Tässä suora lainaus asiantuntialta niille, jotka kyselevät luottotiedoista....
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa vaikuttaa elämään monella tavalla. Uuden
luottokortin hankkiminen on käytännössä mahdotonta, jo olemassa olevasta ei
tosin tarvitse luopua, jos pystyy maksamaan sen maksut ja sillä maksetut
ostokset. Joiltakin pankeilta voi olla mahdotonta saada jopa
käteismaksukorttia.
Asunnon vuokraamisen yhteydessä tarkastetaan usein luottotiedot (ainakin
suurimmat vuokranantajat tekevät niin) ja vuokra-asunnon saaminen vapailta
markkinoilta voi olla hyvin vaikeaa, varsinkin jos luottotietorekisterissä
on tietoja vuokranmaksun laiminlyömisestä.
Vakuutustenkin hankkiminen on usein hankalaa. Pakolliset vakuutukset (esim.
pakollinen liikennevakuutus) pitäisi pystyä hankkimaan, mutta usein
vaaditaan maksujen maksamista ennakkoon koko vakuutuskaudelta.
Vapaaehtoisten vakuutusten (kotivakuutus, kasko) hankkiminen vaatii
vaivannäköä, läheskään kaikki vakuutusyhtiöt eivät myönnä niitä lainkaan,
jos on maksuhäiriömerkintä.
Jos haluaa hankkia matkapuhelinliittymän tai internet-yhteyden,
maksuhäiriöisen kannattaa varautua maksamaan joko vakuus- tai ennakkomaksu,
joka voi olla suuruudeltaan parisataa euroa. Ja kännykän kytkykaupasta on
turha edes haaveilla.
Varsinaisen lainan saaminen pankista on usein helpompaa kuin palvelujen
hankkiminen, koska ne päätökset tehdään yksilöllisemmin. Jos pystyy
järjestämään riittävästi vakuuksia (esim. takaajia) laina, jopa asuntolaina,
saattaa irrota.
Työpaikan saaminenkin voi olla hankalaa. Varsinkin aloilla, joilla joutuu
käsittelemään rahaa, työnantaja tarkistaa luottotiedot ennen työsopimuksen
tekemistä ja maksuhäiriömerkintä voi estää työpaikan saamisen.
Luottotietorekisteriin voi tulla merkintä monesta syystä. Ulosotto johtaa
merkintään vain, jos velallista ei tavoiteta tai hänet todetaan varattomaksi
– eli jos pystyy maksamaan koko velan, kun ulosottomies lähettää siitä
laskun, ei maksuhäiriömerkintää tule.
Tuomioistuimen lainvoimaisesta tuomiosta (=valitusaika on kulunut loppuun)
tai yksipuolisesta maksun laiminlyöntiä koskevasta tuomiosta tulee merkintä
luottotietoihin jo ennen ulosottoa. Jos saatava on ollut riitainen, asian
oikeudessa hävinnyt velallinen voi välttää maksuhäiriömerkinnän, jos maksaa
velan ennen kuin valitusaika tuomiosta on kulunut loppuun.
Jos velka perustuu kulutusluottoon (esim. luottokorttimaksu), jo pelkkä
velkojan ilmoituskin voi johtaa maksuhäiriömerkintään. Jos maksu on myöhässä
vähintään 60 päivää ja velkoja on lähettänyt maksukehotuksen, jossa on ollut
uhkaus ilmoittamisesta luottotietorekisteriin, vähintään 21 päivää ennen
tietojen ilmoittamista luottotietorekisteriin. Lisäksi mahdollisuudesta
ilmoittaa häiriö luottotietorekisteriin on pitänyt olla maininta
luottosopimuksessa (ainakin VISAn sopimusehdoissa maininta on).
Luottohäiriömerkintä säilyy normaalisti kolme vuotta sen merkitsemisestä
rekisteriin. Jos merkintä perustuu suppeaan ulosottoon (esim. palkan tai
eläkkeen ulosmittaus), merkintä poistetaan kuitenkin heti, kun
rekisterinpitäjä on saanut tiedon velan maksamisesta. Vaikka yksittäinen
luottohäiriömerkintä poistuukin kolmessa vuodessa, rekisteriin tulee uusi
merkintä kun velkoja hakee uutta ulosottoa (esimerkiksi joulun edellä, kun
veronpalautukset tulevat maksuun, velkojat perivät velkoja ahkerasti
ulosoton avulla) ja siksi luottotietorekisterissä joutuukin olemaan pitkän
aikaa: velat vanhenevat 15 vuodessa tuomiosta, joten yhden ainoan velan
aiheuttama maksuhäiriömerkintä voi kestää jopa 18 vuotta.
Timo Niemi, lakimies, Suomen Kuluttajaliitto ry
Maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa vaikuttaa elämään monella tavalla. Uuden
luottokortin hankkiminen on käytännössä mahdotonta, jo olemassa olevasta ei
tosin tarvitse luopua, jos pystyy maksamaan sen maksut ja sillä maksetut
ostokset. Joiltakin pankeilta voi olla mahdotonta saada jopa
käteismaksukorttia.
Asunnon vuokraamisen yhteydessä tarkastetaan usein luottotiedot (ainakin
suurimmat vuokranantajat tekevät niin) ja vuokra-asunnon saaminen vapailta
markkinoilta voi olla hyvin vaikeaa, varsinkin jos luottotietorekisterissä
on tietoja vuokranmaksun laiminlyömisestä.
Vakuutustenkin hankkiminen on usein hankalaa. Pakolliset vakuutukset (esim.
pakollinen liikennevakuutus) pitäisi pystyä hankkimaan, mutta usein
vaaditaan maksujen maksamista ennakkoon koko vakuutuskaudelta.
Vapaaehtoisten vakuutusten (kotivakuutus, kasko) hankkiminen vaatii
vaivannäköä, läheskään kaikki vakuutusyhtiöt eivät myönnä niitä lainkaan,
jos on maksuhäiriömerkintä.
Jos haluaa hankkia matkapuhelinliittymän tai internet-yhteyden,
maksuhäiriöisen kannattaa varautua maksamaan joko vakuus- tai ennakkomaksu,
joka voi olla suuruudeltaan parisataa euroa. Ja kännykän kytkykaupasta on
turha edes haaveilla.
Varsinaisen lainan saaminen pankista on usein helpompaa kuin palvelujen
hankkiminen, koska ne päätökset tehdään yksilöllisemmin. Jos pystyy
järjestämään riittävästi vakuuksia (esim. takaajia) laina, jopa asuntolaina,
saattaa irrota.
Työpaikan saaminenkin voi olla hankalaa. Varsinkin aloilla, joilla joutuu
käsittelemään rahaa, työnantaja tarkistaa luottotiedot ennen työsopimuksen
tekemistä ja maksuhäiriömerkintä voi estää työpaikan saamisen.
Luottotietorekisteriin voi tulla merkintä monesta syystä. Ulosotto johtaa
merkintään vain, jos velallista ei tavoiteta tai hänet todetaan varattomaksi
– eli jos pystyy maksamaan koko velan, kun ulosottomies lähettää siitä
laskun, ei maksuhäiriömerkintää tule.
Tuomioistuimen lainvoimaisesta tuomiosta (=valitusaika on kulunut loppuun)
tai yksipuolisesta maksun laiminlyöntiä koskevasta tuomiosta tulee merkintä
luottotietoihin jo ennen ulosottoa. Jos saatava on ollut riitainen, asian
oikeudessa hävinnyt velallinen voi välttää maksuhäiriömerkinnän, jos maksaa
velan ennen kuin valitusaika tuomiosta on kulunut loppuun.
Jos velka perustuu kulutusluottoon (esim. luottokorttimaksu), jo pelkkä
velkojan ilmoituskin voi johtaa maksuhäiriömerkintään. Jos maksu on myöhässä
vähintään 60 päivää ja velkoja on lähettänyt maksukehotuksen, jossa on ollut
uhkaus ilmoittamisesta luottotietorekisteriin, vähintään 21 päivää ennen
tietojen ilmoittamista luottotietorekisteriin. Lisäksi mahdollisuudesta
ilmoittaa häiriö luottotietorekisteriin on pitänyt olla maininta
luottosopimuksessa (ainakin VISAn sopimusehdoissa maininta on).
Luottohäiriömerkintä säilyy normaalisti kolme vuotta sen merkitsemisestä
rekisteriin. Jos merkintä perustuu suppeaan ulosottoon (esim. palkan tai
eläkkeen ulosmittaus), merkintä poistetaan kuitenkin heti, kun
rekisterinpitäjä on saanut tiedon velan maksamisesta. Vaikka yksittäinen
luottohäiriömerkintä poistuukin kolmessa vuodessa, rekisteriin tulee uusi
merkintä kun velkoja hakee uutta ulosottoa (esimerkiksi joulun edellä, kun
veronpalautukset tulevat maksuun, velkojat perivät velkoja ahkerasti
ulosoton avulla) ja siksi luottotietorekisterissä joutuukin olemaan pitkän
aikaa: velat vanhenevat 15 vuodessa tuomiosta, joten yhden ainoan velan
aiheuttama maksuhäiriömerkintä voi kestää jopa 18 vuotta.
Timo Niemi, lakimies, Suomen Kuluttajaliitto ry
Vastaukset 1
Vanhimmat
menee. itselle noista luottotietojen menetyksestä ei nyt kummoisempia vaikutuksia ole ollut. luottokortteja en ikinä ole omistanut,ja aina olen rahaa käyttänyt vain sen verran mitä käteistä on. typerää muutenkin kuvitella,että luottokortti jotenkin lisää ihmisen varallisuutta tai rahavaroja,minusta se heikentää niitä. noista vakuutuksista,niin sen pakollisen liikennevakuutuksen olen aina maksanut vuoden eteenpäin,ei ongelmia. muita vakuutuksia en tarvitse autoon tai kotiinkaan,kun ei ole niin arvokasta että tarvitsisi.