Ohessa tiivistettynä opas eri korkojen hyvistä ja huonoista puolista.
"Hei
Ohessa oma näkemykseni eri viitekoroista ja muutama suositus.
KIINTEÄ KORKO
Kiinteä korko on turvallisuudentunteella myyty pahimmanlaatuinen ansa.
Jos elämäntilanteesi muuttu 10 vuodeksi otetun kiinteän koron aikana, olet kiinni lainassa ja asunnossa. Korosta et pääse irtautumaan, vaan joudut maksamaan korkokulut pankille joka tapauksessa.
PRIME - ei missään tapauksessa, ellet ehdoin tahdoin halua rikastuttaa pankkia.
EURIBORIT
12 kk - Suomen yleisin asuntolainojen viitekorko. Helpottaa oman taloudenpidon suunnittelua aina vuodeksi, mutta sisältää riskin siitä, että koron tarkastus osuu huonoon hetkeen ja joutuukin makselemaan vuoden ajan huomattavasti yleistä korkotasoa kovempia korkoja. Sisältää riskilisää, joka korottaa hrahan intaa.
6 kk - Perusvarma valinta. Tilastollisesti ei kuitenkaan halvin. Sisältää riskilisää, joka korottaa rahan hintaa.
3 kk - Euriborien lyhyempää kastia. Historiallisesti jonkin verran halvempi kuin pidemmät euriborit.
1 kk - Historiallisesti edullisin ja finassikriisin aikana muihin vaihtoehtoihin huikealla erolla halvimmaksi muodostunut viitekorko. TÄllä hetkellä vaatii neuvottelutaitoja ja koron heilahteluille immuunia hermostoa ja lompakkoa. Jos lainanhoidot kuukausierät vie suurimman osan palkasta, en suosittele.
OMA SUOSITUKSENI
Oman harkinnan mukaan 1 kk tai 3 kk euribor.
Jos pankin tarjoaman korkokatto on kohtuuhintainen ja sovittavissa halutulle tasolle, harkitsisin mahdollisimman lyhyttä euriboria korkokattoa uudenlaisen markkinahäiriö varalle pelastamaan katastrofilta, esim 7% paikkeille. Noin korkealle korkokaton pitäisi olla lähes ilmainen hyvien unien vakuutus.
Jos oma elämäntilanne on hyvin stabiililla pohjalla, voisi 60/50% jako 1 kk euriboriin ja 5 vuoden kiinteään Voisi olla myös fiksu ratkaisu.
MUTTA ENNEN KAIKKEA
Muista neuvotella oikeus muuttaa viitekorkoa esim. kerran vuodessa maksutta. - Ja pyydä lupaus kirjallisena. Jos ei onnistu, niin käy toisessa pankissa.
Lainaa kannattaa joka tapauksessa kilpailuttaa useamman pankin kesken. Säästöt voivat olla ajan myötä todella suuria.
Nordeaa en suosittele."
"Hei
Ohessa oma näkemykseni eri viitekoroista ja muutama suositus.
KIINTEÄ KORKO
Kiinteä korko on turvallisuudentunteella myyty pahimmanlaatuinen ansa.
Jos elämäntilanteesi muuttu 10 vuodeksi otetun kiinteän koron aikana, olet kiinni lainassa ja asunnossa. Korosta et pääse irtautumaan, vaan joudut maksamaan korkokulut pankille joka tapauksessa.
PRIME - ei missään tapauksessa, ellet ehdoin tahdoin halua rikastuttaa pankkia.
EURIBORIT
12 kk - Suomen yleisin asuntolainojen viitekorko. Helpottaa oman taloudenpidon suunnittelua aina vuodeksi, mutta sisältää riskin siitä, että koron tarkastus osuu huonoon hetkeen ja joutuukin makselemaan vuoden ajan huomattavasti yleistä korkotasoa kovempia korkoja. Sisältää riskilisää, joka korottaa hrahan intaa.
6 kk - Perusvarma valinta. Tilastollisesti ei kuitenkaan halvin. Sisältää riskilisää, joka korottaa rahan hintaa.
3 kk - Euriborien lyhyempää kastia. Historiallisesti jonkin verran halvempi kuin pidemmät euriborit.
1 kk - Historiallisesti edullisin ja finassikriisin aikana muihin vaihtoehtoihin huikealla erolla halvimmaksi muodostunut viitekorko. TÄllä hetkellä vaatii neuvottelutaitoja ja koron heilahteluille immuunia hermostoa ja lompakkoa. Jos lainanhoidot kuukausierät vie suurimman osan palkasta, en suosittele.
OMA SUOSITUKSENI
Oman harkinnan mukaan 1 kk tai 3 kk euribor.
Jos pankin tarjoaman korkokatto on kohtuuhintainen ja sovittavissa halutulle tasolle, harkitsisin mahdollisimman lyhyttä euriboria korkokattoa uudenlaisen markkinahäiriö varalle pelastamaan katastrofilta, esim 7% paikkeille. Noin korkealle korkokaton pitäisi olla lähes ilmainen hyvien unien vakuutus.
Jos oma elämäntilanne on hyvin stabiililla pohjalla, voisi 60/50% jako 1 kk euriboriin ja 5 vuoden kiinteään Voisi olla myös fiksu ratkaisu.
MUTTA ENNEN KAIKKEA
Muista neuvotella oikeus muuttaa viitekorkoa esim. kerran vuodessa maksutta. - Ja pyydä lupaus kirjallisena. Jos ei onnistu, niin käy toisessa pankissa.
Lainaa kannattaa joka tapauksessa kilpailuttaa useamman pankin kesken. Säästöt voivat olla ajan myötä todella suuria.
Nordeaa en suosittele."
Vastaukset 2
Vanhimmat
voisin melkein suositellä tällä hetkellä Nordeaa, kun se on ainut pankki, joka myöntää 1kk euriborin (Aamulehti 15.1) ja ottaa siitä vain 100e. Ainakin minä vaihdoin Primen 1kk euriboriin ja maksoin siitä 100 e ilman mitään ongelmia. Ja vaikka lainaa jäljellä vain 47000, sain sen satasen 1,5 kuukaudessa takaisin. Mutta se on tietysti vain meidän tapaus. Jos laina on sidottu muuhun korkoon, niin tilanne voi olla toinen. Voihan pankki suostua vaihtoon vain kajoamalla marginaaliin.
Nordeassa sen sijaan uusiin lainaehtoihin lisätään kohta, että pankki saa yksipuolisesti vaihtaa marginaalia haluamakseen.
Nordea on asiakkaan suhteen kaikkein nihkein.