Meillä on asuntolainassa alhainen 0,3% marginaali ja 12kk euribor. Nyt ollaan mietitty siirtymistä 5v kiinteään korkoon. Kannattaako? Viiden vuoden kuluttua palataan automaattisesti euriboriin ja mikä marginaali on sitten, jos se nyt huitelee jo 1,5 prosentissa? Lisäksi tämä vaihto imaisee satasen.
Voisko joku fiksumpi kertoa ja perustella vaihtoa?
Voisko joku fiksumpi kertoa ja perustella vaihtoa?
Vastaukset 3
Vanhimmat
mutta ei kannata liian kaun viivityllä, jospa lähtevätkin kohta nousemaan.
Muista se, että pankit käyttävät tällä hetkellä kaikki tilausuutensa nostaakseen markinaaliasi.
Itse kävin äsken vaihtamassa 1kk euriboriin, kun oli tarkastus joulukuussa. Korko tippu 2%, mutta marginaali nousi 0,40%:iin.
Laskeskelin, että tuolla häviää 180 000€:n lainassa keskimäärin 5000€, jos korot pysyvät koko laina aikani 16v. keskimääri 3,80% tienoilla.
Miksi vaihtaisit?
Kyllä Euribor säilyy kaikissa olosuhteissa pitkässä juoksussa parhaana viitekorkona. Korot eivät sanottavasti nouse moneen vuoteen. Jos ne nousisivat, se tuhoaisi orastavan talouden elpymisen.
Nyt oletus on, että korot pysyvät matalina ainakin seuraavat kaksi vuotta. Eli jos vaihtaisit nyt, menisi kaksi vuotta tavoittelemastasi hyödystä hukkaan eli maksaisit turhasta.
Mikäli onnistuisit vaihtamaan kiinteän koron juuri ennen nousua, tulisi hyöty maksimoitua. Ongelma on reagoida oikeaan aikaan ja laskea kokonaishyöty pitkälle laina-ajalle.
Markkinakorot elävät talouden liikkeiden mukaan, joten pitkässä juoksussa lopputulos voi olla ihan sama, vaihdoit tai et.
Jos tiedät tulevaisuudessa pystyväsi lyhentämään lainaa isoissa erissä esim. perinnön turvin, voi aktiivisella koron vaihtamisella olla enemmän merkitystä.