Nyt opin kantapään kautta, millaista on kärsiä omasta hölmöydestä; menetin luottotietoni. Ostin 3v sitten asunnon Helsingistä ja lyhennän lainaani 650/kk. Lisäksi maksan yhtiövastiketta 300/kk. Kulut nousivat viime kesän putkiremontimyötä. Kuvittelin selviäväni kuluistani, mutta todellisuus on karumpi. Minulla on useita erillaisia luottoja ja lainoja, jotka nyt ovat kasaantuneet. Kun tilanteeni alkoi ahdistumaan, reagoin siihen tuhlaamalla lisää! Aivan järjetöntä! En edes avaa kaikkia laskuja, koska tiedän etten pysty niitä maksamaan mitenkään. Luottotietojen menetys oli jotenkin jopa helpotus, enpähän saa enempää lainaa. Tosin nyt painaa kaikki päälle ja en todellakaan tiedä mitä tämän tilanteen kanssa voi tehdä. Rahani eivät yksinkertaisesti riitä! Olen työssä, mutta rahat menevät suoraan kaikkiin laskuihin (netti, laina, puhelin, sähkö yms). Mitä tässä voi tehdä? Vai ei mitään? Lainaa on pankista sen verran, ettei asunnon myynti edes riittäisi niitä maksamaan. Ja koska luottotietoni menetin, en uskalla luopua asunnostani. En välttämättä saa uutta.
Omista virheistä maksaa - mutta millä?!
ajattelematon
141977
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 14
Vanhimmat
Ensin pankkiin sopimaan lyhennyserien pienentämisestä. Asuntoon liittyvät kulut kannattaa ottaa pääprioriteetikseen, kämppää ei saa päästää alta. Toisekseen, ylimääräiset kulut pois. Puhelinlaskua ja muita "periaatteessa" toisarvoisia menoeriä leikkaamaan rankalla kädellä, niin siinäkin säästää. Lähimmälle kauppakeskukselle voi kävellä, bensaa säästyy jos omistaa auton. Kaikkiin luottoyhtiöihin sun muihin yhteyttä heti, ja maksusuunnitelma pystyyn. Mikäli asiat jättää roikkumaan, noutaja tulee viimeistään perintäyhtiöiden kautta, kun lisäävät niihin omia kulujaan. Jos luottotiedot olisi ollu kunnossa, koko roskan olisi voinut siirtää vaikka yhteen paikkaan, eli lisää luottoa, maksanut entiset paskat pois, ja sitte lyhentäny sitä yhtä isoa pottia. Eri rahoitusyhtiöissä kun on suuriakin eroja korkojen suhteen, joten nämä olisi saanu keskitettyä yhteen paikkaan. Jos innostut vielä tuollaisessakin vaiheessa tuhlailemaan, niin minkäs sille enää voi, hälytyskellojen pitäisi soida jo todella kovaa. Viikonlopuksi lisätyö, jos päätoimesta ei tule riittävästi.
Jos muutamme maksuerääni pienemmäksi, meneekö siitä tieto lainantakaajalle?
Mutta ota yhteys pankkiin ja kysy sieltä. Mutu-tuntumalla ei uskoisi että menisi, koska lainantakaaja astuu kuvioihin vasta kun homma menee seinille.
Lainan maksuerän pienentäminen ei onnistu muutoin, kun pidentämällä maksuaikaa. Mikäli maksuaika on tapissa (esim. valtiontakauksella max. 25 vuotta), niin erän pienentäminen tuskin onnistuu. Pelkkien korkojen maksaminen tosin onnistuu todennäköisesti. Se voisi olla tilanteessasi hyvä vaihtoehto, sillä irotavalla osuudella voisit lyhentää reilummalla kädellä noita muita velkoja pois. Sitten kun alat taas maksamaan lyhennyksiä (ehkä vuoden kuluttua), niin olet maksanut hyvän summan pois. Tämä summa tosin riippuu siitä, minkä verran maksat korkoja ja lyhennät lainaasi (tämän näet todennäköisesti esim. verkkopankistasi. Mutta ota heti yhteyttä pankkiin. Voit sitten tuohon tulo ja meno-erittelyyn laseka todelliset summat.
Asiaa kanssa kysellessäni joskus monia vuosia sitten sain sellaista tietoa, että kaikissa lainaan liittyvissä asioissa, esim. maksuajan pidentämisessä... Takaajalle ilmoitetaan asiasta ja pyydetään myöskin hyväksyntää. Hän sen loppupeleissä maksaa jos et itse pysty hoitamaan. Jos aikojen saatossa sitten ei ole käytäntö muuttunut.
Jos lainalla on takaaja ja maksueriä muutetaan, siihen vaaditaan myös takaajan suostumus.
Hei, kannattaa nyt heti ensimmäiseksi soittaa oman kunnan velkaneuvontaan ja varata sieltä aika. Ulkopuolinen pystyy katsomaan asioitasi ilman tunteita. Ajan saamiseen saattaa mennä useampikin kuukaus, joten kannattaa sillä aikaa hoitaa asiansa kunnolla. Sitten avaat ne kaikki laskut, jotta näet kokonaistilanteen. Lasku ei pure :) Lasket (vaikka taulukkolaskentaohjelmaan tai ruutupaperille) kaikki tulosi ja menosi... katsot sitten erotuksen. (Laske rahaa myös ruokaan) Sitten... lopetat kaiken ylimääräisen (lehdet, kuntosalimaksut jne.) Sitten otat hetimmiten yhteyttä velkojiin ja yrität sopia heidän kanssaan maksuerän pienennyksestä. Voi tuntua kamalalta ajatukselta, mutta kannattaa. Jos jätät nyt kokonaan maksamatta, niin sinulla ei myöhemmin välttämättä ole mitään neuvotteluvaraa. SOVI heidän kannsaan lyhennyksen pienennyksestä, ei niin, että maksat oma-aloitteisesti vaan osan. Jos nyt jätät asiat hoitamatta ja annat niiden mennä ulosottoon, niin lopputuloksena jäät mahdollisesti ilman asuntoa joka tapauksessa. Jos palkastasi viedään kolmasosa (tai puolet), niin olet vielä suuremmissa vaikeuksissa. Et saa jäljellä olevia maksettua, vaan joudut antamaan niidenkin mennä ulosottoon. Asunto laitetaan hukkaamiskieltoon joka tapauksessa, joten et voi sitä myydä. Nyt voit vielä tehdä jotain... Ja kannattaa tosiaan tehdä. Velkaneuvoja voi sitten tarjota kahta erilaista vaihtoehtoa ihan velkojesi määrästä riippuen ja jos maksuvarasi riittää. Vaihtoehtoina ovat sosiaalinen lutto (jos kuntasi tätä tarjoaa) tai takuusäätiön takaus. Mutta nyt pallo on sinun itsesi käsissä. Voin seurata tätä keskustelua, jos haluat lisätukea :)
..echo..echo..cho..ho..o..
jos meni jo luottotiedot ,niin päästä voudille vaan , saat pitää palkastasi suojaosan, todennäköisesti sinulle jää enemmän rahaa menoihisi kuin nykytilanteessa.
Jep, itse päästin kanssa kaiken voudille ja rahaa jää kuukaudessa enemmän käteen, vaikkakin maksan n300e enemmän kuussa mitä tarvitsisi. Hullulta se kuulostaa mutta näin se vain on. Maksuaika koron takia tietty hieman piteni mutta ei mullistavasti.
Näin ei missään tapauksessa kannata tilanteessasi tehdä. Sinulla on oma asunto ja vakituinen työ. Vouti laittaa asuntosi hukkaamiskieltoon, mikä tarkoittaa sitä, että et voi myydä asuntoa, jos vaikka tulee tarve muuttaa. Se on ikäänkuin velkojesi vakuutena (vaikka siitä on koko arvon verran velkaa) sitä varten, jos vouti ei saa lyhennettyä osuutta palkastasi. Mitäs sitten, jos joudut vaihtamaan työpaikkaa? Mikään paikka ei nykyään ole vakituinen... toistaiseksi voimassa oleva, eli toisin sanoen varmuudella voi sanoa olevan irtisanomisajan pituinen. Uutta työtä hakiessasi merkintä luottotiedoissa ja ulosotta heikentävät mahdollisuuksiasi ja sulkevat pois kokonaan tietyt työt. Neuvotteluvarasi on parempi (luottomerkinnästä huolimatta)mikäli sinulla ei ole ulosottovelkaa. Mikäli käy niin huonosti, että joudut päästämään velkasi ulosottoon, niin ota heti yhteyttä ulosottomieheen ja pyri tekemään maksusopimus suoraan hänen kanssaan. Näin voit mahdollisesti saada jopa edullisemman sopimuksen (olet yhteistyökykyinen). Suosittelen todella ottamaan yhteyttä velkojiin ja yrittää sopia suoraan heidän kanssaan sopivista maksueristä. Yksi merkintä on työnantajallekin selitettävissä, mutta kymmenen on sitten jo täysin eri juttu. Kerrohan, kuinka edistyt. Tsemppiä!!! Kyllä ne asiat järjestyy, mutta nyt ei ole aika levätä laakereilla, vaan sinun tulee ottaa oma elämä hallintaan. Vastoinkäymisiä tulee varmasti, mutta selviät niistä kyllä, jos päätät että haluat saada asiasi kuntoon.
Avaa nyt viimein ne kaikki laskukuoret ja laske velkasaldosi. Jos muuta velkaa kuin asuntolaina on yli 10.000,- ja olet yksinasuja, niin laita asuntoon myynti, ja heti.
Mitähän varten? Hän on työssäkäyvä ja asuntolainat on ilmeisesti tähän asti maksettu. Asumaan joutuu joka tapauksessa jostain ja luottotiedottoman on vaikea saada vuokra-asuntoa, joten kannatta ehdottomasti säilyttää tuo asunto, jos vaan mahdollista. Muut lainat on selvitettävissä muulla tavoin.
Sitä varten asunto pitää myydä heti, että jos ei maksa lainojaan (jos velka on niin iso että normaali ulosottolyhennys ei riitä niitä maksamaan) käy niin että velallisen asunto ulosotetaan ja se pakkomyydään. Tämä tapahtuisi ehkäpä noin kahden vuoden kuluttua siitä kun velat menneet ulosottoon. Pakkomyynnissä 2 v:n kuluttua asunnosta saatava hinta on mitä on + tältä ajalta velalliselle on kertynyt todella suuret ylimääräiset viivästyskorotkin (korko% 6-8 jopa 11 velasta riippuen ) maksettavaksi. Nyt kun itse myisi voisi vielä saada kunnon hinnan ja päästä jotakuinkin tolpilleen. 2 v:n kuluttua, kun asunto myydään pakkomyynnissä, velalliselle tulee varmasti jäämään paljon isompi loppuvelka itselleen pakkomyynnin jälkeen kun jäisi jos itse myisi asuntonsa *heti*.