Lainaturva pankilta vai vakuutusyhtiöltä henkivakuutus?

Aluksi kannattaa miettiä, miltä oikein aiot suojautua. Jos asunto on vakuutena 70 prosentilla arvostaan, saat sen myymällä aina velkasi maksetuksi, vaikka koko asuntoprojektisi romahtaisi onnettomuuteen tai sairauteen. Tilanne helpottuu lisäksi koko ajan lyhennysten edetessä. Mihin ja ketä varten pitäisi ottaa vakuutus?

Lainaturvaan käytettävän summan voisit ennemminkin laittaa oman puskurirahaston peruspääomaksi. Sitä voit sitten vähitellen kartuttaa vaikkapa osalla siitä erotuksesta, joka jää nykyisen koron ja laskemasi maksimikoron välistä säästöön. Tällä tavalla sinulla olisi alusta asti jonkinlainen ja kasvava summa mahdollisten ongelmien ja koronnousunkin varalle. Ja ennen kaikkea se summa on sinun ja jää sinulle.

Lainaturva, ehdottomasti. Ei välttämättä niin laaja, joka kattaisi työttömyydenkin, mutta ainakin sellainen, joka kattaa vammautumisen ja kuoleman. Lainaturva on nimen omaan lainalle, ja se maksaa lainan pois jos jotain sattuu. Varsinkin sellaisessa tapauksessa, jos loukkaanut siten, ettet pysty töihin, mutta pysyisit kuitenkin asumaan omillasi. Tulot tippuisivat, et pystyisi lainaa maksamaan. Lainaturva maksaa jäljellä olevan lainan pois ja voisit jäädä asumaan kotiisi. Jos sinulla on lisäksi tapaturmavakuutus vakuutusyhtiön kautta, jäisi sieltä tulevat rahat käyttöösi. Kuluja varmasti on ja työkyvyttömyyseläke on pieni.

Itse tiedän kaksi tapausta, joissa lainaturva on ollut ottamisen väärti. Omalla läheiselläni tapahtui harrastuksessaan paha tapaturma ja hän halvaantui osittain. Vakuutus maksoi lainan pois ja näin pystyi jäämään omaan asuntoon asumaan. Muista vakuutuksista tulleet rahat jäi käyttöön ja osalla tehtiin kotiin remonttia, joka helpottaa pyörätuolin kanssa liikkumista. Toisessa tapauksessa tuttavaperhe oli asunut uudessa talossa parisen vuotta ja sitten perheen isä sairastui syöpään ja kuoli. Lainaa oli hurjasti jäljellä, mutta onneksi oli lainaturva. Leski ja lapset pystyivät jäämään velattomaan taloon asumaan (lesken tuloilla lainaa ei olisi saanut maksetuksi).

Itellä ei ollut aiemmin lainaturvaa ja varmasti arvaat, että tasan tarkkaan käytiin lainaturva asuntolainaan tekemässä. Samaan syssyyn tehtiin testamentit ja edunvalvontavaltakirjat. Nää tapaukset kun sattuivat vielä aika lähekkäin.

Mitä riskiä vastaan suojaudut? Itse suosittelisin vakuutusyhtiöiden vakuutuksia, ovat paljon edullisempia ja korvaavat kattavammin esim tapaturmaisia pysyviä haittoja, eli jos sormi, käsi, näkö lähtee tai joutuu pyörätuoliin. Pankkien lainaturvissa täytyy olla tyyliin neliraajahalvaantuminen, tai näkö lähteä molemmistä silmistä, jotta jotakin korvausta saa. Vakuutusyhtiöillä saa siis myös pienistäkin vahingoista korvausta..

Henkivakuutuskin (jos kuolee sairauteen tai tapaturmaan) kannattaa ottaa vakuutusyhtiöstä. Edunsaajat voivat käyttää rahat miten haluavat, pankin lainaturvassa rahat menevät suoraan asuntolainaan.

Vakuutusyhtiöstä voit ottaa myös työkyvyttömyysvakuutuksen, eli jos tulet pysyvästi ammattiisi työkyvyttömäksi, saat vakuutusmäärän kertakorvauksena..

Itse suosisin yllä mainittuja vakuutuksia, jotka minulla itsellänikin on. Olen 26, lainan olen ottanut yksin, jäljellä noin 80 000e. Lainaturvavakuutuksesta ei itselläni olisi ollut mitään hyötyä loppupeleissä. Ainakaan työttömyyden sattuessa jolloin pankin vakuutuksesta olisi kuukausittain tietty aika lyhennetty pientä kk-erääni. Mielummin pidän puskurirahastoa äkillisiä menoja varten, lainan kk-erän pienenä ja teen ylimääräisiä lyhennyksiä lainaan jolloin pärjään varmasti hyvin jos työttömäksi jään tai tulot laskevat..