta painoksi saat vapautettua 600 € lisää käteistä nyt.
Eli vähän kaikki asiat vaikuttavat tuohon mitä kysyit, (niin tulevat kuin menneet)...- ´´´´´´´´´´´´´´´´´´
Eli tasa-lyhenteisessä laina-aika kasvaisi lyhennysvapaakuukausien verran (3 kk) ja lainanhoito kulut kasvaisivat niiden lyhennysvapaakuukausina maksettujen korkojen verran (1500 €). Unohdin näköjään sen ettei loppu korkoa ja laina-aikaa voi päättää itse..
Nyt en tiedä enää varmaksi miten nuo kustannukset menevät tasa-eräisen lainan kanssa... Menipäs monimutkaiseksi.. - ´´´´´´´´´´´´´´´´´´
´´´´´´´´´´´´´´´´´´ kirjoitti:
Eli tasa-lyhenteisessä laina-aika kasvaisi lyhennysvapaakuukausien verran (3 kk) ja lainanhoito kulut kasvaisivat niiden lyhennysvapaakuukausina maksettujen korkojen verran (1500 €). Unohdin näköjään sen ettei loppu korkoa ja laina-aikaa voi päättää itse..
Nyt en tiedä enää varmaksi miten nuo kustannukset menevät tasa-eräisen lainan kanssa... Menipäs monimutkaiseksi..Juu, eli kyllä se siinä tasa-eräisessäskin kävisi niin, että 3 kk lisää aina-aikaan ja 1500 € lisää kuluihin. Sama töppi oli itselläni käynnyt tuon laskemisessä minkä aluksi sen tasa-lyhenteisen.
Se yksi piirrustus oli havainnollistava minkä joku laittoi vastaukseen.
- samaan koukkuun
Nostan ensi viikolla asuntolainan ja ensin ajattelin tehdä saman tempun kuin sinä, että saan vähän löysää parin huonekalun ostoon.
Nyt otankin asuntolainan rinnalle erillisen pienen joustoluoton.- sanompahan vain
Näinhän se menee. Jos ei sinulla ole provoilua, niin monilla kuitenkin. Tuo on hienoa ajattelua: Kun ei kerrna rahat riitä, niin otetaan vaan lisää velkaa. Sillähän se hoituu.
Ja vuoden päästä sitten takuusäätiön asiakkaaksi. Elämä hymyilee.
ps. Kannattaa alkaa varailemaan aikoja takuusäätiön neuvotteluihin piakkoin, sillä jo nyt jono on pitkälle kevääseen ja jono kasvaa kovaa vauhtia. - ...
Korkoa maksetaan aina jäljellä olevalla pääomalle. Asuntolainassa nyt kuitenkin on pienempi korko kuin kulutusluotossa, joten kyllä mun mielestä on parempi pitää lyhennysvapaata asuntoluotosta kuin ottaa joustoluottoa, olettaen että molemmissa esimerkeissä käyttää lainanhoitokuluihin yhtä paljon (ja käteen jää siis yhtä paljon eli pystyy ne huonekalut ostamaan).
- että sinullekin on lainaa a...
On likimain rikollista ottaa asuntolainaa, jos ei edes tajua, miten lyhennysvapaa vaikuttaa.
- 14+17 :D
"On likimain rikollista ottaa asuntolainaa, jos ei edes tajua, miten lyhennysvapaa vaikuttaa."
Miksi oisi? Jos on tarpeeksi suuret ja varmat tulot, niin on aivan sama sille, että ymmärtääkö mitä se tarkoittaa. :)
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Poliisi: Kymmenhenkinen pohjalaisperhe ollut vuoden kateissa kansainvälinen etsintäkuulutus Poliis
Poliisi: Kymmenhenkinen pohjalaisperhe ollut vuoden kateissa – kansainvälinen etsintäkuulutus Poliisi pyytää yleisön apu3603085Tässä totuus jälleensyntymisestä - voit yllättyä
Jumalasta syntyminen Raamatussa ei tässä Joh. 3:3. ole alkukielen mukaan ollenkaan sanaa uudestisyntyminen, vaan pelkä3021482En kadu sitä, että kohtasin hänet
mutta kadun sitä, että aloin kirjoittamaan tänne palstalle. Jollain tasolla se saa vain asiat enemmän solmuun ja tekee n841302- 1081301
Noniin rakas
Annetaanko pikkuhiljaa jo olla, niin ehkä säilyy vienot hymyt kohdatessa. En edelleenkään halua sulle tai kenellekään mi991285Oisko mitenkään mahdollisesti ihan pikkuisen ikävä..
...edes ihan pikkuisen pikkuisen ikävä sulla mua??.. Että miettisit vaikka vähän missähän se nyt on ja oiskohan hauska n591245- 481145
Helena Koivu : Ja kohta mennään taas
Kohta kohtalon päivä lähestyy kuinka käy Helena Koivulle ? Kenen puolella olet? Jos vastauksesi on Helenan niin voisi801052Au pair -työ Thaimaassa herättää kiivasta keskustelua somessa: "4cm torakoita, huumeita, tauteja..."
Au pairit -sarjan uusi kausi herättää keskustelua Suomi24 Keskustelupalvelussa. Mielipiteitä ladataan puolesta ja vastaa24941- 33847