Mikä on lainalupaus (asuntolaina)

Lainalupaus on pankin lupaus antaa (asunto)laina. siinä on sovittu lainan määrä, marginaali ja kuukausierät. kun on lainalupaus, niin voi rauhassa tehdä tarjouksen asunnosta tietäen, että rahoitus on kunnossa. lainalupaus on voimassa muutaman kuukauden kerrallaan, ja toki vain siinä tapauksessa että ilmoitetut tiedot on oikein ja olosuhteissa ei ole tapahtunut muutoksia. lainalupaus voi olla myönnettty yhdelle hengelle tai vaikkapa avioparille.

Kun on aikeissa ostaa asunnon (osittainkin) lainarahalla, kannattaa pyytää pankista lainalupaus. Sinä annat ne tiedot, jotka koskevat tulevaa asuntoa ja sinun taloudellista tilannettasi. Eli vaikka sitä asuntoa ei ole vielä katseltukaan, niin varmaan sinulla on käsitys siitä, mikä sen hinta voi maksimissaan olla. Kerrot myös, jos sinulla on omaa rahaa asunnon ostoon, joko säästöjä tai nettotulot nykyisen asunnon myynnistä, asuntoon kohdistuva laina vähennettynä. lainahakemuksessa on ilmoitettava myös muut velat (esim. kulutusluotot, luottokorttivelat), koska muut sitoumuksesi vaikuttavat maksukykyysi ja pankki haluaa arvioida sen kokonaisuutena. ilmoitat myös tulosi, mahdollisten huollettavien määrän ja nykyiset elinkustannuksesi (vuokara/vastike, sähkö, vakuutukset, tulonhankkimiskulut jne.). Ilmoitat myös, kuinka pitkäksi olet kaavaillut laina-ajan, mikä olisi haluamasi lyhennystapa (tasalyhennys/annuiteetti). Haluatko kiinteää korkoa ja lainaturvavakuutuksia esim. sairauden tai työttömyyden varalle. Hankittava asunto kelpaa vakuudeksi n. 70 % osalta arvostaan, miten katetaan loppu.
Usein pankin ja asiakkaan käsitys lainanhoitokyvystä eroaa niin paljon, että pankki ei katso voivansa myöntää halutun suuruistaa lainaa asiakkaan haluamilla ehdoilla. Silloin kannattaa neuvotella, jospa vaikka asiakkaalla olisi maksukykyä pienempään lainaan eli yleensä halvempaan eli pienempään asuntoon.
Lainalupaus on kirjallinen paperi, jossa on molempien osapuolien antamat tiedot. Jos asiakkaan antamat tiedot omasta taloudellisesta tilanteestaan ja hankittavasta asunosta pitävät paikkansa, pankki myöntää lainan.
Kun sinulla on lainalupaus, asuntokauppaa tehdessä ei aikaa kulu välttämättömien asioiden selvittelyyn. Joskus kauppa voi mennä sivu suun, koska jollain toisella sotajalla on lainalupaus ja laina valmiina.

Jos lainanhakijoita on kaksi, niin silloin hakemukseen laitetaan molempian tiedot yllämainituista asioista.

Lainalupauksessa on myös ilmoitettu, mihin korkokantaan laina on sidottu ja mikä on marginaali. Siitä voi neuvotella ja jos onnituu tinkimään alemman marginaalin, se kirjataan lainalupaukseen. Lainalupauksessa on myös lainan maksuohjelma.

Lainalupauksen voi hakea paitsi oamsta pankista, myös muista pankeista. Tätä kutsutaan kilpailuttamiseksi. Aika usein se sitten edellyttää pankkiasioinnin siirtoa ko. pankkiin.