Pankin oikeus muuttaa lainan ehtoja

Jos muutat viitekoron 12 kk:n euriborista 3 kk:n euriboriin, niin silloin sinä teet lainan ehtoihin muutoksen. Eihän lainan ehtojen muuttamiseen oikeus ole pelkästään asiakkaalla. Eikös pankilla ole myös oikeus muuttaa lainan ehtoja, jos kerta asiakaskin haluaa?

voit/haluat muuttaa lainan ehtoja. Nimenomaan haluat muuttaa sopimusehtoja 12 kk euriborista kolmeen.

Pankilla ei ole yksipuolista oikeutta muuttaa marginaalia, mutta jos itse pyydät sopimuksen avaamista, pankki tietenkin voi asettaa muutoksille omatkin ehtonsa. Marginaalin nosto on tuossa tapauksessa jokseenkin varmaa.

Epäilen kyllä kannattaako sinun edes tehdä tuota vaihtoa. Lyhyet korot ovat kannattavia silloin kun korkotaso on laskussa. Nyt neljän kuukauden kuluessa korot ovat laskeneet yli viidestä prosentista kahteen ja laskun on pakko alkaa vähitellen tasaantua. Sinulla ei ole tässä suhteessa enää paljon voitettavaa. Vaikka nyt joudut maksamaan jonkun kuukauden korkeampaa korkoa, seuraava tarkistus pudottaa koron kokonaiseksi vuodeksi pohjalukemiin, ja sitten saattaa olla edessä jo korkojen yleinen nousukin.

Lisäksi kannattaa muistaa, että jos päästät pankin nostamaan marginaalia, se vaikuttaa korkoon koko laina-ajalta. Esimerkiksi viisitoista vuotta 0,3 prosentin lisäkorkoa tulee pitkän päälle kalliiksi, olkoon viitekorko mikä tahansa.

Asia on kaksipiippuinen. Useimmilla pankeilla on hinnastossa kiinteä hinta viitekoron muutoksesta, luokkaa 50-150 euroa. Mielestäni hinnasto on pankkia sitova.

Monet pankit ovat kuitenkin sitä mieltä, että hinnasto ei sido heitä, ja voivat itse hinnastosta riippumatta määritellä, mitä korvauksia marginaalin vaihtamisesta perivät.

Kuluttaja-asiamiehen pitäisi ottaa kantaa asiaan, mutta kukaan ei ole vissiin asiaa vielä sinne asti vienyt.

on pientä, sitä on paljon ja osittain joutuu lukemaan oikein ajatuksella mutta siellä ne säännöt on sovittu

En ole asiasta kovin varma, mutta muistaakseni viitekoron voi vaihtaa koron tarkistuspäivänä. Jos viitekorko vaihdetaan kesken korkokautta silloin pankilla on kai oikeus korottaa marginaalia ja periä isommat kulut.