niin, tietysti kai aina kun mahdollista, mutta olen pohtinut, että onko siinä järkeä, että maksaa pois enemmän nyt kun korot ovat alhaalla?
Kun eikös se mene käytännössä niin, että korkojen osuus jokaisesta ylimääräisestä lyhennyserästä on nyt pienempi korkoprosentin ollessa alhaalla?
Kun eikös se mene käytännössä niin, että korkojen osuus jokaisesta ylimääräisestä lyhennyserästä on nyt pienempi korkoprosentin ollessa alhaalla?
Vastaukset 10
Vanhimmat
Ainahan se maksamasi korko pienenee, kun lyhennät lainaasi ylimääräisillä erillä.Ja koronmaksussa säästyneen rahan voit käyttää edelleen ylim. lyhennykseen... laina lyhenee vauhdilla.
Lyhentäminen kannattaa, jos sinulla ei ole rahoille muuta sellaista kohdetta, jossa ne tuottavat enemmän kuin joudut korkoa maksamaan. Lisäksi vielä se tosiasia, että lainan lyhentäminen on riskin suhteen paras sijoitus, sillä se pienentää mahdollisuutta joutua kuseen velan takia.
Eli lyhennä vain pois, jos et keksi varmaa ja hyvätuottoista kohdetta. Näinä aikoina sellaiset ovat tiukassa. Vähintään muutaman kuukauden menojen suuruinen käteisreservi on tietysti syytä pitää yllätysten varalta, vaikka sille ei saisikaan lainakorkoa vastaavaa tuottoa.
Kuseen ei pelkoa joutua, koska omaisuuden arvo isompi kuin velka.
Noin puolen vuoden palkka on aina ollut reservissä sen jälkeen kun aikoinani sille olisi ollut tarvetta.
Pointti oli se, että jos korkojen osuus pieni eli lyhennyksen osuus iso silloin kun korot alhaalla, eikös kannata silloin lyhentää ylimääräisiä eriä, ennenkuin silloin kun korot ovat ylhäällä...
Jos teet ylimääräisen lyhennyksen samana päivänä kuin maksat normaalin lainanhoitoerän, tuo ylimääräinen lyhennys vähentää sataprosenttisesti pääomaa. Sen jälkeen sinulla on velkaa ylimääräisen lyhennyksen verran vähemmän. En ymmärrä miten korkotaso voisi tähän vaikuttaa.
Lainan lyhentäminen on aina järkevää.
Saanko tiedustella MIKSI lainan lyhentäminen, siis se, että on velkaa, on aina järkevää?
Aloittajan kysymystä ei ilmeisesti monikaan tunnu ymmärtävän...
En ymmärrä sen enempää sinua kuin aloittajaakaan. Käsittääkseni tuossa yllä on vähän yleistetty ajatusta, että lainan lyhentäminen on järkevää, JOS on velkaa ja JOS ei ole tiedossa sijoituskohdetta, jonka reaalituotto voittaisi lainan reaalikorkomenot.
Mutta ap:n kysymys "Kun eikös se mene käytännössä niin, että korkojen osuus jokaisesta ylimääräisestä lyhennyserästä on nyt pienempi korkoprosentin ollessa alhaalla?" on minusta aivan käsittämätön, joten avaisitko sitä minulle? Minä nimittäin käsitän asian niin, että ylimääräisestä lyhenyyksestä ei makseta mitään korkoja, vaan ne korot on jo maksettu silloin, kun ylimääräisen lyhennyksen suuruinen rahamäärä vielä kuului velan pääomaan. Ylimääräinen lyhennys sen sijaan vähentää koron osuutta kaikista tulevista säännöllisistä maksueristä.
Siksi, että yleensä talletuksista/sijoituksista saadut tuotot ovat pienemmät kuin lainasta maksettava korko. Rahalleen saa siis paremman vastineen, kun lyhentää lainaansa.
Sijoituksia ja ma-talletuksia ei voi tehdä ihan pikkusummilla, lainaa voi sensijaa lyhentää pienmmälläkin määrällä (tosin pankki toivoo ylimääräisiä lyhenyksiä tehtävän 1-2 kertaa vuodessa vähän enemmän).
Vielä lopuksi, kun tekee ylimääräisiä lainalyhennyksiä, tuotto on varma ja täysin riskitön, mitä ei voi suinkaan sanoa kaikista sijoituksista.
Ei ollut kyse velkaantumisen järkevyydestä.
Aloittaja siis kysyi; milloin on järkevää lyhentää lainaa ylimääräisin lyhennyksin, matalan vai korkean koron aikana.
Lainasta on aina järkevää hankkiutua eroon mahdollisimman pian, oli korko sitten mikä tahansa. Eli pääsääntöisesti, aina on järkevää lyhentää lainaa.
Kyllähän lainan ylimääräinen lyhennys aina kannattaa. Itsekin kyllä olen tässä pohdiskellut asian mielekkyyttä, tosin toisin päin kuin alkuperäinen kysyjä. Nyt kun korot ovat alhaalla, niin (tasaerälainan tapauksessa) laina lyhenee ilman ylimääräisiä lyhennyksiäkin nopeammin kuin korkeiden korkojen aikana. Kiusaus olisi jättää nyt ylimääräiset maksamatta, kun laina on "halpaa" ja jos korot lähtee nousuun, niin sitten aloittaa ylimääräiset lyhennykset taas uudelleen, ettei laina-aika pitene. Toistaiseksi olen kuitenkin koittanut vain hankkiutua kaikista veloistani mahdollisimman nopeasti eroon.