Mitenköhän kannattaisi edetä, kun minulla on omistusasunto (lainaa siihen n. 100 000€), mutta haluaisimme ostaa poikaystäväni kanssa yhteisen, kuitenkin alle 200 000€ asunnon. Minun pitäisi siis laittaa asunto myyntiin ja ilmeisesti maksaa niistä saaduista rahoista oma laina pois, ja sitten hakea uutta lainaa erikseen jos olen oikein ymmärtänyt? Otamme molemmat omat lainat.
Haluaisin saada lainaa sen verran, että pystyisin maksamaan sillä uuden asunnon sekä kertyneet velat, n. 12 000€ (opintolainat kulutusluotto) Ja aloittaa puhtaalta pöydältä maksamalla vaan pelkkää asuntolainaa. Kannattaako minun sanoa asiasta pankissa, vai vaan pyytää esim. 20 000€ ns. "remonttirahaa"? Käsittääkseni pankit haluavat aina tarjota kalliita kulutusluottoja, eikä asuntolainaa saisi käyttää kuin itse tarkoitukseen. Mutta nythän ottaisin omaa lainaa n. 80 000€, eli aikaisempaa pienemmän summan.
Lisäksi olen miettinyt, että voiko pankki evätä minulta uuden lainan kokonaan, sillä olin muutaman kuukauden työttömänä välissä, jolloin lyhennykset tuli vähän huonosti hoidettua. Nyt kaikki on kuitenkin reilassa ja hoidettu. Tästä on puoli vuotta, ja nyt olen uudessa työssä n. 30h viikossa, mutta ei jää kamalasti vähemmän kuussa käteen verojen ym. takia.
Meillä on myös eri pankit. Poikaystävälläni Nordea, ja minulla oko. Pitääkö meidän hakea samaan pankkiin tms.?
Huhhuh olipa sekavaa :) mutta vastauksia kaivataan pian, sillä tämänhetkinen asunto on ihan liian pieni :(
Asuntolaina-asiaa
11
581
Vastaukset
- Pankki voi vastata
Ainoastaan pankki voi vastata noihin kysymyksiisi.
Pari asiaa pisti silmään.
Pankki ei nykyään kovinkaan helposti myönnä asuntolainan kylkeen mitää, millä maksaisi muita lainoja. Niitä varten joudut ottamaan sitä kulutusluottoa. Myöskin tuon "remonttirahan" saaminen voi olla kiven alla. Tietysti jos omaa rahaa on riittävästi. Asunto käy vakuutena nykyään 70% sen arvosta.
Pankki ei anna helposti kahta erillistä lainaa samaan asuntoon, joten mitä todennäköisimmin teidän pitää ottaa yhteinen laina samasta pankista. Pankit eivät oikein suostu jälkipanttauksiin nykyään.
Ja tuo, että et aina ole pystynyt huolehtimaan nykyisestä lainastasi, saattaa hyvinkin vaikeuttaa uuden lainan saamista.
Mutta kuten sanoin, niin ainoastaan pankista saat varman vastauksen. Kaikki täällä annetut "neuvot" ovat vain ja ainoastaan arvauksia.
Ja et muuten ollenkaan kertonut, paljonko on yhteiset nettotulonne (ja menonne) kuukaudessa, eli onko teillä ylipäätään mahdollista saada noin isoa lainaa.- lilla my
Niin siis tarvitsen vain pari tonnia ylimääräistä, sillä luultavimmin teen vähän voittoa nykyisellä asunnollani. Minulla on nyt 100 000 €:n asuntolaina, ja luultavasti saan ainakin 110 000...
Niin en muuten ajatellut kertoa pankissa. lisää kulutusluottoa en missään nimessä halua, kun entisistä olisi tarkoitus päästä eroon :)
Poikaystävälläni on tulot n. 2500 netto ja minulla n. 1600 netto. 80 000 lainat molemmille. Luulisin että saadaan lainat jos tosiaan se yhden kuun maksuhäiriö ei haittaa. eli siis vaihtaisin 100 000 lainasta 80 000 €:n lainaan :)
Menot meillä on nyt kuussa oma lainanlyhennykseni poikaystävä maksaa vastikkeen muut kulut "vuokrana". Molemmilla kulutusluotot joita lyhennellään pari sataa kuussa per naama. - Et tee
lilla my kirjoitti:
Niin siis tarvitsen vain pari tonnia ylimääräistä, sillä luultavimmin teen vähän voittoa nykyisellä asunnollani. Minulla on nyt 100 000 €:n asuntolaina, ja luultavasti saan ainakin 110 000...
Niin en muuten ajatellut kertoa pankissa. lisää kulutusluottoa en missään nimessä halua, kun entisistä olisi tarkoitus päästä eroon :)
Poikaystävälläni on tulot n. 2500 netto ja minulla n. 1600 netto. 80 000 lainat molemmille. Luulisin että saadaan lainat jos tosiaan se yhden kuun maksuhäiriö ei haittaa. eli siis vaihtaisin 100 000 lainasta 80 000 €:n lainaan :)
Menot meillä on nyt kuussa oma lainanlyhennykseni poikaystävä maksaa vastikkeen muut kulut "vuokrana". Molemmilla kulutusluotot joita lyhennellään pari sataa kuussa per naama.... luultavimmin teen vähän voittoa nykyisellä asunnollani...
Turhaa optimismia. Luultavasti et tee voittoa. Oletko ollenkaan seurannut asuntojen hintojen kehitystä? - lilla my
Et tee kirjoitti:
... luultavimmin teen vähän voittoa nykyisellä asunnollani...
Turhaa optimismia. Luultavasti et tee voittoa. Oletko ollenkaan seurannut asuntojen hintojen kehitystä?Hah, olen kyllä seurannut ja tiedän että pienten asuntojen hinnat helsingissä ovat pysyneet aika samoissa ja menevät käsistä, sillä vuokrat nousevat jatkuvasti ettei ole enään järkeä asua vuokralla, jos vaan saa lainaa. Ollaan myös remontoitu koko kämppä että 10 000 voittoa on aika varovainen arvio. :D
- johk
lilla my kirjoitti:
Niin siis tarvitsen vain pari tonnia ylimääräistä, sillä luultavimmin teen vähän voittoa nykyisellä asunnollani. Minulla on nyt 100 000 €:n asuntolaina, ja luultavasti saan ainakin 110 000...
Niin en muuten ajatellut kertoa pankissa. lisää kulutusluottoa en missään nimessä halua, kun entisistä olisi tarkoitus päästä eroon :)
Poikaystävälläni on tulot n. 2500 netto ja minulla n. 1600 netto. 80 000 lainat molemmille. Luulisin että saadaan lainat jos tosiaan se yhden kuun maksuhäiriö ei haittaa. eli siis vaihtaisin 100 000 lainasta 80 000 €:n lainaan :)
Menot meillä on nyt kuussa oma lainanlyhennykseni poikaystävä maksaa vastikkeen muut kulut "vuokrana". Molemmilla kulutusluotot joita lyhennellään pari sataa kuussa per naama.Oletko aikanaan saanut 100 000 € asuntolainan 1600 €/kk nettotuloilla vai ovatko tulosi olleet isommat, mutta nyt pienentyneet? Minusta se kuulostaa uskomattomalta ja ihmettelen jos pankki antoi/antaa silloin lainaa.
Kai sinä sentään ilmoitit pankkiin siitä lainanlyhennyksen maksuvaikeudesta? Järjetöntä lainanhoitoa, jos muuten vaan maksoit myöhässä... Pankit ovat yleensä tosi joustavia ja antavat maksaa vaikka pelkkää korkoakin, jos vaan ilmoittaa tilanteesta heille. - nettotuloilla
johk kirjoitti:
Oletko aikanaan saanut 100 000 € asuntolainan 1600 €/kk nettotuloilla vai ovatko tulosi olleet isommat, mutta nyt pienentyneet? Minusta se kuulostaa uskomattomalta ja ihmettelen jos pankki antoi/antaa silloin lainaa.
Kai sinä sentään ilmoitit pankkiin siitä lainanlyhennyksen maksuvaikeudesta? Järjetöntä lainanhoitoa, jos muuten vaan maksoit myöhässä... Pankit ovat yleensä tosi joustavia ja antavat maksaa vaikka pelkkää korkoakin, jos vaan ilmoittaa tilanteesta heille.saa tänäkin päivänä 100 000€:n lainan, jopa vähän ylikin. Ja pystyy sitä ilman vaikeuksia lyhentämäänkin...
Tehdään oletuslaskelmia.
Uusi asuntonen maksaa esim. 160.000 euroa.
Tähän saatte lainaa maksimissaan 75% = 120.000
Itse täytyy maksaa 15% = 24.000
Loput 15% voi saada valtion takausta tai täytyy olla joku muu takaus, vanhemmat tai heidän asuntonsa.
Myyt asuntosi 110.000 eurolla.
Voittoa 10.000 euroa.
Jos olet asunut asunnossa alle kaksi vuotta, joudut maksamaan voitosta veroa 28% = 2.800 euroa, jää siis 7.200 euroa.
Sinun lainaosuutesi: 60.000
Sinun osuutesi omasäästöstä: 12.000
takaukset 24.000/12.000 eurolle
= Ei jää voitosta mitään käteen, vaikka saisit joko 10.000 ilman tuota myyntivoittoveroa.- sampopankki
Minä ainakin sain n100 000 lainaa, ilman omia säästöjä. Asunto maksoi 92 000. Oli takaajat.
- sillä,
että asuntoon saisi lainaa max. 75%? Kyllähän lainaa saa 100%:sti, jos on maksukykyä ja vakuudet kunnossa...
sillä, kirjoitti:
että asuntoon saisi lainaa max. 75%? Kyllähän lainaa saa 100%:sti, jos on maksukykyä ja vakuudet kunnossa...
Kun alkuperäinen kirjoitti
"Haluaisin saada lainaa sen verran, että pystyisin maksamaan sillä uuden asunnon sekä kertyneet velat, n. 12 000€ (opintolainat kulutusluotto) Ja aloittaa puhtaalta pöydältä maksamalla vaan pelkkää asuntolainaa. "
Josta voi lukea, että tuota maksukykyä ei ainakaan ihan kauheasti ole.
Totta on, että pankista saa lainaa AIKA paljon, kun vain on maksukykyisiä lainanottajia tai takaajia tai hyvät, realisoitavissa olevat vakuudet.- yh-mies
RipsaK kirjoitti:
Kun alkuperäinen kirjoitti
"Haluaisin saada lainaa sen verran, että pystyisin maksamaan sillä uuden asunnon sekä kertyneet velat, n. 12 000€ (opintolainat kulutusluotto) Ja aloittaa puhtaalta pöydältä maksamalla vaan pelkkää asuntolainaa. "
Josta voi lukea, että tuota maksukykyä ei ainakaan ihan kauheasti ole.
Totta on, että pankista saa lainaa AIKA paljon, kun vain on maksukykyisiä lainanottajia tai takaajia tai hyvät, realisoitavissa olevat vakuudet.Itse ostin pari vuotta sitten omakotitalon ja sain 100% lainaa ilman takaajia. Takaajiakin olisi ollut (vanhemmat), mutta yksinhuoltaja kun olen en halunnut sekoittaa vanhempieni taloutta mikäli itse vaikka pahasti sairastuisin tms. Tähän oli ratkaisu "omatakaus" eli lainan noston yhteydessä otettava vakuutus muistaakseni 25% lainasummasta. Maksoi noin 3% koko takuusummasta eli noin 3000 EUR (kyseessä 210000 EUR laina). Lisäehto oli, että lainatakauksen summa pitää lyhentää 8 vuodessa pois.
Lisäksi sen verran on puskuria taloudellisten yllätysten varalle sitä kautta, että tein sopimuksen 25 vuoden lainasta, vaikka tarkoitus on maksaa laina pois nopeammin (tavoite 15 vuotta) eli teen ylimääräisiä lyhennyksiä.
Lainapapereita tehtäessä on hyvä vaatia sopimukseen lauseke, että voi tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä ilman lisäkuluja tai maksaa koko lainan pois kerralla ilman lisäkuluja. Yleensä tämä on muutenkin mahdollista, mutta useimmissa lainasopimuksissa on lauseke, että pankki * voi * (vaikka ei aina niin tee) periä maksun menetetyistä korkotuloista ennenaikaisen lyhennyksen kyseessä ollessa. Jos korot nousisivat joskus tulevaisuudessa nopeasti (vaikka yli 10%) saattaisi pankki muuten periä kuluja vaikkapa lainan ennenaikaisesta irtisanomisesta...
Toinen hyvä lisälauseke on se, että saa kuluittaa muuttaa viitekorkoa esim. kerran vuodessa (tällaista en itse tajunnut ottaa). Jos korot ampaisevat nousuun, voi olla kiva vaihtaa 12 kk euriboriin ja laskuvaiheessa lyhyelle korolle. Itse jouduin parisataa euroa maksamaan lyhyempään viitekorkoon vaihtamisesta (12 kk euribor 5,16% --> 3 kk euribor 1,5%, tosin vaihdoksesta kannatti maksaa, maksoi itsensä takaisin kuukaudessa...)
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Perintovero 100 prosenttiin, työeläkkeet ja maataloustuet pois
Noilla eväillä lähden tasapainottamaan valtiontaloutta ja korjaamaan työntekijöiden palkkakuoppaa nostamatta työnantajie3186239Riikka runnoo: polttoöljyn hinta nousi maaliskuussa 40 prosenttia
Onko irvistelijällä sakset hävinneet, vai miksei osaa leikata polttoaineiden hintaa kansalaisten kukkarolle sopivalle ta654001Purra ryöväsi Marinin Itä.-Suomelle neuvottelemat EU-rahat
Perust vihaavat suomalaisia, mutta eritoten itäsuomalaisia. "Osa kaksikäyttörahoista on alun perin Itä- ja Pohjois-Suom413342Miksi persut hyökkäävät jatkuvasti henkilöitä päin?
Miksei persut yritä lainkaan korjata asioita, vaan koko ajan haukkuvat henkilöitä? Ei tuollaisilla turvanpieksäjillä ole773264Seida Sohrabi: Suomi ei ole rasistinen maa
Seidalta taas täyttä asiaa. Miksi punavihreät naiset eivät pysty samaan - no se ideologia estää. "Meillä on valitettava853188Demariskandaali! Eveliina Heinäluoma (sdp) kahmii kaikki Hitas asunnot itselleen!
Heinäluoma on ostanut useita yhteiskunnan tukemia, hintasäännösteltyjä asuntoja itselleen! Ei ihme, että Hitas on ollut1813116Demarien sanoin kuvaamaton ahneus - Eveliina Heinäluoma vain yksi esimerkki
Mutta näin se on demari-eliitissä aina ollut, käytännössä siis nämä eliittiin kuuluvat ovat puhtaasti porvareita - Marin1022566Dannysta tulee isä 83-vuotiaana
Huh huh sentään sellaista naista, joka laitattaa itsensä paksuksi ikälopulle papalle ! Ajatellaanko lapsen oikeuksia oll532337Abdullah iski Citycenterin vessassa
Miksi näitä juttuja pitää lukea lähes päivittäin? https://www.hs.fi/helsinki/art-2000011913632.html2132227Ranskan vasemmistojohtaja tunnustaa, että väestö on vaihtumassa
ja se on vaan hyvä asia hänen mielestään. Kyseessä siis Ranskan vasemmistojohtaja Jean-Luc Mélenchon jonka puheet järkyt782113