Korkotyyppien ero

Kyseessä on lainan maksuohjelman muutos, ja se maksanee 0-100 euroa kanta-asiakkuudesta ja pankista riippuen. Pankki saattaa samalla ehdottaa marginaalin nostoa, johon ei missään tapauksessa pidä suostua.

Tottakai mitä enemmän lainaa lyhentää, sitä vähemmän korkoa joutuu laina-aikana maksamaan. Ero lasketaan tietenkin niin, että verrataan kokonaiskorkoa eri vaihtoehdoissa. Tällöin todetaan, että jos maksaa koko lainen heti pois, niin kokonaiskorko on kaikkein pienin. Harvalla kuitenkaan tähän mahdollisuus.

Annuiteettilyhennys, eli lyhennys korko pysyy vakiosuuruiseina on ihan hyvä lyhennystapa, kun tulotkin ovat yleensä vakiosuuruiset.

Korkoa maksetaan aina sille pääomalle, joka kullakin hetkellä on lainassa. Korko on siis sitä suurempi mitä hitaammin lainaa maksetaan, ja teidän tavallannehan maksu on hidasta. Toisaalta esim. 20 vuoden kuluttua maksettavan koron tai lyhennyksen arvo ei ole sama kuin tänään, vaan tulevaisuuden summat pitää diskontata nykyarvoon. Pitkään lainassa pidetyn rahan takaisinmaksaminen on helpompaa, ja teidän lainastanne tavallista suurempi osa maksetaan aikanaan "huonommalla" rahalla. Siinäpä ne erot sitten kutistuvatkin, vaikka tälläkin palstalla esitetään raflaavia laskelmia eri lyhennystapojen välisistä hurjista korkoeroista. Ne ovat nimellissummia, joiden suora yhteenlaskeminen ei anna oikeaa kuvaa maksujen rasittavuudesta.

Kun teillä on ilmeisesti suhteellisen hidas lyhennysohjelma, mikään ei estäne tekemästä ylimääräisiä lyhennyksiä, jos tuntuu siltä että siihen on varaa. Eihän sekään ole järkevää että pidetään suuria summia käyttötilillä, kun lainarahasta joutuu maksamaan suurempaa korkoa. Sopimuksen muuttaminen tiukemmaksi voi kuitenkin kostautua jos elämässä sattuu vastoinkäymisiä, joten vapaaehtoiset lisälyhennykset ovat parempi ratkaisu.