Mitä mieltä olette indeksi- ja joukkolainoista kuten esim. tämä
https://www.op.fi/op?cid=151208910&srcpl=3 ja muut vastaavat?
Kannattaako sijoittaa, vai viekö pääomaturva käytännössä tuoton?
https://www.op.fi/op?cid=151208910&srcpl=3 ja muut vastaavat?
Kannattaako sijoittaa, vai viekö pääomaturva käytännössä tuoton?
Vastaukset 6
Vanhimmat
Tuossa Pohjola vie kermat päältä, mutta onhan pääoma sentäs turvattu. Sinuna laittaisin roposi suoraan osakkeisiin, niin saat osingotkin itsellesi. Fortum ei liene huono ostos, tosin kannattaa hajauttaa vähän muuallekin.
Sinun pitää miettiä, kuinka paljon riskiä haluat ottaa. Indeksilainojen riski on pienempi kuin esimerkiksi pelkkien osakkeiden, joten tuotto-odotuskin on pienempi.
Pankki ottaa tuotteen rakentemisesta pienen siivun, joten sijoittamalla suoraan osakkeisiin ja korkorahastoihin tuotto on hieman parempi. Mutta jos et halua opetella sijoittamiseen liittyviä asioita, indeksilaina onsiedettävä vaihtoehto.
Osakekorista otetaan neljä parasta päältä ja niiden tuotto viiden vuoden ajalta leikataan 40 prosenttiin. Siis juuri ne parhaat, jotka mahdollisesti ovat nousseet reilustikin yli tuon prosenttimäärän. Siihenpä on pankin mukava lisätä loput kuusi huonompaa osaketta ja laskea koko korille keskituotto. Ja kun laina-aika on viisi vuotta, ei vuosituotto taida päästä kokonaisuutena edes nykyiselle Fortumin osinkotasolle.
Tämähän se on näiden pääomaturvattujen lainojen yleinen sävel. Nollatuoton saat ja tappiota ei tule, mutta on tehty äärimmäisen vaikeaksi saada edes kaksinumeroista vuosituottoa. Kyllä pankit osaavat laskea nämä jutut ja pelotella asiakkaat pois suorista sijoituksista. Nämä tuotteet tuovat pankille enemmän rahaa, ja vaikka olen tutkinut monenkin vastaavan lainan ehtoja, en vielä ole löytänyt yhtään ostamisen arvoista.
Jos hakee suurta tuottoa ja on valmis ottamaan riskejä sen vuoksi, niin turhia ovat.
Jos taas haluaa turvata osan pääomasta ja ottaa riskit pienemmällä siivulla, niin toimivat hajautetussa salkussa lisukkeena vallan mainiosti.
Itelläni on joitakin, yksi Nordean takuutuotollinen eli jotain pientä tulee vaikka menis kehnomminkin. Tuotto on lähdeverollista, jos laina juoksee loppuun asti. Mikäli on vanhoja tappioita, niin laina pitää myydä ennen eräpäivää, että saa hyödynnettyä.
Vaan täällähän nämä osakkeiden mainostajat ei ikänä takkiinsa saa:))
Jos on niin tärkeää, ettei pääomasta missään tapauksessa häviä mitään, asian voi hoitaa toisellakin tavalla. Pannaan määräaikaistilille sellainen summa, että siitä viidessä vuodessa kehkeytyy verot huomioiden 10000 euroa. Nykykoroilla 9000 ei varmaan ihan riitä, mutta sinnepäin. Tämä takaa sen että viiden vuoden päästä tililtä löytyy alkuperäinen pääoma. Lopulla tuhannella eurolla hankitaan sitten jotakin riskipitoista ja mahdollisesti hyvinkin tuottavaa, tässä tapauksessa esimerkiksi energiayhtiöiden optioita. Sille osuudelle voi käydä hyvin tai huonosti, mutta kokonaistappiota ei tule.
Tuloksena on sijoituspaketti, joka antaa hyvin lähelle samanlaisen tuottoprofiilin kuin indeksilaina, mutta on lunastettavissa aina talletuksen erääntyessä ja riskiosaltaan milloin tahansa. Todennäköisessä tuotossa ei ole kehumista, mutta sehän on selvä, kun tappiomahdollisuus on haluttu sulkea kokonaan pois. Tuottojakauman ja maksimitappion voi määrittää itse säätelemällä talletuksen ja riskisijoituksen osuuksia, jolloin hyväksymällä osittaisen tappioriskin voi nostaa tuotto-odotusta. Ja talletuksiahan koskee myös talletussuoja toisin kuin indeksilainaa, mikä varmaan on tappiota pelkäävälle tärkeää sekin.
Pääomasi ei ole turvassa indeksilainoissa, koska niille ei ole asetettu reaalivakuutta. Olet lainaamassa rahaa pankille ja saat koron lainalle epämääräisesti lasketun monimutkaisen kaavan mukaan (kaava on tarkoituksella monimutkainen). Et omista osakkeita, etkä mitään muutakaan, vaan ainoastaan lainaat rahaa. Pankki maksaa lainansa eräpäivänä takaisin (jos pystyy) ja joku markkinoinnin neropatti on antanut tälle maksamiselle nimen "pääomaturva". "Pääomaturva" on kaikissa lainoissa, koska lainan vastaanottajalla on velvoite maksaa rahat takaisin eräpäivänä.
Pysykää ihmeessä näistä huijausyrityksistä erossa. Indeksilainat eivät tuota, eivätkä ole edes turvallisia.