Kannattaako ostaa asunto?

Jos on edullinen vuokra (yksiöstä3-400eur) kannattaa jatkaa säästämistä ASP tilille, voisit vaikkapa yrittää neuvotellä lainaisiko/ avustaisiko vanhemmat tai isvanhemmat jotta saat riittävästi ASP tilille . Jos sen sijaan on kallis vuokra kannattaa yleensä ostaa asunto heti tai yrittää löytää halvempi vaikkapa huonokuntoisempi säästämisen ajaksi.

Taitaa olla niitä "valistuneita arvauksia", tämä 99% varmuus?

Asuntojen hinnat eivät koskaan pysyneet paikallaan, tai liikkuneet vain yhteen suuntaan.
http://stat.fi/til/ashi/2008/03/ashi_2008_03_2008-10-30_kuv_002.html


Haluan lisäksi muistuttaa että, vuokraan verrattavia omistusasunnon kuluja ovat: Korkokulut, vastikkeet.. Esim. yhtiövastike. Korjaus/remonttikustannukset yms...
Eli, se "vuokraraha" ei mene kokonaisuudessaan vuokraajan taskuun.

Hupsista! Työttömyys puhkaisi 10 % jo toukokuussa. Ei tarvinnut odottaa loppuvuotta tai 2010 että päästäisiin näihin lukuihin.
http://www.kauppalehti.fi/5/i/talous/uutiset/etusivu/uutinen.jsp?oid=2009/06/23486&sort=false

Eikä homma muutenkaan oikein skulaa:
http://www.taloussanomat.fi/kansantalous/2009/06/22/maailmanpankki-synkkana--oljy-ja-metallit-syoksyssa/200914922/12?pos=3

Reipasti hintojen laskua odotettavissa 1-2 vuoden sisällä.

"Pienten asuntojen (yksiöt, kaksiot) hintojen nousu on jo hiukan tapahtunut, syynä a) sijoittajat (koska kaiikailta muualta saa surkeamman tuoton kuin asunnoista)"

Saanen lisätä, että sijoittajat eivät välttämättä edes ole odottamassa parempaa tuottoa, vaan saattavat vain estää pääomakatoa, jota on esiintynyt jo muissa sijoituskohteissa.

Mietin vain sitä asiaa, että kun sanoit, että vaaditun säästösumman (10% asunnon hinnasta) säästänyt saa valtiolta 3000 e ylimääräistä tukea, niin mietin vain sitä, että itselleni ei laitettu mitään euromäärää mikä pitäisi saada kootuksi.

Entä jos säästän nyt ja minulle ei ole siihen sopimukseen laitettu mitään summaa mikä minun pitäisi säästää ennen lainan ottoa. Enkö saisi sitä 3000 euroa? Pitääkö minun mennä pankkiin pyytämään että laittavat jonkun tavoitteen.

Ajattelin toimia niin, että säästän pari vuotta ennen kuin otan lainan.

alkup.kirjoittaja kirjoitti:

Mietin vain sitä asiaa, että kun sanoit, että vaaditun säästösumman (10% asunnon hinnasta) säästänyt saa valtiolta 3000 e ylimääräistä tukea, niin mietin vain sitä, että itselleni ei laitettu mitään euromäärää mikä pitäisi saada kootuksi.

Entä jos säästän nyt ja minulle ei ole siihen sopimukseen laitettu mitään summaa mikä minun pitäisi säästää ennen lainan ottoa. Enkö saisi sitä 3000 euroa? Pitääkö minun mennä pankkiin pyytämään että laittavat jonkun tavoitteen.

Ajattelin toimia niin, että säästän pari vuotta ennen kuin otan lainan.

Lue lisää

sitten maksat / haluat maksaa. Ei sitä ole mitenkään erikseen määritelty. Paitsi että ASP-lainalla on maksimääränsä, PK-seudulla taitaa olla uudistuksen myötä jotain 145 000 e, (muualla suomessa 100 000, Tampere ja muut siot kaupungit, niille oli joku summa siitä väliltä) eli siihen tarttee säästöjä vähintään sen 14 500 e että saa koko lainan. Jos tarttee enempi lainaa niin se on sitten ihan tavallista asuntolainaa ilman ASP-etuja.

Jos siis olet saanut säästöön 10 000 e niin etsit semmoista kämppää jonka hinnaksi kaupantekotilanteessa jää max. 100 000 e. Hintapyyntihän voi olla jotain muuta jos saat hinnan vain tingattua siihen haluamaasi määrään.

Jos hinta kuitenkin on sitten vaikka 110 000 e niin ASP-laina kattaa siitä sen 100 donaa ja loput 10 donaa otat pankista ihan tavallista asuntolainaa.

Tietty jos sulla on vaikka säästöjä 10 000 3% korko (300 e) ja asunnon kauppahinnaksi jää se 85 000 niin saat vielä sen 3000 e ja lainaa jää maksettavaksi enää 71 700 e - ja kaikki korkotuettua ASPia ja muita vakuuksiakaan et käsittääkseni tarvitse = helvetin hiano homma!

Kysy uusista ASP-eduista pankistasi. 3000 e ja lainan uudet maksimimäärät ovat ihan uusi muutos, eivätkä ole edes vielä astuneet virallisesti voimaankaan, eduskunta on ne vasta hyväksynyt ja alkuperäinen aikataulu eduille oli 1.7. lähtien mutta voi mennä eduskunnan lomien vuoksi kesän yli.

asunnosta kirjoitti:

sitten maksat / haluat maksaa. Ei sitä ole mitenkään erikseen määritelty. Paitsi että ASP-lainalla on maksimääränsä, PK-seudulla taitaa olla uudistuksen myötä jotain 145 000 e, (muualla suomessa 100 000, Tampere ja muut siot kaupungit, niille oli joku summa siitä väliltä) eli siihen tarttee säästöjä vähintään sen 14 500 e että saa koko lainan. Jos tarttee enempi lainaa niin se on sitten ihan tavallista asuntolainaa ilman ASP-etuja.

Jos siis olet saanut säästöön 10 000 e niin etsit semmoista kämppää jonka hinnaksi kaupantekotilanteessa jää max. 100 000 e. Hintapyyntihän voi olla jotain muuta jos saat hinnan vain tingattua siihen haluamaasi määrään.

Jos hinta kuitenkin on sitten vaikka 110 000 e niin ASP-laina kattaa siitä sen 100 donaa ja loput 10 donaa otat pankista ihan tavallista asuntolainaa.

Tietty jos sulla on vaikka säästöjä 10 000 3% korko (300 e) ja asunnon kauppahinnaksi jää se 85 000 niin saat vielä sen 3000 e ja lainaa jää maksettavaksi enää 71 700 e - ja kaikki korkotuettua ASPia ja muita vakuuksiakaan et käsittääkseni tarvitse = helvetin hiano homma!

Kysy uusista ASP-eduista pankistasi. 3000 e ja lainan uudet maksimimäärät ovat ihan uusi muutos, eivätkä ole edes vielä astuneet virallisesti voimaankaan, eduskunta on ne vasta hyväksynyt ja alkuperäinen aikataulu eduille oli 1.7. lähtien mutta voi mennä eduskunnan lomien vuoksi kesän yli.

Lue lisää

Vielä sellainen kysymys, että kun minulla on Varatili, jossa on säästöjä, niin olisiko kannattavaa siirtää sillä tilillä olevia rahoja tuolle ASP-tilille. Samalla saisin nopeammin tuon 10 % asunnon hinnasta säästettyä. Entä korko? Käsittääkseni Varatilillä on nyt aika alhainen korko, vaikka vuonna 2007 ja 2008 se oli hyvä..

Alkup.kirjoittaja kirjoitti:

Vielä sellainen kysymys, että kun minulla on Varatili, jossa on säästöjä, niin olisiko kannattavaa siirtää sillä tilillä olevia rahoja tuolle ASP-tilille. Samalla saisin nopeammin tuon 10 % asunnon hinnasta säästettyä. Entä korko? Käsittääkseni Varatilillä on nyt aika alhainen korko, vaikka vuonna 2007 ja 2008 se oli hyvä..

Lue lisää

Jos varatililtä on varaa siirtää, meinaan ettet tarvitse niitä varatilin rahja johonkin muuhun; pesukoneeseen, auton ostoon, tms.

ASPin maksimi tosiaan on se muistaakseni 2000 tai 2050 euroa neljännesvuosittain. Joka lasketaan kalenterikuukausista; eli jos nyt heinä-syyskuussa pistät tuon maksimisumman ASP-tilille niin seuraavan kerran voit pistää sinne lokakuun alussa. Jos sulla menee sinne automaattisesti kuukausittain rahaa vaikka 200 niin voit pistää sinne "extraa" sen verta kuin se maksimi määrä antaa vielä myöten eli 1400 e. Päivällä ei ole väliä, että pistätkö sen 1.7. vai syyskuun vika päivä tai jotain siltä väliltä tai monessako osassa.

Jos tiedät että aiot ostaa sen 85 000 tonnin asunnon vaikka tammikuussa, jolloin tartte sinne tilille sen 8500 ja sulta menee sine automatic kuukausittain 200 ja siellä on nyt vaikka 4500, niin 4500 6x200 = 5700. Pistät sinne nyt heinä-syyskuussa 1400 extraa varatililtä (2000 - 3x200), ja toisen 1400 loka-joulukuussa, niin sulla on tammikuussa valmiina se 8500 3% korko ja saat (ja tarvitset) korkotuettua lainaa ilman vakuuksia 76 500 e (85 000 - 8500) ja kämppä on sun.

ASP-tilin korko säästöaikana on 1 % ja sen 3% saa kun nostaa rahat asunnon ostoon. Jos ei sitten käytäkään rahoja asuntoon vaan lopettaa tilin niin ei saa sitä lisäkorkoa.

Niin ASP-tlillä taisi olla minimi säästöaika 2 vuotta. Että sen ajan sen tilin täytyy olla vähintään pystyssä jotta niitä varoja voi käyttää asunnon ostoon.

Jos sinne ASP-tilille lykkää minimiajan 2 vuotta, maksimimäärän (8x2000, vai oliko se 2050?) säästöön, niin sinne kertyy 16 000 korot. Eli se riittää 160 000 e kämpän ostoon johon saa sen 100-145 donaa (paikkakunnasta riippuen) ASP-lainaa ja loput tavallista. Käsittääkseni tuohon ASP-osuuteen ei tarvitse edes mitään lisävakuuksia. Ylimenevä osuus on sitten sitä tavallista asuntolainaa tavallisin ehdoin.

... kirjoitti:

Jos varatililtä on varaa siirtää, meinaan ettet tarvitse niitä varatilin rahja johonkin muuhun; pesukoneeseen, auton ostoon, tms.

ASPin maksimi tosiaan on se muistaakseni 2000 tai 2050 euroa neljännesvuosittain. Joka lasketaan kalenterikuukausista; eli jos nyt heinä-syyskuussa pistät tuon maksimisumman ASP-tilille niin seuraavan kerran voit pistää sinne lokakuun alussa. Jos sulla menee sinne automaattisesti kuukausittain rahaa vaikka 200 niin voit pistää sinne "extraa" sen verta kuin se maksimi määrä antaa vielä myöten eli 1400 e. Päivällä ei ole väliä, että pistätkö sen 1.7. vai syyskuun vika päivä tai jotain siltä väliltä tai monessako osassa.

Jos tiedät että aiot ostaa sen 85 000 tonnin asunnon vaikka tammikuussa, jolloin tartte sinne tilille sen 8500 ja sulta menee sine automatic kuukausittain 200 ja siellä on nyt vaikka 4500, niin 4500 6x200 = 5700. Pistät sinne nyt heinä-syyskuussa 1400 extraa varatililtä (2000 - 3x200), ja toisen 1400 loka-joulukuussa, niin sulla on tammikuussa valmiina se 8500 3% korko ja saat (ja tarvitset) korkotuettua lainaa ilman vakuuksia 76 500 e (85 000 - 8500) ja kämppä on sun.

ASP-tilin korko säästöaikana on 1 % ja sen 3% saa kun nostaa rahat asunnon ostoon. Jos ei sitten käytäkään rahoja asuntoon vaan lopettaa tilin niin ei saa sitä lisäkorkoa.

Niin ASP-tlillä taisi olla minimi säästöaika 2 vuotta. Että sen ajan sen tilin täytyy olla vähintään pystyssä jotta niitä varoja voi käyttää asunnon ostoon.

Jos sinne ASP-tilille lykkää minimiajan 2 vuotta, maksimimäärän (8x2000, vai oliko se 2050?) säästöön, niin sinne kertyy 16 000 korot. Eli se riittää 160 000 e kämpän ostoon johon saa sen 100-145 donaa (paikkakunnasta riippuen) ASP-lainaa ja loput tavallista. Käsittääkseni tuohon ASP-osuuteen ei tarvitse edes mitään lisävakuuksia. Ylimenevä osuus on sitten sitä tavallista asuntolainaa tavallisin ehdoin.

Lue lisää

ASP-tilille pitää säästää vähintään kahdeksana (8) vuosineljänneksenä vähintään 150 euroa ja enintään 3000 euroa, jotta tuon ASP-lainan voi ottaa. Vuosineljännesten ei tarvitse olla perättäisiä.

Maksimisumma neljännesvuodelle on siis 3000, ei 2050, joka se aiemmin oli. Kuukaudessa tuo on tavallaan 50-1000 euroa.

Lainaus Suupohjan Osuuspankin sivuilta:

"
ASP-LAINOITUKSEEN UUDISTUKSIA

1.7.2009 AsuntoSäästöPalkkio-laina muuttuu seuraavilta osin:

* ASP-lainan maksimilaina-aika 18 vuodesta 25 vuoteen.
* Kuntakohtaisia korkotukilainan enimmäismääriä nostetaan.

Korkotukilainojen enimmäismäärät sijaintikunnittain ovat jatkossa seuraavat:
Asunnon sijaintikunta
Helsinki, laina max 145.000 e
Espoo, Vantaa, Kauniainen, laina max 125.000 e
Muut kunnat, laina max 100.000 e

ASP-asunnonhankkijalle maksetaan 3 000 euron suuruinen suhdanneluontoinen asuntosäästöpalkkio, jos asuntoa koskeva osto- tai luovutussopimus tehdään tai omakotitalon rakennustyö aloitetaan 1.7.2009 - 31.12.2011 välisenä aikana.

Muutokset koskevat ASP-lainoja, jotka nostetaan 1.7.2009 alkaen.

ASP-tilille tehtävän talletuksen maksimimäärä nousee 2050 eurosta 3000 euroon /vuosineljännes.

ASP-korkotuen määrä säilyy ennallaan. Korkotukea maksetaan 70 % 3,8 prosentin omavastuukoron ylittävältä osalta kymmenenä ensimmäisenä lainavuotena."

Tuossa mielenkiintoisena tietona näyttäisi olevan se, että Tampereellakin maksimilaina on 100 000 euroa, mikä nyt on jossain määrin epäreilua, kun asuntojen hinnat ovat täällä Tampereella toista luokkaa kuin monessa muussa paikassa. Ero Helsinkiin tosin saattaa oikeastikin olla tuo 45%, varmaan kuitenkin alueesta riippuen.

Siis vain ja ainoastaan siinä tapauksessa, että korko pysyisi seuraavat 20v. tällä nyky tasolla. Vielä hetki sitten viitekorot olivat 5 prosentin paikkeilla, eli samassa kuin n.7v. sitten.

Sanoit, että palkastani luulisi jäävän paljon enemmänkin säästöön kuin tuo 300e/kk.

Tämä on hyvin mahdollista, mutta koska olen juuri eronnut miehestäni, jota jouduin elättämään niin en osaa arvioida miten paljon pelkkiin omiin menoihini menee rahaa.

Tähän mennessä olen maksanut yli 600e vuokraa ja kahden ihmisen menot joten nyt tilanne muuttuu kun muutan heinäkuun lopussa yksin asumaan ja vuokra tippuu n. 400 euroon. Ja siis yksin asuessani maksan vain omat menoni! Minulla ei ole edes autoa tms. mikä veisi rahaa.

Kyllä luulen että säästän ensin. En pidä kovin suurista riskeistä.

alkup.kirjoittaja kirjoitti:

Sanoit, että palkastani luulisi jäävän paljon enemmänkin säästöön kuin tuo 300e/kk.

Tämä on hyvin mahdollista, mutta koska olen juuri eronnut miehestäni, jota jouduin elättämään niin en osaa arvioida miten paljon pelkkiin omiin menoihini menee rahaa.

Tähän mennessä olen maksanut yli 600e vuokraa ja kahden ihmisen menot joten nyt tilanne muuttuu kun muutan heinäkuun lopussa yksin asumaan ja vuokra tippuu n. 400 euroon. Ja siis yksin asuessani maksan vain omat menoni! Minulla ei ole edes autoa tms. mikä veisi rahaa.

Kyllä luulen että säästän ensin. En pidä kovin suurista riskeistä.

Lue lisää

Olet aloittanut ASPin säästämisen aivan liian myöhään, valitettavasti.

Muista että sinun täytyy saada säästettyä ASP-tilille 10% asunnon hinnasta.
100 000e kämppä -> väh 10 000e tilille. Hinnat voivat kyllä laskea/nousta tms, mutta maksaisit parin vuoden aikana pelkkiä vuokria vuokraisännän taskuun noin 10 000e. Sillä rahalla saa pitemmällekin aikaa korkokaton ostettua jos nyt asuntolainaa ottaisit.

Sanoit, että voisit laittaa säästöön enemmänkin kuin 300e/kk, vaikka 500e/kk ja vuokraa maksaisit 400e/kk.. Onko järkevää?

Miksi et ostaisi samantien omaa? Osta uudehko talo niin yhtiövastike pysyy kohtuullisena. Itselläni 25v nainen vuonna 2005 rakennettu saunallinen yksiö ja yhtiövastike 85e/kk ja rakennuttajan takuu vielä 6 vuotta voimassa, ei vaaraa putkiremonteistä ym isoista menoista. Osta ihmeessä oma asunto jos hyvän löydät, sutta ei kannata ostaa.. Vuokralla ei asu kuin tuhnut.. :)

......... kirjoitti:

Olet aloittanut ASPin säästämisen aivan liian myöhään, valitettavasti.

Muista että sinun täytyy saada säästettyä ASP-tilille 10% asunnon hinnasta.
100 000e kämppä -> väh 10 000e tilille. Hinnat voivat kyllä laskea/nousta tms, mutta maksaisit parin vuoden aikana pelkkiä vuokria vuokraisännän taskuun noin 10 000e. Sillä rahalla saa pitemmällekin aikaa korkokaton ostettua jos nyt asuntolainaa ottaisit.

Sanoit, että voisit laittaa säästöön enemmänkin kuin 300e/kk, vaikka 500e/kk ja vuokraa maksaisit 400e/kk.. Onko järkevää?

Miksi et ostaisi samantien omaa? Osta uudehko talo niin yhtiövastike pysyy kohtuullisena. Itselläni 25v nainen vuonna 2005 rakennettu saunallinen yksiö ja yhtiövastike 85e/kk ja rakennuttajan takuu vielä 6 vuotta voimassa, ei vaaraa putkiremonteistä ym isoista menoista. Osta ihmeessä oma asunto jos hyvän löydät, sutta ei kannata ostaa.. Vuokralla ei asu kuin tuhnut.. :)

Lue lisää

Kiitos kaikille vastauksista. Olen nyt päättänyt vielä jatkaa pari vuotta säästämistä jonka jälkeen rupean katselemaan kivoja asuntoja :)