Olen opiskelija. Kävin pankissa kysymässä tietoa osakesijoittamisesta ja kävelin ulos eläketilin ja sen sisältämän osakerahaston kera.
Minulla ei ole ylimääräisiä tuloja opintotuen lisäksi, ja olen hyvin epävarma siitä kuinka rahastoilla sitten joskus netotaan. Pelkään että heitän rahaa hukkaan. Pankin työntekijät eivät erityisesti auta vaan luonnollisesti vain kauppaavat rahastoa. Toisaalta olisin kiinnostunut rahaston tuomista mahdollisuuksista, ja ko. rahaston sisältämät yhtiöt ovat aika varmoja ja pysyvät varmasti pinnalla tulevaisuudessakin.
Pankin mukaan voin perua eläketilin ja rahaston 30 päivän sisällä. Kannattaisiko minun tilanteessa kokeilla tätä, vai unohtaa koko juttu?
Yritin kysyä tätä kauppalehti.fi:stä, mutta sisään rekisteröityneenäkin järjestelmä sanoi "sinulla ei ole kirjoitusoikeuksia tälle palstalle" myös aloittelijan nurkassa.
Minulla ei ole ylimääräisiä tuloja opintotuen lisäksi, ja olen hyvin epävarma siitä kuinka rahastoilla sitten joskus netotaan. Pelkään että heitän rahaa hukkaan. Pankin työntekijät eivät erityisesti auta vaan luonnollisesti vain kauppaavat rahastoa. Toisaalta olisin kiinnostunut rahaston tuomista mahdollisuuksista, ja ko. rahaston sisältämät yhtiöt ovat aika varmoja ja pysyvät varmasti pinnalla tulevaisuudessakin.
Pankin mukaan voin perua eläketilin ja rahaston 30 päivän sisällä. Kannattaisiko minun tilanteessa kokeilla tätä, vai unohtaa koko juttu?
Yritin kysyä tätä kauppalehti.fi:stä, mutta sisään rekisteröityneenäkin järjestelmä sanoi "sinulla ei ole kirjoitusoikeuksia tälle palstalle" myös aloittelijan nurkassa.
Vastaukset 3
Vanhimmat
varoja et saa ulos ennenkuin sovittu ikä tulee vastaan esim. 65v. Sen saat kyllä purettua aikaisemminkin mutta maksusta. Eli jos tarvitset rahojasi aikaisemmin kannattaa eläkesäästötili purkaa ja aloittaa tavallinen rahastosäästäminen, tavallisia rahastoja saat myydä koska haluat. Niissä tosin ei ole tuota veroetua eli saat vähntää pääomatuloista "eläkerahastoon " maksamasi maksut ja maksat niistä pääomaveroa sitten kun nostat niitä eläkkeellä olessasi. Mutta kannattaa kyllä harkita tuota purkamista jos et tuollaista ollut hakemassa, siitä on hankalapäästä muuten eroon. Lievää kusetuksen makua kyllä on ilmassa pankin puolelta....
Kauppalehdessä on paljon juttua eläkesäästämisestä luettavaksi ilman rekisteröitymistäkin. Tämä PS-tilien kannattavuus on hyvin yleisenä kiistakysymyksenä eikä siitä täyttä selvyyttä ole eikä tule. Oletuksia vaihtelemalla väittelijät saavat sellaisia tuloksia kuin haluavat, ja oikeita lukujahan kukaan ei voi etukäteen tietää.
Jos minulta kysyt, en laittaisi senttiäkään pakettiin josta saa rahaa ulos vasta 40 vuoden kuluttua. Silloinhan menot ovat pienet ja eläkejärjestelmä varmaankin huolehtii perustulosta. Eihän se huono juttu ole, jos saat eläkkeen päälle ylimääräistä, mutta viimeiset vuodet sitä odotellessa saattavat tuntua pitkiltä työtä puurtaessa. PS-tilin ehdot ovat tiukat ja jo kuluneen vuosikymmenen aikana poliitikot ovat muuttaneet eläkesäästämisen kohtelua useaan kertaan aina kulloistenkin tarpeidensa mukaan.
Varhain aloitettu sijoittaminen ilman PS-tiliä mahdollistaa sinulle eläkkeelle jäännin jo paljon aikaisemmin, ja minusta juuri se on pitkäaikaissäästämisen todellinen etu. Itse olen juuri saanut töiden lopettamiseen tarvittavan pääoman kokoon ja luvassa on viitisentoista ylimääräistä vapaavuotta ennen laillista eläkeikää. Jos sama potti olisi kiinni jossakin säästöjärjestelmässä, vapaus olisi vielä vuosien päässä, mikä tietysti on näiden tilien suunnittelijoiden ja työuran pidentäjien tarkoituskin.
En tunne eläketilejä ja niiden mahdollisia etuja tarkemmin.....
Mitä tulee rahastoihin. Rahaston osakkeita kannattaa ostaa suoraan itse. Rahaston kautta osakkeiden omistaminen ei tuo lisäarvoa osakeomistukseen. Kun ostat itse osakkeita suoraan voit saada taloudellisen riippumattomuuden aikaiseksi ja päästä "eläkkeelle" jo ennen eläkeikää. Rahasto ottaa joka vuosi oman siivun tuotosta tuottamatta vastineeksi rahaston kautta osakkeita omistavalle mitään lisä-arvoa. Tätä tosiasiaa ei kerrota asiakkaille. Rahastot on huijausta.
Esimerkki rahastojen huonommuudesta:
Pörssin reaalituotto on 7% vuodessa mikä esim. 100 euron kuukausisijoitukselle tuottaa 40 vuodessa 330 000 euron loppusaldon. Jos sijoittaa saman summan osakkeisiin rahaston kautta, joka ottaa 1,5% vuosiprovision, jää 40 vuoden tuotto 200 000 euroon. Reilut satatuhatta euroa itselle kuuluvia tuottoja menee rahastopankille hukkaan.
Pörssisijoittaminen itsessään on hyvin yksinkertaista. Ainoa asia mikä pörssissä pitää tehdä on riskin hajautus. Pörssistä saavat kaikki pitkään mukana olevat riskihajauttajat saman tuoton. Osta ja pidä on paras strategia. Pörssissä ei voi olla ammattilainen eikä amatööri.