Osaakohan täällä joku anta viisaita neuvoja. Minulla on kolmen eri pankin kautta rahastoja, onhan se toki ollut aika vaivaton tapa säästää, mutta kulut ovat aika isot, 1,8-2%. Suurin osarahastoista on osakerahastoja, ja pieni osa yhdistelmä- ja korkorahastoja. Ja sijoitettuna on tällä hetkellä vähän alle 2000 € (arvo pienempi), eli aika pieni määrä. 5000 € on määräaikaisella tilittä, se erääntyy maaliskuussa, miten se olisi järkevää nyt sijoittaa, korot ovat aika alhaalla. Sitten minulla on vielä reilun 500 arvosta oman pankin osakkeita. Pankki säilyttää niitä ilmaiseksi. Olisikohan järkevää osa sijoittaa suoraan osakkeisiin. Entäs onko mitään lunastaa noita rahastoja ja sijoittaa johonkin muuhun? Tappiolla ne kyllä ne joudun lunastamaan. Ylimääräisiä kulaja taitaa olla lunastus- ja merkintäpalkkiot. Eikös noiden myynnistä voi kuitenkin saada luovutustappiosta vähennystä tulevina vuosina (3 v. nahdollisista voitoista).
Niin ja sitten vielä yksi juttu. Kannattaako tulevaisuudessa ihan johonkin muihin (jolloin ei ole hyvällä kurssilla ostettuja ole taakkana) vai tehdä lisätalletuksia nykyisiin?
Kiitoksia vastauksista etukäteen.
Niin ja sitten vielä yksi juttu. Kannattaako tulevaisuudessa ihan johonkin muihin (jolloin ei ole hyvällä kurssilla ostettuja ole taakkana) vai tehdä lisätalletuksia nykyisiin?
Kiitoksia vastauksista etukäteen.
Vastaukset 6
Vanhimmat
Rahastot ovat vaivaton tapa, mutta jos ne ovat "kivijalkapankkien" rahastoja, niin niistä kannattaa luopua. Kuluiltaan ne eivät ole halpoja ja yleensä ne ovat vieläpä ns. "kaappi-indeksoijia". Tuo siis tarkoittaa että rahastonhoitaja sijoittaa käytännössä indeksin mukaan ja "aktiivinen rahastonhoito" on käytännössä yksittäisen osakkeen yli- tai alipainottamista indeksiin nähden.
Jos rahastot sijoittavat Eurooppaan, Japaniin tai USA:an niin ne ovat lisäsyy myydä. Em. markkinat ovat likvidejä ja aktiivisella salkunhoidolla on vaikea saada lisätuottoa. Kehittyville sijoitettaessa aktiivisesta rahastonhoidosta kannattaa joskus maksaa, mutta ainakaan Suomesta en ole löytänyt mieleistäni aktiivista kehittyvien rahastoa.
Miten siis korvata nykyiset rahastot?
Vastaus on tietenkin indeksirahastot tai ETF:t tai suorat osakesijoitukset. Indeksirahastoja Suomessa tarjoaa Seligson. Myös SEB:llä on muutama. Kivijalkapankeilla näitä ei "jostain" syystä ole.
Yhdistelmärahastoista kannattaa luopua heti maanantaina.
Kertoisitko miksi nämä indeksirahstot olisivat hyviä?
Mikä on ETF?
1,8 - 2,0 % on aika korkea kulu normaaleista osakerahstoista. Joillakin hankalasti lähestyttävillä kaukomaiden markkinoilla tuo voisi olla siedettävissä, mutta ei Euroopassa eikä Amerikassa. Harkitse tuollaisista osuuksista luopumista ja siirrä rahat suoraan osakkeisiin. Yhdistelmärahastoihin tämä pätee vielä suuremmassa määrin.
Arvo-osuustilin pitäminen ei kalliissakaan pankissa maksa niin paljon kuin nykyisen salkkusi hallinnointipalkkiot ovat. Korkopuolella vaihtoehtoina ovat lähinnä talletukset ja rahastot. Näitä on tietysti syytä olla riskiä tasaamassa.
Tuossa jo Seligsonin myyntimies tarjoili tilalle omia tuotteitaan. Vaikka niiden palkkiot ovatkin alemmat, jo viidentuhannen lisäsijoitus nostaa vuosiveloituksen entistä suuremmaksi. Ja mitä enemmän sijoitat, sitä enemmän maksat. Suorien osakesijoitusten eräs tärkeä etu onkin siinä, että palkkio ei nouse vaikka tilillä olisi enemmänkin arvoa. Asia ei ehkä tunnu merkitykselliseltä nyt kun sinulla on muutama tuhat euroa varallisuutta. Mutta prosentinkin palkkio 20000 eurosta tekee jo 200 vuodessa, kun se "kivijalkapankin" osakesäilytys maksaa edelleen parikymppiä. Ja halvempiakin löytyy.
Jos haluaa hajauttaa kansainvälisesti, mikä on ihan järkevää, niin vaihtoehdot rajoittuvat käytännössä seuraaviin:
1. aktiiviset osakerahastot (ei hyvä)
2. pasiiviset indeksirahastot/ETF:t (hyvä)
3. suorat osakesijoitukset
Vaihtoehto kolme ei sovi jos ei ole aikaa/halua tutustua ulkomaisiin yhtiöihin. Jos haluaa sijoittaa esim. Kiinaan, niin kiinalaisiin yhtöihin tutustuminen voi olla vaivalloista. Samoin hajauttaminen jää helposti vaillinaiseksi.
Jäljelle siis jää yleensä vaihtoehdot 1 ja 2.
Koska kivijalkapankkien rahastot ovat kalliita niin jäljelle jäävaihtoehto kaksi.
ETF:ien hallinnointipalkkio on pienempi, mutta pienille summille indeksirahastot ovat usein parempia verottoman osinkojen uudelleensijituksen ja pienempien kiinteiden kulujen takia.
Jossain vaiheessa ETF menee ohi indeksirahastosta, mutta milloin, pitää laskea tapauskohtaisesti.
Suomessa indeksirahastot tuntuvat olevan vielä melko tuntemattomia.
Olemme nuukia keskituloisia, vaimo säästänyt rahastoihin tulos -55% lisäksi isot kulut. Minä suoriin oskesijoituksiin, meni muutama vuosi n. 12% keskimääräisellä voitolla. viime syksystä muutama % voittoa ja arvon pudotus 50% onneksi ei ole pakko myydä.
Nyt on kuitenkin parempi aika sijoittaa, tuskin putoavat enää 50 %, tai sitten maailmankirjat menee ihan sekaisin, ja silloin on varmaan muitakin murheita kuin menetetyt rahat. Pitkäaikaiseen sijoittamiseen kannattaa varautua, eikä sijoittaa sellaisia rahoja joita tarvii lähiaikoina.