Asuntolainan lyhennysvapaa

Tuohan kuulostaa hienolta ja lähes epätodelliselta asiakaspalvelulta. Ollaankohan valittu sittenkin väärä pankki... :) Vaikuttaako asiaan se, miten pitkään asuntolainaa on maksettu? Meillä tuota lyhennysvapaan lyhyyttä perusteltiin sillä, että oltiin otettu laina vasta reilu vuosi sitten, ja sanottiin pidempien lyhennysvapaiden olevan mahdollisia sitten kun asuntolainan normaalia suorittamista on takana useampi vuosi. Tämä on ihan ymmärrettävä ja järkeenkäypä periaate, mutta kuulosti kuitenkin vähän hatusta heitetyltä. Nämähän ovat käsittääkseni harkinnanvaraisia ns. naamakertoimeen perustuvia päätöksiä.

Husky10 kirjoitti:

Tuohan kuulostaa hienolta ja lähes epätodelliselta asiakaspalvelulta. Ollaankohan valittu sittenkin väärä pankki... :) Vaikuttaako asiaan se, miten pitkään asuntolainaa on maksettu? Meillä tuota lyhennysvapaan lyhyyttä perusteltiin sillä, että oltiin otettu laina vasta reilu vuosi sitten, ja sanottiin pidempien lyhennysvapaiden olevan mahdollisia sitten kun asuntolainan normaalia suorittamista on takana useampi vuosi. Tämä on ihan ymmärrettävä ja järkeenkäypä periaate, mutta kuulosti kuitenkin vähän hatusta heitetyltä. Nämähän ovat käsittääkseni harkinnanvaraisia ns. naamakertoimeen perustuvia päätöksiä.

Lue lisää

Otin lainan, n. 80K€, vuoden 2008 elokuussa. Ensimmäisen lyhennysvapaan otin jo keväällä 2009, kun osakekurssit laskivat ja tilaisuus sijoittaa oli hyvä. Tätä ennen olin toisaalta tehnyt ylimääräisiä lyhennyksiä korkojen ollessa korkealla. Tämän vuoden keväällä otin 10K€ lainan putkiremppaa varten, se onnistui ihan helposti, samassa otin kolme kuukautta lisää lyhennysvapaata, kun Kreikan talouskriisi painoi osakekursseja. Nyt tämän vuoden lopussa sovin vielä puolen vuoden lyhennysvapaan sille varalle, että taloudessa tulee ongelmia ja osakekurssit laskevat.

Uskoisin, että lainalyhennyksen saamiseen vaikutta eniten se, että lainani on tulotasooni nähden melko pieni, lyhennystahtikin on ihan hyvä, eli n. 11 vuotta menee lainan maksamiseen aikaa. En ole kovin hyvä asiakas pankilleni, koska en ole ottanut heidän sijoitustuotteitaan tai mitään muutakaan ylimääräistä, mutta ainakin yhteistyö on pelannut heidän kanssaan. Olen kyllä tyytyväinen Nordeaan, joka on pankkini, heiltä sain aikanaan parhaan lainatarjouksenkin ja koko ikäni olen ollut ko. pankin ja sen edeltäjien asiakas.

Husky10 kirjoitti:

Tuohan kuulostaa hienolta ja lähes epätodelliselta asiakaspalvelulta. Ollaankohan valittu sittenkin väärä pankki... :) Vaikuttaako asiaan se, miten pitkään asuntolainaa on maksettu? Meillä tuota lyhennysvapaan lyhyyttä perusteltiin sillä, että oltiin otettu laina vasta reilu vuosi sitten, ja sanottiin pidempien lyhennysvapaiden olevan mahdollisia sitten kun asuntolainan normaalia suorittamista on takana useampi vuosi. Tämä on ihan ymmärrettävä ja järkeenkäypä periaate, mutta kuulosti kuitenkin vähän hatusta heitetyltä. Nämähän ovat käsittääkseni harkinnanvaraisia ns. naamakertoimeen perustuvia päätöksiä.

Lue lisää

Jos laina on tuore, kuten teillä, niin kyllä pankit aika nihkeästi noihin lyhennysvapaisiin suhtautuu.

Pankilla tulee heti epäilys, että olette ottaneet maksukykyynne suhteutettuna liian suuren asuntolainan, jos noinkin nopeasti pyydätte maksuvapaata maksuvaikeuksiin vedoten.
Kun olette muutaman vuoden maksaneet lainaa ongelmitta, niin sitten kyllä tarvittaessa pitempikin maksuvapaa onnistuu ongelmitta.

Tämä on aivan yleinen linja kaikissa pankeissa.

Husky10 kirjoitti:

Tuohan kuulostaa hienolta ja lähes epätodelliselta asiakaspalvelulta. Ollaankohan valittu sittenkin väärä pankki... :) Vaikuttaako asiaan se, miten pitkään asuntolainaa on maksettu? Meillä tuota lyhennysvapaan lyhyyttä perusteltiin sillä, että oltiin otettu laina vasta reilu vuosi sitten, ja sanottiin pidempien lyhennysvapaiden olevan mahdollisia sitten kun asuntolainan normaalia suorittamista on takana useampi vuosi. Tämä on ihan ymmärrettävä ja järkeenkäypä periaate, mutta kuulosti kuitenkin vähän hatusta heitetyltä. Nämähän ovat käsittääkseni harkinnanvaraisia ns. naamakertoimeen perustuvia päätöksiä.

Lue lisää

Huhhuh. Olette ottaneet asuntolainan korkojen ollessa alimmillaan ja jo alkumetreillä teillä on silti vaikeuksia selviytyä suunnitelmien mukaisista lyhennyksistä. Ei lainkaan ihme, että pankki suhtautuu nihkeästi. Kyse ei ole siitä, että olette valinneet väärän pankin, vaan siitä että pankki on valinnut väärän asiakkaan.

Nimim. "kriittinen": tuo oli mielestäni tarpeettoman ilkeä kommentti. Ymmärräthän, ettet tunne kirjoittajaa ja taustoja lainkaan, mutta menet silti henkilökohtaisuuksiin? Meillä erääntyi muutama isompi lasku joiden vuoksi tarvitsimme hetkeksi lisää maksuvaraa. Se ei ollut asunnon hankinnan hetkellä näköpiirissä eikä kaikkea elämässä voi muutenkaan ennakoida. Hienoa, että sinä voit.

Kaikista asiallisista vastauksista haluan kiittää.

Tuo 3kk voi hyvinkin olla se minkä pankit tällä hetkellä myöntävät ilman isompaa prosessia. Se taas liittynee siihen miten pankit ja velkojat tiukensivat ehtojaan laman alkaessa, ihan kuin ihmisillä olisi ollut sen enempää rahaa käytössä kuin aikaisemminkaan (ennemminkin päinvastoin). Veikkaan, että tuollaisen sokean "rahojen kotiuttamisen" periaatteen vuoksi moni esim. työttömyyttä kohdannut perhe on ajettu ulosottoon ja toimeentulotuen varaan, mistä taas ei ole lopulta kuitenkaan hyötyä velkojalle ja verot vain nousevat kun yhä useampi elää tukien varassa. No, se on jo sitten ihan oma keskustelunsa, joka ei enää liity kovin paljon asuntolainan lyhennysvapaisiin.

Husky10 kirjoitti:

Nimim. "kriittinen": tuo oli mielestäni tarpeettoman ilkeä kommentti. Ymmärräthän, ettet tunne kirjoittajaa ja taustoja lainkaan, mutta menet silti henkilökohtaisuuksiin? Meillä erääntyi muutama isompi lasku joiden vuoksi tarvitsimme hetkeksi lisää maksuvaraa. Se ei ollut asunnon hankinnan hetkellä näköpiirissä eikä kaikkea elämässä voi muutenkaan ennakoida. Hienoa, että sinä voit.

Kaikista asiallisista vastauksista haluan kiittää.

Tuo 3kk voi hyvinkin olla se minkä pankit tällä hetkellä myöntävät ilman isompaa prosessia. Se taas liittynee siihen miten pankit ja velkojat tiukensivat ehtojaan laman alkaessa, ihan kuin ihmisillä olisi ollut sen enempää rahaa käytössä kuin aikaisemminkaan (ennemminkin päinvastoin). Veikkaan, että tuollaisen sokean "rahojen kotiuttamisen" periaatteen vuoksi moni esim. työttömyyttä kohdannut perhe on ajettu ulosottoon ja toimeentulotuen varaan, mistä taas ei ole lopulta kuitenkaan hyötyä velkojalle ja verot vain nousevat kun yhä useampi elää tukien varassa. No, se on jo sitten ihan oma keskustelunsa, joka ei enää liity kovin paljon asuntolainan lyhennysvapaisiin.

Lue lisää

Lainaa on jäljellä 30000 euroa, maksanut olen saman verran.
Kesällä eka kerran pyysin lyhennysvapaata kuukauden, se myönnettiin noin vaan.

Nyt joulukuussa panin kyselyn, että onnistuisiko vielä saada vapaita lyhennyskuukausia jonkun verran.
Minun pitäisi lähetellä pallkatodistus, palkka menee siihen pankkiin.
Lisäksi verotodistuksen joku osa?
Lisäksi selitellä miksi haluan vapaata jne. Mennä ihan pankkiin puhumaan asiasta.

Ja koko ajan tämä pankki mainostaa kuinka voit pitää työstäsi sapattivapaata ja maksella vain lainasi korkoja.

Husky10 kirjoitti:

Nimim. "kriittinen": tuo oli mielestäni tarpeettoman ilkeä kommentti. Ymmärräthän, ettet tunne kirjoittajaa ja taustoja lainkaan, mutta menet silti henkilökohtaisuuksiin? Meillä erääntyi muutama isompi lasku joiden vuoksi tarvitsimme hetkeksi lisää maksuvaraa. Se ei ollut asunnon hankinnan hetkellä näköpiirissä eikä kaikkea elämässä voi muutenkaan ennakoida. Hienoa, että sinä voit.

Kaikista asiallisista vastauksista haluan kiittää.

Tuo 3kk voi hyvinkin olla se minkä pankit tällä hetkellä myöntävät ilman isompaa prosessia. Se taas liittynee siihen miten pankit ja velkojat tiukensivat ehtojaan laman alkaessa, ihan kuin ihmisillä olisi ollut sen enempää rahaa käytössä kuin aikaisemminkaan (ennemminkin päinvastoin). Veikkaan, että tuollaisen sokean "rahojen kotiuttamisen" periaatteen vuoksi moni esim. työttömyyttä kohdannut perhe on ajettu ulosottoon ja toimeentulotuen varaan, mistä taas ei ole lopulta kuitenkaan hyötyä velkojalle ja verot vain nousevat kun yhä useampi elää tukien varassa. No, se on jo sitten ihan oma keskustelunsa, joka ei enää liity kovin paljon asuntolainan lyhennysvapaisiin.

Lue lisää

"Meillä erääntyi muutama isompi lasku joiden vuoksi tarvitsimme hetkeksi lisää maksuvaraa. Se ei ollut asunnon hankinnan hetkellä näköpiirissä eikä kaikkea elämässä voi muutenkaan ennakoida. Hienoa, että sinä voit."

Juu, kyllä minä voin ennakoida niiden yllätyksellisten suurempien laskujen maksumahdollisuuden. Taikasana on vararahasto. Jos teillä muutaman erääntyneen laskun takia talous on sekasotkussa, niin taloutenne ei ole kovin hyvin hoidettua. Mikä lie tilanne sitten kun asuntolainan korkotaso marginaalin kera kipuaa taas sinne kuuden prosentin pintaan ja veroetuja on leikattu.

"Tuo 3kk voi hyvinkin olla se minkä pankit tällä hetkellä myöntävät ilman isompaa prosessia. Se taas liittynee siihen miten pankit ja velkojat tiukensivat ehtojaan laman alkaessa, ihan kuin ihmisillä olisi ollut sen enempää rahaa käytössä kuin aikaisemminkaan (ennemminkin päinvastoin)."

Ei pankit mitään ehtojaan ole tiukentanut. Se on silmälumetta kun puhutaan esim. laina-aikojen lyhentymisestä ja on selitettävissä kokonaan alhaisella korkotasolla. Nykyään tunnutaan myöntävän yhtä suuria asuntolainoja yhtä pienin kuukausierin ja yhtä pienin omarahoitusosuuksin kuin ennen lamaakin. Ja myös sellaisille ihmisille, jotka eivät osaa hoitaa talouttaan.

kriittinen kirjoitti:

"Meillä erääntyi muutama isompi lasku joiden vuoksi tarvitsimme hetkeksi lisää maksuvaraa. Se ei ollut asunnon hankinnan hetkellä näköpiirissä eikä kaikkea elämässä voi muutenkaan ennakoida. Hienoa, että sinä voit."

Juu, kyllä minä voin ennakoida niiden yllätyksellisten suurempien laskujen maksumahdollisuuden. Taikasana on vararahasto. Jos teillä muutaman erääntyneen laskun takia talous on sekasotkussa, niin taloutenne ei ole kovin hyvin hoidettua. Mikä lie tilanne sitten kun asuntolainan korkotaso marginaalin kera kipuaa taas sinne kuuden prosentin pintaan ja veroetuja on leikattu.

"Tuo 3kk voi hyvinkin olla se minkä pankit tällä hetkellä myöntävät ilman isompaa prosessia. Se taas liittynee siihen miten pankit ja velkojat tiukensivat ehtojaan laman alkaessa, ihan kuin ihmisillä olisi ollut sen enempää rahaa käytössä kuin aikaisemminkaan (ennemminkin päinvastoin)."

Ei pankit mitään ehtojaan ole tiukentanut. Se on silmälumetta kun puhutaan esim. laina-aikojen lyhentymisestä ja on selitettävissä kokonaan alhaisella korkotasolla. Nykyään tunnutaan myöntävän yhtä suuria asuntolainoja yhtä pienin kuukausierin ja yhtä pienin omarahoitusosuuksin kuin ennen lamaakin. Ja myös sellaisille ihmisille, jotka eivät osaa hoitaa talouttaan.

Lue lisää

Haluatko jo tässä vaiheessa paljastaa minkä pankin leivissä työskentelet? :)

Näkemyksesi ovat kovin mustavalkoisia ja käsityksesi itsestäsi varsin kirkasotsainen. Ei ole tainnut elämässä tulla vielä isompia vastoinkäymisiä? Mitäpä jos muuttaisit käsityksiesi kanssa vaikka Venäjälle asumaan viideksi vuodeksi? Voisit siellä pohtia marginaaleja kaikessa rauhassa.

Tuo 3 kk lyhennysvapaa oli ja meni jo jonkin aikaa sitten, ja sen jälkeen olemme lyhentäneet asuntolainaa ongelmitta, kiitos vain. Mielestäni 6 kk lyhennysvapaa nyt ei ollut kohtuuton pyyntö pankkia kohtaan, ottaen huomioon missä määrin olemme asiakkaina sitoutuneet heihin ja kuinka pitkään & paljon tulemme lainaa heille maksamaan.

Seuraavaksi varmaan luulet, että olemme ottaneet jonkun järjettömän suuren lainan, mutta remontointikulujen kanssa se oli kuitenkin vain hieman päälle 100 000 euroa ja asunnon arvo on noussut saamamme arvion mukaan n. 50 000€ (taloyhtiössä tehtiin samaan aikaan todella suuret remontit, eli myyntihetkellä koko kiinteistö oli kuin pommin jäljiltä, mutta nyt kaikki uutta ja tehty hyvällä maulla).

Kun jossain vaiheessa esim. perheenlisäyksen myötä myymme nykyisen asunnon, emme välttämättä enää tule asioimaan ko. pankin kanssa. Onneksi meille kuluttajina on suotu mahdollisuus valita vaikka olemmekin nähtävästi ihmisiä, jotka eivät osaa hoitaa talouttaan. En muuten ollut tietoinen siitä, että lyhennysvapaa asuntolainasta oli mitta sille osaako hoitaa talouttaan vai ei, mutta nyt tiedän senkin. Aina sitä oppii itseään viisaammilta!

Husky 10 kirjoitti:

Haluatko jo tässä vaiheessa paljastaa minkä pankin leivissä työskentelet? :)

Näkemyksesi ovat kovin mustavalkoisia ja käsityksesi itsestäsi varsin kirkasotsainen. Ei ole tainnut elämässä tulla vielä isompia vastoinkäymisiä? Mitäpä jos muuttaisit käsityksiesi kanssa vaikka Venäjälle asumaan viideksi vuodeksi? Voisit siellä pohtia marginaaleja kaikessa rauhassa.

Tuo 3 kk lyhennysvapaa oli ja meni jo jonkin aikaa sitten, ja sen jälkeen olemme lyhentäneet asuntolainaa ongelmitta, kiitos vain. Mielestäni 6 kk lyhennysvapaa nyt ei ollut kohtuuton pyyntö pankkia kohtaan, ottaen huomioon missä määrin olemme asiakkaina sitoutuneet heihin ja kuinka pitkään & paljon tulemme lainaa heille maksamaan.

Seuraavaksi varmaan luulet, että olemme ottaneet jonkun järjettömän suuren lainan, mutta remontointikulujen kanssa se oli kuitenkin vain hieman päälle 100 000 euroa ja asunnon arvo on noussut saamamme arvion mukaan n. 50 000€ (taloyhtiössä tehtiin samaan aikaan todella suuret remontit, eli myyntihetkellä koko kiinteistö oli kuin pommin jäljiltä, mutta nyt kaikki uutta ja tehty hyvällä maulla).

Kun jossain vaiheessa esim. perheenlisäyksen myötä myymme nykyisen asunnon, emme välttämättä enää tule asioimaan ko. pankin kanssa. Onneksi meille kuluttajina on suotu mahdollisuus valita vaikka olemmekin nähtävästi ihmisiä, jotka eivät osaa hoitaa talouttaan. En muuten ollut tietoinen siitä, että lyhennysvapaa asuntolainasta oli mitta sille osaako hoitaa talouttaan vai ei, mutta nyt tiedän senkin. Aina sitä oppii itseään viisaammilta!

Lue lisää

Myös se vaikuttaa lyhennysvapaan saamiseen onko lainassanne takaajia vai ei. Ainakin Op ei mielellään myönnä yli 3kk lyhennysvapaata, koska sen ylittäneet lyhennysvapaat pitää ilmoittaa takaajille, mutta tuo 3kk menee vielä niihin rajoihin että velallinen itse ilmoittaa takaajille jos katsoo tarpeelliseksi, näin ainakin minulle perusteltiin joku vuosi sitten. Nyt kun ei ole enää takaajia, niin lyhennysvapaa irtoaa helpommin, koska se on vain minun ja pankin välinen asia.
Itsellenikin kävi viime kesänä niin että ilmalämpöpumppu rikkoutui, ja uusi piti hankkia tilalle. En halunnut käyttää tähän "vararahastoa" koska olisin periaatteessa pärjännyt myös ilman ko. vekotinta, mutta koska lyhennysvapaa 3kk onnistui yhdellä puhelinsoitolla, niin päätin hankkia sen pumpun lyhennyksestä vapautuvilla rahoilla. Olen nyt sitten varmaan suurrikollinen, kun en käyttänyt säästöjäni tähän, vaan todella haluan ne säilyttää pahan päivän varalle, tai ottanut jotain kallista joustoluottoa sitä varten...

ei niin kriittinen kirjoitti:

Myös se vaikuttaa lyhennysvapaan saamiseen onko lainassanne takaajia vai ei. Ainakin Op ei mielellään myönnä yli 3kk lyhennysvapaata, koska sen ylittäneet lyhennysvapaat pitää ilmoittaa takaajille, mutta tuo 3kk menee vielä niihin rajoihin että velallinen itse ilmoittaa takaajille jos katsoo tarpeelliseksi, näin ainakin minulle perusteltiin joku vuosi sitten. Nyt kun ei ole enää takaajia, niin lyhennysvapaa irtoaa helpommin, koska se on vain minun ja pankin välinen asia.
Itsellenikin kävi viime kesänä niin että ilmalämpöpumppu rikkoutui, ja uusi piti hankkia tilalle. En halunnut käyttää tähän "vararahastoa" koska olisin periaatteessa pärjännyt myös ilman ko. vekotinta, mutta koska lyhennysvapaa 3kk onnistui yhdellä puhelinsoitolla, niin päätin hankkia sen pumpun lyhennyksestä vapautuvilla rahoilla. Olen nyt sitten varmaan suurrikollinen, kun en käyttänyt säästöjäni tähän, vaan todella haluan ne säilyttää pahan päivän varalle, tai ottanut jotain kallista joustoluottoa sitä varten...

Lue lisää

Mitä se ilmalämpöpumppu maksaa, pari tonnia? Jos siihen menee koko vararahasto (tai edes valtaosa siitä) niin huh, kyllä on etenkin asuntovelkaiselle ihan liian pieni vararahasto! Säästössä pitäisi olla vähintään parin-neljän kuukaden nettotulot, eihän tuolla muutaman tonnin vararahastolla tosiaankaan uusi suunnilleen edes jääkaappia, isommista remonteista puhumattakaan!

Edelliselle "En muuten ollut tietoinen siitä, että lyhennysvapaa asuntolainasta oli mitta sille osaako hoitaa talouttaan vai ei" - no nyt olet. Kyllä laina pitäisi mitoittaa niin, että siitä selviää normaalitilanteessa. Myös tuollaiset parin tonnin ostokset ja remontit kuuluvat normaalitilanteisiin, joten niistä pitäisi kyllä selvitä ilman lyhennysvapaata. Samoin lyhytaikaisesta työttömyydestä jne. Laina on ihan liian isoksi mitoitettu, jos edellä mainituista normaalielämän tapahtumista ei selviä ilman lyhennysvapaata! Eri asia toki on pidempi työttömyys, lyhennysrahojen käyttäminen muihin, paremmin tuottaviin sijoituksiin jne, mutta tuollaisissa normitilanteissa lyhennysvapaan tarve todellakin kertoo huonoista taloudenhoitotavoista. Vaikka monet tekisivät sitä, ei se tee siitä yhtään hyväksyttävämpää - se vain tarkoittaa, että monilla on se oman talouden hoito hakusessa...

Liian iso laina kirjoitti:

Mitä se ilmalämpöpumppu maksaa, pari tonnia? Jos siihen menee koko vararahasto (tai edes valtaosa siitä) niin huh, kyllä on etenkin asuntovelkaiselle ihan liian pieni vararahasto! Säästössä pitäisi olla vähintään parin-neljän kuukaden nettotulot, eihän tuolla muutaman tonnin vararahastolla tosiaankaan uusi suunnilleen edes jääkaappia, isommista remonteista puhumattakaan!

Edelliselle "En muuten ollut tietoinen siitä, että lyhennysvapaa asuntolainasta oli mitta sille osaako hoitaa talouttaan vai ei" - no nyt olet. Kyllä laina pitäisi mitoittaa niin, että siitä selviää normaalitilanteessa. Myös tuollaiset parin tonnin ostokset ja remontit kuuluvat normaalitilanteisiin, joten niistä pitäisi kyllä selvitä ilman lyhennysvapaata. Samoin lyhytaikaisesta työttömyydestä jne. Laina on ihan liian isoksi mitoitettu, jos edellä mainituista normaalielämän tapahtumista ei selviä ilman lyhennysvapaata! Eri asia toki on pidempi työttömyys, lyhennysrahojen käyttäminen muihin, paremmin tuottaviin sijoituksiin jne, mutta tuollaisissa normitilanteissa lyhennysvapaan tarve todellakin kertoo huonoista taloudenhoitotavoista. Vaikka monet tekisivät sitä, ei se tee siitä yhtään hyväksyttävämpää - se vain tarkoittaa, että monilla on se oman talouden hoito hakusessa...

Lue lisää

Näin juuri. Asuntolainaa otettaessa määritellään se maksukyky ja riittävästi puskuria taloudellisia yllätyksiä varten. Jos ongelmia syntyy jo korkojen ollessa lähes nollissa, niin ei hyvää päivää. Mikähän on ketjuavaajan tilanne siinä tilanteessa, kun korkotaso on marginaalin kanssa vaikka sen lähemmäs 7%.

Husky 10 kirjoitti:

Haluatko jo tässä vaiheessa paljastaa minkä pankin leivissä työskentelet? :)

Näkemyksesi ovat kovin mustavalkoisia ja käsityksesi itsestäsi varsin kirkasotsainen. Ei ole tainnut elämässä tulla vielä isompia vastoinkäymisiä? Mitäpä jos muuttaisit käsityksiesi kanssa vaikka Venäjälle asumaan viideksi vuodeksi? Voisit siellä pohtia marginaaleja kaikessa rauhassa.

Tuo 3 kk lyhennysvapaa oli ja meni jo jonkin aikaa sitten, ja sen jälkeen olemme lyhentäneet asuntolainaa ongelmitta, kiitos vain. Mielestäni 6 kk lyhennysvapaa nyt ei ollut kohtuuton pyyntö pankkia kohtaan, ottaen huomioon missä määrin olemme asiakkaina sitoutuneet heihin ja kuinka pitkään & paljon tulemme lainaa heille maksamaan.

Seuraavaksi varmaan luulet, että olemme ottaneet jonkun järjettömän suuren lainan, mutta remontointikulujen kanssa se oli kuitenkin vain hieman päälle 100 000 euroa ja asunnon arvo on noussut saamamme arvion mukaan n. 50 000€ (taloyhtiössä tehtiin samaan aikaan todella suuret remontit, eli myyntihetkellä koko kiinteistö oli kuin pommin jäljiltä, mutta nyt kaikki uutta ja tehty hyvällä maulla).

Kun jossain vaiheessa esim. perheenlisäyksen myötä myymme nykyisen asunnon, emme välttämättä enää tule asioimaan ko. pankin kanssa. Onneksi meille kuluttajina on suotu mahdollisuus valita vaikka olemmekin nähtävästi ihmisiä, jotka eivät osaa hoitaa talouttaan. En muuten ollut tietoinen siitä, että lyhennysvapaa asuntolainasta oli mitta sille osaako hoitaa talouttaan vai ei, mutta nyt tiedän senkin. Aina sitä oppii itseään viisaammilta!

Lue lisää

"Seuraavaksi varmaan luulet, että olemme ottaneet jonkun järjettömän suuren lainan, mutta remontointikulujen kanssa se oli kuitenkin vain hieman päälle 100 000 euroa"

Sata tonnia ei ole pieni tai suuri asuntolaina itsessään. Sen pienuus tai suuruus selviää vasta, kun lainasummaa aletaan vertaamaan lainanottajan tuloihin sekä lainoitetun kohteen arvoon.

Tänä päivänä merkittävä osa asuntolainoista on ylisuuria. Se käy ilmi muun muassa laina-aikojen pituudesta sekä lainan määrästä suhteessa asunnon arvoon.

Liian iso laina kirjoitti:

Mitä se ilmalämpöpumppu maksaa, pari tonnia? Jos siihen menee koko vararahasto (tai edes valtaosa siitä) niin huh, kyllä on etenkin asuntovelkaiselle ihan liian pieni vararahasto! Säästössä pitäisi olla vähintään parin-neljän kuukaden nettotulot, eihän tuolla muutaman tonnin vararahastolla tosiaankaan uusi suunnilleen edes jääkaappia, isommista remonteista puhumattakaan!

Edelliselle "En muuten ollut tietoinen siitä, että lyhennysvapaa asuntolainasta oli mitta sille osaako hoitaa talouttaan vai ei" - no nyt olet. Kyllä laina pitäisi mitoittaa niin, että siitä selviää normaalitilanteessa. Myös tuollaiset parin tonnin ostokset ja remontit kuuluvat normaalitilanteisiin, joten niistä pitäisi kyllä selvitä ilman lyhennysvapaata. Samoin lyhytaikaisesta työttömyydestä jne. Laina on ihan liian isoksi mitoitettu, jos edellä mainituista normaalielämän tapahtumista ei selviä ilman lyhennysvapaata! Eri asia toki on pidempi työttömyys, lyhennysrahojen käyttäminen muihin, paremmin tuottaviin sijoituksiin jne, mutta tuollaisissa normitilanteissa lyhennysvapaan tarve todellakin kertoo huonoista taloudenhoitotavoista. Vaikka monet tekisivät sitä, ei se tee siitä yhtään hyväksyttävämpää - se vain tarkoittaa, että monilla on se oman talouden hoito hakusessa...

Lue lisää

Kerropa, kuinka monella suomalaisella on säästössä neljän kuukauden nettotulot vararahastona? Aika kylmää tekstiä.