NORDEA vs. OP-POHJOLA

Tarjottu marginaali kuulostaa tässä hetkessä erinomaiselta. Ne 0,3 -marginaalin ajat ovat kuitenkin takana päin. Käsittääkseni ne tämän hetken marginaalit lähtee liikkeelle juurikin tuosta 0,5% tuntumasta ja ulottuvat aina tuonne prosentin pintaan.

Noiden speksien perusteella itse kallistuisin OP:n kannalle. Ero nyt ei kamalan valtaisa ole, mutta saapa sitä OP:n bonuksilla palvelumaksujen lisäksi kuitattua sitten matkavakuutusten lisäksi vielä vaikka kotivakuutuksensa. Tosin tuo lainan avausmaksu kuulostaa OP:llä korkeahkolta ja siinä luulisi olevan tinkivaraa.

Lainan siirtäminen toiseen pankkiin on kivutonta. Uudessa pankissa tehdään paperit valmiiksi ja he hoitavat kaikki käytännön järjestelyt. Siirron hinta vaihtelee, mutta puhuttaneen kuitenkin yleensä varmaan samankaltaisesta summasta kuin mitä tuo Nordean lainan aloitusmaksu on.

Kun puhutaan lyhyistä euribor-koroista, niin itse suosittelen 3kk:n euriboria. Laina-aika on pitkä ja se on sitten aina lottoamista mihinkä ajankohtaan kulloisetkin korkojen nousut ja laskut ajoittuvat. Historiaa tarkasteltuna 3kk:n euribor on kuitenkin pysynyt niin korkeampien kuin matalampien korkojen aikaan alemmalla tasolla kuin 12kk:n euribor.

"Onko kokemuksia kyseisistä pankeista?"

Ei


"Kumpaan itse päätyisitte?"

Nordeaan, koska kuulostaa yksinkertaisemalta. Tosin OP näyttää tulevan hieman edullisemmaksi, mutta mistään isoista summista ei ole kysymys. Jos bonus on vaikka 0,275 % velka määrästä, jolla päästään sunnilleen ilmoittamisiin euro määriin, niin 20v laina-ajalla bonuksista tulisi ylimääräistä silloin n. 915 bonuseuroa koko laina-aikana nykyisillä hinnoilla/tasoilla, eli ero OP:n hyväksi olisi n. 4 bonus euroa (n. 3 todellista euroa) kuukaudessa, (mutta toisaalta mikään ei takaa bonus euron ostovoiman säilymistä, eli etteikö pavelu hinnat voisi nousta laina aikana). Mitään suurta ero ei siis ole.


"Mihin euriboriin laina kannattaisi tällä hetkellä lukita?"

Jos haluat edullisuutta niin viitekoroksi niin "lyhyt" euribor kuin mahdollista, sillä tulevat tilastollisesti pitkällä tähtäimellä edullisemmaksi kuin 12 kk euribor. Jos taas haluat vakautta koroissa, niin silloin 12 kk euribor, jolloin lainan korkosi tarkistetaan kerran vuodessa. Viitekorkon muutokseen ei pitäisi olla syytä, ellet sitten muuta stategiaa.


"Onko tietoa, onnistuuko lainan vaihto toiseen pankkiin laina-aikana miten kivuttomasti/edullisesti?"

Helposti ja kivuttomasti, mutta vaarana tietty marginaalin nousu vaikka itse vaihdon saisikin ilmaiseksi, tai se, että muut etuudet jää ehkä saamatta. Periaatteessahan edullisin vaihtoehto olisi noilla tiedoilla ottaa ensin OP:lta ja sitten vaihtaa Nordeaan kun lainasta kertyvät bonukset eivät enää kata niitä kk ja vakuutus maksuja, (mutta silloin ei ehkä enää saa samalla marginaalilla ja samoilla ehdoilla Nordeasta kuin nyt).


Lainojen vertailu on vaikeaa kun niihin sidotaan muita etuuksia. Esim. jos matkustaa kerran kahteen vuoteen, niin OP:n tapauksessa voisi miettiä, että olisko kuitenkin taloudellisempaa ottaa määräaikainen matkavakuutus matkan ajaksi sen sijaan, että käyttää 95 euron edestä bonuksia vuodessa matka vakuutukseen. Muutoinkin, onko kummakaan yhtiön matka vakuutus oikeasti sitten miten sopiva.

Itselläni on kokemusta Nordeasta. Valintaan vaikutti nimenomaan tuo selkeä hinnoittelu ja aikaisempi asiakkuus. Olen ollut tyytyväinen Nordean palveluun ja hintoihin. Pankin vaihto onnistuu laina-aikana toiseen pankkiin, mutta OP-Pohjolasta vaihdettaessa kannattaa siirtää vakuutuksetkin. Lainaehdot, kuten marginaali, neuvotellaan silloin uudelleen. OP:n bonukset riittävät kattamaan kalliimmat tili-, kortti- ja vakuutuskulut, kun lainaa on paljon, mutta eivät enää, kun lainaa on jonkin aikaa lyhennetty.

Meidän lainamme on sidottu kolmen kuukauden Euriboriin. Tuo sama 0,5 % sovittiin marginaaliksi vajaa kaksi vuotta sitten Nordeasta.