Nyt ollaan sitten siinä pisteessä, että pankkien määräaikaistilille maksettava talletuskorko ylittää asuntolainakoron. Tällä palstalla on aiemminkin keskustelu siitä, kannattaako vanhaa asuntolainaa maksaa nopeutetusti pois, jos vain vain pystyy. Minun ei kannata, sillä:
Asuntolainakoro: 6 kk euribor 0,3 %:n marginaali
Määräaikaistalletuskorko: 6 kk euribor 0,5 %.
Veroedut menevät niin, että asuntolainakoroista saa tehdä 28 % alijäämähyvityksen. Toisaalta määräaikaistalletuksen korkohyödystä joutuu maksamaan 28 % pääomaveron.
En siis tee ylimääräistä lyhennystä, vaan laitan ylimääräiset rahat määräaikaistilille odottamaan tulevaa käyttöä (putkiremontti). Tässä menettelyssä on sekin hyvä puoli, että jos joku yllättävä meno tulee, niin saan rahat määräaikaistililtä käyttööni (tosin menetän korkoedun keskeytysmaksussa), enkä joudu ottamaan kallista kulutuluotttoa.
Talletuskorko ylittää lainakoron
Asuntolainaasiakas ja säästäjä
8764
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Paljonko on kulutusluoton korko? Entä eikö taloyhtiö ota putkiremontiin edullista lainaa, vai asutko omakotitalossa?
Kulutusluoton korot ovat tyypillisesti jotain 8 % luokkaa. Taloyhtiö ei tietenkään ota kulutusluottoa remonttiin, vaan remonttilainaa, mutta niissä lainoissa marginaalit ovat aivan eri luokkkaa kuin vanhoissa asuntolainoissa. Hs:ssä oli juttu aiheesta: http://www.hs.fi/talous/artikkeli/Pankit+periv%C3%A4t+kovia+lainamarginaaleja+taloyhti%C3%B6ilt%C3%A4/1135244132819 Vaihteluväli 0,8-2,25 %.
"Entä eikö taloyhtiö ota putkiremontiin edullista lainaa" ainakin meillä ottaa isännöitsijä/hallitus "suosikkipankiltaan" lainat, jotka ovat aina korkeakorkoisia, rahan valta ainakin meillä toimii. "eipä tiedä" saako siten isännöitsijä jotain etuja pankista, kun heille hyvän lainan toimittaa.
Talletusten korkotuotoista maksetaan lähdeveroa, ei pääomaveroa. Prosentit toki ovat samat.
näin on, kun on tarkkana niin rahan saa hienosti ja varmasti tuottamaan. tuohan on Sammon fiksu päiviltä, tiedetään. etu on vain siellä kovin lyhyt, vain puoli vuotta, sen jälkeen taas pitää löytyä uusi kohde, koska Sammossa eivät jatka ainakaan meille koskaan edullisesti. Pitää olla suuri summa jota tulee edes matkakuluja, joita syntyy tiliä tehdessä. Mekin otettiin lainaa asunnon vaihtoon 3 vuotta takaperin, 5-vuoden lainana. Onneksi ei maksettu eikä pankkikaan ole pyytänyt kun saa varma tuottoa ja rahansa varmasti. Nyt on lainakorko 1,72 % ja rahat ovat 4,55-5,58 % tileillä, täysin suomalaisissa nettipankeissa.
Nettotuotoksi jää verojen jälkeen 0,144 prosenttia pääomasta vuodessa eli 10000 eurolle puolessa vuodessa 7,20 euroa. Ei tuo nyt vielä innosta riemusta hyppelemään. Mutta otetaanhan se marjakin maasta, ja kiva nähdä pitkästä aikaa kuinka lainarahan voi sijoittaa riskittömästi ja silti tehdä voittoa. Näin taisi viimeksi olla vuonna -92 tai -93, kun seitsemän prosentin opintolainani oli saman pankin tuottotilillä 14 prosentin korolla. Se näytti varmaan pankin tuloslaskelmassa hienolta.
Euribor 6 kk on tänään 1,562%. Ehdottamasi homma toimii vain, jos asuntolainasi korontarkastuspäivä on ollut 17.3.2009 jälkeen, koska sitä ennen Euribor 6 kk on ollut vähintään 0,2% korkeammalla kuin tällä hetkellä.
..rahaa, jos ilman sitä joutuisit ottamaan kulutusluottoa yllättävän menon sattuessa kohdalle. Pitäisin tuota rahaa aivan normaalina "puskurirahana" Pidä puskuri/vararahastoa, lyhennä lainaa ylimääräisillä rahoilla.