hei kyselisin mielenkiinnolla millaisia lainoja te yksinolijat/asujat makselette?
ja olette saaneet pankilta.
itse olen ajatellut ottaa nimilleni lainan(115000) kun eroamme avomieheni kanssa.
talo jäisi minulle ja tyttärellemme.
suht pieni talo, noin 75neliöö mutta sopiva meille ja paras vaihtoehto. lainanhoitokuluja on noin 600euroa/kk.
palkkani nettona on noin 1300e käteen ja lapsilisä yh-korotuksineen. niin ja sen varaan en uskalla laskea mutta mitä nyt elaatusmaksua sitten kai jotain saan.
muita lainoja ei ole.
millaiset luulette olevan mahdollisuuteni lainan saamiseen?
ja olette saaneet pankilta.
itse olen ajatellut ottaa nimilleni lainan(115000) kun eroamme avomieheni kanssa.
talo jäisi minulle ja tyttärellemme.
suht pieni talo, noin 75neliöö mutta sopiva meille ja paras vaihtoehto. lainanhoitokuluja on noin 600euroa/kk.
palkkani nettona on noin 1300e käteen ja lapsilisä yh-korotuksineen. niin ja sen varaan en uskalla laskea mutta mitä nyt elaatusmaksua sitten kai jotain saan.
muita lainoja ei ole.
millaiset luulette olevan mahdollisuuteni lainan saamiseen?
Vastaukset 28
Vanhimmat
että tulot riittää.
Lainakulut ovat liki puolet nettotuloista. Olisi aivan eri tilanne, jos netto olisi esim. 4000€ ja siitä liki puolet menisi lainanhoitoon.
115 000 euroa on maksettavissa 1300€:n nettotuloilla / kk. Ongelmia tulee (jos tulee) vasta sitten kun korot ovat taas 5-7%:ssa, koska siinä vaiheessa pelkät korot voivat viedä tuon 600€/kk hyvinkin, jos lainaa on tuolloin jäljellä n. 100 000 euroa. Ellet ole tuolloin paremmin palkattu, joudut käytännössä menemään lyhennysvapaille (jos pankki hyväksyy)
Tuo 5-7% on historian valossa normaali korkotaso, ei vielä mikään korkea korkotaso.
Onnea matkaan kuitenkin !
liikutaan. Tietysti, jos saat elatusmaksuja hieman reippaammin. Miten on lapsilisät?
Onko muita menoja, auto, harrastukset, kaneus jne.?
Olet aika pienipalkkainen ja lainaa on suhteellisen paljon.
Kun eroatte, niin olet tietysti oikeutettu elatusapuun ex-avokilta, jos hän on lapsen isä.
Joskus on tehty niin, että ex-puoliso ei maksa elatusapua, vaan tehtyjen laskelmien mukaan elatusapu korvataan kertasuorituksella, joka on osuus esim. ennen yhetisestä asunnosta. Eli exäsi ei maksaisi, vaan hänen osuutensa talosta tulisi sinun tai lapsen omaisuudeksi (netto-omaisuus), jolloin maksettavan lainan määrä pienenisi.
Kannatta laskea tuotakin vaihtoehtoa.
Oletko ottanut huomioon talon hoitokulut, nehän tulee sulle kokonaan maksettavaksi?
Pahoitteluni munkin puolestani, mutta tuo yhtälö ei yksinkertaisesti toimi.
Jos ja kun korot hieman nousevat, olet taloudellisesti hirressä. Kämppä lähtisi pankille ja sinulle jäisi vain velkaa.
Meillä on kahden hangen talous, mikåä jo sinänsä luo turvaa.
Tulot noin 4000 euroa nettona/kk. Lainaa on 160 000, mikä tuntuu näillä vähän sinua paremmillakin tuloilla aika isolta taakalta.
Onhan täällä näitä ketkä kirjoittelee 2000€ netosta jää väkisin 1200€ säästöön ja elää hyvin !?
Mikä kyllä ihmetyttää...
Itse kyllä pärjäisin sinun tapauksessa.
n.1500-1600€ netosta eli lapsilisä ja elatusmaksu varmaan samansuuruinen jos isillä on "varaa" maksaa...600€ velkaan.Kaverini mksaa (660€/kk) 110000€ maksaneesta talosta lainaan.
Tietysti aikaahan siinä velanmaksussa menee jos velkaa on koko 115000€ ja elämä on aika tarkkaa olemista/elämistä.
Jos ajattelee et taloon menee ilman korjauksia.250€/kk ruokaan ja hygieniaan yms. 350€/kk.
Muuhun jää vielä 300-400€/kk. Pärjää kyllä ,mut ei ihmeitä juhli...
JOO
Pärjää nipin napin niin kauan kuin kaikki menee putkeen, mutta jos vähänkin sairastuu, työpaikka menee hetkeksi tms. niin homma kosahtaa.
Ja ne korot. KOrot on nyt 1% luokkaa, mitä ne eivät ole olleet ikinä euroaikana. SIihen päälle huikea nykymarginaali. Noilla irskitasoilla yli 1%
Korot nousevat muutamien vuosien päästä väkisinkin vhintään 3-5% tasolle + marginaali. Se siitä. Yhtälö räjäht käsiin.
Juuri tämän "kyllä sä pärjäät" neuvojan kaltaisten tuuripellejen luottotappioita muut asiakkaat makselevat.
Sanoin et itse pärjäisin ,mut kun nainen on kyseessä voi olla vaikeampaa...
Meitä on kuule moneen junaan.
Tiedän kaveripiiristäni näitä ketkä ovat ihan hyvin hankkineet ja aina p.a ,mut just on näitä mäkkärin osa-aikaisia molemmat ja ostavat talon ajavat uudella autolla ,kun ei syödä "mitään" ja ihan joka sentti mietitään mihin laitetaan eikä sitä laiteta mihinkään ,mut sekin mietitään mihin sen vois laittaa jos raaskis laittaa...
Voin kertoa ennen perhettäni asuin omassa kaksiossa vastike n.170€/kk sähkö,tv-lupa,puhelin päälle koti -ja autonvakuutus. eli hieman reilu 200€ oli pakolliset menot/kk.
Ruoka n.150-200€/huom. puhutaan vuosista 2002-2003 jolloin ruoka oli paljon halvempaa.
Bensat hain venäjältä eli vois sanoo bensan ilmaiseksi ja viinat tuli samalla.
Palkka N. 1800€/netolla säästöön jäi parhaimpana kuukautena jopa 1400€.
Toki rellestin välillä paljonkin ja ostin vaatteita ja sukulaisille lahjoja yms. mut aina jäi säästöön ja n.10-vuoteen olin säästänyt n.50000€ ja siinä välissä maksanut kaksion velankin pois ja opiskelin 2-vuotta siinä välissä ,toki sivussa töitä tehden.
Miksi ei 10-vuoteen tullut ostettua tv:tä videoita yms. huonekaluja no asuin töihin mentyäni 2-vuotta kotona vaanhempien luona ja säästin ja kun lähdin pois oli rahaa ostaa kaikki uutta ja laatu kamaa eikä sitten tarvinnut vaihtaa mitään.
Mut naiseni tullessa "kehiin" rupesivat menot lisääntymään ja nyt lasten tultua ja talo ostettuamme yms. niin tiukilla ollaan eikä ole muuta kuin kituuttaminen jäljellä vaikka tulot ovat jonkin verran nousseet ja vaimonikin käy töissä vaikka ei ihan keskipalkkainen olekkaan.
Velkaa ja kaiken uusimista ja uuden hankkimista jatkuvasti...Mut hallussa asiat ovat vaikka se nainen ostaisi kuunkin taivaalta jos joku myisi enkä minä kieltäisi.
Mut voishan se olla jos olisin koomassa muutaman kuukauden voitas olla kusessa niin hyvää on talouden pito siltä naiselta..
Mut aina löytyy ratkaisuja .
Vaikka korko nousisikin !?
Itselläni on 3. asuntolaina ja kaikissa on ollut tasaerä.
eli nyt maksan 1400€/kk oli korko 2% tai 7% ei mitään väliä toki aika vähän pitenee ,mut mikä räjähtää käsiin ?
laskenut tai miettinyt mitä 2% tai 7% merkitys on kokonaiskorkoon tai takaisinmaksiaikaan.
hah hah.
Taas yksi idiootti, joka on tuudittautunut siihen, että tasaerälaina on aina saman kokoinen.
Ensimmäkin jos korot nousevat, ensin käy niin, että laina ei enää lyhenekään. Maksat vain korkoja.
Tasaerälainassakin on aina kuitenkin maksettava vähintään korot. Eli jos korkojen osuus nousee yli nykyisen tasaeräsi koon, raja ei enää pidäkään vaan kuukausittainen lainanhoitokulu kasvaa, eikä laina lyhene siltikään.
Ne paperit kannattaa ihan oikeasti lukea. Pankki tarjoaa tasaerälainaa, koska se on heille edullisin vaihtoehto - ja asiakkaalle kohtuuttoman kallis kun laina ei lyhenekään alkuperäisen suunnitelman mukaan. Kas kun ne korot ei oikeasti ole sitä 1-2% tasoa tästä ikuisuuteen.
Esim. Silloin kuin jotkut tampiot ottivat korkokattoja jopa oli kannattavaa !
Toiseksi korot eivät tule nousemaan kovinkaan korkealle.
Ja omaa lainaa jäljellä n70000€ ja kun lyhennän 1400€/kk jää koron osuudeksi reilu 100€ ja loput lyhennystä.
Eli reilu 4-vuotta ja voisin lyhentää vaikka heti 20000€ ja syksyllä 25000€:lla(ns. ylimääräistä joka vaan on) kun on 5,35% korolla vuoden määräaikaisella joka lokakuussa loppuu ja oman lainani marginaali on muuten viitekoron päälle 0,3%.
Eli hyvä tilanne pankki maksaa tällähetkellä paljon parempaa korkoa kuin mitä itse maksan lainaani korkoa...
Eli ei ihan kannata itseäsi verrata paremmin pärjääviin ,jos ei pysty maksamaan edes 1000€/kk lainaa miksi edes ottaa !?
En vertaa paremmin pärjääviin, vaan koitan asettautua tuon 1400e netto -yh-äidin saappaisiin. Noilla tuoloilla ja 600 euron lainanhoitokyvyllä ei kannata noin suurta lainaa ottaa, koska etenkin yksin on pulassa jo mitä tahansa vähän yllättävää tapahtuu. Esim. sairastumienn, tai vaikkapa paljastuva akuutti korjaustarve talossa.
Asiat näyttää aina teoriassa laskettuina erilailla kun sitten arjen astuttua kuvaan, oletko laskenut kaikki kulut, sähkö-vesi-lämpö- onko teillä uunia tai muuta lämmitykseen, kasvavien vaatteet, ruokanne ym. mahdolliset sairaskulut jne. työmatkat, vakuutukset, puhelinlaskut ym.ym. tuo summa joka sinulle jää on niin pieni etten henkilökohtaisesti uskaltaisi itse ottaa velkaa noin paljon, taitaa pankkikin miettiä.
Itse olen maksanut pankkilainaa kahdesta asunnosta nyt ei enää ole mutta voin kyllä sanoa etten enää alkaisi pienillä tuloilla edes yrittämään. Kysy jos mies suostuu siihen että maksaa kerralla kaikki elatukseen liittyvät asiat, laina vähenee kuten tuolla jo ehdotettiinkin. Se olisi ainut jolla pääsisit vähemmällä.
Toivon asiasi joka tapauksessa onnistuvan.
ei mua ainakaan helpottanut lukea näitä :)
toinen sanoo joo ja toinen ei.
huomenna on pankki varmaan päätöstään miettinyt ja asia on siis vireillä. tottakai hirvittää ja asiat pyörii päässä, uni ei tule öisin mutta jotain päätöksiä tässä vaan täytyy miettiä ja yrittää ratkoa mitä tehä vai lähteäkö vuokralle.
kitkutteluun olen valmis ja usko siihenki että joskus tässä vois vielä olla meitä 2maksamassa, kai se uus mieskin joskus löytyy mutta tuo on täysin totta että mietittävä on myös yhtäkkiset menot ja niistä selviytyminen koska ei tuosta todella isoja summia kuussa käteen jää..
jatkan pohtimista ja ehkä vähän ahdistaa kun ei tiiä mistää mitää mutta kiitos vastauksista kaikille tasapuolisesti :)
Tuli vaan sellainen mielieen, että pankki koittaa varmaan myydä lainan lisäksi pakollisen "lainaturvan", joka syö käteenjäävää rahaa entisestään, eikä tarjoa lopulta mitään todellista turvaa.
Jos ne sellaista myy, niin pyydä saada lainaturvan ehdot kotiin rauhassa luettavaksi ja lue ne. Ne on suurta huijausta.
Voimia ja hyvää onnea päätökseen ja elämääsi muutenkin!
Lainaturvaa itsekään en ottanut. Sen sijaan minulla on henkivakuutus siltä varalta, että jos kuolla kupsahdan, tulee lapsille siitä rahaa lähes talon arvon verran.
Lisäksi kun olet yksin, on hyvä yrittää pitää hätärahastoa jemmassa eli yritä laittaa sivuun vaikka 2 kk palkka siltä varalta, että yllättäviä menoja joskus kuitenkin tulee, esim. sairastuminen, lomautus, auton hajoaminen tms., on sitten edes jonkinlainen taloudellinen puskuri.
pitää riittää:
Minä olen yh:na maksellut lainaa "aina" ja hyvin on mennyt. Tosi on käytetty lyhennysvapaia ja muuta mutta oma on aina oma:
Sinun tulosi ovat siis 1400 netto vähän enemmän kun tulee enemmän korkovähennystä lapsilisä (n. 130 €) elatustuki (vähintään 200 €) eli yhteesä noin 1750 € jos sittä asumiseen käytät 700-800 e lyhennys talon kustannukset niin jää vähintään 1000 euroa kahden hengen kulutukseen. Tottahan toki riittää.
Tietysti aina voi tulla ongelmia korot nousevat joudut sairaslomalle duuni loppuu jne mutta sama riski on kaikilla muilla ja yleensä pankkikyllä tulee vastaa. Pahimmassa tapauksessa silloin voi myydä talo ei se sen pahempaa ole. Lykköä matkalle
Paras lainaturvahan on velkaantua vain sopivasti. Ei siis kannata ahnehtia velkaa.
- Pienehkö tuloiselle maksimi kk-erä n.30% nettotuloista.
- Matalin = lyhyin mahdollinen viitekorko
- Maksimi takaisinmaksuaika (4-5% korolla) n.15v.
- 7% korollakin laina-aika pitää pysyä alle 25v.
Näillä spekseillä pitäisi hahmottua maksimi lainamäärä.
Hyvähän se on toisen perseellä tuleen istua!
Jos ja kun talous on viety äärimmilleen jo matalan koron aikana, tilanne korkojen nousetessa on aivan toinen kuin sellaisella velallisella, jolla nykyisten korkojen aikana liananhoitokulut ovat pienempi osa kuukauden tulosita.
Onko tarkoituksesi ihan tahallaan houkutella aloittaja tukalaan tilanteeseen ja taloudelliseen ahdinkoon?
700-800/kk ei todellakaan riitä talon hoitokuluihin lainanhoitoon. Omakotitalossa tulee vastaan kaikenlaista korjattavaa, ja useimmiten korjauksiin uppoaa aina suunniteltua enemmän rahaa.
Lisäksi tuolla 600 euron lainanhoitoerällä laina-aika muodostuu kohtuuttomaksi. Ensimmäisten vuosien aikana laina ei juurikaan lyhene, eli olisi melkeinpä sama asua vuokralla sama aika ja odotella, että oma tulotaso hieman kehittyy.
Ja miksi asunnon pitää olla juuri tuo 75m2 joka kuulostaa aika isolta. Pääkaupunkiseudulla on ihan tavallista, että yksilapsinen pariskunta asuu 55m2 kaksiossa.
Eli melkeinpä suosittelisin aloittajaa muuttamaan nyt alvempaan asuntoon, jolloin korkojen osuus lainanhoitokuluista pysyy pienempänä ja lainan lyhentäminen tehostuu.
Hiemna vastuuta kommentointiin, kiitos!
Nämä ohjeet minäkin voisin allekirjoittaa!
Mutta kaikkien talollisiksi haluavien ei ole tarkoitus päästä talolliseksi, vaikka pankki sen sattuisi mahdollistamaankin.
Kuuluuko perusoikeuksiin "saada" OMA asunto, jos vain sellaisen haluaa?
Kiinteistön hoito ei ole persaukisten hommaa.
Pelkkä velkaantuminen, ei ole pääsylippu "omistavaan luokkaan".
Tilanne realisoituu aina viimeistään kun tulee taantuma tai lama joka pistää etenkin velkaisten yrityksien- ja yksityisten omistussuhteita uusiksi.
Näin on aina ollut, ja tulee aina olemaan.
En halua kuihduttaa kenenkään unelmia, haluan vain peräänkuuluttaa realismia.
Ymmärrän kyllä että esimerkiksi yli kymmenenvuoden päähän on hyvin vaikea kuvitella tulevaisuuttaan... Siksipä juuri, realismia.
Kommentti.
Hänen tulot olivat 1300€ lapsilisä ehkä mahdollinen elatusmaksu ja muuten itselläni on 2 kaveria eikä kumpikaan maksa lähellekkään 200€/kk toinen reilun 110€ ja toinen 135€/kk ja tulot ovat yli 4000€/kk molemmilla.
Tuo oli myös liian ruusuinen 1000€/k kulutukseen.
Talossa on aina menoja lämpö,vesi,sähkö,vakuutus,jäteh.,kiinteistövero,tv-lupa,puhelin,netti sekä huollot korjaukset.
Ilman autoakin kulutukseen jää korkeintaan 500€/kk ,mut kyllä sillä pitäisi pärjätä tiukalla elämän tyylillä.
olen omakohtaisesti kokenut vastaavan tilanteen. Asun nyt aikuisen lapsen kanssa omakotitalossa
Lapsilisä on yksinhuoltajalle 146 euroa ja vähimmäis elatustuki 136 euroa. Jos yksin maksaa tuota lainaa saa alussa yli 100 euron verohyödyn. Se niistä tuloista.
Meillä sähköön menee kuukaudessa noin 70 euroa (sähkölämmitys ei muuta lämmitysmuotoa), veteen menee noin 30 euroa, jätteisiin 25 euroa, vakuutukseen 30 euroa ja kiinteistöveroon myös noin 30 euroa. Eli alle 200 pärjätään ja kiinteistö on Vantaalla jossa kiinteistövero korkeiimasta päästä. Kymmenen vuoden aikana on korjaukset rajoittuneet peltikaton maalaukseen ja rännien vaihtoon, mutta se oli suunniteltu korjaus. Ei omakotitalossa tule sitä pahemmin yllätyksiä kuin kerrostalossa. Puutarhaan on kylläkin satsattu joitakin satasia mutta sehän on vain harrastustoimintaa.
Tyhmää olisi nyt myydä talo varsinkin jos äskettäin on se ostettu. Tulee varmaan tappiota ja hukataan myös ensiasunnon ostajan veroedut.
Auto vaatii tietysti oman osansa jos sellainen on pakko pitää.Muuten rahan käyttö on ihan omista valinnoista kiinni. Kaksihenkinen lapsiperhe saa hyvin ruokaa 200 eurolla/kk mutta helposti menee myös 600 euroa. Vaatteet ja muut tarvikkeet voi ostaa kirppiksestä tai sitten hienoista putiikeista, se on ihan omasta valinnasta kiinni.
jossakin sinun pitääkumminkin asua eli et varmaansaa vuokra-asuntoakaan halvenmalla vuokrat nousseet tosi oaljon ja nousevat yhä
On kuitenkin mielestäni iso laina tuloihisi nähden, huomioiden viellä nykyiset marginaalit ja yleisen taloudellisen tilanteen. Jos kuitenkin saat olla töissä kokoajan ja palkka kehityksesi on maltillista, niin eiköhän tuokin onnistu, (tosin en tiedä mitä omakotalon kulut ovat...)
Erosin 8 vuotta sitten ja en lunastanut ok-taloamme, vaikka omistin siitä 2/3.
Nykyrahassa lainaa olisi tullut 65 000 € ja pidin sitä valtavana...
No, hinnat ovat nousseet tuosta ajasta 40 %..
Muutin isoon rivariin, johon otin lainaa 35 000 €. Maksoin sen 6 vuodessa.
Sen jälkeen tein asunnossani pintarempan, ja otin omiin nimiin kaksi isoa yhtiölainaa, jotka tehtiin viime ja edellisenä kesänä. Nyt lainaa on taas 48 000 €, jonka maksan 9 vuodessa.
Lainanlyhennykseen menee nyt ennätyshalvan koron ansiosta 486€ ja vastikkeeseen 338 € =824 €. Korot nousevat takuuvarmasti vuoden kuluttua, joten tiukkaan ei kannata menojaan sitoa.
Asun kahden teinini kanssa, ja nettopalkkani on 2230 €. Taloudessani on paljon liikkumavaraa, sillä saan päivärahoja ja km-korvauksia.
Elatusmaksut ovat 389 € ja lapsilisät 303 €.
Elatusmaksujen ja lapsilisien varaan ei kannata talouttaan perustaa. Ensi keväänä esikoisen lapsilisä loppuu, ja taloudesta poistuu 157 €. Samaan aikaan nuorten kulutus kasvaa uusiin sfääreihin, kun alkaa maksamaan lukion kirjoja ynnä matkalippuja, sekä teinien lukemattomia tarpeita.
Neljän vuoden kuluttua taloudessani on se tilanne, että perheessämme on kolme aikuista naista, mutta vain yhden naisen tulot. Tällä yhden naisen palkalla pitäisi sitten huolehtia asumiskulut, omat ja kahden nuoren naiset kulut opiskelukirjoineen. Autokoulukin pitäisi vielä kustantaa molemmille..
Meidän tapauksessamme lasten isä varmastikin osallistuu yli 18-vuotiaan elatukseen koulutusavustuksen myötä, mutta mikään laki ei siihen pakota, jos toinen vanhempi on haluton osallistumaan.
Siinähän sitten mietit että millähän ne asumiskulut oikein maksaisi.....