Tarvisin asuntolainaa noin 150 000 euroa. Onnistuukohan se, mikäli voi maksaa lainaa takaisin 600 euroa kuussa? 600 euroa on enemmän kuin maksamamme vuokra, ja laskelmieni mukaan näillä summilla pärjää niin, että rahaa jää ylikin.
Tuo lainasumma tulisi omakotitalosta. Haaveilen omasta kodista ja isosta puutarhasta. Toinen vaihtoehto olisi ostaa kerrostalo ja siirtolapuutarhamökki. Laskin, että silloin puhuttaisiin sellaisesta summasta kuin 90 000 - 100 000 euroa.
Kun tässä ei mitään hyvätuloisia olla, mutta oma olisi haaveena.
Tuo lainasumma tulisi omakotitalosta. Haaveilen omasta kodista ja isosta puutarhasta. Toinen vaihtoehto olisi ostaa kerrostalo ja siirtolapuutarhamökki. Laskin, että silloin puhuttaisiin sellaisesta summasta kuin 90 000 - 100 000 euroa.
Kun tässä ei mitään hyvätuloisia olla, mutta oma olisi haaveena.
Vastaukset 7
Vanhimmat
Et kerro kysymyksessäsi talouden kuukausittaisten NETTOtulojen määrää. Lainanhoitokulut on suhteutettava siihen.
Jos tällä hetkellä asutte vuokralla kerrostaloasunnossa, on muistettava, että omakotitalossa asumisesta on huomattavasti enemmän kuluja. Lämmitys, sähkö, vesi mittarin kautta (ellei omaa kaivoa), kiinteistövero, vakuutukset (palovakuutus oltava jos on laina), "ylläpitoremontointi" jota varsinkin vanhemmassa ok-talossa on koko ajan, jne jne. Siis asumiseen menee paljon enemmän rahaa kuin se lainanhoitoerä 600 euroa/kk.
jos nyt olisin ostamassa taloa tai yleensäkään ottamassa lainaa. Meinaan että onko ne työpaikat tai mahdollisesti joku muu tulo niin varman päälle jatkuvaa että on uskallusta lähteä tekemään velkaa tällaisena aikana.
Kuten edellinen selitti niin talosta on ainakin juuri nuo menoerät joita ei moni tule miettineeksi ostaessaan. Eurot tahtoo huveta käsistä vielä helpommin kuin markat ja talohaaveita miettivät liian usein arvioivat tilanteen liian positiiviseksi sen jälkeen kun nimet on pantu kauppakirjaan ja velkakirjaan. Mutta toivon että saat haaveesi toteutumaan sillä ok-talossa on omat mukavuutensa joskin kaikki vastuu jää myös itselle.
..lisätä vielä sen että, heti kun talous lähtee nousuun, korot lähtevät nousuun. Tuolla kuukausierällä, vaikka korot ovat matalat, lainapääoma ei kovin vauhdikkaasti pienene. Laina-aikanne on nyt jo siellä 30 vuoden tasolla, nykyisellä 2,5% korollakin.
Viiden vuoden päästä teillä on lainaa on vielä todella paljon jäljellä ja korot ovat todennäköisesti aivan eri tasolla kuin nyt.
Maksimi laina-aika 20v. Maksukyvyn tulisi riittää myös 5-8% korolla. Eli kehottaisin lainalaskurin ääreen.
Esim.
30v.2,5% kk-erä=600€
20v. 6% kk-erä=1230€
46v. 4% kk-erä=600€
Ei missään tapauksessa noin isoa lainaa! Jos ostatte kerrostaloasunnon tai rivarin, lyhennysten päälle joudutte vielä maksamaan vastikkeen, joka on yleensä 100-300 €, riippuen asuntoyhtiön veloista ja asuntojen lämmitystavoista. Omakotitalon päälle tulee vielä suurempi summa kaiken maailman kustannuksia. Tutustukaa asuntoilmoituksiin, niin summat realisoituvat. Sähkö- tai öljylämmitys tai vuokratontilla oleva asunto tulevat kaikista kalleimmiksi. Olen kuullut väitteen, että omistusasunnon lyhennyksiin pitää laskea vielä 40 % päälle (teillä summa olisi siis 840 €), niin sitten alkavat omistusasunnon kokonaiskustannukset olla realistisia. Suosittelen teille pientä ja halpaa kerrostalokaksiota mahdollisimman hyvältä paikalta, että saatte sen joskus myytyä ja voitte sitten ostaa sen omakotitalonne:)
Tässä elävää elämää 200 neliön ok-talossa, öljylämpö, ilmallämpöpunppu ja varaava takka. Hetilämmin kiuas.
-Öljyä 1300l/vuosi, nykyhinnalla noin 800e/vuosi
-Sähkö n. 1000e vuosi
-Vesi n. 200e/vuosi
-Vakuutukset b. 600e
-Satunnaiset korjaukset/huollot n. 1000e
-Klapit n. 5 mottia, 300e
-Kiinteistövero 170e.
Eli noin 340e/kk päälle ja ei varmasti ole kalliimmasta päästä, talon säädöt, eristys jne. kohdallaan. Lisäksi paljon omaa työtä.
Alkuperäiselle jäitä hattuun.
Sulla tosiaan jäi kertomatta se olennaisin, eli nettotulosi. Tai miksei nyt vaikka bruttotulot.
Sen lisäksi olisi aika hyvä tietää muut menot (muut lainat, lapset, elatukset, jne).
Lähtökohtaisesti pitää ajatella siten, että korko ei suinkaan ole 2,5 % luokkaa aina, vaikka se sitä nytkin on. Esim. viime syksynä korko saattoi olla 7% luokkaa. Tuota 7-8% korkoa voidaan pitää sellaisena haamurajana, kun aletaan laskemaan lainan lyhennystä ja maksukykyä.
Eli jos otat 150000 euroa lainaa, ja korkoprosentti on 8%, niin te maksatte ensimmäisenä lyhennyskuukautena karkeasti ottaen 1000 euroa pelkästään korkoja!
Jos otat 150000 euroa lainaa ja korkoprosentti on 6%, niin te maksatte ensimmäisenä lyhennyskuukautena karkeasti ottaen 750 euroa lainaa.
Nykyisellä 2,5% korolla toki laina jopa hieman lyhenee, eli ensimmäinen lyhennyskuukausi on karkeasti ottaen seuraava: 312 e korko ja 278 e lyhennys.
Mutta kun lyhennätte lainaa vajaalla 300 eurolla kuussa 1-2 vuoden ajan, se tekee pääomaan n. 3000-7000 euron lyhennyksen. Eli ei käytännössä yhtään mitään. Vuoden tai parin päästä on aika todennäköistä, että lainan korkoprosentti on 7-8 % luokkaa ja silloin olette kusessa. Silloin lyhennyksenne pitäisi olla reilusti yli 1000 euroa kuussa, että laina lyhenisi edes minimaalisen vähän.
Joten järki käteen ja jäitä hattuun.
Meillä oli vajaa 130000 euron laina, joka on otettu viime syksynä kun korot oli kalleimmillaan. Lyhennämme tuota 1000 euroa (lyhennys + korko) kuussa ja se on mielestäni minimi. Nyt lainaa on vain enää 120000 euroa ja se lyhenee huimaa vauhtia. Tuo 1000 euron lyhennys on tuolle summalle ihan minimi, jollain 600 euron lyhennyksellä tuo ei juuri edes lyhenisi.
Haaveilla saa, mutta epärealisitisia haaveita ei kannata lähteä toteuttamaan.
Ostakaa kerrostaloasunto, jos teillä on siihen realistisesti varaa. (Pankissa kyllä kertovat.) Mökin voitte ostaa sitten, kun teillä on siihen varaa. Tai ostakaa rivitaloasunto. Niissä on yleensä vähän pienempi vastike kuin kerrostalossa ja myös pieni tilkku sitä omaa pihaa.