Ajattelin kirjoittaa oman tarinani tänne varoitukseksi muille ja antamaan ajattelemisen aihetta.
Pari vuotta sitten menin tyydyttävästi palkattuun työhön. Hieman yli 2000e/kk. Olin valmistunut insinööriksi hieman aiemmin ja tehnyt sitä ennen vain yleisiä osa-aikatöitä, joissa palkka oli kurja, joten tuo summa oli minulle huikea. Uudessa työssäni oman auton käyttö työajoihin oli periaatteessa vapaaehtoista, mutta käytännössä pakonsanelemaa. Kun aloitin työn, minullahan ei ollut autoa eikä juuri senttiäkään rahaa. Otin autolainan. Kulutusluoton. En mitään kallista, liki 10 vuotta vanha halpamalli. Myöhemmin auto hajosi. Moottori levisi. raadosta sai muutaman satasen, korjaus olisi maksanut liki koko auton hinnan. Ostin sitten pienillä säästöilläni vieläkin halvemman, 1500e euron auton.
Hoidin raha-asiani tunnollisesti ja velanlyhennykset ajallaan jne. Reilu puoli vuotta sitten jäin työttömäksi parin kollegani tavoin, tuotannollisista ja taloudellisista syistä. Tieto tuli kuin salama kirkkaalta taivaalta. Olisin odottanut ennemmin palkankorotusta. Jos olisin saanut potkut puoli vuotta aiemmin, niin hätää ei olisi. Silloin alallani vielä oli työpaikkoja tarjolla. Velkaa oli työttömäksi jäädessä jäljellä vielä 6500e.
Sain lopputilin ja sen pistin kaikkinensa laskuihin ja lainanlyhennöksiin, jätin itselleni 100e. Ansiosidonnaisen päivärahan odotus kesti 4 kuukautta. Olin siis 4 kokonaista kuukautta tulot tasan 0€. Laskuja kertyi. Ne viivästyivät. karhukirjeitä tulvi postiluukusta. Sain toden teolla neuvotella perintätoimistojen kanssa, että selvisin ilman maksuhäiriöitä, sillä yksikään perintätoimisto ei lykkää maksuaikaa useilla kuukausilla. Selvisin kuitenkin. Ajattelin, että saan kerralla kunnon potin ja pääsen veloistani. Toisin kävi. Kun ikuisuudelta tuntunut jonotusaika alkoi lähestyä loppuaan, työttömyyskassa veti aimo annoksen takautuvista tuloutuksistani pois, syy oli, että "Koska lomarahasi on jaksotettu palkan mukaan bla bla bla...". En edes tiedä, mitä tarkoitti. Sitten omavastuuaika pois tietysti. Sain neljän kuukauden sijaan noin 2 kuukauden korvauksen. Vastasi suurin piirtein yhtä normaalia kuukausipalkkaani. Laskuja oli kertynyt iso läjä. En voinut kaikkia maksaa, piti taas siirtää. Seuraavakin tili meni lähes tyhjäksi.
Kolme lainanlyhennöstä pankille oli jäänyt rästiin ja tänään kävin pankissa keskustelemassa, että kenties maksuaikaa voisi pidentää ja voisi myös harkita kulutusluoton muuttamista vakuudelliseksi lainaksi, takaajia on tarjolla.
Laiha kanttura "palveli" minua. Vastaus oli tyrmistyttävä. Suoria lainauksia, jotka akka esitti perusilmeellä koko ajan:
...ja täälläkin sulla on tullut rahaa, mutta sä et ole viitsinyt maksaa niitä takaisin... ...niin, sä olet priorisoinut lainasi ja meille maksaminen ei näytä huolettavan sinua, ei ilmeisesti meidän lainoja sua kiinnosta maksaa..." "...perintätoimistollekin olet näemmä joutunut maksamaan, ei anna oikein hyvää kuvaa taloudenhoidostasi..." "Onkohan sulla ollut alunperinkään aikomusta maksaa tätä lainaa takaisin..." (olen kaksi vuotta maksanut tunnollisesti)
Akka myös valitti, että korot oli jäänyt maksamatta kahdelta kuukaudelta, eikä lainoja voida muuntaa tai maksuaikoja pidentää, ennen kuin edes se on hoidettu. Yritin selostaa, että tottakai minulla on jäänyt maksueriä väliin, kun olen ilman omaa syytäni joutunut työttömäksi, ollut 4 kk nollatuloilla ja tietenkin priorisoin sellaiset lainat, jotka ovat ulosottokelpoisia ilman oikeuden päätöstä (autovakuutus). Selontekoni kaikui kuuroille korville. Olo oli kuin jossain Nürnbergin oikeudenkäynnissä. Syyttelyä ja ihan puhdasta v**tuilua. Se ei ollut asiakaspalvelua, se oli henkistä pahoinpitelyä. Vaikka itse olin häntä kohtaan korostetun kohtelias ja asiallinen. Jäin sanattomaksi. Seuraavana tilipäivänä olen menossa uudestaan, akka haluaa tyhjentää tilini heidän lyhennöksiinsä muista laskuistani piittaamatta ja sitten ehkä, huom. EHKÄ saatan saada jotain myönnytyksiä, jos sittenkään. Niin, tämä oli sitten Sampo Pankki. (Jatkuu...)
Pari vuotta sitten menin tyydyttävästi palkattuun työhön. Hieman yli 2000e/kk. Olin valmistunut insinööriksi hieman aiemmin ja tehnyt sitä ennen vain yleisiä osa-aikatöitä, joissa palkka oli kurja, joten tuo summa oli minulle huikea. Uudessa työssäni oman auton käyttö työajoihin oli periaatteessa vapaaehtoista, mutta käytännössä pakonsanelemaa. Kun aloitin työn, minullahan ei ollut autoa eikä juuri senttiäkään rahaa. Otin autolainan. Kulutusluoton. En mitään kallista, liki 10 vuotta vanha halpamalli. Myöhemmin auto hajosi. Moottori levisi. raadosta sai muutaman satasen, korjaus olisi maksanut liki koko auton hinnan. Ostin sitten pienillä säästöilläni vieläkin halvemman, 1500e euron auton.
Hoidin raha-asiani tunnollisesti ja velanlyhennykset ajallaan jne. Reilu puoli vuotta sitten jäin työttömäksi parin kollegani tavoin, tuotannollisista ja taloudellisista syistä. Tieto tuli kuin salama kirkkaalta taivaalta. Olisin odottanut ennemmin palkankorotusta. Jos olisin saanut potkut puoli vuotta aiemmin, niin hätää ei olisi. Silloin alallani vielä oli työpaikkoja tarjolla. Velkaa oli työttömäksi jäädessä jäljellä vielä 6500e.
Sain lopputilin ja sen pistin kaikkinensa laskuihin ja lainanlyhennöksiin, jätin itselleni 100e. Ansiosidonnaisen päivärahan odotus kesti 4 kuukautta. Olin siis 4 kokonaista kuukautta tulot tasan 0€. Laskuja kertyi. Ne viivästyivät. karhukirjeitä tulvi postiluukusta. Sain toden teolla neuvotella perintätoimistojen kanssa, että selvisin ilman maksuhäiriöitä, sillä yksikään perintätoimisto ei lykkää maksuaikaa useilla kuukausilla. Selvisin kuitenkin. Ajattelin, että saan kerralla kunnon potin ja pääsen veloistani. Toisin kävi. Kun ikuisuudelta tuntunut jonotusaika alkoi lähestyä loppuaan, työttömyyskassa veti aimo annoksen takautuvista tuloutuksistani pois, syy oli, että "Koska lomarahasi on jaksotettu palkan mukaan bla bla bla...". En edes tiedä, mitä tarkoitti. Sitten omavastuuaika pois tietysti. Sain neljän kuukauden sijaan noin 2 kuukauden korvauksen. Vastasi suurin piirtein yhtä normaalia kuukausipalkkaani. Laskuja oli kertynyt iso läjä. En voinut kaikkia maksaa, piti taas siirtää. Seuraavakin tili meni lähes tyhjäksi.
Kolme lainanlyhennöstä pankille oli jäänyt rästiin ja tänään kävin pankissa keskustelemassa, että kenties maksuaikaa voisi pidentää ja voisi myös harkita kulutusluoton muuttamista vakuudelliseksi lainaksi, takaajia on tarjolla.
Laiha kanttura "palveli" minua. Vastaus oli tyrmistyttävä. Suoria lainauksia, jotka akka esitti perusilmeellä koko ajan:
...ja täälläkin sulla on tullut rahaa, mutta sä et ole viitsinyt maksaa niitä takaisin... ...niin, sä olet priorisoinut lainasi ja meille maksaminen ei näytä huolettavan sinua, ei ilmeisesti meidän lainoja sua kiinnosta maksaa..." "...perintätoimistollekin olet näemmä joutunut maksamaan, ei anna oikein hyvää kuvaa taloudenhoidostasi..." "Onkohan sulla ollut alunperinkään aikomusta maksaa tätä lainaa takaisin..." (olen kaksi vuotta maksanut tunnollisesti)
Akka myös valitti, että korot oli jäänyt maksamatta kahdelta kuukaudelta, eikä lainoja voida muuntaa tai maksuaikoja pidentää, ennen kuin edes se on hoidettu. Yritin selostaa, että tottakai minulla on jäänyt maksueriä väliin, kun olen ilman omaa syytäni joutunut työttömäksi, ollut 4 kk nollatuloilla ja tietenkin priorisoin sellaiset lainat, jotka ovat ulosottokelpoisia ilman oikeuden päätöstä (autovakuutus). Selontekoni kaikui kuuroille korville. Olo oli kuin jossain Nürnbergin oikeudenkäynnissä. Syyttelyä ja ihan puhdasta v**tuilua. Se ei ollut asiakaspalvelua, se oli henkistä pahoinpitelyä. Vaikka itse olin häntä kohtaan korostetun kohtelias ja asiallinen. Jäin sanattomaksi. Seuraavana tilipäivänä olen menossa uudestaan, akka haluaa tyhjentää tilini heidän lyhennöksiinsä muista laskuistani piittaamatta ja sitten ehkä, huom. EHKÄ saatan saada jotain myönnytyksiä, jos sittenkään. Niin, tämä oli sitten Sampo Pankki. (Jatkuu...)
Vastaukset 24
Vanhimmat
...Suomen luterilaisessa kulttuurissa työntekoa ja tunnollista velanmaksua arvostetaan ja uskollisuus tälle järjestelmälle ylittää aviouskollisuuden. Moni varmasti näkee minussakin hullun tuhlarin, joka sai ansionsa mukaan herätä karuun todellisuuteen.
Se karu todellisuus on sitä, että olet 17 vuotta koulussa, josta 5 vuotta korkeakoulussa ja käyt ikäsi töissä ja sitten työkkäri tarjoaa sinulle lisää koulutusta tai palkatonta työharjoittelua. Pankkia palvelet ja alistut heidän koronkiskontaan vuosikaudet ja sitten he eivät anna sinulle elämäsi pirstaloituessa edes 3 kuukautta lisää maksuaikaa, vaan haukkuvat sinut lyttyyn, lähes sylkevät naamallesi ja sitten haluavat viedä sinulta sielunkin sisältä, ja lopulta viedä luottotietosi ja irtisanoa lainasi ulosottoon.
Noh, luottotietoni ovat kunnossa eikä ole maksuhäiriömerkintää... voi olla, että viikon päästä pankki vie senkin ilon minulta kuukauden tilini kanssa.
Mitä mieltä? Voisiko joku vaikka haukkua minut vielä tähän väliin? Alkaa tulla orpo olo, kun sitä ei ole tapahtunut kolmeen tuntiin...
..vaan neuvo. Jos kerran luottotietosi ovat kunnossa; hoida luottoa jostain sillä summalla mitä pystyt maksamaan kuukausittaisista nykyisistä tuloistasi. Kyllä sitä jostain saa - mut ei mitään vippejä!
Pankki on pankki ja prioriteetit heilläkin - ei voi mtn.
Sulla on viel luottotiedot...mieti, tsemppaa, järkeile! Niin minä tekisin. Ja en oo rikas vaan odotan liiton rahoja - jo 1,5kk. Ei tuu viel mitään just niitten lomaraha-juttujen takia; no, varauduin ja maksoin kaikki mitä voin etukäteen; jäi silti vielä vuokraa, nettii jne. Ja olen velkajärjestelyssä: ne on maksettava joka kk! Olen jo aiemmin käyttänyt 3kk siirto-oikeuden niiden maksussa kun jäin työttömäksi.
Mä olen paljon enemmän ongelmissa kuin sä; mul ei ole niitä luottotietoja - jotta pärjään ennen seuraavaa rahaa (joskus elokuussa) joudun myymään omaisuutta alihintaan, kerjäämään, sinnittelemään, siirtämään eräpäiviä (toisten puhelimista - omasta meni jo puheaika), korjaamaan väärin perittyjä maksuja (toisten puhelimista taas). Ruokaa on viikoksi, suurin piirtein.
Kyllä sä pärjäät; pohdi eri vaihtoehtoja - monilla on pahemmin.
Tsemmppiä! Itse koitan sinnitellä huomiseen jos sitten taas jaksain ajatella kuinka sinnitellään...
Taisit ostaa aluksi aivan liian kalliin auton. Jos vielä vuosienkin kuluttua velkaa on jäljellä 6500, alkuperäinen summa on varmasti ollut liian korkea vasta työt aloittaneelle. Mihin muuten olet käyttänyt saamasi kilometrikorvaukset?
Yksinkertaisesti sinulta karkasi mopo käsistä kun tulot valmistumisen jälkeen nousivat ihan eri luokkaan entisestä. Menot näköjään nousivat vielä enemmän.
Autoni maksoi n. 10 000e. Uusi farmarivolvo maksaa 55 000e. Tavanomainen uusi fordikin maksaa yli 30 000e. Kallis tai ei, minulla oli selvästi halvempi auto kuin kellään kollegallani. Sain lähinnä kaikilta kuulla, että minulla on aivan liian halpa auto, mutta eipä se minuun vaikuttanut.
Kilometrikorvauksia sai mitättömän määrän työssäni, sillä ajoimme pienen teollisuusalueen sisällä. Autoa ei ollut pakko käyttää, mutta kukapa haluaisi kädessään rahdata 40kg komponenttia edes kilometrin verran päivästä toiseen...
Voi ajatella ahneen loppuna, jolla karkasi mopo käsistä, mutta ajattelepas, jos en olisi joutunut työttömäksi, niin millä tavalla rahankäyttöäni kuvailtaisiin? Ei varmasti sanottaisi ahneeksi tuhlariksi, sillä aivan tavallinen aluksi ostamani auto oli ja ihan ok töissä käyn normaaliksi.
Vasta kun ihminen joutuu työttömäksi, hänen kaikki raha-asiainhoitonsa muuttuvat holtittomaksi jne.
Minä luulen, että minulle jäisi rutkasti enemmän rahaa, jos minut vaikka vietäisiin ulosottoon. Ulosottomies ei voi viedä kaikkea, mikä nyt menee laskuihin. Olin itse 0e tuloilla 0e säästöillä 4 kuukauden ajan, laskuja tuli vino pino, mutta minä en käynyt sossussa, en menettänyt luottotietojani, sain syötyäkin ja pidettyä katon pään päällä.
Ja viikon päästä kun on tilipäivä niin pankin tantta vie sen koko reippaan tonnin, joka tulee. Sitten kun se arvatenkin jättää tililleni ehkä 5e, pitäisi vielä sillä vitosella saada maksettua vuokra, sähkölasku, autovakuutus, netti, puhelinlasku, ostettua kuukauden ruoat jne.
Ulosottomiehen on pakko jättää minulle sentään yli 600e.
Ja minä en ole yhtä optimistinen sen suhteen, että mikään pankki näinä aikoina myöntäisi lainaa velkaiselle työttömälle. Kun oma pankki ei anna edes 3 kk etumatkaa...
"Autoni maksoi n. 10 000e."
Kun itse valmistuessani jokunen vuosi sitten oli palkka....sanotaanko n. tonni korkeampi ja erilaisia säästöjä oli siinä vaiheessa jotain pari-kolme kymppiä (siis tonneja), ajelin vielä n. 500 euron kärryllä. Ja sillä samalla jatkoin vielä pari vuotta valmistumisen jälkeen.
Sinä taas otit kymppitonnin auton lainalla, ilman mitään omaa rahaa ja selvästi huonommalla palkalla.
En sano, että olet mikään kauhea riskinottaja, tai mitenkään tyhmä. Mutta tuon verran juurikin on eroa riskinotolla ja varman päälle pelaamisella.
" mutta ajattelepas, jos en olisi joutunut työttömäksi, niin millä tavalla rahankäyttöäni kuvailtaisiin? "
Yhdekällä kymmenestä tosiaan käy noin tuossa tilanteessa ja kukaan ei silloin valita. Heillä riski ei realisoitunut. Sinulla sen sijaan riski realisoitui. Ja itse olet riskin ottanut. Aivan itse.
Kuuri tätä pitäisi muidenkin ymmärtää: jokainen velkaeuro on riski. Se on aina myös vapaaehtoinen riski. Kukaan ei koskaan pakota lainaamaan senttiäkään. Jos se riski realisoituu, se ei ole kenenkään muun syy. Riskien realisoitumiseen jos ei ole myöskään varautunut, se on oma syy.
Miksi ostaa kymppitonnin pirssi kilometrin väliä ajamaan, jos voi selvitä alle tonnillakin? Siis jos kerran jokaien euro on velkaeuro ja tuollaisessa säästöttömässä tilanteessa riski.
Meillä on todellakin näkemyseroja. Näemme asiat eri kulmista. Tässä minun näkökulmani.
Minun jälkeeni firmaan tulleet paljon vähemmän koulutetut (osa melkein valmistuneita) työntekijät määräaikaisilla vuokrafirman sopimuksilla ottivat jopa liki 200 000e asuntolainaa, vielä pienipalkkaisemman muijansa kanssa. Ilman mitään säästöjä. Vastavalmistuneita hekin. Eivät tarvinneet edes säästöjä tai takaajia. Lähes kaikilla virkaveljilläni oli uudet autot, 55 000 farmarivolvo oli halvimmasta päästä ja useimmilla myös asuntolaina.
Tunnen ihmisiä, jotka lensivät niinkin helposta koulusta kuin ammattikoulusta pihalle laiskuutensa (juopottelunsa) takia ja ainoat työt, mitä on ollut, on renkaanvaihto keväällä ja syksyllä, tuntipalkka 5 euron tietämillä. Sitten taas työttömiä, kuten suurimman osan ajasta. He eivät tiedä, mikä on vaikkapa neliöjuuri. Heille on aivan kummallisia käsitteet kuten "seireeni" tai "kommunismi" tai "feminismi". Heidän yleissivistyksensä on yläasteen koulutuksen alapuolella. HE saivat lainaa. He saivat myönnytyksiä ja reiluja akordeja ja yhdistelmälainoja yli kymppitonnin pikavipeilleen, jotka meni rästilaskuihin ja juopotteluun.
Minä hallitsen kaikki luonnontieteet erittäin hyvin, kvanttifysiikka erikoisalanani, osaan Suomen presidentit ja aurinkokuntamme planeetat ja kaikki muut vastaavat asiat ulkoa järjestyksessä. Osaan suunnitella ja rakentaa laserin. Osaan ohjelmoida kahdeksalla eri kielellä pienempiä perusohjelmia. Hallitsen kolmea eri käyttöjärjestelmää kohtalaisen hyvin. Osaan puhua sujuvasti 4:ää eri kieltä. Olen korkeakoulutettu. Olen ollut töissä maailman suurimman teknologiayhtiön koko domainin kattavana administraattorina. IT-alan kirjoituksiani julkaistaan verkkolehdissä. En ole koskaan tehnyt kenellekään mitään pahaa. En ole käynyt edes omppuvarkaissa. En saa pieniäkään myönnytyksiä.
Sanotaan sitten vain, että olen hullu tuhlari, laiskimus, ääliö, joka itse on itsensä lokaan saattanut ja ostanut itselleen hulppean, nykypäivänä 3500e arvoisen nyt jo hajonneen "luksusauton".
Ainoa etuni tässä kohdassa olisi vaihtaa paikkakuntaa etelämmäksi (jossa minun alallani töitä piisaa). Kenties sen joudunkin tekemään, jos ei töitä löydy täältä henkeen ja vereen rakastamastani kotikaupungista siihen mennessä, kun ansiosidonnainen loppuu. Mutta kostan omalle pankilleni varmasi. Yhteiskunnan näen tässä myös ehdottomana syyllisenä, joten omatuntoani ei tule kolkuttamaan viattomat sivulliset missään kohtaa. Jonakin päivänä en ole lytyssä, vaan olen jotain ja syön sen pankkihoron kaltaisia ihmisiä aamupalaksi.
Suomalaisilla on valtion budjetin ylittävä, valtion velkaa vastaava velkmäärä. Noin 70 miljardia euroa asuntolainoja.
Kukaan ei katso, että kuinka suuri osa asuntolainoista laitetaan ulkomaanmatkoihin ja eritoten autoihin. Minä saattaisin yllättyä, jopa järkyttyä. Sinä voisit saada infarktin, jos maailmankuvasi ihmisten rahankäytöstä on niin naiivi kuin miltä se vaikuttaa, eli perustuu omiin ja kavereiden vastaaviin.
Jos edes 10% tuosta asuntolaina-summasta laitettaisiin rakennuksiin ja niiden korjauksiin, maassa ei olisi 20 000 työtöntä rakennusmiestä, se on yksi mikä on fakta.
Hmm, aikamoinen vuodatus.
"Meillä on todellakin näkemyseroja. Näemme asiat eri kulmista."
Näin tuntuu todella olevan.
"Tässä minun näkökulmani. :"
"Minun jälkeeni firmaan tulleet paljon vähemmän koulutetut"
"Tunnen ihmisiä, jotka..."
" HE saivat lainaa. He saivat myönnytyksiä ja..."
Sinun näkökulmasi on tarkkailla muita ja verrata itseäsi heihin. Mitä väliä sillä, mitä muut tekevät? Olen toki samaa mieltä, että luettelemillesi tapauksille on viime vuosina, ja edelleen, myönnetty aivan liian paljon ja helposti lainaa. Ja osa heistä tulee varmasti kokemaan sen karusti. Siis paljon karummin kuin sinä pienehkön velkasi kanssa.
Mutta kylmä fakta on se, että sinä olet ottanut lainaa, jota et pysty maksamaan. Sinä (myös) olet ottanut riskin, johon et varautunut laisinkaan, koska sinulla ei ollut edes säästössä mitään. Jo ihan perustavaa laatua oleva asia on se, että jokaisella pitäisi olla ainakin parin-kolmen kuukauden nettopalkkaa vastaava summa säästössä juurikin kaikkea yllättävää varten. Parissa vuodessa olisit varmasti pystynyt tuon tekemään jo.
Mutta sen sijaan katselit, että muut ottavat paljon suurempia lainoja ja samalla itse et pistänyt mitään pahan päivän varalle.
"Sanotaan sitten vain, että olen hullu tuhlari, laiskimus, ääliö, joka itse on itsensä lokaan saattanut ja ostanut itselleen hulppean, nykypäivänä 3500e arvoisen nyt jo hajonneen "luksusauton". "
Ensinnäkin se oli ostohetkellä 10 000 euron auto, eikö? Ensimmäiseksi autoksi tuo on suhteellisen tyyris, etenkin jos se hankitaan lähes kokonaan lainalla. 55 000 farmarivolvo samoilla spekseillä on aivan sikakallis, mutta se ei vähennä sitä tosiasiaa, että myö 10 ke auto on lainalla hankittuna aika tyyris.
En sano sinua sinua tuhlariksi, tai laiskuriksi. Huomaa, etten ole missään vaiheessa sanonut. Sanon vain, että otit turhan ja melko ison riskin, joka realisoitui ja siihen et ollut varautunut lainkaan, kuten jokainen järkevästi toimiva ihminen tekee.
"Minä hallitsen kaikki luonnontieteet erittäin hyvin......Olen korkeakoulutettu."
Aika kovalta kuullostaa. Olitko nyt siis amk-inssi, vai dippa-inssi?
Jotenkin kuullostaa hassulta, että tuollaisella taustalla, olisit alunperinkään tyytynyt parin tonnin palkkaan tuollaisissa tehtävissä ja nyt et löydä töitä laisinkaan. Jokin ei täsmää. Ihan mielenkiinnosta, lyö minulle takaisin ja kerro vaikkapa seuraavasta:
"kvanttifysiikka erikoisalanani"
Luettele minulle ne alkuaineet, joiden atomin elektroneille Schröde ratkeaa suljetussa muodossa.
Ja kyllä asuntolainat on pääosin asuntoja varten. Siitä pankit kyllä pitävät huolen. Loput n. 30 miljardia on sitten muuhun kulutukseen. Toisaalta suomalaisilla on talletuksia 75 miljardia ja siihen runsaasti päälle erilaisia sijoituksia. Ja tietenkin ne asunnot ja muu omaisuus.
"Jos edes 10% tuosta asuntolaina-summasta laitettaisiin rakennuksiin"
Väitätkö nyt katkeruudessasi, että suurin osa asuntolainoista oikeasti käytetään muuhun kulutukseen?
Jatketaan nyt vielä.
". Mutta kostan omalle pankilleni varmasi. Yhteiskunnan näen tässä myös ehdottomana syyllisenä, joten omatuntoani ei tule kolkuttamaan viattomat sivulliset missään kohtaa."
Nyt on jo aika säälittävää puhetta. SINÄ otit lainan ja SINÄ et pystynyt maksamaan takaisin. Kaikkialla on tullut selväksi, että työttömyyskassoissa on kova ruuhka. ja siitäkin HUOLIMATTA jokainen järkevästi toimiva ihminen pitää säästössä ainakin sen parin-kolmen kuukauden nettopalkan, koska jokaisen pitäisi tietää, että elämässä tapahtuu yllättäväiä asioita. SINÄ et tuota tehnyt.
Pankin näkökulmasta todellakin, olet kovin itsevarma, raivoat, että olet huippukoulutettu, osaava ja muita älykkäämpi. Siitä huolimatta olet työtön, vailla säästöjä, etkä kykene maksamaan velkojasi. Ja kaikesta tästä syytät muita, kuten yhteiskuntaa ja pankkia ja edelleen haukut muita tyhmemmäksi.
"Minä hallitsen kaikki luonnontieteet erittäin hyvin,"
Todellakin tämä on aika kovasti sanottu. Itse ehdin tulla sentään oman pienen erikoisalani parhaaksi osaajaksi Suomessa ennen ulkomaille lähtöäni ja silti tuntuu, etten osaa vielä juuri mitään. Sinä sen sijaan pari vuotta valmistumisesi jälkeen hallitset suvereenisti KAIKKI luonnontieteet.
Kannattaa katsoa peiliin ja hankkia vähän nöyryyttä. Sitä todellakin tarvitset seuraavaksi ja myös sitä seuraavaksi. Kuten urheilussa: tulokset ovat ne, jotka puhuvat puolestasi, selitykset ovat vain medialle. Sinun tuloksesi ovat tähän asti aika heikkoja. SInulla on aikaa parantaa niitä runsaasti, mutta sen eteen sinun täytyy myös tehdä jotain.
Sinulla on ilmeisesti monista hyvistä ominaisuuksistasi huolimatta jäänyt taloudellinen ajattelu kesannolle. Se on ihan normaalia, sillä kukaan ei voi olla hyvä kaikessa. Mutta silti on kummallista että noinkin terävä kaveri toistaa ympäristönsä tekemiä virheitä kuin sopuli.
En ymmärrä mitä ihailemista on ylivelkaantuneissa ihmisissä, joilla parhaassakin tapauksessa on edessä pitkäaikainen orjuus lainojen maksussa. Huonommalla onnella lyhentäminen keskeytyy johonkin yllätysongelmaan ja se siitä sitten. Sama riski koskee auton ostamista statussymboliksi ennen kuin status ja tarvittavat rahat on edes hankittu. Sinun kohdallasi tämä riski on nyt realisoitunut, ja voit olla vain onnellinen siitä ettei sinulla ole myös kaveripiirissä yleistä isoa asuntolainaa. Yksinkertaisesti sanoen ostit autosi väärässä järjestyksessä. Ensin olisi pitänyt ostaa se 1500 euron kulkine ja vasta myöhemmin, varojen kerryttyä, kymppitonnin auto. Taloihinkin rakennetaan ensin perustukset.
Muuten halvin uusi farmari-Volvo ei maksa 55000 euroa vaan noin 26000.
Ei tainnut sitten kvanttifysiikka kuitenkaan olleen ihan erikoisalaasi. (Vastauskesta kiinnostuneille mainittakoon, että lista on lyhyt: vety.)
Itsekriittisyyttä ja rehellisyyttä itsellesi tarvitset elämässäsi jatkossa.
Sen verran työttömyyskassan lomarahojen jaksotuksesta, että. Kun saa lopputlin, niin yleensä sen yhteydessä maksetaan myös kertynyt loma rahana. Periaatteessa tilanne on se, että kun työntekijälle on kertynyt vuosilomaa, hän voisi pitää sen lomansa, saisi lomapalkan vastaavalta ajalta ja vasta kun kertynyt loma on lusittu, työsuhde päättyisi. Sinut oli irtisanottu ja työsuhteesi oli päättynyt irtisanomisajan jälkeen. Kertynyt vuosiloma maksettiin sinulle rahana. Mutta työttömyysturvalain mukaan sinun pitää ensin elää sillä lopputilin yhteydessä maksetulla lomapalkalla niin monta päivää, kuin mille se lomapalkka kohdistuu ja vasta sen jälkeen olet oikeutettu työttömyysturvaan. Ja ensin pitää tietysti olla ilman työttömyyskorvausta omasvastuuaika ja vasta sitten alkaa päiväraha pyörimään. Kaikki meni sinulla ihan lain mukaan ja se varmaan kerrotaan myös esim. työttömyyskassan nettisivuilla. Lomapalkka ei siis ole mitään "ylimääräistä".
Tämä opiksi, jos joku sattuu samaan tilanteeseen - valitettavasti siis kaikki työttömäksi jäävät.
Nykyään työttömyyskassasta voi saada tietyin ehdoin förskottia, jos paperit on muuten kunnossa, mutta kassassa pitkä käsittelyaika. Takavuosina oli pariin otteeseen työttömänä ja käsittelyaika IAET-kassassa oli 3 kk.
Teit siinä virheen, että työttömäksi jäätyäsi jätit "laskut rullaamaan", ja niitä ilmeisesti tulee yhä samaan tahtiin kuin työssäkäydessäsi. Sinun olisi pitänyt laittaa välittömästi auto seisontaan, minimoida puhelimenkäyttö, vaihtaa nettiliittymä halvimpaan mahdolliseen (5-10e/kk), lopettaa lehtitilaukset ja tv-maksu JA mennä heti pankkiin sopimaan pienemmästä lyhennöserästä autolainaan. Nyt on päällä jo paniikkitilanne, eikä joustovaraa ole juuri mihinkään suuntaan.
Ota kuitenkin heti nuo laskut tarkasteluun ja minimoi kaikki ylimääräinen (=ei hengelle eikä työnhaulle täysin välttämätön). Sen jälkeen sinulle pitäisi tulla "vain" vuokra- ja sähkölaskut, puhelin (~5e/kk) ja netti (~10e/kk) sekä kotivakuutus (~5e/kk, siitä ei kannata tinkiä) laskut. Muista myös hakea asumistukea, jos et sitä vielä ole hakenut. Jos asut kalliissa asunnossa, halvemman etsiminen välittömästi käyntiin.
Näiden toimenpiteiden jälkeen, jos saat autolainan erän tiputettua esim. 500 euroon kuussa, pitäisi rahaa jäädä peruselämiseen ihan hyvin. Kyllä se siitä, kunhan saat tämän pahimman paniikin pois :)
Paljoa minulla ei ole laskuja, joitakin satasia käteisvelkaa vanhemmille, autossa pelkkä liikennevakuutus. Kuntosalit ja kaikki muut maksulliset harrastukset peruin kyllä heti.
Televisiota en katso, enkä maksa televisiolupaa. Ainoa lehti, joka tulee, on sanomalehti ja saan sen ilmaiseksi. Puhelinlaskuni ovat aina olleet pieniä ja netti 20e/2kk.
Asun käytännössä slummissa, neliövuokra on halpa. Asuntoni on yhdelle ihmiselle hieman isohko, mutta tavarani (elämäntyöni) eivät mahdu pienempään. Vuokra on noin 500 kuukaudessa.
Kuitenkin, tuhannen euron nettotuloilla ei ole oikeutta asumislisään. Ilman autoa ei täälläpäin käytönnössä pärjää. Ja jos tuhannesta eurosta vähennetään pankin lyhennös 300e ja vuokra 500, jäljelle jää 200 euroa, josta maksetaan netti, autovakuutus, puhelin, sähkölasku, autovero ja sitten ruoka ja hygieniatuotteet, niin... voidaan sanoa, että opiskelijana elin leveämmin, vaikken ottanut opintolainaa. Oikeastaan nuo pultsarit tuolla kioskin nurkalla, jotka ovat ryypänneet 30 vuotta työtä tekemättä, omaisivat isomman elitason, niillä riittää edes rahaa vetää päänsä täyteen päivittäin.
Siksi pankille ehdotin lainan uusimista ja erän pienentämistä 200 euroon. Sikäli kun en tuota saa, niin saan oikeasti elää aika intiaanielämää yksikseni kotonani. Saatan oikein kuvitella hitaan mielenterveyden hiipumisen. Johan siitä alkaa merkkejä näkyä, istun yhden aikaan yöllä tietokoneella avautumassa tuntemattomille... oikeastaan olisi helpompaa, kun lähtisi todellisuudentaju kertarysäyksellä, painajaisetkin alkavat olla nyt todellisuutta mukavampia.
http://www.youtube.com/watch?v=3iDl2zwF8TM
Kiitos kuitenkin vinkeistäsi. :)
Voisit etsiä uutta työtä. Onko pakko odottaa 4 kk tumput suorina?
On helpompi kävellä yrityksestä toiseen ja kysellä töitä. Ei luulisi insinöörille olevan liian vaikeeta jobia ja lisäksi valmistaudut henkisesti ottamaan kaiken työn vastaan. Olet ilmeisen nuori ja kokematon, joten ota tästä neuvo ja aloita uusi elämä ja huomenna!
Olet aivan oikeassa. Netistä toki olen joka ikinen päivä katsonut työpaikkoja, johon selkäni vuoksi vajaakuntoisena kelpaisin, lähinnä toimistotyöhön.
En saa vieläkään unta. Välillä mietin, että olenko unessa vaiko valveilla. Aika erikoiselta alkaa maailma näyttää. Oletko koskaan sukeltanut oikein syvälle pohjalle ja katsonut maailmaa sen kaukana korkeuksissa olevan pinnan läpi? Sen läpi maailma näyttää ihmeelliseltä. Todella erilaiselta. Se vetää vertoja Danten vertauskuvallisille kertomuksille Helvetistä.
Nuori ja kokematon olen. En tiedä, haluanko vanhetakaan. Luulen, että olen nähnyt tarpeeksi. Liikaakin.
Hyvää yötä.
Äläkä suotta puhuttele minua insinööriksi, en ole ansainnut sitä titteliä. Luokkatoverini (surkeista arvosanoistaan ja epäpätevyydestään huolimatta) ovat kunnollisissa töissä ja LUOTTOKELPOISIA.
http://www.youtube.com/watch?v=UX4b_rhT0nU
" Ilman autoa ei täälläpäin käytönnössä pärjää."
Ihan OIKEASTI vai siksi, että olet siihen tottunut? Jos kauppaan on matkaa alle 10km, niin sen taittaa kyllä pyörällä, etenkin näin kesäaikaan. Talvellakin, jos mahdollisuus käyttää pyöräteitä (maantien laitaa heikommin). Ja eikö luotasi kulje ollenkaan busseja? Moni pitää välttämättömyytenä asioita, jota oikeasti ovatkin vain "nice to have". Pistämällä auton seisontaan tai mieluummin jopa myymällä sen olisi tilanteesi huomattavasti helpompi. Älä tyrmää tätä ajatusta heti, vaan mieti vakavasti kumpi on tärkeämpää, auto vai ruoka.
Kannattaisi myös tutkia mahdollisuuksia työharjoitteluun tai kurssitukseen. Niiden avulta saa verottoman ylläpitokorvauksen 9e/pv eli noin 190 euroa kuussa. Se parantaisi tilannettasi huomattavasti, ja lisäksi saisit työkokemusta tai koulutusta.
Paikkakunnan talous- ja velkaneuvoja voisi antaa ohjeita. Puhelinneuvontaakin on varmaan tarjolla.
Autolainaa voisi kysyä toisestakin pankista.
Olet nuori, korkeastikoulutettu, eteenpäinpyrkivä, lahjakas. Sinulla on työkokemusta. - Olet työnantajan unelma.
Tilapäinen työttömyyspätkä, pankkinainen ja väliaikainen kassavajaus eivät sinua kaada. Sinulla on suomalaiset selviytyjän geenit ! Arkirutiinit on hyvä säilyttää: Yöt nukutaan, päivät valvotaan, syömiset, ulos lenkille, uimaan, kavereita ja vanhempia tapaamaan.
Voisitko myydä ylimääräistä, käytettyä tavaraa ?
http://www.samassaveneessa.info/katsaukset/20100722-katsaus
lukekaa ja levittäkää.
ole lähelläkään sitä pistettä jossa ollaan oikeesti lytyssä. Jos sulla on huono selkä, miten olet ollut työssä jossa pitää raahata 40kg paikasta toiseen? Jos olet niin korkeasti koulutettu niin miksi olet jossain "raahaustöissä"? Kuitenkin muka joku IT-ala...just niin, varmaan.
Hallitset jotain kvantteja ja luonnontieteitä niin hyvin, mutta et osaa raha-asioitas pitää kunnossa? Joo mä en tiedä ainakaan kvanteista mitään mutta enpä ole myöskään samassa jamassa!
Aiotko vielä kauankin jaotella ihmisiä älykkyyden tai jonkun muun ihme asian mukaan? Kuitenkin kertomasi perusteella kaikki nuo "luuserit" ovat raha-asiansa hoitaneet paremmin...Tartu nyt toimeen ja laita asiat kuntoon, sinulla on vielä kyse niin pienistä summistakin.
Mä olen selvinnyt sinnikkyydellä niin niin paljon pahemmasta että mun on vaikea antaa sulle vertaistukea. Lähinnä toi sun asenteesi...mutta anna nyt kaiken luisua samaa rataa, ehkä sinulla se tosi paikkakin eteen tulee.
Itse valmistuin IT alalle -98. Eka työpaikka oli jotain 1500e/kk. Siitä nousi talon sisällä nopeasti nippa nappa 2000 euroon. Kunnes tuli kuplan puhkeamisen konkurssi. Otin velkaisena ensimmäisen tarjotun paikan 1850e/kk. Siitä konsernin sisäisellä haulla uuteen hommaan 2400e/kk josta hitaasti indeksikorotuksilla 2800e. Nyt vaihdoin reilu kolmekymppisenä uuteen firmaan 3500e/kk. Viiden vuoden sisällä olen tähtäämässä reilu 4000e liksaan.
Tällä urakehityksellä olen ostanut 12 vuoden aikana 3 autoa, kaikki käytettyjä ja ostaessani vähän ajettuja.
Ensimmäinen 2000e, seuraava 5000e ja nyt viime vuonna viimeisin 8000 euroa.