Nyt on siis ensiasunnonostajia liikkeellä ja terminologia hukassa.
Hypoteettisesti seuraavaa:
Myyntihinta 200000
Velaton hinta 350000
Huoltovastike 200 /kk
Rahoitusvastike 400 /kk
Omarahoitus 50 000
Lainaan pystymme laittamaan noin 600/kk
Paljonko siis joudumme ottamaan lainaa?
Kauanko joudumme maksamaan?
Paljonko /kk menee tililtä?
Hypoteettisesti seuraavaa:
Myyntihinta 200000
Velaton hinta 350000
Huoltovastike 200 /kk
Rahoitusvastike 400 /kk
Omarahoitus 50 000
Lainaan pystymme laittamaan noin 600/kk
Paljonko siis joudumme ottamaan lainaa?
Kauanko joudumme maksamaan?
Paljonko /kk menee tililtä?
Vastaukset 11
Vanhimmat
Ootkos ihan tosissas kyselemässä?
Se on hoitovastike, ei huoltovastike.
Asunnon myyntihinta on 200.000, jonka ladotte myyjän kouraan. 50.000 on jo itsellä, joten lainaa joudutte ottamaan 150.000.
150.000 lainan takaisin maksuajan saat itse laskea pankin laskurilla.
Kuukaudessa menee tililtä hoitovastike 200 rahoitusvastike 400 lainan korko lyhennys 600 eli yhteensä 1.200/kk.
Itse asiassa aloittajan kannattaa ottaa lainaa (jos saa) niin paljon, että saa myös tuon velkaosuuden maksettua kerralla pois, eli 300 000.
Näin saa veroetua, koska asuntolainan korot ovat vähennyskelpoisia.
Sen sijaan jos tekee kuten sinä ehdotat, niin silloin saa sitä veroetua vain tuosta 150 000 euron lainasta. Siitä, että maksaa joka kuukausi 400 euroa rahoitusvastiketta, ei saa etua verotuksessa. Lisäksi oman asuntolainan korko saattaa olla pienempi kuin korko yhtiölainasta.
Tuossa esimerkissä on kyllä luvut ihan persiillään, sillä jos yhtiölainaa on peräti 150 000, niin kyllä se rahoitusvastike on ihan jotain muuta kuin 400 euroa. Jos nuo luvut ovat jostain ilmoituksesta, niin kyseinen rahoitusvastike sisältää tässä vaiheessa luultavimmin vain lainan koron.
Tässä esimerkki todellisesta tilanteesta (eräs Helsingissä myynnissä oleva uusi asunto):
Myyntihinta: 292 063,00€
Velaton myyntihinta: 463 804,00€
Yhtiövastike: 589,20 €/kk
Hoitovastike: 244,80 €/kk
Rahoitusvastike (sisältää vain koron): 344,40 €/kk
Rahoitusvastike (korko lyhennys): 941,36 €/kk - aletaan periä vuoden 2010 aikana
ja mahdollisuus saada asuntotukea kannattaa pitää yhtiölaina mahdollisimman suurena, silloin se lasketaan suoraan asuntokuluiksi.
Mikäli ottaisit tuon 150 000€ lainaa ja pystyisit maksamaan vain 600€ kuukaudessa olisi laina-aika 3% korolla 33 vuotta. Noin pitkiä laina-aikoja ei pankit helpolla anna. 300 000€ laina, 1000€ kuukausilyhennys ja 3% korolla laina-aika olisi 47 vuotta. Eli lainamäärä kuulustaa maksukykyysi nähden aivan liian suurelta. Sinulla ei jää pelivaraa yllättäviin tilanteisiin.
"Rahoitusvastike 400 /kk"
Tuossa on pakko olla vain korot. Jos yhtiölainaa on 150.000€, niin noin pieni rahoitusvastike sisältää vain lainan korot. Eli se hyppää vuoden/parin sisällä lähemmäs 1000€:oon.
Lasketaas sitten vähän. Eli asumiskulunne ovat vuoden/parin päästä karkeasti:
Rahoitusvastike 1000€ + hoitovastike 200€ (voi noustakin) + vesimaksu n. 15€/kk/henkilö + 25 vuoden laina 150.000:lle eurolle 3%:n korolla (joka varmasti nousee jossain vaiheessa) n. 720€/kk, eli yhteensä n. 1950€/kk.
Jos tuosta selviätte ilman vaikeuksia, niin ostakaa, jos vähänkin epäilyttää, niin ostakaa halvempi asunto.
..tuliko mieleen jutella pankissa tästä asiasta? Vai onko tää provo??
Pakko olla provo..
on esimerkkejä!
Pitäähän esimerkkiluvuissakin joku järki olla! Miksi ei sitten samantien käytä lukuja jotka edes jollain lailla vastaisivat sitä, mikä todellinen tilanne tulee olemaan??
Tuo aloitus, että a) suunnitellaan 300 000 lainaa vaikka pystytään maksamaan takaisin ainoastaan 600 euroa kuussa (täysin mahdoton yhtälö) tai b) suunnitellaan 150 000 lainaa, josta lyhennys 600 euroa, ja sen lisäksi menee yli 1000 euroa kuussa pelkkiä vastikkeita, saavat aloittajan näyttämään siltä kuin hänellä ei olisi mitään käsitystä mistään talousasioista.
600€/kk, niin saatte noin 90 000 lainaa. 50 000 teiltä jo löytyi, joten teidän tulisi löytää asunto jonka velaton hinta on noin 140000€.