Moro,
Olemme aikeissa vaihtaa asuntoa ja vähän pitäisi ottaa lisää lainaa.
Tapaamista pankkiin kun sovin niin varoitteli että marginaali tulee muuttumaan.
1. voiko marginaalin nostoa vältää?
2.Mistä pankista olette saaneet halvimman marginaalin, pankki vaihtuu mikäli jostain saan halvemman marginaalin.
Kiitos
Olemme aikeissa vaihtaa asuntoa ja vähän pitäisi ottaa lisää lainaa.
Tapaamista pankkiin kun sovin niin varoitteli että marginaali tulee muuttumaan.
1. voiko marginaalin nostoa vältää?
2.Mistä pankista olette saaneet halvimman marginaalin, pankki vaihtuu mikäli jostain saan halvemman marginaalin.
Kiitos
Vastaukset 6
Vanhimmat
Nyt kyllä suosittelen pankkien kilpailuttamista. Ainakin 3-4 pankkia kannattaa käydä lävitse, jos isommasta lainasta on kysymys.
Marginaalista on kirjoiteltu paljon ja usealle on tarjottu neuvotteluissa 0,9-1,0 %, mutta meille esim. tarjottiin 0.55 marginaalia.
Marginaaliin vaikuttaa mm. vakuudet, lainan määrä, aikaisempi asiakassuhde... Jos olet mielestäsi hyvä asiakas voit neuvotella alhaisen marginaalin ja päälle vielä muita juttuja esim. viitekoron vaihtomahdollisuuden, järjestelypalkkiot ja lainan nostopalkkiot minimiin (esim. joku nimellinen summa).
Kaikki paperit pitää olla valmiina ja laskelma talouden- ja lainanhoidosta kun menen neuvotteluun niin annat vastapuolelle myös hyvän kuvan raha-asioidesi hoidosta. Mieti myös valmiiksi mihin korkoon haluat lainan sitoa.
Kun vaihdatte asuntoa, niin ilmeisesti myytte vanhan asunnon? Kun myytte vanhan asunnon, joudutte maksamaan vanhan lainan pois, koska lainan vakuutena oleva asunto ei enää ole teidän.
Uuden asunnon laina on ihan uusi laina ja te neuvottelette siihen niin hyvät ehdot kuin pystytte.
Asuntoa myydessä vanhaa lainaa ei tarvitse aina maksaa pois vaan tallettaa lainaa vastaava summa takuutilille. Uuden asunnon löytyessä asuntopaperit pantiksi ja panttisumma asunnon maksuun. Edellyttää toki pankin myötämielisyyttä.
Marginaalia ei pankki voi nostaa yksipuolisesti normaalisti lähtökohtaisesti. Lainaehdoissa voi olla kohta, jossa kerrotaan, missä tapauksissa marginaalia voi nostaa, ehkä tämä on juuri sellainen tapaus, jos ymppäätte lisää lainaa vanhaan lainaan. Kysykää uusi marginaali ja kilpailuttakaa se muiden pankkien marginaaleihin nähden. Ottakaa huomioon mahdolliset muut kulut, joistain palvelumaksuista tai muista vastaavista summista kertyy äkkiä isokin vaikutus kokonaisuuteen. Kannattaa valita kokonaisedullisin tarjous.
Pankin papereissa 'vanhaa lainaa' ei koskaan voi lisätä jälkikäteen. Asia hoidetaan niin, että otetaan uusi laina, jolla maksetaan vanha pois ja jossa on sitten uudet ehdot, mm. marginaali neuvotellaan uudelleen. Kuten joku jo tuolla aiemmin kirjoittikin, niin marginaali on tapauskohtainen. Asiakkaiden jako eri hintaryhmiin on jo alkanut, eli pienemmän riskin asiakas saa pienemmän marginaalin.
Olen itsekin miettinyt tuota marginaalijuttua, koska taloyhtiöömme on tulossa putkiremontti ja joudun ottamaan sitä varten lainaa. Voiko/kannaataako se koplata yhteen asuntolainan kanssa? Tavallaan olisi helppo maksaa vain yhtä lainaa, mutta toisaalta asuntolainani marginaali on tällä hetkellä vain 0,3 %, kun taas uuden lainan marginaali olisi korkeampi. No, pitää menää nauvottelemaan pankkiin. Onneksi tilanne on edessä vasta vuoden kuluttua, nyt yritän säästää mahdollisimman paljon rahaa etukäteen.
Jos pankki vain suostuu niin ota uusi pienempi laina, jolle pitkä maksu aika ja lyhennät sitten molempia. Riippuu palvelumaksun suuruudesta kannattaako.