Kokemuksia, siitä miten pankit suhtautuvat asunto ja mökkilainassa pelkkien korkojen maksuun? Tilanne on se että asuntolainasta suurin osa maksettu ja mökkilainastakin yli puolet. Nyt kun korot näyttää pysyvän alhaisella tasolla niin voisin omasta puolesta maksaa pelkkiä korkoja vaikka koko ikäni perillisiä kun ei ole. Eikö tämä ole tavallista keskieuroopassa? Kyse ei siis ole siitä etteikö olisi varaa maksaa vaan että tällä korkotasolla kannatta antaa inflaation syödä lainaa ja sijoittaa rahoja mieluummin osakkeisiin ja jonin verran myös matkusteluun. Pankki on siis Tapiola pankki.
Pelkkien korkojen
maksu...
8856
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Minä taas kyllä mielummin yrittäisin päästä mahdollisimman nopeaa eroon velkataakasta, ja korkoja en kyllä pelkästään alkaisi makselemaan, sehän on niinkuin maksaisit asunnosta vuokraa?
Kun lainasta menee korkoa 1,5 % ja sekin verovähennyskelpoista, kokonaiskustannus on noin 1 %. Jostakin Fortumista tai Sammosta saa osinkotuottoa 4 % netto vuodessa. Eli omistamalla tällaisia osakkeita jollakin summalla saat osingoilla vastaavan lainan korot maksetuksi ja pystyt jopa lyhentämään lainaa. Hyvinkin kannattavaa toimintaa siis lykätä lainanlyhennyksiä.
Riskinä on tietysti se, että korot nousevat ja osakkeet laskevat. Osinkotuottoonhan tämä ei suoraan vaikuta, mutta jos haluat silloin kiihdyttää lainan lyhennystä, kuten järkevää olisi, voit joutua myymään osakkeet tappiolla.
Inflaatio on ollut viime kuukaudet alle nollan, eli ns. negatiivinen inflaatio, jota myös deflaatioksi kutsutaan.
Ja deflaation merkityksen velkarahalle varmasti tiedätkin?
http://www.ek.fi/www/fi/talous/talouskatsaus/kuvat/katsaus.pdf
Ps. Velkainen sijoittaa aina velaksi ja korot eivät pysy paikallaan.
Niin kuin kysymysmerkkikommentaattori tuolla totesi, tällä hetkellä inflaatio ei kovin suurena laukkaa, joten tältä osin laina ei kyllä syö itseään. Ja kun kerran korot ovat historiallisen alhaalla, eikö tämä olisi oikea hetki pyrkiä lyhentämään lainaa niin nopeasti kuin mahdollista?
Mitä tulee kysymykseesi pelkkien korkojen maksamisesta, ainakin osa pankeista myöntää "lyhennysvapaita" kuukausia. Siltikin pankkien intresseissä on saada rahansa takaisin kohtuullisessa ajassa luottotappioiden välttämiseksi. Vaikka oletkin hoitanut lainojasi todella hyvin ja saanut sekä mökistä että asunnosta yli puolet maksettua, kannattaa huomioida se, että pankilla ei ole mitään tietoa siitä, kuinka varma esimerkiksi työpaikkasi on ja täten tulevaisuuden maksukykysi. Ja entä jos sairastuisit vakavasti? Kun sinulla ei kerran ole perillisiä, kuka sitten hoitaisi velkojen lyhennykset ja kustantaisi elantosi? Ja entä jos korot lähtisivät samaan aikaan rakettimaiseen nousuun? Sijoituksetkin kun voivat tuottaa tappiota.
Tietenkin varmimman vastauksen saat pankista, mutta muista silti, että niin kauan kuin sinulla on velkaa, olet eräällä tavalla haavoittuvaisempi kuin velattomassa tilassa. Jos asiat menisivät pahemmin vikaan, saattaisit päätyä tilanteeseen, jossa voit menettää nämä kiinteät omaisuudet.
Kävin sitten kysymässä ja hyvinhän se onnistui. Vuoden maksan pelkkiä korkoja näin aluksi ja käytän loput osakkeisiin. Tulen varmasti pidentämään aikaa paljonkin. Kannattaa erittäin todennäköisesti (en sanonut että varmasti) kun laina korot on alle kolmen ja monet yritykset maksaa taatumankin aikana osinkoa enemmän kuin kolme prosenttia. Ja osakkeiden arvo tulee esim. parissa vuodessa selvästi kohoamaan. Eipä tarvitse ihmetellä saksalaisten elintasoa kun maksavat pelkkiä korkoja koko ikänsä. Minullakin asunto ja mökkilainan korko noin 80e/kk.
Jos pankki hyväksyy noin helpolla, niin silloin soi varoituskellot. Pankki ei nimittäin ole ystävä ja asiakkaan puolella. Se on voittoa tavoitteleva liikelaitos, jonka ensisijaiset intressit ovat omat intressit. Siellä on nähtävästi nyt selvästi odotukset, että korot lähtevät nousuun ja silloin paukkuu 3% helposti.
Ymmärsin, että aikeenasi on toimia esittämälläsi tavalla pidemmän aikaa. Sinun kannaltasi olisi ollut järkevää sitoa ensin loppulainasi kiinteään korkoon, jonka saa tällä hetkellä varsin pieneksi. Sitten etsit pörssistä "varmoja" osinkokoneita, joiden keskimääräinen tuotto päihittää tuon kiinteän lainakoron.
Pörssistä löytyy yrityksiä, joiden osinkotuotto on ollut jo toistakymmentä vuotta putkeen joka ikinen vuosi 4-8%. Keskimääräinen tuotto näillä yleensä defensiivisillä osakkeilla voi helposti olla jopa 5%/v., joten sitä kun vertaat sopimaasi kiinteään lainakorkoon niin näet mitä nettoat.
Monesti tälläiset tasaisen varmat osingonmaksajat eivät tosin koe suurta arvonnousua, mutta eivät vastaavasti suurta arvonlaskuakaan. Niillä ei siis pääse erityisesti rikastumaan. Toisaalta se auttaa silloin kun kurssit eivät vastoin odotuksiasi yleisesti nousekaan vaan laskevat ja alkaa tuntua pahalta mahanpohjassa katsoa pienenevää omaisuuttaan.
Pankkihenkilö oli hyvin myötämielisesti myöntämässä lyhennysvapaata?
Onhan se pankille parempi, että ylläpidetään velkaa.
Mitä pidempi laina, sitä parempi... pankille.
Siirsit siis koronmaksusi tulevaisuuteen, eli hyvin todennäköisesti vain selkeästi kalliimpaan ajankohtaan.
Et sitten hänen kauppaamista rahastoista innostunut?
Otat riskin että sijoituket menevät persilleen sen lisäksi että sinulla on riski (tällä hetkellä täysin hallittu) siitä että lainanmaksu menee persiilleen.
Jos hyvin käy niin rikastut ja kaikki menee kuten suunnittelit.
Jos huonosti käy niin teet tappioita ja joudut kuseen lainojen kanssa.
Inflaatiohan on aika olematon joten eipä se tällä hetkellä paljon mitään syö.